Как получить первый кредит без кредитной истории

Кредит без кредитной истории

Часто, когда нужны деньги, мы спешим обратиться в банк. В рекламе, которую крутят по телевизору, нам обещают кредит без отказа. Так ли это? Почему банки отказывают людям без кредитной истории? Разберём в этой статье.

Ошибки, которые допускают «новички» типичны и для постоянных пользователей банка.

ТОП 3 банка который чаще остальных выдают кредиты заёмщикам без КИ

Банк Сумма* Заявка
Восточный до 200 000 Оформить Тинькофф Банк до 150 000 Оформить Home Credit до 150 000 Оформить

* рекомендуемая максимальная сумма для заемщиков без кредитной истории

Лучшие банки России и МФО для займов без КИ

Сейчас мы перечислим лучшие финансовые организации для тех, у кого нет кредитной истории. Эти учреждения готовы лояльно отнестись к каждому потенциальному заемщику и предложить довольно выгодные условия кредитования. Вы можете оформить здесь как кредит наличными, так и кредитку. Организации мы расположили в произвольном порядке:


1 . СКБ банк. Одна из особенностей этого банка состоит в том, что он предлагает специальный продукт «Без кредитной истории». Поэтому если вы прежде никогда не оформляли ссуд и кредитов, такое решение должно вас заинтересовать. Условия кредитования:
  • Максимальный период погашения кредита – 3 года;
  • Кредитный лимит – от 51 000 рублей до 100 000 рублей;
  • Возрастная категория заемщиков – 23-70 лет. В СКБ БАНКЕ на одобрение могут рассчитывать как студенты ВУЗов, так и вышедшие на пенсию люди.

Необходимые документы: паспорт и второй документ, способный удостоверить вашу личность. Заемщикам мужского пола до 27 лет требуется предоставлять военный билет. А вот искать поручителя или собирать справки о зарплате СКБ БАНК не просит. Оформить кредит можно на официальном сайте организации.


2 . Банк Ренессанс Кредит. Порекомендовать банк можно тем, кому деньги потребовались срочно. Незамедлительно после одобрения заявки финансы могут быть переданы вам. Максимальная сумма займа – 700 000 рублей. Отдельно скажем о том, что для получения денежной помощи кредитная история не нужна.

Список необходимых документов аналогичен тому, что мы указали выше. Если вы хотите повысить свои шансы на успех или вам необходима большая сумма займа, продемонстрируйте банку документы, подтверждающие ваше право владения какими-либо ценностями (недвижимость, автомобиль и т.д.), или же копию трудовой книжки, справку о зарплате.

Деньги могут быть выданы как «обычным» гражданам, так и индивидуальным предпринимателям. Заявку можно оформить на сайте Ренессанс банка – решение принимается практически мгновенно.


3 . ОТП Банк. Если у вас нет кредитного рейтинга, и вы рассчитываете на лояльное отношение к себе, обращайтесь в эту финансовую организацию. Вам будет предложена сумма до 1 000 000 рублей. Предоставлять банку обеспечение или собирать многочисленные документы не потребуется. Займы одобряются как официально трудоустроенным людям, так и тем, кто работает неофициально и ИП.

После заполнения анкеты на портале ОТП БАНК, одобрение или отказ вы получите также моментально.


4 . Тинькофф банк. Если вы хотите начать кредитную историю, оформляйте кредитку ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ. На какую сумму вы можете претендовать? Максимум на 300 000 рублей. С кредитки можно снимать наличные деньги, расплачиваться ей за товары и услуги, переводить финансы со счета на счет. Количество отказов от Тинькофф банка минимальное.


5 . Займы онлайн без отказов в Турбозайм. Если вам требуется не больше 15 000 рублей и вы хотите получить займ на краткий период, обращайтесь в эту МФО. Отсутствие кредитного рейтинга здесь не «напугает» никого. Материальная помощь оказывается моментально: деньги могут быть переведены на электронный кошелек или вашу банковскую карту. Погашение займа возможно различными способами.

Какие банки не проверяют кредитную историю?

Просроченные платежи, действующие задолженности, судебные тяжбы — все это влияет на кредитную историю заемщика. А ведь именно по ней банк делает вывод о целесообразности выдачи кредита. Как быть, если срочно нужны деньги, а КИ уже испорчена? Рассказываем, какие банки не проверяют кредитную историю, и можно ли ее исправить.

Почему не дают кредит без кредитной истории?

При выдаче займа банк должен быть уверен в заемщике. Сегодня определенное мнение о потенциальном клиенте складывается из просмотра его кредитной истории. Поэтому многие крупные банковские организации не охотно выдают подобные займы. Это обусловлено тем, что отсутствие КИ – это повышенный риск при оценке кредитоспособности. Существует Бюро кредитных историй, которое составляет определенный рейтинг клиентов банков. На данный момент при выдаче кредитов многие банки руководствуются этой информацией. В большинстве случаев такой клиент может не рассчитывать на получение экспресс-кредита.

Стоит рассмотреть причины, по которым у человека может быть нулевая КИ. К подобным моментам относятся:

  1. Человек никогда не брал кредиты. Это относится и к молодым гражданам, которые недавно достигли совершеннолетия, и к взрослым людям.
  2. Человек брал кредиты, но его кредитная история не передавалась в Бюро. До 1 июля 2014 года клиент мог отказаться от того, чтобы данные передавались. Сегодня, это является обязательным условием, на выполнение которого не требуется подтверждение заемщика.
  3. Произошло «обнуление» КИ. Такие случаи сегодня это редкость. Дело в том, что согласно Российскому законодательству, срок хранение КИ составляет 10 лет. Сам законодательный акт был принят в 2004 году. Таким образом, если человек последний раз пользовался данным банковским продуктом в конце 2004 года, то в 2014 году он будет иметь чистую КИ.

В связи с этим, у заемщиков возникает вопрос – хорошо это или плохо, когда отсутствует КИ. В большинстве случаев плохо, так как банк не может дифференцировать заемщика. Он не относится ни к хорошим, ни плохим клиентам. Учреждение не можете составить прогноз, как человек будет платить, будут ли просрочки. Эти критерии позволяют банкам отказывать «плохим» клиентам.

Читайте так же:  Какие банки делают реструктуризацию кредита

Зачем банку кредитная история?

Кредитная история — это отчет о финансовых обязательствах гражданина. Существует три вида КИ: положительная, отрицательная и нулевая. Вопреки некоторым заблуждениям, отсутствие кредитной истории — это для банка, скорее, негативный фактор. Она содержит в себе всю информацию о займах: о финансовой организации, сумме кредитов, сроке, порядке их выплаты. На основании этих данных осуществляется оценка кредитоспособности потенциального клиента. Сбор информации, как и ее хранение, происходит в БКИ — в бюро кредитных историй.

Для чего же банку нужна КИ гражданина?

  • Для того, чтобы проверить добросовестность заемщика. В этом организации помогут записи о предыдущих или действующих просрочках по кредитам.
  • Для оценки долговой нагрузки клиента — количестве действующих кредитов.
  • Для того, чтобы выяснить объем ежемесячных платежей гражданина.
  • Для проверки паспорта заемщика на его вхождение в черный список других финансовых организаций. Как правило, туда попадают нежелательные и подозрительные граждане.
  • Для получения результатов кредитного скоринга. На их основании банк делает вывод о целесообразности выдачи кредита.

Какие банки дают кредит без кредитной истории?

В первую очередь, рекомендуется рассмотреть банк, в котором Вы получаете зарплату. Следует учитывать, что большинство современных банков предусматривают многоуровневую систему оценки клиентов. Поэтому вполне существует шанс получения заемных средств практически в любом банке. Помните, что кредитор может предоставить средства на определенных условиях.

Чтобы лучше разобраться со всеми тонкостями и нюансами, мы рекомендуем воспользоваться консультацией кредитного специалиста. Вы можете оставить заявку на сайте.

Как взять кредит если нет кредитной истории

Тем, у кого нет кредитного рейтинга, но кто желает оформить кредит, мы рекомендуем следующее:

  • Приобрести в кредит недорогой товар в обычном магазине. Таким образом вы сможете начать формировать свой кредитный рейтинг. Стоит ли бояться отказа? Нет, так как процентные ставки по таким займам увеличенные – до 65-70% в год. Кредиты одобряются «налево и направо», заемщикам с 18 лет, включая тех, кто не может предоставить справки об официальном трудоустройстве;
  • Оформить кредитку. Если вы не нуждаетесь в наличных, а просто хотите успешно начать кредитный рейтинг, кредитка станет лучшим решением. Оформите карту, и спустя 6-12 месяцев вы сможете претендовать на получение потребительского займа или ипотеки;
  • Получите кредит наличными. Если вас не волнует отсутствие кредитной истории, и вам просто срочно потребовались деньги, обращайтесь в микрофинансовую компанию с хорошей репутацией. Здесь займы одобряются практически всем без исключения: в том числе тем, у кого КИ нет вовсе.

Справедливости ради отметим, что и некоторые российские банки готовы выдавать кредиты клиентам, не имеющим КИ. Как раз о них, а также о лучших МФО, мы поговорим.

Получение кредита без кредитной истории: плюсы и минусы для заемщика

Данная проблема имеет свои плюсы и минусы. К преимуществам такой ситуации относятся:

  1. Приличное число по-настоящему выгодных программ – из-за высокого уровня конкуренции многие банки предлагают клиентам выполнить кредитование на очень хороших условиях. Поэтому нужно как можно внимательнее изучить нюансы, чтобы взять займ правильно.
  2. Отсутствие кредитной истории = отсутствие кредитной нагрузки. Это означает, что клиенту гораздо проще осуществлять выплаты.

Также стоит рассмотреть и недостатки нулевой КИ:

  1. Недоверие со стороны кредиторов, поэтому бывает сложно оформить заемные средства.
  2. Организации могут предлагать воспользоваться услугой, которая имеет повышенную ставку или уменьшение срока.
  3. Необходимо предоставлять большее количество документов, которые помогут подтвердить платежеспособность.
  4. В определенных банках обязательно привлекать поручителя.

Какой банк не проверяет кредитную историю в 2020 году

Видео (кликните для воспроизведения).

Существуют организации, особенно мелкие банки, не проверяющие кредитную историю. Но, поскольку они не могут убедиться в добросовестности и платежеспособности заемщика и идут на определенные риски, устанавливают для клиента очень невыгодные условия.

  • Прежде всего, они могут потребовать большее количество документов, поскольку никаким образом не могут проверить долговую нагрузку клиента. Так, в пакет могут входить паспорт РФ, действующий загранпаспорт, данные дебетовой карты другой организации, ПТС, справки о доходах.
  • Кредитный лимит в банках, которые не проверяют кредитную историю, гораздо ниже.
  • А вот процентная ставка — наоборот, больше.
  • Срок выдачи пользования деньгами так же сильно меньше, чем в банках с проверкой КИ.
  • В качестве гарантии банк может потребовать предоставление залога — квартиры или автомобиля.
  • Также одним из условий выдачи кредита может стать наличие поручителя.
Список банков, которые не проверяют кредитную историю в 2020 году

Ознакомьтесь с полным списком кредитов с плохой историей на нашем сайте.

Что влияет на шанс одобрения?

Работодатель

На решение банка может сильно повлиять достоверность данных о работодателе. Юридическое лицо моментально попадает в БКИ, независимо оформлялся кредит или нет. Поэтому любые сомнения по поводу работодателя, растолковываются не в пользу заемщика.

Встречают по одежке

Также сотрудники финансового учреждения обращают внимание на поведение клиента. Для повышения шанса получения положительного ответа, человеку необходимо быть уверенным в любых действиях и ответах. Малейшая заминка или предоставление неверных данных, повлияет на отрицательный ответ. Даже если есть работа, приличный заработок и идеально чистая кредитная история.

Поддельные документы

Поддельные справки или подозрительные документы могут повлечь не только отказ в кредите, но и серьезные проблемы с полицией.

Одобряют ли кредиты тем у кого нет кредитной истории

Ответ на этот вопрос, как правило, положительный, но с небольшой оговоркой. Одобрение кредита тем, у кого нет КИ, получить будет гораздо труднее, чем тем, у кого уже есть кредитная история. Случается и так, что в заявке заемщикам без кредитной репутации незамедлительно отказывают. Почему?

Кредитная история является гарантией того, что потенциальный заемщик – не мошенник, а действительно тот человек, который берет кредиты и выплачивает их. Изучив КИ, сотрудники банка могут понять, как гражданин обращается с деньгами, и насколько он ответственен в выплате кредитов. Не забывайте, что кредитный рейтинг содержит информацию об уже погашенных, нынешних и незакрытых ссудах, просрочках по каждой из них.

Положительные и отрицательные стороны чистой кредитной истории

Получить кредит без кредитной истории проще, чем с плохой. Поможет гарантированно получить кредит наличие:

  • постоянной работы, подтверждающаяся большим стажем;
  • собственной недвижимости;
  • недавно купленного автомобиля.
  • прописки;

Отсутствие данных о заемщике в бюро кредитных историй является положительным моментом. Но рассчитывать на одобрение крупной суммы не стоит. Банк такого клиента видит впервые и данные об ответственности в выплатах просмотреть не получится. Поэтому учреждение старается минимизировать риски, снижая размер кредита и увеличивая процентную ставку.

С радостью отвечу на все вопросы в комментариях к статье.

Где получить кредит без кредитной истории

  • 1. Что такое кредитная история
  • 2. Причины отсутствия кредитной истории
  • 3. Возможные трудности
  • 4. Проблемы с кредитной историей
  • 5. Где получить займ без проверки кредитной истории

По статистике около 30% граждан РФ имеют кредиты или регулярно берут займы в банках и микрофинансовых организациях. Те граждане, которые не имеют просрочек и соблюдают сроки выплат займов, имеют кредитную историю. Это позволяет не только брать новые кредиты, но и иногда получать их на более выгодных условиях. В то же время люди, которые никогда не брали кредит, могут испытывать трудности с первым займом, так как финансовые организации относятся к таким заемщикам с недоверием.

Что такое кредитная история

Кредитная история — это своеобразное досье на заемщика. В этой документации содержится вся необходимая банкам информация о заемщике. При этом кредитная история содержит не только данные об официальных займах в банках: в этом документе также содержатся данные о частных займах. Помимо информации обо всех займах, их количестве, а также о просрочках по кредитам, в кредитной истории отображается информация о судебных исках, связанных с неуплатами по кредитам.

Естественно, в кредитной истории содержится все паспортные данные и контактная информация о человеке, включая адрес регистрации и проживания и номера телефонов. Также отдельным пунктом в кредитной истории присутствует рекомендация, из которой кредитор может сделать вывод, стоит ли доверять человеку или же это ненадежный заемщик, который допускает просрочки и неуплаты. Вся эта информация хранится в бюро кредитных историй, и финансовая организация перед оформлением кредита обязательно посылает в БКИ соответствующий запрос. Это позволяет банку полностью изучить информацию о том, как человек выполняет свои кредитные обязательства и таким образом оценить собственные риски. Если человек при попытке взять кредит получает отказ в нескольких банков – это может говорить о том, что его кредитная история не в порядке. Это может быть связано как с уклонением от уплаты займа, так и с тем, в досье внесен хотя бы один просроченный кредит.

Причины отсутствия кредитной истории

Если человек еще ни разу не оформлял кредит – кредитная история просто будет отсутствовать. Но иногда отсутствие кредитной истории не связано, что человек никогда не брал займы или не пользовался кредитными картами. Возможно, сам заемщик запретил передачу своих данных в бюро кредитных историй. Причины для этого могут быть самые разные, в том числе – желание оставить как можно меньше «следов» в официальных документах. Но подстраховавшись таким способом, человек может лишить себя возможности получить кредит.

Иногда кредитная история «стирается»: существует несколько способов сделать это, однако все они либо малоэффективны, либо нелегальны. В этом случае также существует риск того, что подобные действия будут раскрыты, и тогда взять кредит в будущем уже не представляется возможным, так как банки заносят таких мошенников в черные списки.

Возможные трудности

Получить кредит без кредитной истории возможно, но это будет очень проблематично. Банк не может оценить потенциальные риски для себя и возможности заемщика, так как сделать выводы о добросовестности заемщика без кредитной истории просто невозможно. Таким образом, даже человек с приличной «белой» зарплатой может получить отказ по кредиту, и чем больше сумма – тем больше вероятность отказа. Даже если кредитная история содержит информацию о просроченных, но погашенных займах – это увеличивает шансы потенциального заемщика: такое досье в данном случае намного ценнее, чем абсолютно чистая кредитная история. Тем не менее, не все банки ориентируются на это. Многое зависит от политики организации, а также от размера кредита. Например, оформить ипотеку или взять автокредит, скорее всего не получится, а вот взять заем в несколько тысяч рублей до зарплаты – возможно.

Проблемы с кредитной историей

Проблемы с кредитной историей могут лишить человека возможности взять кредит, особенно если по просроченному или невозвращенному кредиту проводился суд. В этом случае не стоит пытаться брать кредит в первом попавшемся банке: Целесообразнее найти варианты займов, которые не потребуют предоставления кредитной истории, или вероятность ее проверки будет крайне мала. В противном случае ситуацию можно только усугубить, так как отказы в выдаче кредитов тоже фиксируются в досье и ухудшают кредитную историю.

Как вариант, можно найти банк или организацию, которая согласится выдать даже небольшой кредит: при его погашении кредитная история улучшается, кроме того – могут улучшиться рекомендации, что впоследствии позволит взять кредит большего размера. Но лучше подыскать организацию, которая и вовсе не изучает кредитную историю перед решением по оформлению займа. Минусы таких вариантов заключаются в том, что условия кредитования в этих случаях достаточно жесткие и подойдут не каждому. В частности, такие организации дают кредиты под очень высокие проценты, чтобы покрыть свои риски.

Где получить займ без проверки кредитной истории

Товарный кредит

Товарный кредит — один из тех вариантов, когда кредитор может не взять во внимание просроченные кредиты или вовсе не рассматривать кредитную историю заемщика. Обычно такой вид кредитования встречается в торговых центрах и супермаркетах. Особенность такого кредита заключается в том, что оформляется он очень быстро из-за большого потока клиентов, поэтому ответственный сотрудник может просто не обращать внимания на некоторые нюансы, например – на просрочки по предыдущим платежам. Несмотря на высокие шансы получения товарного кредита, впоследствии это всегда выливается в большие переплаты, так как годовые проценты такого займа тоже высоки.

Кредитная карта

Кредитная история не понадобится при оформлении кредитной карты. Просроченные кредиты или отсутствие кредитной истории в данном случае не являются причиной отказа, и единственное, что может помешать заемщику получить кредитную карту – отсутствие официального места работы. Для получения карты необходимо документальное подтверждение от работодателя. Старые просрочки по кредитам могут повлиять на размер лимита кредитной карты, но со временем, если человек покажет себя добросовестным заемщиком, условия могут значительно смягчиться. Тем не менее, такой кредит не поможет решить крупные финансовые проблемы или совершить очень дорогие покупки.

Частный кредит

Самый небезопасный вариант – частный кредит. В этом случае заем берется у частного лица, которому не нужны никакие справки о доходах, официальное подтверждение трудоустройства и кредитная история. Единственное, что интересует кредитора – возможность человека выплатить кредит строго в сроки. Конечно, такие кредиторы работают не официально, и способы возврата просроченных кредитов у них тоже весьма своеобразные: не исключено психологическое или физическое давление, кроме того – такие займы часто выдаются под залог недвижимости, в результате чего недобросовестный заемщик рискует остаться без жилья. Не исключено, что при обращении к частному кредитору через объявления человек может нарваться на мошенников, поэтому рассматривая вариант частного кредитования, рекомендуется обращаться только к кредиторам с хорошей репутацией и рекомендациями, и только в самых крайних случаях.

Микрофинансовые организации

Видео (кликните для воспроизведения).

Моментальные онлайн займы в микрофинансовых организациях (или МФО) – распространенный способ получения небольших сумм под большие проценты. Кредитная история в большинстве случаев не проверяется, однако шанс получить займ без кредитной истории существенно выше, чем с наличием просроченных кредитов. Такой способ отлично подходит, если необходимо получить небольшую сумму на несколько дней, но даже в этом случае переплаты по кредиту довольно большие. При выплате просроченного займа банку без судебных разбирательств не обязательно искать варианты кредитования, которые не предполагают проверку кредитной истории.

Вполне возможно, что кредитор при просроченной, но полностью погашенной задолженности, может смягчить условия последующего кредитования и сможет найти компромисс с клиентом. Однако при этом заемщик должен быть готов, что и процентная ставка будет повышена. Однако облегченный вариант оформления кредита возможен при предоставлении справки с постоянного места работы с указанием заработной платы за последние месяцы, также потенциальный заемщик должен быть трудоустроен на этом же месте на момент оформления кредита. Предложив банку в качестве залога собственное имущество, заемщик также увеличивает свои шансы на получение кредита. Но если сумма кредита достаточно серьезна, то и в качестве залога придется предложить что-то существенное, например – ликвидную недвижимость.

Если кредит небольшой, вполне подойдут такие варианты, как автомобиль, ювелирные изделия, ценные бумаги, депозит в каком-либо банке. В любом случае, запятнанная кредитная история – это не повод отчаиваться и можно подобрать оптимальные варианты кредитования даже при проблемах с кредитным досье.

Дадут ли кредит если нет кредитной истории

    Анна Антонова 4 176

При рассмотрении заявки на кредит, специалист любой финансовой организации обращает внимание на кредитную историю потенциального заемщика. Если у вас еще нет кредитной истории, но вы решили оформить ссуду, наша статья вам будет крайне полезна.

Какие кредиты можно взять без кредитной истории?

В целом человек может воспользоваться практически всеми видами кредитов. Но, особое внимание нужно обратить на выбор организации. Варианты желательно рассматривать в определенной последовательности:

  1. Зарплатный банк;
  2. Кредитно-финансовые организации, в которые Вы обращались, или обслуживаетесь – дебетовая карта, депозитный счет или осуществление частых денежных переводов;
  3. Микрофинансовые организации – данный вариант подойдет людям, которым необходима небольшая сумма;
  4. Предоставление займов с обеспечением – это может быть залог имущества или поручительство человека, имеющего положительную кредитную историю;
  5. Необходим целевой кредит (ипотека или автокредит), то банк может не рассматривать кредитную историю, т.к. наличие обеспечения по займу, существенно снижает риски.

Помимо этого, существуют другие способы, которые помогут «создать» хорошую КИ:

  • оформить товар в магазине в кредит или в рассрочку – единственным минусом являются повышенные проценты, плюсом – такой займ одобряют в большинстве случаев;
  • оформить кредитную карту – сегодня банки предлагают различные варианты, даже существуют карты, которые выдаются без дополнительных справок и других документов;
  • микрокредит – может взять небольшой займ.

Каждый из вышеперечисленных вариантов поможет Вам начать кредитную историю, при этом крайне важно выполнять обязательства, чтобы Кредитная история формировалась положительной.

Как банки проверяют кредитную историю?

Проверка кредитной истории проходит в несколько этапов:

  1. В настоящее время в нашей стране действуют около 24 бюро, и каждая организация сама решает, в какое из них она будет предоставлять информацию о клиенте. Для начала банку нужно выяснить, в каком БКИ хранится информация о потенциальном заемщике. Поэтому сначала он отправляет запрос в Центральный каталог кредитных историй.
  2. После получения информации о БКИ, организация отправляет заявку на получение кредитной истории клиента.
  3. Бюро кредитных историй сверяет данные в заявке со своей базой и направляет банку отчет о потенциальном клиенте;
  4. На основании ответа БКИ, финансовая организация проводит анализ в целесообразности выдачи кредита.

Можно ли отказать банку в проверке истории?

Согласно Федеральному закону №152 “О персональных данных”, потенциальный заемщик может отказать банку в проверке кредитной истории. Любая обработка личных данных, к коим и относится КИ, возможна только с письменного разрешения гражданина.

Однако запрет на проверку кредитной истории совсем не увеличит шансы на получение займа. Скорее, наоборот. Банк обязательно заинтересуется, чем же было вызвано такое ограничение. И в лучшем случае человеку будет предложен кредит на самых невыгодных для него условиях. В худших — кредитор и вовсе откажет в сотрудничестве скрытному и сомнительному гражданину.

Имейте ввиду, что часто кредитные специалисты даже не спрашивают заемщика о проверке КИ, несмотря на незаконность такого действия. Поэтому если вы против обработки личных данных, лучше сказать об этом в самом начале.

ТОП 5 ошибок, которые не следует допускать:

1) Подавать несколько заявок на кредит в разные банки.
Каждая заявка отражается в вашей кредитной истории. Если банк видит, что было подано несколько заявок, идёт автоматический отказ. Банки не доверяют тем, кому срочно нужны деньги. Единственное исключение, это заявка на ипотеку. Если вы допустили эту ошибку, повторно можно будет отправить заявку не ранее, чем через 3 месяца.

2) Обман по поводу трудоустройства и суммы доходов.
Банки очень тщательно проверяют «новичков». Всю информацию, они передают в службу безопасности и если будет хоть одна нестыковка, сразу последует отказ. Есть и другой вариант развития событий. Некоторые банки требуют подтверждения ваших доходов в форме справки банка или 2-НДФЛ. Такую справку подделать крайне трудно и если банк выявит подделку, это грозит вам уголовной ответственностью.

3) Слишком большая сумма для кредитования
Если вы берёте кредит в первый раз, можете не рассчитывать на большую сумму. Чем выше сумма кредита, тем вероятней, что вам откажут. Без опасений, можно претендовать на сумму до 100 тысяч рублей. Сумму в 200-300 и т.д. тысяч, вам не одобрят.

4) Небольшой стаж работы, возраст и т.д.
У каждого из банков есть свои условия для получения кредита. Это стаж работы на последнем месте, стаж работы за последние пять лет, возраст кредитуемого. Внимательно читайте эти условия. Если вы не подходите хотя бы по одному параметру, последует отказ.

5) Неофициальная работа или фриланс
С огромной долей вероятности, вы получите отказ. Банку нужно официальное подтверждение вашего дохода. Уверенность в том, что вы сможете выплачивать кредит. Если вы работаете неофициально, у банка возникают подозрения, касательно вашего места работы. Если ваш начальник не трудоустраивает вас, где вероятность того, что он вас не уволит на следующий день, после одобрения кредита? Этот момент тщательно проверяется банками. Они делают запросы в пенсионный и страховой фонды. Фрилансерам же сулит 100% отказ т.к. по мнению банка, вы безработный с непостоянным источником дохода.

Совет:
Берите кредит в том банке, в котором получаете зарплату. Если вы безработный или фрилансер, попросите о взятии кредита трудоустроенного родственника или друга. В случае отказа одного банка, не обращайтесь в другие! Отказ в других банках будет равен практически 100%. Следующую заявку следует подавать через 3 месяца. Перед взятием кредита проанализируйте, а сможете ли вы его выплачивать.

Еще одним вариантом будет оформить заем в МФО который выдают первый заем без процентов

Кредит без кредитной истории: особенности оформления

На решение кредитно-финансовой организации при выдаче кредита оказывает влияние множество аспектов. Важнейшим является кредитная история.

Это обусловлено тем, что кредитная история представляет своеобразную гарантию того, что потенциальный клиент не является мошенником. Эта информация позволяет кредитору узнать насколько заемщик ответственен и дисциплинирован при выполнении долговых обязательств. Благодаря сведениям и истории банк может спрогнозировать действия заемщика в той или иной финансовой ситуации. Отсутствие кредитной истории может стать причиной отказа. В данной статье мы рассмотрим основные моменты, которые помогут Вам выгодно взять кредит, даже не имея кредитной истории.

Мы подобрали для Вас самые выгодные предложения.

Заполните анкету в несколько мест чтобы повысить вероятность одобрения.

до 100 000р

Возраст: от 18 лет
Мгновенное решение
Нет скрытых комиссий

до 30 000 р

Возраст от 20 до 70 лет
С любой кредитной историей
Первый займ 0%!

до 100 000 р

Возраст от 21 года
Решение за 15 минут
Только паспорт

Можно ли взять кредит, если нет кредитной истории?

Существует мнение, что из-за отсутствия кредитной истории человеку невозможно получить займ. Это совершенно не так. Взять кредит в этом случае вполне возможно. При этом нужно, учитывать, какие банки предоставляют средства на таких условиях. Нужно знать, какими банковскими продуктами может воспользоваться клиент, не имеющих кредитной истории.

Одним из аспектов является то, что заемщику могут предоставить заемные средства на других условиях. К примеру, кредитно-финансовая организация может изменить определенные моменты при оформлении:

  • уменьшить срок, на который предоставляются средства;
  • включить в обязательный список документов подтверждение финансового состояния;
  • выдать кредит с участием созаемщика, который имеет положительную кредитную историю;
  • уменьшить итоговую сумму кредитных средств.

Благодаря вышеперечисленной информации Вы сможете быть готовыми к различным вариантам, которые может предложить банк при заключении договора.

МФО выдающие кредиты без проверки истории

Сотрудничество с микрофинансовыми организациями в этом случае более привлекательно, нежели с банками. Даже несмотря на невыгодные условия, требования к заемщику в МФО более лояльные. А потому и выдача займа без проверки кредитной истории более вероятна.

Среди главных особенностей микрофинансовых организаций можно выделить:

  • отсутствие необходимости в предоставлении целой кипы документов, подтверждающих доход и наличие имущества — как правило, сотрудникам МФО достаточно только паспорта;
  • рассмотрение заявки на выдачу займа происходит гораздо быстрее, чем в банках, — не больше 20-30 минут;
  • чаще всего микрозаймы выдают без залогов и поручителей.

А вот требования у таких компаний практически те же, что и у обычных банков:

  • российское гражданство;
  • наличие постоянной регистрации в регионе обслуживания микрофинансовой организации;
  • возраст заемщика от 18 лет.
Список МФО, которые не проверяют кредитную историю

Название микрофинансовой организации

Сумма займа, рублей

Процентная ставка, % в день

Изучите полный список микрофиннасовых организаций, который выдают займы без проверок.

Советы или как получить кредит без кредитной истории

Специалисты предлагают воспользоваться некоторыми советами, которые должны помочь в решении этой проблемы:

  1. Постарайтесь обратиться в банк, в котором Вы получаете зарплату. Как правило, такие банки более лояльно относятся к клиентам, не имеющим кредитной истории.
  2. Чтобы разобраться во всех тонкостях и не совершить ошибку при выборе кредитно-финансовой организации – лучше обратиться за помощью к профессиональному кредитному брокеру. Оставить заявку Вы можете на нашем сайте.
  3. Подготовьте документы, которые будут «говорить» о Вашей платежеспособности и ответственности.
  4. Внимательно рассмотрите варианты кредитов с обеспечением, то есть с залогом или привлечением поручителей.

Учитывая вышеперечисленные аспекты, Вы сможете получить кредит на выгодных условиях.

Таким образом, получить кредит без кредитной истории вполне возможно, только нужно тщательно изучить данный вопрос.

Как получить кредит без кредитной истории?

Оформляя кредит в банке, служба безопасности в первую очередь проверяет кредитную историю на основании которой принимается решение о выдаче. В истории собрана вся информация, которая характеризует заемщика. Вероятность получения кредита без кредитной истории в банке низкая и, в данной ситуации, лучше выбрать потребительский кредит для оплаты товара в самом магазине.

Обычно рассмотрение заявки происходит в течение 30 минут. Отсутствие проблемных кредитов увеличивает шанс на одобрение практически до 100%. Так как история чистая, то человек быстро получит необходимую сумму денег. Полностью оплаченный кредит, без малейших просрочек, создаст положительную историю. В дальнейшем, это поможет в оформлении больших кредитных сумм.

При заполнении анкеты впервые, необходимо указывать достоверные данные, а самое главное номера телефонов. Банальный недозвон к заемщику является причиной отказа. Данный момент передается в бюро кредитных историй, соответственно шанс получить одобрение снижается.

Кто может помочь в получении кредита?

В данной ситуации желательно обратиться к кредитному брокеру. Услуги консультантов платные, но работу выполняют грамотно и качественно. С помощью них человек сможет получить ссуду со сто процентной гарантией. Брокеры сопровождают весь процесс оформления от момента подачи заявления до получения денежных средств.

Это самый верный вариант избежать возникновения стрессовых ситуаций во время серьезных диалогов с кредитными аналитиками либо службой безопасности банка. Зачастую разговор с ними происходит не в самых вежливых тонах. На сегодняшний день это распространенное явление.

Кредит без кредитной истории с 21 года

Одной из самых распространенных ситуаций является непредоставление заемных средств молодым людям, которые еще не брали кредиты. В этом случае лучше обратить свое внимание на специальные программы для молодежи. К примеру, Сбербанк предлагает воспользоваться кредитом с поручителем. Данное предложение позволяет человеку с 18 лет взять займ. При этом поручителю должно быть больше 21 года. С 18 до 20 дет поручителями должны быть родители.

Если рассматривать кредитные предложения с 21 летнего возраста, то таких вариантов будет достаточно много, оставьте заявку на кредит у нас на сайте и получите встречные предложения от кредиторов готовых выдать Вам кредит.

Можно ли исправить кредитную историю с помощью МФО?

Многие микрофинансовые организации предлагают услуги по исправлению кредитной истории. С первого взгляда это может показаться не больше, чем маркетинговой уловкой, ведь данные в БКИ хранятся в течение десяти лет. Но так ли это на самом деле?

Программы для улучшения КИ действительно существуют. Их целевой аудиторией становятся те заемщики, чья просрочка превышает 90 дней или вовсе перешла в стадию судебных разбирательств.

Выглядит процедура исправления кредитной истории следующим образом:

  • Микрофинансовая организация оформляет на клиента несколько займов подряд. Первый составляет минимально возможную сумму — около 1000 рублей на недельный срок.
  • Второй — 2000 рублей на срок до 10 дней.
  • Третий — от 3000 до 5000 рублей на тот же период.

Таких микрозаймов может быть от трех до пяти в зависимости от испорченности кредитной истории. В лучшем случае уже через три недели в БКИ появится положительная информация о заемщике. После этого он может обратиться в ту же МФО, но уже для обычного займа, либо в банк за получением небольшого потребительского кредита. За этой целью лучше обращаться в ту организацию, которая требует пакет документов, подтверждающий доход. В таком случае вероятность одобрения будет выше.

Имейте ввиду, что перед началом программы вам потребуется закрыть все текущие просрочки, поскольку несмотря на положительную информацию, банки не будут работать с клиентом с имеющейся задолженностью.

Напоследок дадим пару советов, как увеличить вероятность одобрения кредита в банках, которые не проверяют кредитную историю. Если на текущий момент у вас есть обязательства перед другими банками, лучше их погасить. Даже если вы исправно платите по кредиту, банк может посчитать, что ваша долговая нагрузка слишком высокая для еще одного займа. Также перед подачей заявки обязательно подготовьте документы, подтверждающие доход, — это существенно увеличит шансы на одобрение.

http://bankiros.ru/wiki/term/kakie-banki-ne-proveraut-kreditnuu-istoriu

Источники

Как получить первый кредит без кредитной истории
Оценка 5 проголосовавших: 1