Как мошенники берут кредит по чужому паспорту

Как взять кредит на чужой паспорт без человека

В последние годы множество людей стали жертвами злоумышленников, оформивших фиктивный кредит используя поддельный или украденный чужой документ. Как уберечь себя от преступников и решить проблему фиктивного кредита — читайте в этой статье.

Возможно ли взять займ по чужому документу

Увы, но подобное мошенничество осуществляется сравнительно просто. Несмотря на внушительный штат органов правопорядка, бандиты ежегодно снимают щедрый урожай прибыли от незаконно оформленных кредитных сделок, заключённых, используя чужой документ.

Как правило, используются следующие схемы:

  1. Оформление фиктивного микрокредита онлайн на утерянный или украденный чужой паспорт.
  2. Оформление кредита на подставное лицо, используя оригинальный чужой паспорт, утерянный владельцем.
  3. Организация фиктивного кредитования при содействии коррумпированных банковских сотрудников, часто при участии двойника, предоставляющего чужой документ.

Все три «технологии» подразумевают постановку процесса на поток, так что при утере паспорта или даже его копии, не исключено, что может возникнуть даже несколько фальшивых кредитов.

При этом схема с оформлением через Интернет особенно опасна, так как не требует физического присутствия личности — в течение всего одного дня мошенники могут оформить кредиты по чужому документу сразу в десяти-пятнадцати онлайн-банках, а средства сразу будут выведены на кредитную карту – однодневку.

При этом на реального владельца документа возможно оформить весьма внушительные кредитные обязательства. Заполучив в руки чужой документ, современные мошенники с помощью Интернета способны надолго испортить жизнь его хозяину. Такой метод становится всё более распространённым из-за своей простоты, скорости и возможности сохранить инкогнито для злоумышленников.

Как банки воюют с жертвами мошенников

Еще одна проблема обманутых граждан – нежелание некоторых кредитных организаций сотрудничать с ними. Даже несмотря на то, что человек не виноват в потерях банка, его принуждают платить. Некоторые дела дошли до Верховного суда.

Сложность заключается в том, что при оформлении кредитов и займов мошенники в заявках указывают номера телефонов и адреса регистрации, которые к реальному заемщику никакого отношения не имеют. А при наступлении просрочки, у кредиторов никак не получается связаться с человеком, на которого оформлен кредит. В результате, банки и МФО заведомо имеют предубеждение к должнику, хоть он и невиновен.

Поэтому суды первой инстанции чаще всего встают на сторону кредиторов, ведь обманутые заемщики даже не знает о ходе дела и в суды не приходят. В таких ситуациях большая трудно понять, или сам заемщик предоставил недостоверные данные, чтобы избежать взыскания, или это сделал мошенник. А поскольку иски о просрочке и неисполнении кредитных обязательств рассматриваются в гражданско-правовом порядке, то вопросы об уголовных составах (а мошенничество – это уголовное преступление) в этих заседаниях не поднимаются. И только заемщик может доказать, что сам стал жертвой правонарушения.

Под угрозой – каждый?

«От мошенничества, увы, никто не застрахован. В таких случаях мошенничества жертва узнает о том, что на нее открыли кредит, продали квартиру и тому подобное уже постфактум. А для совершения этого действия может оказаться достаточно наличия скана паспорта, который мы оставляем сплошь и рядом, начиная от гостиниц и заканчивая соцсетями», — рассказала Евгения Лазарева.

Чтобы защититься от оформления на ваше имя займов и кредитов, нужно проверять, кому и где вы оставляете свои паспортные данные.

Кроме того, очень важно следить за своей кредитной историей и проверять свой кредитный рейтинг. Это позволит вовремя понять, что ваши персональные данные скомпрометированы.

Запрос в любое российское бюро кредитных историй два раза в год можно направить бесплатно. Чтобы узнать, в каком бюро хранится ваша кредитная история, нужно сделать запрос через сайт госуслуг.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Каким способом мошенники берут кредит по чужому паспорту?

Развитие информационных технологий расширило поле деятельности для мошенников в сети. Злоумышленники интересуются, можно ли взять кредит по чужому паспорту без владельца. Информация о способах разоблачения и санкциях за правонарушение поможет аферистам отказаться от преступных намерений. А соблюдение инструкции по безопасности защитит личные бумаги от несанкционированного доступа.

Содержание

Наказание, если взял заем на чужой паспорт

Тяжесть наказания зависит от схемы, используемой мошенником, чтобы оформить микрокредит по документу стороннего лица. Так, в числе мер, предусмотренных законом, стоит назвать:

  • Ст. 159 УК РФ — для действий мошенников, которые воспользовались чужим паспортом или его ксерокопией, чтобы получить кредитный продукт;
  • Ст. 204 УК РФ — для случаев, когда специалист финансового учреждения проявил халатность и не запросил оригинал документа, а также при преступном сговоре специалиста с мошенниками;
  • Ст. 327 УК РФ — если помимо оформления займа на чужое имя, мошенник подделал общегражданский паспорт лица.

В зависимости от содержания (подделка документов, сговор со служебным лицом или злоупотребление своими обязанностями) и тяжести правонарушения закон карает злоумышленников, начиная со штрафов и заканчивая лишением свободы. Например, по решению суда можно провести за решеткой вплоть до семи лет.

Можно ли взять кредит по чужому паспорту законно

Существует лишь один способ легально оформить заем по чужим паспортным данным — для этого необходимо согласие самого человека. Например, можно попросить родных или близких оформить кредит на свое имя. В этом случае ответственность ляжет на владельца паспорта, поэтому решение должно быть взвешенным.

Кстати, иметь на руках оригинал документа необязательно. Современные МФО позволяют оформить заем по идентификационному номеру или скану паспорта — их предварительно запрашивают у человека, на чье имя будет выдан микрокредит. Чтобы соблюсти чистоту сделки, заемные средства от владельца паспорта получайте по условиям расписки, заверенной нотариально.


Что делать, если по вашему паспорту оформили заем

Если по почте стали приходить уведомления о просроченных платежах, а вы уверены в своей непричастности к микрозайму в данной компании, стоит немедленно действовать:

  1. Направьте запрос в Бюро кредитных историй (БКИ), чтобы получить кредитный отчет. В нем должны содержаться лишь те кредиты и займы, которые вы оформили лично;
  2. Обратитесь в МФО и попросите предоставить отчет на свое имя. Возможно, сотрудником компании или автоматизированной система была допущена ошибка. По факту жалобы ее оперативно исправят;
  3. Если заем был оформлен обманным путем, напишите заявление в правоохранительные органы. Будет возбуждено уголовное дело.
Читайте так же:  Взять кредит прямо сейчас без паспорта

Доказать, что микрозаем на чужой паспорт оформили злоумышленники, будет трудно. Но если это удастся, суд снимет кредитные обязательства. Возвращать долг вкупе с неустойками не придется.

Как не стать жертвой мошенников

Вероятность столкнуться с мошенниками существует всегда, поэтому любому человеку стоит придерживаться нескольких правил — они помогут не только уберечь себя, но и облегчат жизнь по факту обнаружения мошенничества:

  • В случае, вы решили оформить заем в офисе микрофинансовой компании, нет нужды надолго отдавать паспорт работнику МФО. Допускается лишь снять ксерокопию;
  • Паспорт запрещено отдавать на руки сторонним лицам, не обремененным служебными обязанностями;
  • Стоит регулярно отслеживать кредитную историю. По закону каждый россиянин вправе осведомиться о состоянии своего финансового досье — раз в год обращение в БКИ бесплатно.

Воспользоваться паспортными данными и взять кредит на другого человека у злоумышленников не выйдет, если вовремя среагировать на пропажу документа. Существует два варианта:

  • Если не уверены в хищении, обратитесь в Федеральную миграционную службу и напишите заявление об утере паспорта. После его номер внесут в особый госреестр, и, если МФО оформит на документ микрокредит, вся ответственность ляжет на компанию. Учтите, что за утерю паспорта положен штраф до 300 рублей.
  • Если подозреваете факт кражи, обратитесь напрямую в полицию и напишите заявление. Сотрудники правоохранительных органов выдадут особую справку, подтверждающую факт кражи, и с ней вы обращаетесь в Миграционную службу. Штраф платить не нужно.

«Подпись не моя и номер не мой». Как россиян принуждают платить по чужим кредитам

В прошлом году более 3 тысяч россиян узнали, что на них оформлен чужой кредит. Банки выдали 1,5 тысячи кредитов по чужим паспортам и недееспособным людям, говорится в отчете ЦБ. В МФО за это же время мошенники смогли незаконно оформить на других людей почти две тысячи займов. Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева рассказала порталу Bankiros.ru, как это удается злоумышленника, и что делать пострадавшим в подобной ситуации.

Оформить кредит, кредитную карту или сразу несколько займов на другого человека – один из самых распространенных способов мошенничества.

«К сожалению, не все пострадавшие от оформления псевдо-кредитов обращаются в Банк России и правоохранительные органы, а ищут самостоятельное решение этой проблемы», – отметила эксперт.

Опасность такого рода мошенничества в том, что о нем иногда узнают слишком поздно. «Письмо счастья» может прийти под видом судебного приказа или после обнуления всех счетов по запросу судебных приставов Также узнать о задолженности можно в аэропорту, когда человека отказываются выпускать за границу.

Какое наказание ждет при разоблачении

Правонарушители, которые берут деньги в долг у финансовых организаций по чужим документам, попадают под действие статьи 159 Уголовного кодекса РФ.

Законодательной базой предусмотрены следующие санкции за мошенничество:

  • одноразовая выплата 120 тыс. руб. в государственный бюджет;
  • удержание суммы, приравненной к размеру годового дохода кредитного афериста;
  • неоплачиваемые работы на благо общества на период до 360 часов;
  • исправительная трудовая деятельность на протяжении 1 года;
  • 2-летнее ограничение свободы;
  • выполнение принудительных обязанностей в течение 2 лет;
  • 4-месячное содержание под арестом;
  • тюремное заключение на срок до 2 лет.

Мера наказания определяется индивидуально и зависит от степени вины и масштаба правонарушения. Мошенники, вступившие в преступный сговор для получения наживы и действующие в составе группы, караются в соответствии с санкциями, предусмотренными п.2 ст.159 УК РФ.

Что делать, если на вас оформили кредит

«Если вы узнали, что на ваше имя оформлен кредит или займ, за которым вы никогда не обращались – немедленно обратитесь с заявлением в отдел по борьбе с экономическими преступлениями МВД РФ по месту вашей постоянной регистрации», – рекомендует проект «За права заемщиков».

Если вы запросите оригиналы кредитного договора в банке, там будет стоять поддельная подпись и указан чужой номер телефона. А заемные средства будут перечисляться на счета, доступа к которым у вас нет. Как только это все выяснится в ходе доследственной проверки, вас могут признать потерпевшим по уголовному делу и привлечь в качестве свидетеля.

Также будет не лишним обратиться к кредитору с копией этого заявления, чтобы показать свою готовность содействовать в поимке настоящих преступников.

Выводы

К сожалению, мошенники «эволюционируют» вместе с финансовым рынком. Взять кредит в Интернете стало гораздо проще и проникновение финансовых механизмов и услуг в Интернет моментально привело к миграции мошеннических схем в онлайн пространство. Они мало чем отличаются от давно известных правоохранителям приёмов преступников, однако современные технологии позволяют действовать с большей анонимностью.

Единственный правильный путь для любого гражданина, столкнувшегося с этой проблемой — действовать строго по закону, максимально пользуясь всеми механизмами правовой защиты, которые предоставляет Закон.

Существенно выросла ценность личных данных. Теперь организовать «левый» кредит возможно, имея просто паспортные данные жертвы, а значит, недостаточно просто бережно относится к оригиналам документов и их копиям — нужно не допускать распространения паспортных данных, номера телефона и банковской карты.

Возможно ли оформление кредита на чужой паспорт

Если вы думаете, что взять кредит на чужой паспорт невозможно, то вы глубоко ошибаетесь. В последнее время участились случаи с выдачей займов лицам, которые предоставили чужие паспортные данные. Как это возможно? Кто эти мошенники? Как уберечь себя от противозаконных действий? Данная статья призвана ответить на поставленные вопросы.

Что делать, если кредит уже оформлен

Если займ на вас уже оформили, нужны действия решительного характера. Прежде всего, старайтесь периодически проверять свою кредитную историю.

Когда кому-то удалось оформить займ на вас, следуйте данному порядку действий:

  • определите, где был взят кредит;
  • потребуйте кредитный договор;
  • обратитесь к управляющему данного отделения банка (заставьте провести расследование внутреннего характера, в случае необходимости обратитесь к председателю правления);
  • если финансовая структура бездействует, привлекайте внимание общественности;
  • начинайте готовить заявление с иском в суд.

В такой ситуации банк может еще и начать требовать вернуть дол, хотя вы его не брали. В таком случае читайте про то, как вести себя, когда банк подал в суд на взыскание кредита.

По данной схеме видно, что, по сути, у вас два пути решить проблему с мошенничеством: договориться с банковской организацией или начать судебные разбирательства. Продумайте четко свои аргументы, которые будут доказывать, что ссуду вы лично не оформляли и денег не получали.

Вам нужны официальные доказательства, ваши слова ничего не будут значить без них. Устная защита не подойдет. Необходимо иметь свидетелей, документы и т.д.

Если стали поступать звонки с банка о том, что на вас оформлен кредит, и вы не возвращаете долг, ни в коем случае не игнорируйте их. Вы только усугубите ситуацию (советуем узнать больше о том, какие существуют способы не платить кредит). к содержанию ↑

Читайте так же:  Подать заявку на кредит пенсионеру онлайн заявка

Наказание за оформление кредита на чужой паспорт

За подобное мошенничество предусмотрено наказание. Те, кто оформил кредит на чужой паспорт будут отвечать по 159 статье Уголовного кодекса Российской Федерации. Ответственность распространяется не только на мошенника, но и на сотрудника банковской организации. В случае сговора между мошенником и сотрудником финансовой структуры применяется статья 159 и 204, последняя связана с коммерческим подкупом.

наказание за мошенничество

Возможны ситуации, когда мошенник вклеивает свою фотографию в чужой паспорт, тогда он будет отвечать опять по статьям о мошенничестве и о подделке государственных документов.

Зная о том, что взять кредит на чужой паспорт довольно легко, будьте предельно внимательны. Особенно это касается вас тогда, когда вы находитесь в местах, где много людей. Там часто работают воры, которых интересуют не только деньги, но и ваш паспорт.

Никогда не позволяйте обмануть себя мошенникам. Не верьте объявлениям «оформлю кредит на чужой паспорт». Часто такие лица требует предоплаты. Получив ее, они скрываются.

Старайтесь следовать представленным в данной статье советам. В случае наступления подобных случаев, реагируйте быстро. Все фиксируйте. Принимайте со своей стороны все действия, чтобы злоумышленник был пойман и наказан. Чем быстрее вы примите решения, тем легче будет доказать вашу невиновность. Проявляйте бдительность и внимание. И тогда вероятность того, что вы столкнетесь с подобным видом мошенничества, будет низкой. В статье были перечислены самые популярные мошеннические схемы, но злоумышленники каждый раз придумывают что-то новое. Поэтому будьте предусмотрительны и знайте, где ваш основной документ.

Можно ли взять заем на чужой паспорт?

Финансовая отрасль традиционно привлекает к себе сомнительных лиц, желающих получить деньги обманным путем. Когда кредитованием занимались преимущественно российские банки, мошенником было сложнее: ссуды выдавались с соблюдением всех формальностей. С появлением МФО, которые оформляют сделки по упрощенной процедуре, мошенничества стало в разы больше. Например, популярная схема у злоумышленников — заем на чужой паспорт.

Займы на чужой паспорт — схемы мошенничества

Мошеннических схем существует множество. Часть из них давно апробирована на практике, другая — совершенствуется вслед за развитием технологий. Так, выдача кредитов и займов на имя стороннего человека сегодня возможна в нескольких вариациях:

  • Оформление через онлайн-сервис. Сегодня МФО работают полностью дистанционно: у клиентов запрашивают скан паспорта, а деньги перечисляют на карточку или счет. Подделать такую заявку не составляет труда.
  • Сговор с сотрудником финучреждения. Мошенники крадут паспортные данные либо оформляют займы на имя непричастных людей.
  • Подделка документов. Злоумышленник заменяет фотографию в паспорте или ксерокопии документа на свою собственную. Другой вариант — меняет внешность, чтобы походить на владельца паспорта.

В итоге без ведома человека оформляется один или несколько кредитных продуктов, по которым со временем образуется задолженность. О факте мошенничества обычно узнают по уведомлениям, которые рассылает МФО.

Способы получения информации о мошенническом кредите

Полная информация о займах, получаемых российскими гражданами, содержится в бюро кредитных историй. Каждый человек вправе раз в год затребовать бесплатный отчет.

В нем отражаются следующие данные:

  • погашенные ссуды;
  • открытые кредиты;
  • последние заявки;
  • наличие или отсутствие просрочек по выплатам.

Кроме того, БКИ фиксирует способы и даты погашения задолженностей. Эта информация также заносится в отчет.

В последние годы множество людей стали жертвами злоумышленников, оформивших фиктивный кредит.

По невыплаченным вовремя займам открывается судебное разбирательство. По результатам дело отправляется на взыскание и начинается исполнительное производство. Граждане могут получить необходимые сведения по запросу на официальном портале Федеральной службы судебных приставов. Для доступа к данным пользователи регистрируются на сайте и после идентификации личности получают запрашиваемую информацию.

В большинстве случаев жертвы финансовых махинаторов узнают о незаконном оформлении ссуды только после визита представителей коллекторской службы. Недоумение по поводу просроченных выплат вызывает необдуманное стремление срочно рассчитаться с долгами. Но прежде, чем предпринимать какие-либо действия, стоит прояснить ситуацию.

Для начала следует обратиться к кредитору за разъяснениями. Следующий шаг — затребовать доказательства получения денег. Выявление подложных документов — уважительная причина для признания недействительным договора, заключенного кредитным махинатором по чужому удостоверению личности.

Не стоит игнорировать звонки и SMS-сообщения из банков. Клиенты, не оформлявшие кредит и получающие требования о погашении задолженности, вправе заявить о мошенничестве. Финансовая организация обязана принять меры и прояснить ситуацию. При подтверждении факта незаконного получения ссуды по подложным документам гражданин освобождается от обязательств по выплатам. Спорные вопросы решаются в суде.

Кредит на чужой паспорт онлайн

Если утерянный паспорт, или его ксерокопия попали в руки кредитным мошенникам, специализирующимся на интернет кредитовании — жди беды.

В течение одного дня или даже нескольких часов будут совершены попытки взять кредит на чужой паспорт через Интернет в большинстве банков, предоставляющих эту услуги. Причём в число таких кредитных организаций входят вполне респектабельные и уважаемые банки, дорожащие своей репутацией.

Тем не менее, желание упростить и ускорить процесс обслуживания часто играет на руку преступникам, оставляя множество лазеек.

К сожалению, состояние информационных систем государства пока не в состоянии моментально идентифицировать то что используется чужой документ.

Рассмотрение подобных заявок происходит заочно, без непосредственного контакта менеджеров банков с клиентом, на основании анкеты и заявок, заполненных на сайте банка, а некоторые организации даже не утруждают себя телефонным звонком клиенту .

Ещё одна схема, позволяющая организовать кредит на чужой паспорт через Интернет, заключается в оформлении потребительского кредита по фиктивным документам.

Она стремительно набирает обороты вместе с развитием интернет – торговли. Каждый интернет – магазин стремится привлечь новых покупателей акциями и выгодными кредитными предложениями, применяя технологии покупки «в один клик» в кредитовании, привлекая покупателей к тому, чтобы максимально просто взять заимствование.

Видео (кликните для воспроизведения).

При мошенническом оформлении займа на чужой документ полученная покупка будет продана на чёрном рынке, пополнив бюджет преступников на солидную сумму, ведь речь идёт о достаточно дорогих покупках — смартфонах, компьютерах и ноутбуках.

Читайте так же:  Где можно взять первый кредит

Но настоящий джек-пот для преступников — это одновременное получение паспорта, банковской карты и телефона. Это даёт фактически неограниченный доступ к личным финансам жертвы.

Как мошенники берут кредиты на чужих людей

Чтобы оформить кредит на другого человека, нужно как минимум знать его имя, фамилию и данные паспорта. По словам Евгении Лазаревой, злоумышленники часто собирают данные о россиянах с помощью социальной инженерии. Они звонят под видом сотрудников различных госучреждений, поликлиник, банков и выясняют необходимые сведения. Другой способ – фишинговые сайты.

«Известны случаи, когда обиженные на своих работодателей недобросовестные сотрудники банков и МФО, при увольнении уносят с собой копии клиентских баз, которые содержат все необходимые для оформления кредитов сведения и данные. Случаются и утечки таких баз, после хакерских атак», — отметила руководитель проекта «За права заемщиков».

Но в большинстве случаев преступники покупают базы данных со сканами паспортов в даркнете. Эти базы стоят довольно дорого, поэтому преступники относятся к ним очень бережно. Даже после использования данных они дополняют эти базы и перепродают их обратно через даркнете как новые.

Как уберечься от мошенников

Как не позволить мошенникам воспользоваться вашим паспортом? Следуйте простым советам:

  • никогда не давайте копии (сканы) вашего паспорта всем подряд;
  • если отдаете копию, то напишите своим почерком фразу, содержащую информацию о том, что вы дали данный документ не для договора по кредиту;
  • при потере документа без промедления обратитесь в полицию с заявлением о пропаже.

паспорт

Данные рекомендации легко соблюдать, и на 90% они вас обезопасят от неожиданностей, связанных с тем, что кто-то взял кредит по чужому паспорту. к содержанию ↑

Меры предосторожности банка

Несмотря на то, что реализация многих мошеннических схем невозможна без участия банковских служащих, чаще всего именно банк является потерпевшей стороной, ведь фиктивные обязательства, которые берут мошенники по чужим документам в банк не возвращаются, а значит — приносят прямой убыток акционерам.

Поэтому службы безопасности банковских и кредитных организаций в меру своих возможностей стараются пресекать мошенничество с оформлением кредитов на чужой паспорт.

Многие из сотрудников банковской безопасности являются бывшими сотрудниками правоохранительных органов и способны разоблачать мошенничество с высокой эффективностью. Процедура выдачи кредитов в отделении банка жёстко регулируется, что максимально усложняет мошенничество.

Однако с развитием технологий, основная активность финансового сектора смещается в Интернет. В Интернете применяются принципиально другие методы идентификации личности и документов. К сожалению, навыки мошенников пока значительно опережают навыки служб безопасности банков. Не спасает даже идентификация через социальные сети — создаются фальшивые аккаунты и контакты.

Потенциальной жертве мошенничества стоит знать, что вся процедура выделения кредита документируется, банк по закону обязан хранить копии документов не менее 5 лет. Это касается и кредитов, оформленных через Интернет. В случае судебного разбирательство этом можно и нужно пользоваться. Скорее всего, кредит, оформленный по чужому паспорту, будет иметь серьёзные недочёты в процедуре оформления.

Во многом, в сложившейся ситуации виноваты сами банки, которые, стремясь достигнуть максимальную прибыль в кратчайшие сроки значительно упрощают процедуру выделения займа, одновременно открывая окно возможностей для мошенников и целых криминальных сообществ.

Как узнать, повесили ли на вас долг

Информация обо всех кредитах и займах, взятых гражданами России, хранится в базах, специально созданной в 2005 году, государственной структуры — Бюро кредитных историй (БКИ).

Если паспорт или его копия потеряна, или у вас возникли подозрения об утечке личной информации, необходимо отправить запрос в БКИ — один раз в год это можно сделать бесплатно. Согласно закону «О кредитных историях», Бюро обязано выдать исчерпывающую информацию обо всей кредитной истории гражданина, включая информация о кредиторе и ходе выполнения долговых обязательств.

Также возможна ситуация, когда кредит, оформленный на чужой паспорт, уже не был погашен (что естественно), и дело после скоротечного суда было передано к исполнению в Федеральную Службу Судебных Приставов. Информация обо всех исполнительных производствах доступна на сайте этой организации.

Как себя обезопасить

В первую очередь, нужно ответственно относиться к личным данным и документам , своевременно реагировать на их потерю. Когда обнаружена потеря паспорта, необходимо обратиться в полицию, заявив об утере, и затребовав получение нового документа. Следующий шаг — проверка кредитной истории в БКИ.

Предоставляя копию паспорта в какую-либо заинтересованную структуру или компанию, напишите на ксерокопии от руки «Копия для (название организации)». Это обезопасит вас от применения этой копии для получения фиктивного кредита с её помощью.

Старайтесь не разбрасываться информацией — даже простые паспортные данные могут быть использованы мошенниками, чтобы взять кредит на чужой паспорт. Особенно это актуально для интернет – кредитования, где подаётся графическая копия документа, которая может быть легко подделана.

При обнаружении мошенничества, либо при начале исполнительного производства со стороны ФССП по фиктивному кредиту, необходимо немедленно обратится в полицию и требовать возбуждения уголовного дела . Также следует обратиться в службу безопасности банка – кредитора, затребовав все документы по кредитному делу.

В любом случае следует подавать в суд гражданский иск именно к банку о признании договора кредитования недействительным — шанс отмены кредита, оформленного на чужой документ очень велик. После этого будет прекращено и производство в ФССП, если оно ведётся.

Коротко о том, что следует помнить

  1. Своевременное обнаружение утечки личных данных или утраты паспорта — залог будущего признания кредита фиктивным, оформленного мошенниками на чужой документ.
  2. При потере паспорта — немедленно обращайтесь с заявлением в полицию.
  3. Если обнаружен фиктивный займ на ваше имя, старайтесь максимально контактировать со всеми: с полицией, службой безопасности банка, Службой Судебных приставов и т.д.
  4. Не бойтесь подавать судебный иск о признании кредитного договора недействительным.
  5. Никогда не оплачивайте счета по фиктивному кредиту — это повлечёт за собой только появление новых обязательств.
  6. Не поддавайтесь на давление коллекторов, а если оно началось — немедленно подавайте в суд, проконсультировавшись у юриста.

Можно ли оформить кредитный заем на чужой паспорт

При оформлении ссуды в банковском учреждении сотрудник финансовой организации делает и принимает на хранение копии документов заемщика. Кроме служащего, оригиналы никто не видит. Дубликаты подшиваются к кредитному договору и отправляются в архив.

Злоумышленники вступают в сговор с работниками банка, вынуждая шантажом, угрозами или обещанием вознаграждения нарушить должностную инструкцию. Получив несанкционированный доступ к конфиденциальной информации, мошенники оформляют ссуду по чужому паспорту.

Намного проще незаконный кредит взять через интернет. Большинство микрокредитных финансовых организаций выдают краткосрочные займы онлайн. Для оформления требуется минимальный пакет документов. Получить деньги можно по скан-копии удостоверения личности. Имея на руках отсканированные копии страниц гражданского паспорта другого человека, злоумышленники подают заявки в МФО. При недостаточно тщательной проверке кредит одобряется.

Читайте так же:  На какие цели банки охотнее дают кредиты

Доверенность, заверенная в нотариальной конторе, дает право на законное оформление займа по чужому документу, удостоверяющему личность. Чаще всего такие ситуации наблюдаются при недостаточном количестве денег на лечение. Больной человек не в состоянии персонально посетить отделение банка, поэтому передает полномочия родственнику, социальному работнику, соседу или знакомому. Главное условие — уверенность в добропорядочности, честности и исполнительности уполномоченного представителя.

Способы получения кредита по чужим документам

Для получения ссуды по чужим документам аферисты используют один из следующих способов:

Второй способ обязан появлением внедрению компьютерных технологий, упрощающих платежные операции. Параллельно развивается и хакерство. Недобросовестные программисты взламывают официальные страницы государственных инстанций, получая несанкционированный доступ к конфиденциальной информации. Муниципальные базы данных содержат подробные сведения о гражданах, включая серии и номера паспортов. Их используют аферисты для противоправного обогащения.

Банковские организации, дорожащие репутацией, перед приемом на работу тщательно проверяют персонал, отсеивая неблагонадежных и сомнительных личностей. Для сотрудников проводится регулярный инструктаж и периодическое тестирование. В зонах выдачи денег устанавливаются камеры видеонаблюдения, записывающие процедуру.

Клиенты, оформляющие кредит, проходят многоуровневую проверку. Получателей ссуды фотографируют. Снимки прилагаются к договорам.

Как могло такое произойти

Злоумышленник способен оформить долговые обязательства на чужой паспорт в следующих случаях:

  • когда заполучил чужой оригинал паспорта;
  • когда владеет чужой ксерокопией документа;
  • когда преступникам стали известны паспортные данные жертвы.

Оригинал документа обязателен при оформлении кредитов непосредственно в отделении банка. Такие мошеннические схемы происходят, как правило, при участии коррумпированных банковских служащих.

Утрата ксерокопии или просто паспортных данных — угроза для оформления фиктивных онлайн – кредитов и потребительских кредитов в многочисленных интернет – магазинах.

Копия паспорта или просто паспортные данные — не самая секретная информация. Эти документы гарантированно хранятся в многочисленных организациях: в ЖЕКе, Пенсионном фонде, больнице, школе и так далее.

Наказание за мошенничество

Все вышеописанные действия влекут за собой для участников и организаторов целый букет статей Уголовного кодекса РФ. Так, само оформление кредита на чужой паспорт — ст.159 (мошенничество).

Что важно, сотрудник банка, проигнорировавший проблемы с документами будет проходить по делу как соучастник по той же статье .

Также мошенникам грозит ст.327 УК РФ (подделка документов).

На практике большинство дел, связанных с кредитных мошенничеством, заканчиваются мировыми соглашениями с погашением ущерба банку и гражданину, на которого был оформлен фиктивный кредит.

Случаи, когда фиктивный займ на чужой паспорт стал причиной для длительного срока в приговоре суда крайне редки и подразумевают наличие отягчающих обстоятельств.

Какие действия предпринимать при оформлении незаконного кредита

Клиент, получивший информацию из банка, что на его паспортные данные выплачен кредит, для минимизации ущерба должен безотлагательно принять следующие меры:

  1. Оповестить службу безопасности о финансовых махинациях с чужими документами. Письменное заявление гражданина — основание для проведения внутреннего расследования.
  2. Сообщить о мошенничестве в правоохранительные органы. В качестве доказательной базы предъявить бумаги, подтверждающие кражу или утерю паспорта, свидетельство нахождения в другом месте во время оформления ссуды. Допускается прилагать выписки из отельных счетов, билеты, записи камер видеонаблюдения и т.д.
  3. Затребовать проведение графологической экспертизы. Сравнением почерка человека, оформившего займ, и клиента финансового учреждения выявляется махинатор. Результаты почерковедческого анализа — основание для отмены кредитных обязательств.
  4. Отправить уточненную информацию в БКИ. Действие предварительно согласовывается с банком после выяснения обстоятельств мошенничества. Задача пострадавшего — проконтролировать доставку полного пакета документов к месту назначения.

Некоторые недобросовестные сотрудники кредитных организаций неохотно идут на контакт, отказывая потерпевшим в содействии по разоблачению финансовых аферистов. В таких ситуациях направляется жалоба в Центральный банк России.

Роспотребнадзор — орган исполнительной власти, осуществляющий контроль за соблюдением правил.

Альтернативные варианты — обращение в Роспотребнадзор и подача искового заявления в суд о признании договора займа недействительным. В пояснительной записке указывается, что деньги кредитора получены посторонним лицом.

Категорически запрещено выплачивать кредиты, оформленные незаконным путем. Нельзя оставлять махинаторов без законного наказания. Кроме того, каждая ссуда отражается в кредитной истории. В результате появляются проблемы с одобрением заявок на последующие займы из-за внесения в базу данных БКИ информации о просроченных выплатах по долговым обязательствам.

Распространенные схемы мошенничества

Представьте такую ситуацию. Идет человек по улице и находит чей-то документ. И приходит к нему мысль: «Я не буду его возвращать. А лучше оформлю кредит на чужой паспорт!» У законного владельца паспорта нет, процесс восстановления достаточно длительный, и в определенный момент времени мошенник может воспользоваться вашей личностью и оформить ссуду, которую придется выплачивать вам. Это самый простой пример того, как можно взять ссуду с чужим документом. У мошенников множество отлаженных схем, направленных на подобные противозаконные действия.

использование чужого паспорта к содержанию ↑

Подделка внешности и подписи

Вы можете сказать, что у преступника не получится взять займ с вашим паспортом хотя бы потому, что он не будет похож на вас и поставит подпись, которая не соответствует той, что в документе. Можете продолжать так думать. Но сегодня любой мошенник легко может замаскироваться под вас, или это сделает его подельник.

Перед тем, как подделать вашу подпись, этот злонамеренный человек потренируется. А после посетит отделение банка, и получит кредит по чужому паспорту. Подробнее об этой проблеме мы рассказали в статье «Могут ли мошенники воспользоваться данными паспорта».

Конечно, если бы все было так легко, люди бы сталкивались с подобными ситуациями часто. Но на самом деле даже тому, кто не является мошенником, трудно взять займ в банках.

Поэтому обычно мошеннические схемы связаны с другими организациями.

Махинации сотрудников банка

Но и с банками можно провести некоторые манипуляции. Задача становится легко решаемой, если среди сотрудников банка у мошенника есть хорошие знакомые, которые не будут против дополнительного заработка.

Читайте так же:  Максимальный размер процентов по договору займа

Сотрудник банка в некотором смысле имеет безграничные возможности в том, чтобы оформить кредит на чужой паспорт. Если все верно спланировать и организовать, сотрудник банковской организации сможет взять займ даже по ксерокопии чужого паспорта. Средств противодействия достаточно мало.

Бывают ситуации, когда работники банка проводят подобные мошеннические схемы самостоятельно. Зачем они это делают? Ответ очевиден. Для личного обогащения.

махинации сотрудников банка

Чтобы человек боялся что-то совершить, у него должно быть существенное наказание. Но сотрудникам банка бояться следует только увольнения. В связи с этим они способны на такие коварные действия. Почему руководство банка не действует более решительно? Это связано с тем, что у них всегда есть опасения относительно своей репутации. И подобные скандалы могут существенно воздействовать на то, как данная финансовая организация будет восприниматься потенциальными и настоящими клиентами. В интересах банка скрывать от общественности сложившуюся проблему. Ведь согласитесь, если вы услышите, что в каком-то банке кто-то оформил кредит на чужой паспорт, то, скорее всего, с вашей стороны обращения в данную организацию уже не будет.

Чтобы не возникло подобных сложностей, советуем побольше узнать про то, как происходит оформление потребительского кредита.

Даже жертве узнать, кто оформил из работников банковской организации займ, не представляется возможным.

Продажа MLM товаров и одновременное оформление кредита

Существует еще одна схема относительно того, как взять кредит на чужой паспорт. Любите ли вы покупать товары по каталогам? Не все представители MLM бизнеса работают честно. Некоторые организаторы подобных продаж буквально принуждают покупать товары в кредит, соответственно давят на клиентов, чтобы последние его оформляли.

Некоторые злоумышленники для реализации своей цели могут предлагать займ через интернет. Чтобы не попасться в их ловушку, читайте про получение кредита через интернет.

У них есть различные методики, которые направлены на то, чтобы вы сами все заполнили. Основной документ, удостоверяющий вашу личность, у вас в руках, но данные уходят им. Печальная ситуация с MLM бизнесом складывается из-за того, что банки предоставляют некоторым из них право подписывать кредитные договора от имени финансовой организации.

приобретение товаров через интернет к содержанию ↑

Сайты онлайн кредитования

Очень часто скандальные истории происходят с займами, выданными микрофинансовыми организациями. Так как заявка подается через интернет, мошеннические действия получают больше свободы. Как это делается? Если вы потеряли удостоверяющий вашу личность документ, вопросов не может быть. Но что если он не потерян? Как мошенники могли получить данные чужого документа?

Очень часто мы оставляем свои паспортные данные в гостиницах, при покупке SIM-карт, и даже передаем в руки чужим людям. Кто может гарантировать что парень, стоящий за стойкой регистратуры, не делает скан вашего паспорта? Ведь очень часто выясняется, что гостиницы и подобные заведения, где собираются паспортные данные, продают свои базы мошенникам. И тогда удостоверяющий вашу личность документ у вас на руках, но и у мошенника имеется нужная информация. А дальше все просто: вводят ваши личные сведения, пишут номер расчетного счета, куда переводить деньги и скрываются.

Подробно про оформление займа тем, у кого существуют финансовые проблемы, мы рассказали в статье на тему: как быстро взять онлайн кредит на карту с плохой кредитной историей.

онлайн кредитование

Но вопрос: расчетный счет открывается опять же с учетом личных данных, которые содержатся в удостоверяющем личность документе. Обычно счет принадлежит одному лицу, а паспорт был предоставлен совершенно другого. В чем дело? Так проводят свои махинации сотрудники микрофинансовых организаций, которые вручную одобряют подобные заявки на ссуду. к содержанию ↑

Терминалы онлайн кредитования

В недалеком 2014 году по всей России в местах массового скопления людей начали появляться терминалы, рассчитанные на онлайн кредитование. Как работают подобные «кредитоматы»? Схема простая. Напоминает терминал, который принимает плату за телефонную связь. Подойдя к монитору, вы можете выбрать вид нужного займа. Потребуется определить подходящие характеристики и вбить нужные данные:

  • размер займа;
  • срок;
  • ваш номер телефона;
  • паспортные сведения (требуется приложить к сканирующему устройству документ).

кредитомат

Ответ приходит очень скоро.

Самое страшное в таких займах – это проценты. Они могут доходить до 15 000%.

Кредитный договор – это просто оферта. Отсутствует подпись электронного вида. Все условия на первый взгляд несерьезные. Но деньги с вас требовать будут, и подойдут к этому вопросу обстоятельно. Если долг не будет выплачиваться, то неприятных встреч с теми, кто будет требовать у вас денег, вам не избежать. Кстати, вы всегда можете отказаться от своих обязательств, об этом мы рассказали в материале «Способы отказаться от кредита после подписания договора».

Поэтому можно ли взять кредит по чужому паспорту при использовании подобного терминала? Легко, если документ в руках у другого человека. Он просто подойдет к терминалу, заполнит все, что ему нужно, а после приложит ваш паспорт. Все достаточно просто, главное, чтобы он разбирался в технике.

Несмотря на протесты общественности, «кредитоматы» никто не убирает. Поэтому будьте осторожны и следите за своим документом, который подтверждает ваше гражданство. к содержанию ↑

Меры безопасности

Каждый российский гражданин, сотрудничающий с банками или проводящий денежные операции через интернет, подвергается риску стать очередной жертвой финансовых махинаторов.

Для защиты документов, удостоверяющих личность, от несанкционированного доступа принимают следующие меры безопасности:

  • не передавать конфиденциальную информацию, включая паспортные данные, сторонним лицам, и не отправлять отсканированные копии на сомнительные сайты;
  • обращаясь в официальные учреждения по финансовым вопросам, присутствовать лично и предъявлять персональные документы исключительно сотрудникам организации;
  • не оставлять в свободном доступе бумаги, идентифицирующие личность;
  • указывать на ксерокопиях дату и предназначение дубликата, заверять подписью владельца оригинала;
  • безотлагательно сообщать в правоохранительные органы о краже или утере паспорта.
Видео (кликните для воспроизведения).

На основании корректно составленного заявления в полицию аннулируются противоправные действия мошенников. Кроме того, правозащитники «по горячим следам» быстро расследуют дело, разоблачая злоумышленников и пресекая финансовые махинации.

Отдельные требования предъявляются к хранению документов, идентифицирующих личность. Рекомендуется держать водительское удостоверение, паспорт, страховой полис, СНИЛС и ИНН в разных местах. В этом случае снижается вероятность кражи всех бумаг.

Источники

Как мошенники берут кредит по чужому паспорту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here