Как обмануть банк и взять кредит

Фейковый процент. Как банки обманывают при выдаче потребкредитов

Фото © ТАСС / Коньков Сергей

Средний размер потребительского кредита вырос на 4,9% и составил более 182 тыс. рублей. Такие данные получили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ), сравнив показатели за третий квартал этого года и прошлого. Показатель очень тревожный, если учесть, что займы есть у половины работающих россиян. При этом многие клиенты банков жалуются, что им буквально навязывают кредиты. Более того, изначально условия выглядят весьма заманчиво, а затем выясняется, что заёмщику придётся заплатить намного больше. Лайф разбирался, на какие уловки идут банки, чтобы клиент взял кредит, и как спасти кошелёк от лишних трат.

По данным Центробанка, кредиты есть более чем у половины работающих россиян. Это порядка 40 млн человек. Регулятор также обратил внимание на то, что долговая нагрузка россиян достигла максимума с 2012 года. Этот вопрос беспокоит Центробанк уже давно. Чтобы исправить ситуацию, регулятору пришлось принять ряд жёстких мер. В частности, с 1 октября банки и МФО обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки клиентов перед тем, как выдать новый займ. Впрочем, кредитные организации всё равно ищут способы, как побольше заработать на заёмщиках.

— Таких способов очень много,

— утверждает заместитель руководителя информационно-аналитического центра «Альпари» Наталья Мильчакова. — Среди них активная реклама якобы «беспроцентных» кредитов, которые на самом деле оказываются вполне себе «процентными» из-за слишком короткого льготного периода или высокой комиссии за обслуживание кредитной карты и даже за снятие наличных с этой карты в банкомате. Даже если банк вам предлагает беспроцентный кредит, он себе в убыток работать не будет.

Фото © ТАСС / Сергей Савостьянов

Чтобы не переплачивать банку, главное — не спешить брать кредит, только увидев «выгодное» предложение. На первом этапе необходимо собрать информацию и выявить самые выгодные условия на рынке. Руководитель департамента образования института трейдинга и инвестиций «Феникс» Евгений Удилов считает, что лучше выбрать

5–6 кредитных организаций и подать заявки, чтобы на основе вашего риск-профиля они сделали уже конкретные предложения. Затем можно определяться, в каком банке взять кредит.

Наталья Мильчакова советует очень внимательно читать договор, чтобы точно понимать, когда и как часто надо вносить минимальный платёж, а также когда точно на кредит начнут начисляться проценты. Дело в том, что обещания в рекламном буклете и реальные суммы выплат могут существенно различаться.

— Желающим взять кредит необходимо понимать, что у работника банка есть план по продаже услуг,

— объяснил эксперт Академии управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев. — План этот необходимо выполнить, чтобы не только сохранить свою работу, но и получить премию к своей сравнительно небольшой зарплате. Может показаться странным, но сама выдача кредита практически не принесёт денег менеджеру, ведь он должен «втюхать» целый перечень допопций. Самым распространённым продуктом является страховка: жизни, здоровья, потери работы и так далее. Честный сотрудник постарается уговорить вас оформить её, но многие идут более простым путём — молча включают в договор.

Таким образом, необходимо оценивать финальную величину выплат. Например, страховка может продаваться под соусом снижения процента по кредиту. Клиент соглашается на страховку и получает деньги под более низкий процент. В таком случае претензии к банку он предъявлять не может, так как осознанно принял условия кредитования. Однако, как поясняет Геннадий Николаев, в итоге величина выплат за страховку, как правило, значительно превышает сумму платежей по более высокому проценту. Таким образом, это просто замаскированная скрытая комиссия.

— Ещё одна опасность заключается в том, что банки стараются выдавать потребкредиты на всё более долгий срок,

— рассказал руководитель аналитического департамента Международного финансового центра Роман Блинов. — Требования к заёмщикам ужесточаются. Деньги охотнее выдают людям с более высокими доходами и хорошей кредитной историей. При этом банкам выгодны крупные займы на долгий срок, чтобы получить больше процентов. В результате они одобряют кредит на сумму больше, чем запрашивал клиент. Появляется соблазн взять побольше. Только в результате всё это идёт не на пользу заёмщику. Он тратит больше и больше процентов переплачивает банку. Не стоит попадаться на эту уловку, а лучше по возможности вообще обойтись без потребкредита. Надо запомнить самую простую аксиому: беря деньги взаймы, вы берёте чужие и на некоторое время, а вот отдавать вам придётся свои и навсегда.

Шесть способов, как взять кредит с плохой кредитной историей

С необходимостью займа средств у банка время от времени сталкивается каждый, так же, как и с трудностями по своевременному внесению платежей. Сложная экономическая ситуация, неожиданные расходы, недобросовестные работодатели — все это может привести к тому, что кредитополучатель становится для банков нежелательным клиентом. Из этого возникает вопрос: можно ли и как взять кредит с плохой кредитной историей? Оказывается, несколько способов существует.

Что такое кредитная история

Данные о каждом заемщике аккумулируются непосредственно в банках, с которыми он имеет дело, а также в Центральном каталоге кредитных историй. Здесь уже будут храниться сведения обо всех обращениях конкретного гражданина для получения займов, об отказах, положительных ответах, о несвоевременных платежах и о тех организациях, которые запрашивали его кредитную историю. Так что, если у вас были «проколы», то велика вероятность того, что ваша просьба о кредитовании будет отклонена. Узнать свою историю можно, посетив портал ЦККИ, где нужно ввести персональный код.

Исправить свою запятнанную кредитную историю практически невозможно, но у банков есть понятие срока давности. Если в течение нескольких лет вы исправно гасили задолженности, не имеете текущих долгов, то появляется реальный шанс из разряда нежелательных заемщиков перейти в разряд стандартных.

Как получить заем при негативной кредитной истории

Безвыходных ситуаций на свете почти не существует, а в том, что связано с финансами, и подавно. Так что можно испробовать один или все сразу из предложенных способов.

Вариант 1: рисковые банки

Стандартно ставки по кредитам в разных банках отличаются лишь незначительно. Однако всегда есть пара-тройка организаций, которые готовы выдать потенциально ненадежному заемщику кредит. Но только свои риски они желают обеспечить довольно высоким процентом.

Если такой вариант заемщика устраивает, ему необходимо погасить все имеющиеся задолженности, получить справку о доходах в своей бухгалтерии и отправляться на собеседование с сотрудниками банка. Вероятность получения кредита в объеме полугодового оклада весьма высока.

Вариант 2: кредитный брокер

Читайте так же:  Договор займа возврат по требованию образец

Если самостоятельно найти выход не получается, можно обратиться к акулам банковского брокериджа. Брокер обязательно поможет вам найти подходящий банк, собрать нужные документы, подтверждающие платежеспособность. Но за эту услугу придется заплатить.

Вариант 3: кредит в интернете

Реальные и электронные платежные системы мало общаются друг с другом. Так что, если вы пока не обращались за кредитами в онлайн системы, можно постучать туда. Только есть несколько «Но»:

· предоставляемый заем будет минимальным;

· ставки весьма высоки;

· заемщик должен длительное время пользоваться платежной системой на условиях персонификации своей личности (не анонимно).

Это далеко не лучший вариант и спасает только в ситуациях, когда нет возможности дотянуть до зарплаты.

Вариант 4: построение долгосрочных отношений с банком

Если в кредитной истории есть нелицеприятные записи, имеет смысл «подружиться» с каким-то банком. Это должна быть относительно молодая организация, которая выдает небольшие кредиты без обеспечения. Найти такую не составит труда.

Чтобы стать «своим», нужно сделать вклад, пусть и небольшой. Кроме того, можно сделать себе нечто вроде операционного счета, через который будут осуществляться мелкие платежи. Далее нужно получить кредитную карту на небольшую сумму, регулярно пользоваться заемными средствами и обязательно гасить их в срок. Через год банк будет относиться к такому клиенту вполне лояльно и с легкостью предоставит небольшой кредит.

Вариант 5: кредит под товары

Если вы планируете приобрести высоколиквидный товар и готовы предложить его банку в качестве обеспечения, то появляется шанс взять кредит с негативной историей. Правда, предпочтительными здесь оказываются объекты недвижимости, автомобили и прочие дорогие игрушки. И практически по всем подобным кредитам необходимо платить первоначальный взнос и подтверждать свою платежеспособность.

Вариант 6: под залог

Можно предоставить банку обеспечение в виде имущества, которое у вас уже имеется. Это могут быть лишние метры жилой площади, гараж, относительно новый автомобиль и прочее. Однако надо быть готовым к тому, что при малейших просрочках банк немедленно обратится в суд для взыскания вашего имущества, и прийти с ним к мировому соглашению будет непросто, ведь у вас плохая кредитная история.

Как обмануть банк? Возможно ли это?

Описанные ниже способы являются мифами, собранными в интернете. Использовать их на практике крайне не рекомендуется.

Как известно, многие кредитные компании часто недоговаривают различные условия предоставления услуг, заставляя заёмщика переплачивать. Но можно ли в отместку обмануть банк, чтобы взять кредит и получить супер выгоду? Практически, нет. Потому что это чревато последствиями. Но в теории, есть много способов, к которым любят прибегать современные клиенты, не чистые на руку.

Как обмануть банк и получить кредит безработному?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Если вы не имеете работы, то вы можете легко создать театр одного актера. Сегодня многие кредитные фирмы позволяют предоставлять неофициальный доход.

Так вот, если вы найдёте человека, который сыграет роль вашего работодателя, то ваш доход будет подтвержден при помощи фейкового начальника. Он всего лишь скажет в банке, что вы работаете с ним. И что у вас хорошая заработная плата.

При этом лучше чтобы у напарника «по сцене» был стационарный телефон. С его помощью вы как бы покажете, что работа имеет:

  • Реальные контакты;
  • Офис;
  • Адрес и прочее.

Если же работа есть, но заработок скромный, то можно попросить в справке о доходах завысить вам заработную плату.

Многие заемщики, у которых есть знакомые бухгалтеры , так поступают. При этом можно совместить и первый способ.

Например, сказать… что вы ещё подрабатываете неофициально на самозанятого человека. Кроме того, можно устно добавить, что у вас есть материальные ценности, но документально вы это подтвердить не в силах.

Этого хватит, чтобы немного повысить кредитный лимит. Для больших займов типа ипотеки, схема не покатит. Там слишком тщательно все проверяют. А вот потребительское кредитование будет вам подвласно.

И лучше не стоит покупать поддельные справки о доходах, как это советуют многие форумы. Ведь за подделку документов есть уголовная ответственность. Конечно, не все банки ее применяют. Но все же. А вот за устный обман привлечь вас будет сложно.

Как хитростью взять большой кредит в банке?

Если предыдущие уловки не помогли, и вам одобряют маленькую сумму, то можно попробовать ещё один вариант.

Подавайте несколько заявок в разные банки. Соглашайтесь на кредитование скромными суммами.

В итоге, путем простого сложения вы насобираете много денег. Например, одна компания одобрила вам 50 000 рублей, другая ещё столько же. Третья ещё немного. Вот и получилась нужная сумма, которую бы «одной бумажкой» вам явно не дали.

Дело в том, что банки не всегда могут отследить действия клиента, если он слишком шустро набирает займы. Вот и выходит, что у половины заёмщиков по паре, а то и по тройке кредитов.

Только вот, если обман раскроется, то вас заставят вернуть долг, отправив в черный список. Не слишком радужная перспектива.

И вообще, погашать такой букет всегда сложнее, чем одиночный кредит. Помните об этом.

Как стать богатым за счёт кредита?

Конечно, обманывать банки так не стоит. А иначе остаток жизни можно провести в тюрьме. Но в истории банковского дела были случаи мега мошенничества!

Так особо, отчленившиеся заемщики просто брали один или несколько кредитов на большую денежную сумму.

Такая сумма была в рамках нескольких миллионов рублей и даже более. После чего, люди просто убегали со взятыми средствами. Делалось это двумя способами.

  1. В пределах страны, в глухое место,
  2. За границу, куда сложно добраться правоохранительным органам.

Последнее труднее, так как с кредитами попросту не выпускают из страны. Но это мало кому мешало.

В итоге, мошенники спокойно жили на банковские деньги, создавая новую жизнь. А банк вместе с полицией постепенно все забывали.

Конечно, многих таких авантюристов потом сажали на реальные сроки. Но любой стартап сопряжён с рисками)))

Как взять кредит и не отдавать?

Некоторые люди, выплатив часть долга, неожиданно понимают, что отдавать остальное им не хочется.

В итоге они делают то же, что и в предыдущем пункте. Скрываются от банка преимущественно на территории страны.

Срок давности по кредиту — 3 года. Если это время пересидеть у бабушки на печке, то может и пронести.

Если сумма долга не слишком большая и заёмщик не совершил конкретное мошенничество, а просто «забыл погасить долг», то в тюрьму его точно не посадят. Правда банк занесет его в черные списки. Но кого это волнует?

Есть информация, что кредитные компании закладывают 10-15% убытков в бизнес планы, специально для таких «бегунов».

Сюда же стоит отнести оформление займов на матерей одиночек или глубоких стариков. Конечно, по закону поблажек таким людям нет. Но по факту, к ним относятся более лояльно, что позволяет в итоге про кредиты забыть.

Читайте так же:  Увеличат ли проценты по кредиту

Кредит с плохой кредитной историей. Хитрость!

Можно схитрить и в том случае, если у вас плохая КИ. Для этого просто: возьмите пару микрозаймов. Их дают даже бомжам.

Верните их как положено. Лучше брать в крупных МФО, которые подают данные в БКИ. Так вы перекроете проблемы светлой полосой.

Далее заведите в выбранном банке дебетовую карту и откройте небольшой вклад. Все. Компания, скорее всего, закроет глаза на то, что в прошлом были трудности. Так как у вас будет положительный опыт в ближайшем прошлом, и банковские действия (карты, счета).

Если все равно не выходит, то берите кредиты лично, а не онлайн. Чтобы взять кредит с плохой КИ при личном посещении банка, сделайте следующее:

  1. Оденьтесь хорошо,
  2. Наденьте на себя хорошие аксессуары,
  3. Расскажите кредитному специалисту, что у вас всё отлично с финансами.

Часто именно личный фактор общения помогает обходить сложности с кредитной историей. Кроме того, идите во второстепенные банки. Крупные игроки рынка всегда в данном плане на порядок строже.

Как «обмануть» банк с кредитной картой?

Также обыграть банк на его территории можно при помощи кредитной карты. Вам понадобится:

  • Кредитная карточка;
  • Длительный льготный период;
  • Кэшбек (возврат процентов от потраченных денег).

Просто возьмите такой продукт. И тратьте с него деньги в тех местах, где обещают самый большой объем скидок. Лучше распланировать все заранее, чтобы получить наибольшую пользу от растрат.

Потом, когда льготный период без процентного использования будет подходить к концу, вы вернёте все деньги на карту.

Если все получится, то вы купите за банковские средства много полезных вещей, не заплатите за это ни одного процента. Плюс вам ещё вернётся часть в виде кэшбека.

Это не обман, а просто грамотное использование средств. Данную схему может применить любой, кто умеет грамотно просчитывать финансовую ситуацию.

Но помните, что банки часто начисляют льготный период так, что высчитать его тяжело. Правда, это уже тема для другой статьи.

Как стать идеальным заёмщиком?

Главная уловка в кредитной сфере — это банальная лесть. Причем в свой собственный адрес!

Чтобы стать для банка выгодным и желанным заемщиком необходимо всего лишь:

  1. Не сообщать банку о том, что у вас есть несовершеннолетние дети или больные, старые люди в семье. Иначе, вас признают ненадежным;
  2. Завышать свои доходы везде, где нет официально подтверждения с помощью справки. Ничего, свой кошелек тоже надо уметь хвалить!
  3. Завышать трудовой стаж. Просто невзначай намекать, что работали много и работать любите в целом;
  4. Указывать в анкете, что имеете материальные ценности. Просто. Сделайте так.
  5. Умалчивать информацию о прежних кредитах и о проблемах с ними. Банк и сам все узнает. Зачем упрощать ему задачу?

То есть, вам необходимо делать все в свою пользу. Пусть если что вас проверят и сбросят с пьедестала. Ведь если вы сами себе не сделаете хорошую репутацию, то кто же ещё в этом поможет?

Что будет за обман банков?

Помните, что все хитрости в банковской сфере серьезно наказываются. Основным наказанием является занесение в стоп листы, черные списки. В итоге, вы просто нигде не возьмёте кредит никогда.

Далее, банк может подать на вас суд и взыскать долг с процентами. А это уже неприятно.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если клиент взял большой кредит, платил его меньше трёх месяцев и скрылся, то это мошенничество. За это могут легко посадить реально, а не условно.

Но даже если все обойдется, и вас не накажут, то вы определенно столкнетесь с кучей проблем в виде:

  1. Коллекторов;
  2. Общения с банковскими специалистами;
  3. Необходимостью. Менять адреса и номера телефона.

А значит, лучше стараться жить честно. Это не означает, что подыгрывать в свою пользу нельзя совсем. Просто делать это надо так, чтобы не забить неожиданный гол в свои собственные ворота.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Как “кинуть” банки и не платить кредиты. Разбираем интернет-советы

В настоящее время разбогатеть пытаются разными способами, а в интернете охотно в этом “помогают” различными советами. Среди вариантов заработка можно встретить поэтапные рекомендации, как “кинуть” банки и не платить кредит. Некоторые заемщики ведутся на такие советы, не понимая, что вместо выгоды, они наживают только проблемы.

Чтобы разобраться, в чем опасность следования таким советам, необходимо рассмотреть ситуацию досконально.

Как относиться к таким “советам”

Некоторые считают, что подобные советы публикуют те, у кого уже был такой опыт – они смогли кинуть банки и не платить кредит. Данное мнение можно считать распространенным заблуждением, поскольку в интернете множество информации, не являющейся правдивой. Рекомендации не выплачивать заем и скрываться от кредиторов, можно ставить в один ряд с советами играть в онлайн казино, покупать подделки брендов и подобными «выгодными» предложениями.

Кредитные юристы — юридическое бюро «Правильный курс». Антиколлекторские услуги, списание долгов, банкротство физических и юридических лиц. Представительство в суде.

Обмануть банк

Честная забывчивость или обман?

Часто встречаются ситуации, когда один банк отказывает в кредите, а другой одобряет. Клиент, обратившийся в обе организации, просто не сообщил о наличии ипотеки. Первый банк обнаружил несоответствие в сведениях, а второй подобной информации не получил. Логично предположить, что наличие ипотечных обязательств серьезно отразилось на платежеспособности человека, и риски банка, одобрившего второй кредит, высоки. Это заставляет кредиторов совершенствовать механизмы проверки кандидата и искать новые способы борьбы с «забывчивостью» граждан.

Главным источником информации о заемщике служит база БКИ, в которой хранится история кредитования за последние годы. Если кредитор сотрудничает с бюро кредитных историй, скрывать наличие непогашенных обязательств бесполезно. Не поможет даже смена паспорта, ведь на последней странице есть сведения о предыдущем документе.

Если речь идет о поддельных личных бумагах, факт попытки мошенничества налицо, ведь человек, скорее всего, и не собирался отдавать долг банку. Подделка справок с места работы – чаще вынужденная мера, когда заемщик пытается взять сумму больше, чем позволяет заработная плата. Несмотря на то, что человек не отказывается от обязательств и оформляет долг на себя, это также считается обманом, который негативно отразится на репутации.

Однако часто несоответствие информации действительно вызвано непреднамеренной забывчивостью. Регулярно оплачивая действующий кредит, человек попросту забывает его упомянуть. Иногда клиент намеренно умалчивает важную информацию, понимая, что она не позволит взять заем. Отсутствие единых данных, обновление сведений в БКИ с запозданием дают лазейку для «забывчивых» граждан. Несовершенство применяемой системы приводит к вероятности успешного сокрытия информации о просрочках в каждом десятом случае, если человек не сообщит об этом сам. Таким образом, осознанно или нет, потенциальные заемщики имеют шанс получить кредит, не упомянув о наличии проблем или взятых ранее финансовых обязательствах.

Читайте так же:  Можно ли взять кредит в билайне

Куда жаловаться на банк

Люди, взявшие однажды кредит в банке, привыкли друг другу жаловаться на банк, на высокие ставки и расходы по кредиту, на то, что ожидал одно, а получил другое. И чаще всего все это соответствует действительности. Конституция гарантирует равенство прав человека и гражданина, но только тем, кто может эти права отстоять. А куда пожаловаться на банк простому смертному?

Варианты обмана

Не только сокрытие данных о наличии непогашенного кредита может расцениваться обманом. Банк, выдвигая стандартные условия для всех, вряд ли сможет быть полностью объективным. Иногда даже справки 2-НДФЛ не позволят правильно оценить ситуацию с финансовым положением кандидата.

Дело в том, что уровень текущих расходов во многом зависит от запросов и потребностей человека. Для одного достаточно иметь заработную плату на уровне 20 тысяч рублей, чтобы, живя с родителями, обеспечивать свои личные потребности, не тратя на проживание и питание. Для другого наличие высокого заработка не спасает от нужды, если приходится выплачивать кредит за супруга, содержать недееспособных и больных родственников и оплачивать съемное жилье. В результате клиент, представивший справку о заработке свыше 100 тысяч рублей, будет считаться надежным заемщиком, а другому человеку с минимальными ежемесячными расходами, откажут.

Ниже представлен топ-5 ситуаций намеренного или случайного обмана банка:

  1. Сокрытие сведений о непогашенных кредитных обязательствах в других банках.
  2. Сознательное занижение суммы текущего платежа, чтобы согласовать новый лимит.
  3. Завышение своих заработков в случае, когда программа кредитования не требует предоставления справок о доходах. Сотруднику банка остается судить о платежеспособности со слов кандидата.
  4. Умышленное увеличение трудового стажа, чтобы соответствовать критериям заемщика (более полугода).
  5. Изготовление справки о несуществующих доходах. К поддельным бумагам прибегают граждане, не трудоустроенные официально.

Представители банковской сферы свидетельствуют: седьмая часть заемщиков пытается обмануть кредитора. И это только выявленные факты. Каков процент тех, кто смог ввести в заблуждение банк, оставшись не пойманным, неизвестно.

Противостояние судебным приставам

Если банк обратился в суд, то в избегании контактов с кредиторами уже нет смысла, поскольку иск подан, следовательно, в срок исковой давности представители банка уложились. Если же решение вынесено, а должник продолжает скрываться от приставов, не позволяет им отнять свое имущество, он может быть привлечен сначала к административной ответственности (штраф в размере от 50 до 100 тысяч рублей), а затем и к уголовной, поэтому подобные советы до добра не доводят.

Подача заявки на кредит

Подача заявки на кредит Я уже писал ранее, что решение при подаче заявки на кредит, как правило, принимает «машина», так называемый скоринг. Но чтобы дойти до этого скоринга, нужно ещё при подаче заявки на кредит не запалиться, так называемый фейс-контроль пройти. При слове фейс-контроль воображение рисует здорового амбала при входе в ночной клуб или кабак. В банке принцип тот же, …

Как честно обмануть банк?

И все же банки правы, ожидая честности от заемщиков при оценке рисков кредитования рассматриваемой кандидатуры. Обман – первый признак недобросовестности человека, а при предъявлении фальшивых бумаг вряд ли стоит ждать, что клиент намеревался погашать заем изначально.

Отношения между людьми и кредитными организациями узаконены

Вступивший в силу Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» сделал условия получения денежных средств для населения более выгодными и прозрачными. Теперь люди, подающие заявку на денежные суммы для покупки автомобилей, бытовой техники и другие цели, а также получающие займы онлайн, будут уверены в чистоте заключаемой сделки и своей способности вернуть средства в срок и в полном размере. Такое понятие, как …

Как списать долги

Неоднократно за время своей работы я сталкивался с различными просьбами, которые по сути сводились к одному – как бы решить вопрос, чтобы списать долги. Сталкивался я также и с людьми, которые за определённую плату брались решить данный вопрос. Поскольку тема не потеряла своей актуальности и остаётся достаточно популярной, считаю своим долгом

Заработать на кредите

Заработать на кредите Все это время мы с Вами рассматривали вопросы, как не сильно потерять на кредите. Давайте шагнем дальше и сообразим, как можно заработать на кредите. Вот Вам один из примеров, который отработан на практике в 2000-х годах. Но и до сегодняшнего дня данная возможность заработать на кредите не потеряла актуальности и прибыльности. Суть в следующем. Оформляем автокредит не …

Проблемы должника

Первая проблема в такой ситуации – это банальный дискомфорт. Три года жить с пониманием того, что вы должны деньги, не можете спокойно без давления существовать, вынуждены прятаться от кредиторов – чрезвычайно сложно. По сути, это крест на своей карьере, поскольку о профессиональном развитии в подобной ситуации не может быть и речи.

Кроме того, банковская организация имеет право

обращаться в суд на должника, с прошением признать его банкротом. Чтобы ходатайство было принято, необходимая сумма долга должна превышать 500 тысяч рублей, а срок выполнения последнего действия по кредиту должен быть более 90 дней. Со вторым условием проблем нет, если должник скрывается от уплаты займа, а первое условие подразумевает некоторые нюансы. Даже если долг составляет, к примеру, 100 тысяч рублей, каждый месяц к нему будут добавляться пеня за просроченный платеж и штрафы, поэтому нужной отметки он достигнет быстро.

Для инициации дела о банкротстве присутствие должника необязательно. Повестка заемщику будет направлена, а присутствовать на заседании или нет – решать уже ему. При вынесении решения в пользу банка, на имущество должника будет наложен арест, а приставы будут изымать его и продавать по оценочной стоимости. Пытаясь кинуть банки и не платить кредиты, заемщик ставит себя в чрезвычайно сложное положение.

Может ли банк продать квартиру в ипотеке

Продать квартиру в ипотеке Многие читатели часто задают вопрос, может ли банк продать заложенную квартиру, если я там прописан, проживаю и жить мне больше негде. И что мне делать в этом случае. Действительно, проживать и прописаться в ипотечной квартире можно, и даже других лиц прописать получится, хотя банки и стараются ограничивать это право договорами залога. А вот самостоятельно продать такую …

Суть предложения

Каждый взятый заем имеет срок исковой давности – под ним подразумевается определенный период, по истечении которого банки не могут требовать от клиента возвращения долга. Составляет этот срок три года,

однако считать необходимо не с момента заключения договора и даже не с момента выполнения последнего платежа, а с того времени, когда между клиентом и банком происходил последний контакт (это может быть извещение, уведомление о долге или даже телефонный разговор).
Читайте так же:  Могут ли банки выдавать кредиты физическим лицам

Согласно советам в интернете, необходимо внести три платежа, чтобы должника не уличили в преднамеренном банкротстве, а затем не выходить на связь с банком, избегая любых контактов. Заемщику рекомендуют уволиться с работы, если она есть, не жить по месту прописки, а в лучшем случае – уехать заграницу на некоторое время. По окончании срока исковой давности можно возвращаться на родину, не опасаясь, что банк будет требовать возвращения кредита.

Плохая кредитная история

Здравствуйте, уважаемые заемщики! Сегодня мы обсудим некоторые моменты, касающиеся формирования кредитной истории, термина «плохая кредитная история», а также связанные с этим заблуждения. Первое на чём хочу остановиться это то, что плохие кредитные истории часто путают с так называемыми чёрными списками должников. Давайте разъясним ситуацию. Кредитные истории (и плохие кредитные истории как частный случай) это информация о Ваших обращениях за деньгами …

Шесть способов, как взять кредит с плохой кредитной историей

С необходимостью займа средств у банка время от времени сталкивается каждый, так же, как и с трудностями по своевременному внесению платежей. Сложная экономическая ситуация, неожиданные расходы, недобросовестные работодатели — все это может привести к тому, что кредитополучатель становится для банков нежелательным клиентом. Из этого возникает вопрос: можно ли и как взять кредит с плохой кредитной историей? Оказывается, несколько способов существует. …

Должники по кредитам

В нынешней России можно по пальцам пересчитать, кто не был должником по кредитам. А кто не был, тот не застрахован от того, что будет. Поэтому не относитесь ко мне строго. Нас, тех, которые берут, все равно больше. Потому что тех, которые дают единицы. Но у них действительно большие деньги. Не будем их за это упрекать или ненавидеть. Они сумели заработать на

Продажа долга коллекторам

Когда должник «пропадает», представители банка нередко выбирают вариант продажи долга коллекторам, с которыми лучше не связываться. В каждом договоре прописано право кредитора на продажу долга третьим

лицам, и этим правом нередко пользуются. Коллекторы используют самые разные методы, чтобы заставить должника задолженность погасить.

Они сначала звонят самому заемщику или даже наведываются к нему с угрозами, что все отнимут, наложат запрет на выезд заграницу и т.д. Если же связаться с должником не удается, то коллекторы начинают беспокоить родственников или даже коллег заемщика, причем звонки приобретают постоянный характер, становясь причиной дискомфорта.

Когда ничего не помогает, коллекторы также имеют право обратиться в суд с прошением признать должника банкротом. Результат будет тем же – приставы отнимут имущество, которое будет продаваться на аукционе по оценочной стоимости.

Что ждет, если попался на вранье?

Службы безопасности не дремлют, раскрывая различные приемы нечестных заемщиков. В зависимости от тяжести проступка последствиями могут стать:

  • отказ в кредите;
  • занесение в черный список;
  • привлечение к уголовной ответственности (это касается случаев подделки бумаг, подлога, выдачи себя за другого человека).

Чтобы исключить негативные последствия, лучше подбирать кредитные программы, которым заемщик будет соответствовать. В этом случае не придется врать и потом оправдываться, сохранив репутацию честного человека. Сталкиваясь с ежедневным обманом банков, умалчивающих о возможных негативных последствиях по кредиту, возникает вопрос, можно ли обмануть банк, не прибегая ко лжи в анкетных данных.

Деньги в кредит

деньги в кредит Довольно часто по нашей жизни она ставит нас в такие финансовые условия, что мы задаемся вопросом, где взять деньги в кредит. Ответ лежит на поверхности – конечно в банке. И банк с удовольствием предоставит Вам деньги в кредит. Но это в ТОМ СЛУЧАЕ, если у Вас есть постоянный источник дохода, а лучше несколько. И при этом Вы …

Обман без обмана

Чем шире условия кредитных программ, чем больше сулит банк выгоды, тем проще получить максимум из сотрудничества с кредитором.

Есть схема, которая поможет получать доход от использования кредитных средств, оставаясь честным, если грамотно следовать условиям, предложенным банком.

Исходные условия – наличие хорошей репутации и официальное трудоустройство. А принцип действий таков:

  1. Получая зарплату на карту, оформить дебетовый пластик, предусматривающий получение прибыли на остаток. Задача клиента – найти предложение с наибольшей ставкой и небольшим неснижаемым порогом.
  2. Оформить кредитную карту с повышенным кешбэком, скидками от партнеров, различными бонусами. Особое внимание обращают на стоимость обслуживания, комиссии за использование, беспроцентным периодом в 55-60 дней. Этой карточкой расплачиваются в магазинах, совершают текущие траты, от зарплаты до зарплаты. В течение месяца клиент активно расходует средства в пределах зарплаты, а затем восстанавливает лимит, не дожидаясь окончания грейс-периода.
  3. Через месяц после начала использования кредитки, получив следующую зарплату, полностью погасить кредитную задолженность и получить начисленный кешбэк. Одновременно с этим по дебетовой карте начисляют небольшой процент дохода на карманные расходы.

В итоге доход получают по обеим картам: дебетовой и кредитной, не выплатив банку ни копейки.

Пример расчета наглядно демонстрирует возможности «честного» обмана на условиях, которые предлагает сам банк:

1. Карта Ренессанс Кредит дебетовая дает доход 7,25% в год, оплата за выпуск – 99 рублей. При условии неснижаемой суммы в 30 тысяч рублей ежемесячное обслуживание бесплатно. При условии хранения минимального остатка за год работы по этой схеме получают 2175 рублей.

2. Кредитка Русского Стандарта оплачивается единоразово в размере 499 рублей за год. Грейс-период – 55 дней. Кешбэк составляет от 1 до 15%. При условии безналичных покупок на сумму в 30 тысяч рублей в месяц за год возврат кешбэком составит минимум 3,6 тысячи рублей. Отминусовав расходы за обслуживание, чистый доход составит от 3 тысяч рублей.

Чтобы обмануть банк, необязательно прибегать к обману. Грамотно использовав имеющиеся предложения, клиент способен использовать максимум выгоды для себя, ежегодно получая в награду несколько тысяч рублей.

Кредит. Как не позволить банку обмануть себя

Кредиты или кредитные карты стали частью нашей жизни. Но бывает так, что мы сталкиваемся с банковским обманом. К нам обратилась Татьяна, которая взяла кредит в Альфа-банке. И вот чем это обернулось.

«В июле 2015 менеджеры Альфа-банка позвонили мне на сотовый телефон, предложили оформить кредитную карту. Я согласилась и подписала договор на выдачу кредитной карты. Лимит карты банк установил в сто тысяч рублей, а процентную ставку в 33,9%.

Однако менеджер сказала что не выдаст карту, пока я не подпишу дополнительного соглашения. Я подписала. В допсоглашении Мне повысили процентную ставку до 37,99%, и включили комиссию за выдачу и обслуживание карты 3000 рублей.

Я платила за кредит, но, как я выяснила позднее, Альфа-банк удерживал проценты даже не по ставке 37,99, а по ставке 39%. В результате кредит практически не погашался, все выплаты шли на уплату процентов.

Читайте так же:  Если не платить займы взятые онлайн

В 2017 году из-за тяжелой финансовой ситуации я не смогла выплачивать кредит. Банк подал на меня в суд, и взыскал деньги, рассчитав долг не из суммы выданного кредита в 100 000 рублей, а из большей суммы — 116 000 рублей. Так меня обманул Альфа-банк, и я осталась должна банку больше чем выплатила кредитов.»

Мы обратились за комментарием к Дмитрию Кудрину, юристу по спорам в сфере кредитно-финансовых отношений, магистру юриспруденции, который взялся за дело Татьяны. Сегодня Дмитрий расскажет о том, как обезопасить себя, если предстоит взять кредит, как не дать банку обмануть себя, в какой банк лучше обратиться, в чем разница между кредитной картой и кредитом наличными, как правильно завершить отношения с банком после погашения кредита.

— Вся наша банковская система, система выдачи кредита, система абсолютно ростовщическая, безобразная и преступная. По сути это большое преступное сообщество. Ставки, которые дают банки, ни чем не оправданы. Мы видим, как банки злоупотребляют при выдаче и взыскании кредитов.

— Если нужен кредит, проще воспользоваться кредитной картой или лучше взять долгосрочный кредит?

— Нужно смотреть по ситуации. Если есть возможность быстро погасить и сумма нужна небольшая, то можно воспользоваться кредитной картой. Но кредиткой не нужно пользоваться регулярно, как средством расчетов.

При этом, если вы воспользовались кредитной картой, нужно гасить именно долг. Если в банкомате этой функции нет, то лучше делать это через оператора, указав в платежном документе назначение платежа. Имейте в виду, что нельзя выбрать назначение платежа при погашении кредита он-лайн.

— Если были использованы средства с кредитной карты, есть ли смысл брать другой кредит, чтобы закрыть задолженность по кредитке?

— Если вы берете деньги по кредитной карте, вам могут навязать скрытые комиссии. Комиссию за выдачу кредитной карты, комиссию за обслуживание кредитной карты, комиссию за выдачу наличных, комиссию за перевод. Я считаю, что эти комиссии незаконны, являются обманом граждан. Потому что когда человек получает карту, его никто об этом не уведомляет. Выплывает эта информация только тогда, когда приходится деньги возвращать. Недавно у меня было дело. Банк Русский Стандарт решил взимать комиссию за страхование. Просим банк принести полис, где клиентка застрахована. Вместо этого банк дает бланки заявлений, где очевидно, что банк застраховал какие-то свои интересы. Застрахованы не интересы клиентки, а какие-то свои риски, про клиентку ни слова. А она платит. Какая может быть комиссия за страхование? О чем вообще банк говорит?

Перекредитование — это когда вы берете новый кредит, чтобы оплатить предыдущий, довольно распространенное в нашей стране явление. И у него есть достоинства и недостатки. Достоинство — то, что вы можете возвращать деньги банку по низкой ставке. Недостатки — у вас увеличивается срок ваших кредитных отношений с банком, плюс вам могут навязать другие платежи и комиссии по новому кредиту.

— Назовите главные обманы банков?

1) Обманы с комиссиями. Скрытые комиссии
2) Обман по кредитным картам с полной стоимостью кредита, с размером кредита.

Поясню, что такое полная стоимость кредита. Например, вы берете кредит, все затраты банка на его выдачу, все комиссии, проценты, сколько стоит кредит, сколько вы должны оплатить — это и есть полная стоимость. Полная стоимость по закону о потребительском кредите не может быть выше определенной ставки, которую устанавливает Центральный Банк. Но банки включают туда кучу комиссий, в результате стоимость кредита вырастает в разы. Например, по договору должно быть 35%, фактически будет 42%. Банки об этом заемщика не уведомляют. То есть заемщик просто не имеет информации о том, что кредит стоит дороже, чем изначально договаривались.

— Как избежать обмана?

Во-первых, внимательно читать индивидуальные условия кредитования — это кредитный договор. Во-вторых, если вы собираетесь брать кредит в определенном банке, читать на сайте общие условия кредитования.

— На что обратить внимание? Что должно быть прописано в договоре? Какие слова должен увидеть заемщик, чтобы его не обманули?

— Размер суммы, если мы говорим о кредитной карте, то размер лимита. Проценты. Полная стоимость кредита указывается в правом верхнем углу. Комиссии, они обязательно прописываются в кредитном договоре. Сроки выдачи кредита и сроки платежей. Неустойки, проценты за просрочку выплаты кредита.

— Назовите банки, с которыми лучше не связываться?

— Я, скорее, назову банки, которые соблюдают закон. Это Сбербанк, Внешэконом банк, ВТБ24.

— Что делать, если вы заподозрили обман?

— Если обман заподозрен, во время заключения кредитного договор, то самое очевидное решение — не подписывать договор и не получать деньги. Или вернуть их в течении 14 дней с даты их перечисления на вашу карту. Статья 11 закона о потребительском кредите это позволяет. Но проценты все-таки придется выплатить даже за 14 дней.
Если кредит уже получен, и начал выплачиваться, то лучше обратиться с претензией в банк, потом, если банк в претензии откажет, в суд с иском о взыскании излишне удержанных сумм и их зачислении в счет кредита.

— Каким образом правильно закончить работу с банком после того, как кредит выплачен?

— Если вы рассчитались по кредитной карте, необходимо взять выписку по оборотам, о движении денежных средств. Любой менеджер кредитного банка сделает для вас такую выписку. В выписке будет указано, что у вас, допустим, лимит карты 50 тысяч рублей, на сегодняшнее число у вас баланс карты 50 тысяч рублей. Долга — ноль. Карту лучше не использовать до тех пор, пока вам не потребуется очередной кредит.

По кредиту, который выплачивался несколько лет, вам необходимо взять справку о том, что вы ничего не должны банку. В справке должно быть указано, что банк по кредитному договору № такой-то претензий не имеет. Все проценты, пени уплачены, долг погашен. Справку необходимо хранить в течение трех- пяти лет. Банки — это большие учреждения у них бывают сбои в системе.

Видео (кликните для воспроизведения).

А также целесообразно взять выписку, детализацию ваших платежей, где будет указан остаток по кредиту — ноль рублей. Выписка вам может пригодиться. Если вы платили по карте, ее можно сдать в банк. Но пока вам не дадут справку, карту лучше держать при себе.

Источники

Как обмануть банк и взять кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here