Как начисляется просрочка по кредиту

Как выглядит формула расчета пени по кредиту?

Вопрос: Прочитал статью «Расчет процентов по кредиту и цена банковского кредита», но не понял, а как тогда будет выглядеть формула расчёта пени? И ещё, как устанавливается размер пени по кредитам?

Ответ: Формулы расчёта пени как таковой не встречала, просто каждый банк использует программу расчёта пени, в соответствии с условиями, заложенными в кредитных договорах.

Обычно пени, штрафы или неустойки считаются просто:

Пеня = сумма просроченной задолженности * количество дней просрочки * размер пени по кредитному договору / 100.

Размер неустойки (штрафа, пени), оговаривается в кредитном договоре и у разных банков может быть разным по сумме, да и по смыслу тоже.

Разберём расчёт на условном примере. Исходные данные по кредиту:

  1. Дата погашения кредита по расчёту — 20 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – 3500 рублей.
  2. Размер неустойки (штрафа, пени) по кредитному договору — 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки кредита.
  3. Задержка составила — за текущий месяц на 8 дней и за предыдущий 30 + 8 = 38 дней.
  4. Расчёт будет 3500 * 30 * 0,1 / 100 = 105 руб.

    3500 * 2 = 7000 – задолженность за 2 месяца.

    7000 * 8 * 0,1 / 100 = 56 руб.

    105 + 56 = 161 руб. вся пеня за 38 дней.

    В Гражданском кодексе РФ (ГК РФ) от 30.11.1994 N 51-ФЗ — Часть 1, о неустойке говорится следующее:

    «Неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков» (статья 330 пункт 1)

    «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса» (статья 333 ГК РФ)

    Комментариев пока нет. Комментирование отключено

    Последние новости на сегодня

    29.02.20
    Запасы золота в России на 2020 год

    18.03.20
    Произошли изменения в тарифах РКО в банке Кубань Кредит

    Проценты за просрочку кредита

    • Можно ли оставить начасление процентов за просрочку кредита.
    • Как добиться снижения суммы долга по кредиту и процентов за просрочку.
    • Скажите плиз сколько пеня процентов за просрочку кредита в Хоум кредит банке.
    • Сколько процентов за просрочку в хом кредите на одну неделю? Договора на руках нет.
    • Сколько процентов в хом кредите за просрочку на одну неделю?
    • Штраф за просрочку кредита
    • Суд за просрочку кредита
    • Как не платить проценты за кредит
    • Проценты за просрочку платежа
    • Подали в суд за просрочку кредита

    1.1. Вы вправе подать заявление на уменьшение неустойки по кредиту, в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

    Для того, чтобы подготовить такое заявление, необходимо знать нюансы Вашего дела. По правилам сайта, Вы можете обратиться к любому юристу в личные сообщения и заявление будет подготовлено Вам на платной основе.

    2. Можно ли оставить начасление процентов за просрочку кредита.

    2.1. Уважаемый Виктор, в данном случае, если речь идёт о начислении процентов, то обратитесь к любому юристу в личные сообщения и Вам помогут.

    Фиксированные штрафы

    Обратите внимание, что некоторые банки применяют практику единоразового списания/начисления штрафа, который не рассчитывается как процент от задолженности, а выступает фиксированной суммой. Особенно часто такие пени предусматриваются при оформлении кредитных карт. Так, например, карта рассрочки Халва от Совкомбанка предусматривает пеню за неустойку в разделе 590 рублей с увеличением пени после каждой последующей просрочки. Первый раз необходимо заплатить 590 рублей, второй раз — 1% + 590 рублей, а третий раз 2% + 590 рублей.

    У каких банков штрафы за просрочку по кредиту ниже?

    При оформлении кредита заёмщик ориентируется на свои силы и возможность возвращать банку заёмные средства, поэтому размеру штрафов за просрочку уделяется неоправданно мало внимания. Сравни.ру решил исследовать, как банки из топ-50 по активам подходят к вопросу невозврата долгов, и определил самые добрые кредитные организации по отношению к своим должникам.

    В законе «О потребительском кредите (займе)» определён максимальный возможный размер неустойки (штрафа, пени) за просроченную задолженность:

    • 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств

    В первом случае, речь идёт о ежедневных процентах, а во втором – о годовых. Чтобы сравнивать эти показатели, их следует перевести в одну плоскость. По словам заместителя начальника управления кредитования Риабанка Евгения Бухарова, 0,1% за каждый день просрочки – это аналог 36,5% годовых (0,1%*365 дней), а 20% годовых – аналог 0,0548% в день (20%/365 дней).

    «Метод начисления штрафов определяется каждым банком самостоятельно», – говорит Евгений Бухаров.

    Обывателям может показаться, что вторая схема для должников практически в два раза выгоднее первой. Но всё не так просто.

    «Закон установил предельный максимум для неустойки: 20% годовых, если по условиям договора в период нарушения заёмщиком своих обязательств проценты по кредиту продолжают начисляться; или 0,1% от суммы просроченного долга за каждый день просрочки, если договором не предусмотрено начисление процентов в этот период», – рассказывает адвокат Диана Агасиева.

    Так, что если банк выберет «0,1% в день», то по закону он не сможет начислять должнику проценты за пользование заёмными средствами на само тело кредита. То есть заёмщик будет должен банку только ежемесячный платёж плюс неустойку.

    При схеме «20% годовых или 0,0548% в день» кредитная организация вправе начислять на сумму потребительского кредита проценты за соответствующий период нарушения обязательств. Таким образом, должнику, чтобы вернуться в график платежей, нужно будет внести просроченный платёж, неустойку и ещё и проценты за пользование кредитом в течение периода неуплаты.

    Читайте так же:  Пример графика платежей по кредиту

    Рассчитаем, как работают эти схемы на примере. Предположим, что Иван занял у банка 200 тыс. рублей на 24 месяца по ставке 17% годовых. Его ежемесячный платёж равен 9,9 тыс. рублей. Первые семь месяцев он платил исправно, и размер его задолженности снизился до 148,5 тыс. рублей. После чего он допустил просрочку на 15 дней.

    Вариант 1.

    В кредитном договоре Ивана с банком S прописана неустойка в размере 0,1% от суммы ежемесячного платежа. В его случае речь идёт о 9,9 рубля в день, за полмесяца штраф вырастет до 148,5 рубля. Прибавим к этому еще сам невнесённый вовремя платёж – 9,9 тыс. рублей и получим сумму, которая потребуется Ивану для того, чтобы вернуться в график: 10 049 рублей.

    Вариант 2.

    Иван заключил с банком N договор о потребительском кредите, в котором в качестве штрафа за просрочку предусмотрена неустойка в размере 20% годовых или 5,43 рубля в день. За период просрочки «набежит» уже 81,45 рубля. К этой сумме, кроме ежемесячного обязательного платежа в размере 9,9 тыс. рублей, надо прибавить 17% годовых к оставшемуся телу кредита (148,5 тыс. рублей) за 15 дней. Это ещё 1,1 тыс. рублей. Итого, общий платёж для возвращения в график платежей составит 11 082 рубля.

    Разница в переплате между этим вариантами – 1,03 тыс. рубля в пользу банка N. Неудивительно, что большинство исследуемых банков устанавливают неустойку – 20% годовых. Но есть и те, кто готов ограничиться 0,1% в день – Сравни.ру нашёл десять таких кредиторов:

    10 добрых к должникам банков

    Банк Неустойка
    1 ВТБ 24 Неустойка в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки. 2 Альфа-банк Неустойка рассчитывается по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 3 Райффайзенбанк Неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченной к уплате задолженности за каждый день просрочки. 4 Бинбанк Неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день. 5 Ханты-Мансийский банк «Открытие» Неустойка в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. 6 Ситибанк Штраф за просрочку платежа – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 7 Банк «Ак Барс» Неустойка в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 8 Банк «Зенит» Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 9 Хоум кредит энд финанс банк Неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности 10 МТС-банк Пеня в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

    Вряд ли заёмщики при выборе банка будут ориентироваться в первую очередь на размер штрафа. Здесь главную роль, по праву, играет стоимость кредита. Но, даже с учётом ограничения размера неустойки на законодательном уровне, не стоит упускать графу со штрафами из поля зрения.

    «При заключении договора о потребительском кредите стоит обязательно обратить внимание на саму формулировку о начислении неустойки. Дело в том, что в законе нет чёткого ограничения: должен ли штраф за просрочку платежа в размере 20% годовых начисляться на сумму просрочки или же на всё тело кредита. Предположим, должник на месяц задержал платёж в размере 10 тыс. рублей при общей сумме кредита 200 тыс.рублей. Тогда в первом случае его штраф составит примерно 160 рублей, а во втором – 3,3 тыс. рублей», – отмечает адвокат, сооснователь проекта «Удобное право» Марат Аманлиев.

    В договоре обязательно прописывается, на какую величину банк будет начислять штрафные проценты. Например, у Сбербанка на сайте указано, что неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа. Тогда как у ОТП банк – те же 20% годовых, но от остатка основного долга (кредита).

    Может ли банк списать неустойку?

    «Брать или не брать неустойку – право банка. Её не надо списывать, так как она начисляется виртуально, не отражаясь на счетах учёта. Поэтому вопрос «когда списать неустойку» – вообще не стоит. Банк может её вовсе не применять или списать в любой момент. Но, как правило, это происходит по договоренности. Договорились о реструктуризации – пени прощаются. То есть начисление пени – мера, скорее, дисциплинарная, стимулирующая заёмщиков к своевременному выполнению обязательств, что крайне важно для нормального функционирования банка», – объясняет начальник кредитного управления «Зираат банка» Михаил Шаврин.

    Не каждый банк пойдёт на сокращение или полное прощение начисленных штрафов, но за спрос денег не берут, так что точно стоит попробовать договориться с кредитором.

    В каком случае суд может урезать начисленные банком штрафы за просрочку?

    Если дело о взыскании долга уже дошло до суда, то судья может снизить размер начисленной неустойки. «Основанием для этого является ст. 333 ГК РФ («Уменьшение неустойки»), в которой сказано: «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку». Сумма, на которую суд уменьшает неустойку, зависит от обстоятельств, повлекших несвоевременную оплату по кредиту, и правильности правовой позиции должника (сборе необходимых доказательств для суда)», – рассказывает Владимир Старинский, управляющий партнёра коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнёры».

    Однако, по словам Дианы Агасиевой, имеет место также позиция суда о неприменении ст. 333 ГК РФ, если неустойка предусмотрена заключенным между сторонами кредитным договором, положения которого ответчиком не оспорены.

    Поэтому целенаправленно не платить в надежде на то, что суд встанет в итоге на сторону должника и отменит штрафные санкции, точно не стоит.

    Читайте так же:  Срочные онлайн займы от частных лиц

    При возникновении финансовых затруднений Сравни.ру советует сразу же обращаться в банк за реструктуризацией кредита, которая может заключаться в сокращении ежемесячного платежа за счёт увеличения срока кредита, введении кредитных каникул на пару месяцев или снижении ставки по кредиту.

    Что будет, если просрочить кредит на неделю или месяц

    Оформляя кредит, каждый заемщик уверен, что ему удастся своевременно погасить долг. Однако непредвиденные обстоятельства могут нарушить все планы и привести к задержке выплат. Даже благонадежные и дисциплинированные клиенты попадают в ситуацию, когда погашать ссуду нечем. Просрочка по кредиту влечет за собой не очень приятные последствия, однако паниковать и скрываться от кредитора не стоит. Всегда можно минимизировать потери и договориться с банком, как отсрочить платежи или уменьшить их.

    Если просрочка по кредиту 1 месяц, никаких судебных разбирательств не грозит. Банк может насчитать пеню и штраф, внести негативные изменения в кредитную историю. А вот дата платежа, просроченная более чем на 6 месяцев, влечет за собой обращение к коллекторам и подачу судебного иска со стороны кредитора.

    Что делать, если просрочили платеж по кредиту

    Пропустив сроки внесения платежа, не стоит паниковать и скрываться от банковской компании. Лучше постараться урегулировать вопрос мирным путем, доказав кредитору свои благие намерения. Для этого необходимо всегда отвечать на телефонные звонки, спокойно объяснять причины отсутствия выплат, обещать оплатить кредит.

    Не будучи злостным неплательщиком, можно договориться с менеджерами об отсрочке платежа или реструктуризации долга. Такое решение позволит найти денежные средства, внести платеж и не беспокоиться о том, чем грозит просрочка. Не стоит затягивать такое обращение на неделю и дольше. Чем раньше должник обратится к кредитору, тем выше шансы на пролонгацию ссуды.

    Не скрывайтесь от банков

    Просрочка платежа по кредиту не повод скрываться от банка. Ни в коем случае не стоит избегать телефонных звонков и общения с представителями компании-кредитора. Такое поведение лишь усугубит ситуацию и поставит под сомнение хорошую репутацию заемщика.

    Последствия могут быть негативными: испорченная кредитная история, пеня за каждый просроченный день, штраф. Допускать до такого нельзя, лучше пойти на мирные переговоры с банком, договориться о реструктуризации займа, объяснить причины задержек, постараться вносить минимальные платежи. Не стоит ждать, пока банк начнет судебное разбирательство. Это еще сильнее усугубит ситуацию, поскольку в большинстве случаев суд становится на сторону истца.

    Оформляйте банкротство

    При наличии крупного долга более 500 000 рублей можно оформить банкротство. Заемщик имеет право начинать процедуру, если просрочил платежи на 3 месяца и больше. В таком случае оплату вносить не придется, однако избежать описи имущества не удастся.

    Банкротство считается крайним шагом, на который идет заемщик. Подтолкнуть к нему могут вынужденные обстоятельства, отсутствие средств или длительная просрочка, допускавшаяся не один раз.

    Признание банкротства — процедура длительная и недешевая. На практике доказано, что она может обойтись в несколько десятков, а то и сотен тысяч рублей. Поэтому начинать судебное разбирательство стоит в том случае, если кредит стал действительно неподъемным, а сумма долга составляет больше миллиона рублей.

    Важно помнить, что банкротство влечет за собой некоторые ограничения. Человек, которого признали банкротом, не имеет права распоряжаться своими денежными счетами, не может проводить куплю-продажу имущества. Также иногда суд запрещает банкротам покидать пределы страны, занимать руководящие должности.

    Обращайтесь за помощью в антиколлекторские компании

    Чтобы не усугубить ситуацию и найти оптимальный выход при длительной просрочке кредита, можно обратиться в антиколлекторскую компанию. Профессионалы, которые ежедневно решают подобные вопросы, подскажут наименее затратный и эффективный способ уладить споры с банком.

    Начав сотрудничество с антиколлекторами, стоит подробно описать всю историю займа, показать документы и квитанции платежей. Зачастую сотрудники антиколлекторских компаний берут на себя общение с банком или коллекторами, а также представляют интересы клиента в суде. Это позволяет заемщику избавиться от психологического давления со стороны кредиторов.

    В России работает несколько антиколлекторских компаний. Лучше выбрать наиболее профессиональных и опытных специалистов, которые смогут добиться в суде выгодного для клиента решения. Обращение в молодую организацию чревато сомнительным исходом и конфискацией имущества после судебного разбирательства.

    Банк или коллекторские компании не имеют права запугивать заемщика или угрожать физической расправой. В случае подобных действий необходимо написать заявление в правоохранительные органы.

    7. Можно ли вернуть штрафы и проценты за просрочки по кредиту?

    7.1. —Здравствуйте, нет конечно
    Всего хорошего.

    7.2. если уже оплатили — в суде только оспаривайте
    если еще нет, то пусть банк обратиться в суд — — в суде просите пересчитать проценты (накручивают), просите уменьшить пени — ст. 333 ГК и рассрочку платежа — ст. 203 ГПК

    Действия при просрочке кредита — пошаговая инструкция

    Пропуск даты обязательного платежа чреват негативными последствиями. Чтобы их минимизировать, нужно попытаться доказать банку свое желание выплатить долг и избежать суда. Неважно, на какой период времени произошла задержка — 3 дня или 2 месяца. Обратиться в банк и объяснить причины отсутствия взноса стоит как можно скорее.

    Общение с менеджером кредитной компании до месяца просрочки позволит обсудить возможность реструктуризации долга. Это оптимальный вариант, который позволит клиенту, просрочившему выплату, договориться о пролонгации займа, снижении процентной ставки, уменьшении обязательного платежа. Также можно поднять вопрос о допустимой отсрочке на два-три месяца и более.

    Обращение к кредитору с просьбой о реструктуризации долга

    При наличии просрочки по кредиту нужно своевременно обратиться в банк с вопросом реструктуризации долга. Тысячи должников имеют подобные проблемы и благодаря переговорам находят оптимальное решение.

    У представителей банковской организации стоит поинтересоваться, что делать и как правильно поступить, если возможности выплачивать кредит сейчас нет. Зачастую банки проявляют лояльность к добросовестным заемщикам и предлагают уменьшить сумму ежемесячных платежей, увеличив срок погашения всего займа. Также возможен вариант отсрочки или так называемых кредитных каникул.

    Читайте так же:  Как рассчитать сумму аннуитетного платежа по кредиту

    Договорившись с кредитором, заемщик снижает свою кредитную нагрузку, решает проблему со штрафами и не доводит дело до судебных инстанций.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Получение консультации

    Имея долги по кредиту и оговорив возможность реструктуризации займа, потребитель должен получить подробную консультацию насчет дальнейших действий. Не стоит откладывать встречу с менеджером на 3 дня или неделю, поскольку в приоритете быстрое решение этого вопроса.

    Если платеж просрочен на несколько дней, шансы на выгодную пролонгацию или кредитные каникулы намного выше. Во время разговора с представителями кредитора стоит уточнить все виды реструктуризации, перечень необходимых документов, оговорить свои обязательства и сроки изменения условий по договору.

    Предоставление необходимой документации

    Договорившись о реструктуризации, заемщик должен подготовить все необходимые документы. Зачастую это паспорт, кредитный договор, справка о доходах. Очень часто банк требует предоставить бумаги, которые подтверждают причину просрочки. Например, трудовую книжку с записью об увольнении или медицинскую выписку в случае болезни.

    Важно доказать, что заемщик просрочил кредит не по своей воле, а из-за непредвиденных обстоятельств. Также необходимо убедить банк в том, что клиент готов платить кредит, для этого необходимы изменения в договоре. Когда переговоры проходят в мирном русле, менеджеры банка стараются уменьшить штрафные санкции за счет погашения задолженности.

    Ожидание утверждения реструктуризации

    Минимальный срок задержки оплаты по займу считается просрочкой. Поэтому стоит поторопиться собрать все документы для реструктуризации и отнести их в банк. Решение об изменении условий в договоре принимается в течение недели. Банк старается рассмотреть вопрос как можно скорее, поскольку ему также невыгоден рост задолженности по просрочке.

    Если через неделю ответ не пришел, заемщик должен напомнить о себе по телефону или личным визитом. Принимая отрицательное решение, недобросовестные кредиторы не спешат сообщать о нем клиенту, продолжая насчитывать пеню за длительный срок просрочки.

    Получение нового графика выплат

    В случае положительного ответа компания-кредитор выдает клиенту новый график платежей. Он показывает, какие суммы необходимо перечислять и сколько месяцев будет погашаться заем. Банки имеют право разделить сумму на равные части или уменьшить кредитную нагрузку в ближайшее время. Зачастую используется второй вариант, когда первые два-три платежа намного меньше остальных. Это позволяет заемщику решить финансовые проблемы, продолжая выполнять кредитные обязательства.

    Лояльность банка отнюдь не означает, что можно просрочить кредит повторно. Наоборот, клиент должен стараться вовремя вносить средства. Иначе банк назначит огромные штрафные санкции и больше не пойдет на уступки.

    11. Какой процент вероятности что смогут завести уголовное дело за просрочки по кредиту.

    11.1. На какие только хитрости не идут сотрудники банка для возврата своих кредитов… Спите спокойно, уголовной и даже административной ответственности за это не предусмотренно.

    4. Скажите плиз сколько пеня процентов за просрочку кредита в Хоум кредит банке.

    4.1. У вас в договоре все прописано. Это сугубо гражданско-правовые отношения и при заключении договора все эти детали прописываются. В одном банке могут быть разные проценты на разные вида кредита.

    9. Имеет право банк насчитывать проценты за просрочку кредита?

    9.1. Банк не имеет права насчитывать проценты на проценты ,но за просрочку кредита банк начисляет пени и взымает штрафы .

    Что такое просрочка и чем она грозит должнику

    Выдавая займы, банк предоставляет клиенту график выплат, которому необходимо следовать беспрекословно. Заемщик обязан вносить обязательные платежи до крайней даты, чтобы избежать начисления пени. Если по каким-либо причинам заплатить взнос не удалось, возникает просрочка. Иными словами, просрочкой по кредиту называют пропуск даты обязательного платежа.

    Многих россиян интересует, что будет, если просрочить платеж по кредиту. Последствия зависят от срока, в течение которого заемщик не смог совершить оплату. Существует четыре вида просрочек:

    • Незначительная, когда выплата задерживается на 1-3 дня. В таком случае банк начинает напоминать о сроке платежа, присылает смс-сообщение или делает контрольный телефонный звонок. Клиенту может грозить небольшой штраф, часто незначительная просрочка заканчивается устным предупреждением.
    • Ситуационная, когда кредит не оплачен от 10 дней до месяца. Зачастую такая задержка вызвана непредвиденными обстоятельствами, из-за которых клиент не вносит средства на счет банка. Представители кредитора начинают названивать чаще, уточняя причины просрочки и предварительные сроки выплат.
    • Проблемная, когда фирма-кредитор не получила оплату в срок от 1 до 3 месяцев. На этом этапе усиливается давление на заемщика и подключается отдел по борьбе со злостными должниками. Кредитор начинает обзванивать родственников, знакомых, начальство с требованием погасить займы.
    • Долгосрочная, когда просрочка составляет более 3 месяцев. В этом случае банк начинает готовить документы для обращения в суд и в редких случаях соглашается пойти на примирение с клиентом. Существует вариант перепродажи долга коллекторным организациям.

    За особо крупный долг и в случае, когда заемщик скрывается от банка, суд может применить уголовное наказание и лишение свободы до двух лет. Это касается злостных неплательщиков, которые имеют долг свыше 1 500 000 рублей и не хотят выполнять свои долговые обязательства.

    Какой процент за просрочку кредита?

    Согласно российскому законодательству банк, выступающий кредитором, имеет право начислять пени за просрочку процентов по кредиту одним из следующих способов:

    1. Начисление ежедневного процента. В этом случае за каждый день просрочки заемщику предстоит дополнительно уплатить 0,1% в день от суммы задолженности.
    2. Начисление годового процента. Если банку более приемлем такой вариант, клиенту необходимо будет уплатить 20% годовых от суммы долга.

    При этом, есть один очень важный нюанс. Если банк выберет первый вариант, казалось, годовой процент за неустойку составит целых 36,5% годовых, однако он освобождает от необходимости выплачивать проценты по договору. Если же кредитору приемлем второй вариант 20-процентной годовой ставкой, она суммируется с установленным изначально кредитным процентом.

    Читайте так же:  Какие мфо выдают займы с просрочками

    Пример: Вы не успеваете вернуть долг вовремя и по-прежнему должны банку 50 000 рублей, а брали кредит под 19% годовых. Допустим, вы сможете внести плату только через три месяца с установленной даты погашения. Сколько процентов за просрочку кредита будет начислено? В таком случае за дополнительные 3 месяца использования кредитных средств вам предстоит уплатить:

    • И первоначальный процент по кредиту, и штрафные проценты за просрочку кредита (19% + 20% = 39% годовых). В таком случае размер переплаты за эти 3 месяца для вас составит 4875 рублей.
    • Только ежедневные проценты за просрочку кредита. За 92 дня «набежит» 9,2% от суммы. Соответственно переплата составит 4600 рублей.

    Как вы уже поняли, проценты за просрочку кредита регулируются Законом о потребительском кредите, и банк не вправе устанавливать более высокие штрафы. Тем не менее, ежедневная ставка (0,1% в день) считается более гуманной.

    20% годовых, в свою очередь, только сначала кажутся более выгодными. На самом же деле переплата за просрочку будет более ощутима, не говоря уже о том, что некоторые банки устанавливают штраф не за текущую задолженность, а весь размер кредита.

    5. Сколько процентов за просрочку в хом кредите на одну неделю? Договора на руках нет.

    5.1. Вам нужно обратиться в банк Хоум Кредит и там все уточнять мы откуда знаю какой кредитный договор вы заключали.

    5.2. Извините, но в любом случае, чтобы ответить на Ваш вопрос, необходимо смотреть договор. Если его нет, обратитесь в отделение банка с этим вопросом.

    8. Может ли банк взыскать долг по кредиту умерщего мужа а также проценты за просрочку.

    8.1. Согласно статье 1175 ГК может только в том случае, если вы вступите в наследство и только в рамках полученного наследства

    8.2. могут,если вы приняли наследство после смерти мужа в нотариальном порядке. Долги тогда перейдут в пределах стоимости наследственного имущества.

    8.3. если вы не принимали наследство, то и не должны отвечать по этим долгам

    Реальные пени за просрочку кредита

    К сожалению, банки далеко не всегда придерживаются установленных законов и пользуются тем, что заемщики ничего об этом не знают. Именно поэтому очень важно внимательно изучать условия, прописанные в кредитном договоре, а если такая информация не прописана в контракте, требовать, чтобы ее предоставили. Чаще всего штраф за просрочку увеличивается из-за:

    • Нарушений банками законодательных норм. Согласно открытым источникам и отзывам заемщиков, некоторые даже самые известные банки позволяют себе устанавливать завышенные штрафные санкции.
    • Неучтенных заемщиков платежей. Штраф может начисляться не только на кредитные средства, но и на обязательные к оплате сервисы. Например, некоторые банки могут начислить штраф за не вовремя оплаченное годовое обслуживание карты.
    • Размера задолженности. Некоторые банки по-честному указывают процент за просрочку от суммы текущего неуплаченного долга, однако есть и такие, которые рассчитывают штраф как процент от общей суммы задолженности (всего кредита).

    В случае предъявления банком штрафов в размере, превышающем норму, установленную законодательно, клиенту рекомендуется обратиться за помощью юристов и подавать иск в суд. Специалист поможет вам разъяснить ситуацию (на случае если все-таки вы не правы) или оспорить штрафную санкцию.

    6. Сколько процентов в хом кредите за просрочку на одну неделю?

    6.1. Смотрите из договора кредитования.
    ГК РФ Статья 819. Кредитный договор
    Путеводитель по судебной практике (высшие суды и арбитражные суды округов) по ст. 819 ГК РФ

    1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
    2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Открыть полный текст документа

    6.2. Сколько процентов в хом кредите за просрочку на одну неделю?

    Здравствуйте! Внимательно смотрите договор кредитования подписанный с банком, условия о размере неустойки, порядок начисления неустойки.

    12. Сколько. Процентов. Может. Удерживать. Банк. За. Просрочку. По. Кредиту.

    12.1. Проценты определяются условиями кредитного договора

    13.1. Светлана, в данном случае оснований нет для приостановлении процентов.

    14.1. Реструктуризация в национальной валюте.

    14.2. Одним из таких вариантов является рефинансирование. Данная услуга позволяет растянуть срок погашения, что значительно снижает сумму обязательного ежемесячного платежа. Платим меньше, но дольше. С одной стороны это выгодно тем, что позволяет избежать штрафов и пени за просрочки. С другой стороны – процедура реструктуризации приводи к тому, что переплата по займу растет как на дрожжах.
    Это вам скорее всего не подойдёт.

    Попробуйте оформить кредитные каникулы.

    15.1. Да, можете сделать. Подайте заявление.

    16.1. Есть тут определенный момент, не поддавайтесь!

    16.2. Развод если вы заплатите часть долга то только признаете весь долг. Вообще уже прошёл срок исковой давности, но коллекторам вы это не докажете. В вашем случае нужно проконсультироваться по банкротству физических лиц.

    17.1. Когда был суд, есть ли решение? Без этих сведений ответ невозможен.

    17.2. Когда был суд? Может уже все сроки вышли и вам не нужно не с кем договариваться и выплачивать.
    Напишите когда все это происходило, и делали ли вы с 2005 года какие-то платежи?
    По п. 1 ст. 200 ГК РФ, указанный период начнет течь с даты, когда кредитор узнает о просрочке. График платежей, который прилагается к кредитному договору, определяет конкретное число каждого месяца, когда следует платить по кредиту.
    Следовательно, как только вы не внесете платеж или внесете его не полностью, банк будет об этом знать.
    По Постановлению Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 № 43, срок давности по долгу, который на договорной основе вносится частями, начинает отсчитываться отдельно для каждой такой части.

    Читайте так же:  Банк дающий кредит под минимальный процент

    Таким образом, срок давности по просроченным платежам, процентам, неустойкам и т. п. рассчитывают отдельно для каждого неуплаченного взноса.

    18.1. А Вы с делом знакомились? Исковое заявление должно быть.

    19.1. Или перезанять у частного кредитора под залог имущества или пустить все на «самотек», потом подавать на банкротство.

    20.1. Платить добровольно. Либо ждать, когда на вас подадут в суд и платить принудительно.

    20.2. Это вам лучше знать сколько вы взяли и сколько начислили вам % неустойки, штрафов.

    21.1. В любое время, но учтите следующее: а) в Вашем договоре наверняка прописан досудебный претензионный порядок разрешения споров (т.е. вначале нужно направить претензию); б) помните о трехлетнем сроке исковой давности.

    22.1. Составление апелляционной жалобы платная услуга.

    На странице вопросов-ответов невозможно объяснить, как составляется такая жалоба. Вам нужно обратиться непосредственно к какому-нибудь юристу сайта и попросить составить такую жалобу. Но надо иметь в виду, что для её составления потребуется копия решения суда и некоторые уточнения.

    23.1. Можно обратиться в банк с просьбой реструктурирования кредита. Они предложат Вам варианты удобные для Вас.

    23.2. Обращайтесь в банк за реструктурированием кредита. Если банк откажет, то Вам придется ждать, когда банк подаст на Вас в суд, при условии, что Вы не будете погашать кредит. В суде просите уменьшения пени и штрафов.

    24.1. Ничего не платите. Это все равно бесполезно. Ждите суда. В суде можно значительно снизить размер задолженности.

    25.1. Нужно читать договор, раздел про ответственности и порядок начисления неустойки. Обычно они начисляются на всю сумму задолженности, отдельно на весь просроченный основной долг и отдельно на все просроченные проценты.

    25.2. Проценты по кредиту и другие существенные условия должны быть оговорены в договоре.
    Поэтому для более-менее обоснованного ответа на Ваш вопрос надо изучить кредитный договор, график фактического погашения Вами платежей, другие особенности Вашей ситуации.

    26.1. Можно машину им вообще не показывать, Пусть обращаются в суд, по времени это займет до 3 месяцев с учетом подачи апелляционной жалобы.

    27.1. Отказаться от неустойки невозможно. Суд по просьбе ответчика или по своей инициативе вправе снизить неустойку, если ее размер несоразмерен взыскиваемому долгу. Но делается это до вынесения решения суда. А зачем проснулись? Ни разу не платили, на досудебное требование не реагировали, теперь придется платить всё, что взыскано.
    Решение суда ответчик вправе обжаловать в течение 30 дней со дня изготовления мотивированного решения (апелляционная жалоба в вышестоящий суд).

    28.1. здесь вины вашей нет, обратитесь с заявлением в банк.

    28.2. Проблемы нет. Необходимо обратиться в отделение банка и на месте решить вопрос.
    Вот если будут реальные проблемы с выплатами по кредиту (не сможете платить) — звоните.

    29.1. Марина, страховку можно было вернуть течение 5 дней. Проценты Вы обязаны платить, Вы ведь видели, когда подписывали договор, процентную ставку?

    30.1. Если я правильно понял — товар купили, но его до сих пор не доставили? В этом случае можно взыскать с продавца хорошую неустойку, для чего необходимо предъявить письменное требование на основе норм ГК.

    30.2. Вам следует написать им претензию с вашими требованиями, обязаны все возместить.

    30.3. Зоя!
    Если Вам вовремя не передали предварительно оплаченный товар, то Вы можете отказаться от него, потребовать возврата Ваших денег, а также возмещения убытков. Для этого необходимо обратиться в магазин с письменной претензией. Вы им уже какие-то требования предъявляли?

    Штрафы за просрочку кредита: точные цифры

    1k Просмотров

    Если заемщик, который уже взял кредит, не соблюдает обязанности, прописанные в кредитном договоре, и не возвращает деньги обратно, за тот или иной период времени помимо долговой нагрузки на него будут возложены дополнительные проценты за просрочку кредита.

    3. Как добиться снижения суммы долга по кредиту и процентов за просрочку.

    3.1. Ваш вопрос Как добиться снижения суммы долга по кредиту и процентов за просрочку отвечаю снижения основной суммы долга вам не удастся а проценты прописаны в договоре их то же не снизить а вот просрочку можно снизить статья 333 гк рф но это по суду.

    10. Сколько процентов от зарплаты имеет банк взыскать с меня за просрочки по кредиту.

    10.1. Не более 50% от дохода ст. 99 ФЗ-229 «ОИП»

    Переоформление договора на новых условиях

    Просрочка на неделю, месяц, 3 месяца — явление неприятное как для кредитора, так и для заемщика. Поэтому не стоит доводить дело до суда, лучше попытаться уладить все мирным путем. Клиент должен понимать ответственность за сложившуюся ситуацию, идти на переговоры с банком, вносить минимальный платеж в размере 1000 рублей. Такие шаги продемонстрируют заинтересованность в положительном исходе дела.

    Когда банк принял решение о реструктуризации, заемщик получает договор с новыми условиями. Подписывая его, важно обратить внимание на два нюанса. Во-первых, в бумагах должно быть прописано, что предыдущий договор недействителен. Во-вторых, в новом договоре не должно быть пункта касательно одностороннего повышения процентной ставки.

    Когда есть сомнения насчет некоторых пунктов договора, лучше уточнить их у менеджера. Или попросить знакомого юриста перечитать все бумаги. Это позволит избежать подводных камней, которые иногда кроются за сложными юридическими формулировками.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Своевременное обращение в банк и двустороннее обсуждение возникшей проблемы позволят решить вопрос просрочки долга с минимальными потерями. Поэтому в любой ситуации старайтесь мирно урегулировать спор, не доводя дело до суда!

    Источники

    Как начисляется просрочка по кредиту
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here