Ипотечный кредит под залог коммерческой недвижимости

Коммерческая ипотека для физлиц

Инвестиции в коммерческую недвижимость связаны с большими финансовыми затратами на приобретение объекта. Поэтому, а также по ряду других причин, в целях инвестиций ее лучше приобретать через недорогие инвестиционные фонды, про что написано в этой статье.

Тем не менее при ведении бизнеса коммерческая недвижимость нужна в физическом виде и тут без прямой покупки не обойтись. При недостаточности собственных средств физ. лица могут оформить заем в банке, под залог приобретаемого имущества. Коммерческая ипотека по своей сути схожа с жилищным кредитованием населения, хотя при этом имеются некоторые отличия в программах предоставления займов.

Особенности коммерческой ипотеки

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц имеет следующие особенности:

  • ставка* – в последние годы 9-14% годовых;
  • первоначальный взнос – от 20%;

срок кредитования – до 15 лет

* Ставка по кредиту напрямую зависит от ставки ЦБ. Она рассчитывается как ключевая ставка + 2 п.п. (банковская маржа) + надбавка за дополнительные риски. Текущую ключевую ставку можно увидеть на официальном сайте ЦБ РФ www.cbr.ru.

Более жесткие условия кредитования по сравнению с ипотекой на покупку жилой недвижимости обусловлены повышенными рисками для кредитора. При выдаче ипотеки на квартиру банк становится собственником жилплощади непосредственно в момент государственной регистрации перехода прав. Заемщик не может распоряжаться жильем без согласования с банком до полной выплаты долга. Это дает кредитору дополнительные гарантии возвратности средств.

Если оформляется ипотека на коммерческую недвижимость, то обременение накладывается в ином порядке. Сначала происходит перерегистрация права собственности и только после этого коммерческая площадь передается в залог банку-кредитору. Таким образом, возникает промежуток времени, в течение которого заем ничем не обеспечен. Это период повышенного риска, для компенсации которого кредитор устанавливает повышенный процент.

Также определенные трудности вызывает получение адекватной оценки коммерческого объекта. Кредитование нежилой недвижимости не является типичным банковским продуктом. Для определения реальной рыночной цены объекта банк проводит собственную независимую оценку и несет дополнительные расходы. Оценка включает в себя несколько этапов:

  • заключение договора между банком и оценочной компанией;
  • выезд оценщика на объект с целью осмотра;
  • составление отчета об оценке

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Сумма кредита рассчитывается исходя из оценочной стоимости, а не от цены сделки купли-продажи, которая может отличаться. Кроме этого банки не предоставляют коммерческую ипотеку на покупку объекта, находящегося на этапе строительства.

Сбербанк

Крупнейший в РФ кредитор Сбербанк предоставляет ипотечный заём для ИП и малых предприятий «Бизнес-Недвижимость», который в случае залога имеющегося недвижимого объекта можно использовать не только на покупку другого помещения, но и на погашение задолженности по кредитам, взятым у других банков либо лизинговых компаний.

  • минимальная ставка – 11,8%;
  • минимальная сумма – 150 тыс. руб. для малого агробизнеса, 500 тыс. руб. для всех остальных клиентов;
  • максимальная сумма – до 600 млн руб. для городов, указанных на сайте кредитора, до 200 млн руб. для всех остальных;
  • максимальный срок – 10 лет;
  • первоначальный взнос – при займе под имеющуюся недвижимость не требуется, под приобретаемую – не менее 20% для агробизнеса, 25% для остальных;
  • комиссия за выдачу займа – отсутствует.

Сбербанк принимает поручительство и гарантии юридических и физических лиц в качестве дополнительного обеспечения, что особенно полезно для ИП, многим из которых трудно убедить кредиторов в своей платежеспособности.

Гарантирует ли залог недвижимости положительное решение банка?

Факт предоставления недвижимости в качестве залога не гарантирует положительное решение банка по кредиту. Обеспечение лишь снижает риски невозврата, но не нивелирует их полностью. Поэтому кредиты под залог недвижимости в Владимире, можно взять под низкий процент. Хотя также банк может и отказать по заявке на оформление данного займа.

Стоит понимать, что банк – это коммерческая структура. Она нацелена на получение дохода. В кредитовании им являются уплаченные заемщиком проценты. Таким образом, фактически, кредитора не интересует залог и возможность его реализации при отсутствии погашения долга. Затраты на судебное разбирательство, арест, изъятие и дальнейшую продажу недвижимости могут снизить доходность кредита до незначительной.

Поэтому банки редко выдают кредит без отказа, им важно, чтобы заемщик своевременно вернул долг, а не расстался со своим имуществом. Соответственно, производится полная проверка платежеспособности клиента, его кредитной истории и т.п., по указанным в заявке данным. Следовательно, возможен и отказ, при несоответствии каким-либо требованиям банка.

Что означает соотношение максимальной суммы кредита к оценочной стоимости залога?

Данное определение отображает максимальную сумму кредита. Она может быть ограничена не только четко зафиксированным уровнем денежных средств. Также может применяться для ее определения и стоимость залога. Если используется два параметра, то ограничение максимального объема займа определяется по наименьшей из сумм.

Например, программа кредитования предусматривает максимальную сумму в 5 000 000 рублей, но не более 80% стоимости залога. Недвижимость оценена в 4 000 000 рублей. В расчет принимается 80% от этой цены. То есть 3 200 000 рублей. Максимальная сумма кредита будет определяться по наименьшему из двух параметров – наибольшей, предусмотренной программой, либо соотношению от оценочной стоимости. В данном примере – это 80% от цены недвижимости. То есть 3 200 000 рублей.

Читайте так же:  Банки где можно взять потребительский кредит

Особенности коммерческой ипотеки

Рынок ипотечных кредитов для бизнеса в России развит слабо, но можно ли взять ипотеку на коммерческую недвижимость в принципе – вопрос решенный. К числу кредитных продуктов крупных банков уже относятся займы под залог офисных, торговых, ресторанных, складских и других нежилых помещений компаниям и индивидуальным предпринимателям.

Коммерческая ипотека отличается от жилищной важными особенностями:

  • более высокие ставки по кредиту – от 11,8% в Сбербанке против 9% и ниже (при определенных условиях) по жилищной ипотеке;
  • гораздо меньшие сроки займов – не более 10 лет против 25-30 лет;
  • более длительные сроки рассмотрения заявок.

Нередко, получив от претендента на заём требуемый пакет документов, подтверждающих платежеспособность субъекта бизнеса, кредитор направляет к ИП либо в компанию своего представителя для проверки, как идут дела у заемщика.

Еще одна особенность коммерческой ипотеки – банки чаще отказывают в кредитовании, поскольку ликвидность объекта недвижимости, предлагаемого в качестве залога, часто ниже, чем, например, у квартиры. Особенно если подается заявка на заём под залог производственного либо складского помещения.

Плюсы/минусы коммерческой ипотеки

Ипотека на приобретение нежилого объекта обладает следующими преимуществами :

  • индивидуальный график платежей, в зависимости от сезонности бизнеса;
  • фиксированная процентная ставка, в отличие от арендной платы, которая может повышаться;
  • возможность предоставления первоначального взноса залогом другого объекта

К недостаткам ипотеки на объекты нежилой недвижимости относятся:

  • небольшой срок кредитования;
  • более высокие ставки по сравнению с жилищными ссудами;
  • не все банки предлагают программы по коммерческой ипотеке;
  • более жесткие критерии отбора заемщиков (по сравнению с жилищным кредитом)

При выборе программы кредитования нужно обращать внимание на следующие критерии займа:

  • ставка по кредиту;
  • срок погашения;
  • размер ежемесячного платежа

Перед оформлением займа физ. лицу нужно проанализировать предполагаемую выгоду от приобретения объекта. Если ежемесячный платеж по ссуде, вместе с начисленными процентами, ниже арендной платы, то бизнесмену проще приобрести нежилую площадь, нежели арендовать ее.

Полноценную статистику по коммерческой ипотеке за прошлые годы найти трудно. Однако для понимания общих тенденций можно воспользоваться графиком для стандартного ипотечного кредита:

Тут можно заметить две основные тенденции:

  • объем кредитования с годами имеет тенденцию к увеличению, что особенно заметно на отрезке 2009-2014 годов. Это необязательно вызвано ростом спроса: свою роль играет и общий рост цен, связанный с инфляцией. Девальвация рубля в конце 2014 года в сочетании со взлетом ставки резко сбила число займов, которые однако быстро возобновили свой рост
  • связь с процентной ставкой. Вторая половина графика показывает, как снижение ставки ведет к постепенному росту выданных ипотечных кредитов

Для многих предпринимателей коммерческая ипотека является единственной возможностью для приобретения собственного объекта недвижимости, что должно обеспечить популярность этого направления и в будущем.

Ипотеку на коммерческую недвижимость предлагают сейчас почти все банки

Во многом она напоминает жилищное кредитование, но условия строже, и по объемам их даже сравнивать нельзя.

По оценке Максима Лукьяновича, директора департамента малого бизнеса Росбанка, сейчас все основные игроки на банковском рынке имеют в продуктовой линейке кредит на приобретение коммерческой недвижимости. Заметной тенденцией в этом секторе за 2017–2018 гг. стало развитие ипотеки на нежилую недвижимость для физических лиц – от единичных сделок до отдельного сегмента, как отмечает Наталья Коняхина, директор департамента ипотечного кредитования «СМП банка». «Но это скорее нишевый продукт», – добавляет эксперт. Доля коммерческой ипотеки, по данным Ивана Любименко, управляющего директора по продажам подразделений сети «Абсолют банка», в общем объеме выдач составляет менее 5%. Одну из причин столь скромного присутствия ипотеки в мире коммерческой недвижимости Ирина Туманова, руководитель отдела ипотеки и кредитов «НДВ – супермаркет недвижимости», объясняет так: если покупатель не может заплатить за помещение всю сумму сразу, он попытается получить рассрочку и, только если не справится с бременем платежей, переведет ее в ипотеку.

Тем не менее Лукьянович говорит о росте спроса со стороны малого бизнеса в Росбанке. Да и «Абсолют банк» с начала этого года увеличил в два раза объем выдачи ипотечных кредитов на приобретение коммерческой недвижимости по сравнению с аналогичным периодом 2018 г., рассказал Любименко.

С помощью кредитов покупают в основном небольшие помещения (от 20 до 80–100 кв. м) на первых этажах жилых домов, офисные, торговые площади. Многие из них потом сдаются в аренду, и часто первые 5–7 лет заемщики арендными платежами отбивают кредиты, а потом уже спокойно получают свой пассивный доход. Предприниматели часто расширяют уже имеющиеся у них производственные площади, интересуются складами, а граждане приобретают машино-места.

Не хватает господдержки

Перспективы коммерческой ипотеки для малого бизнеса зависят от ипотечной ставки – если она будет снижаться, то спрос на кредиты будет расти, прогнозирует Туманова. В противном случае покупатели станут искать возможность воспользоваться рассрочкой. Эксперт также считает, что в секторе не хватает программ государственной поддержки.

«Для частных предпринимателей, приобретающих помещение для себя, а не в аренду, можно было бы разработать программу все той же господдержки (например, сниженную ставку), но, по всей видимости, рынок слишком узкий, чтобы проблемами ИП заинтересовались на высшем уровне. К тому же слишком сложно обеспечить контроль за целевым использованием помещения», – рассуждает Туманова.

Лукьянович полагает, что на законодательном уровне нужно дать возможность заемщикам получить имущественный вычет по аналогии с имущественным вычетом, который получают покупатели жилья. Такая мера, по мнению эксперта, могла бы поспособствовать дальнейшему росту спроса на этот вид кредитования.

Читайте так же:  Можно ли кредит переоформить на мужа

Кредиты наличными под залог недвижимости в Владимире

С помощью этого каталога, можно быстро взять кредит под залог недвижимости в одном из самых надежных банков Владимира. Узнайте решение по займу не выходя из дома, оформив онлайн заявку за 5 минут. В каталоге 12 предложений, суммы кредитов от 10 000 до 30 000 000 рублей, процентная ставка от 8.35% годовых.

ВТБ 24

ВТБ 24 реализует программу «Бизнес-ипотека» для приобретения объекта коммерческой недвижимости любого назначения.

  • ставка – от 13,5%;
  • сумма – не менее 10 млн руб.;
  • срок – до 10 лет;
  • первоначальный взнос – от 15%.

При наличии дополнительного залогового имущества аванс, или первоначальный взнос не требуется.

Ставка больше, сроки меньше

В сравнении с жилищной у коммерческой ипотеки условия пожестче. Ставки от 12 до 15% годовых, первоначальный взнос – от 20 до 40%. «Максимальные сроки ипотеки на нежилую недвижимость для физлиц схожи с жилищным кредитованием – как правило, до 20–25 лет, для юрлиц и предпринимателей сроки меньше – 10–15 лет», – рассказывает Коняхина. С повышением ключевой ставки ЦБ коммерческая ипотека дорожала так же, как и все остальные кредиты.

Программа Росбанка рассчитана на индивидуальных предпринимателей и юридических лиц: срок кредитования – до 84 месяцев, первоначальный взнос – не менее 20% и, если денег не хватает, можно оформить дополнительный залог имущества. Ставка по кредиту под залог приобретаемого объекта – 11,88%. «Незавершенное строительство не рассматривается в качестве приобретения», – комментирует Лукьянович.

По программе Сбербанка «Экспресс ипотека» ИП и малым предприятиям предоставляется заем до 10 млн руб. на срок до 15 лет под 13,9% годовых, назначение приобретаемого помещения роли не играет, но оно должно быть сдано в эксплуатацию. На строящиеся объекты ипотеку можно получить по другой программе.

В «Абсолют банке» кредитуют приобретение нежилой недвижимости на первичном или вторичном рынках по программе «Коммерческая ипотека». Минимальная процентная ставка – 12,74% годовых (11,74% на приобретение машино-места), максимум на 15 лет, минимальный первоначальный взнос – 20%.

Любименко приводит примеры из практики банка: клиент – физическое лицо приобрел помещение на цокольном этаже в Подольске за 7,8 млн руб., из которых 3,9 млн руб. выдал банк на 20 лет под 12,74%, ежемесячный платеж составил менее 45 000 руб. Второй клиент – собственник бизнеса выкупил арендуемый под агентство недвижимости офис в Пушкино. Стоил он 7,7 млн руб., кредит был оформлен на 4,6 млн руб. на 15 лет. Ставка – 14,24%, платеж – 62 000 руб. в месяц.

Как рассказывает Любименко, возможность покупать нежилые помещения на первичном рынке в аккредитованных банком объектах строительства появилась у клиентов в начале прошлого года. Максимальный срок займа увеличили с 10 до 15 лет, в 2 раза уменьшили минимальный первоначальный взнос (20%). Банк также отменил требование предоставить поручительства юридическими лицами – собственниками дополнительного обеспечения. «Если несколько лет назад базовые ставки на жилую и коммерческую недвижимость отличались на 5–6 п. п., то теперь эта разница составляет не более 1–2 п. п.», – говорит Любименко.

Как оформить коммерческую ипотеку?

Для получения займа на покупку нежилого имущества физ. лицо должно представить в банк документы:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • справку о доходах;
  • документацию на объект недвижимости

В банке заполняется заявление-анкета, в которой указываются основные сведения о заемщике. Если физлицо является владельцем бизнеса, то дополнительно представляются документы на компанию. В их число включается бухгалтерская отчетность, учредительная документация, действующие договора с контрагентами и другие бумаги, позволяющие оценить финансовое положение компании.

Большинство банков при выдаче кредита выдвигают условие об обязательном страховании жизни и здоровья получателя ссуды. В таком случае ипотека под коммерческую недвижимость предоставляется только после предъявления страхового полиса, выгодоприобретателем по которому является банк. Также обязательному страхованию подлежит и предмет залога.

Страховку можно оформить в любой страховой компании, которая аккредитована банком-кредитором. Список аккредитованных страховщиков можно получить непосредственно в банке. Стоимость страхования жизни и здоровья зависит от:

  • суммы кредита;
  • срока кредитования;
  • возраста и пола заемщика;
  • рода занятий клиента

После одобрения займа заемщик перечисляет текущему владельцу недвижимости аванс, равный размеру первоначального взноса по коммерческой ипотечной ссуде. Далее стороны регистрируют переход права собственности на имущество, а затем заемщик передает объект в залог банку, о чем в ЕГРП делается соответствующая отметка. По окончании процедуры наложения обременения банк перечисляет деньги бывшему владельцу.

Можно ли предоставить в залог по кредиту квартиру, собственником которой является другой человек?

Конкретизированный ответ на ваш вопрос можно предоставить, располагая данными, в какой банк и по какой программе кредитования вы хотите обратиться. Хотя большинство коммерческих структур принимают в залог недвижимость, принадлежащую третьим лицам. Даже тем, которые не имеют родственных связей с заемщиком.

В таком случае сделка по кредитованию будет иметь трех участников. Первый – банк. Он выступает в качестве кредитора, предоставляющего займ под залог недвижимости, и залогодержателя, получая квартиру в качестве обеспечения ссуды. Второй – заемщик. Им является человек, который берет на себя долговые обязательства и получает деньги под залог. Третий – залогодатель. Как раз третье лицо – владелец недвижимости, которая передается банку в качестве обеспечения.

Коммерческая ипотека для бизнеса: условия банков и правила получения

Несмотря на то, что в последнее время наблюдается тенденция к увеличению объемов выданных коммерческих кредитов, потребности бизнеса полностью не удовлетворены. Кроме того, как отмечают исследователи, объем просроченных задолженностей этой категории заемщиков растет гораздо быстрее, чем объем кредитования [1] . В таких условиях коммерческая ипотека как долгосрочная инвестиция залогодержателя в недвижимость залогодателя является одним из самых выгодных инструментов экономического развития.

Статус имеет значение

В зависимости от «статуса» заемщика требования банков несколько различаются. Коняхина объясняет: если клиент – физическое лицо и покупает недвижимость для своих нужд, то банк анализирует его доход, финансовое положение, обязательства. У юрлица или ИП запрашивают пакет документов, касающихся бизнеса, и анализируют уже финансовое положение компании, в залог могут принять другие активы. «В некоторых организациях, например, при займах на сумму более 30 млн руб. банк настаивает на выдаче кредита именно юридическому лицу. Бывает, что человеку приходится регистрировать ООО или ИП, чтобы получить одобрение», – замечает Туманова.

Читайте так же:  Какие банки делают рефинансирование потребительского кредита

В «Абсолют банке» для собственника бизнеса ставка увеличивается на 1 п. п. По оценке Арташеса Оганова, советника, главы практики недвижимости CMS Russia, с юридической точки зрения нет принципиальной разницы, выдается кредит юридическому лицу или ИП, но внутренние требования банка могут различаться.

Кредитный калькулятор Сургутнефтегазбанка

Что сегодня предлагают банки

В каких банках выдают коммерческий займ

Коммерческую ипотеку для физ. лиц можно оформить как в крупных федеральных банках, так и в региональных кредитных учреждениях. Среди федеральных коммерческих банков ипотеку на коммерческие объекты выдают «Сбербанк», «ВТБ», «Росбанк», «Уралсиб», «Ак Барс» и другие. Условия выдачи займа представлены в таблице:

Наименование банка Сумма займа Ставка Срок кредитования Первоначальный взнос
«Сбербанк» до 10 млн. от 13,9% до 120 мес. 25-30%
«ВТБ» до 150 млн. от 10% до 120 мес. 15%
«Росбанк» до 100 млн. от 9,76% до 84 мес. 20%
«Уралсиб» до 20 млн. от 11% до 120 мес. 20%
«Ак Барс» до 20 млн. от 12,9% до 180 мес. 30%
«ЮниКредит» до 73 млн. Устанавливается индивидуально до 84 мес. 20%
«Россельхозбанк» до 20 млн. до 120 мес. 20%
Видео (кликните для воспроизведения).

Окончательная ставка по кредиту рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от ряда параметров:

  • срока выдачи займа;
  • размера первого взноса;
  • суммы кредита

Условия актуальны на сентябрь 2019 года, текущую ставку необходимо уточнять на сайтах банков. Если у заемщика отсутствуют средства на первоначальный взнос, некоторые банки предлагают в качестве дополнительных гарантий передать в залог иное имущество. Это может быть земельный участок, жилая недвижимость заемщика или основные средства компании.

Ставки в региональных банках зачастую выше, чем в федеральных кредитных учреждениях. Например, в Перми местный коммерческий банк ПАО «Уральский финансовый дом» предлагает получить кредит на покупку нежилой недвижимости на сумму до 10 миллионов рублей под 13,5% годовых, тогда как ВТБ сегодня имеет ставку от 10%.

При недостаточной платежеспособности для получения ссуды физ. лица могут привлечь поручителей. Поручителями могут являться как физ., так и юр. лица.

Другие

Росбанк позволяет взять бизнес-ипотеку по ставке от 13,34% до 15,19% в сумме от 1 млн до 100 млн руб. на любой срок от 3 мес. до 7 лет. Он также дает выбор между единоразовой выплатой займа и кредитной линией, равными ежемесячными платежами либо по индивидуальному графику.

Банк УРАЛСИБ обещает ипотеку под коммерческую недвижимость по ставке от 13,9% сроком от 1 до 10 лет на сумму от 0,5 млн до 170 млн руб. в виде единоразового займа либо кредитной линии. Комиссия за выдачу – 1,2% суммы.

ЮниКредит Банк выдает от 0,5 млн до 73 млн руб. на срок до 7 лет при первоначальном взносе не менее 20%. Погашение долга и здесь возможно аннуитетными платежами либо по индивидуальному графику.

ТрансКапиталБанк дает бизнесменам возможность взять ипотечный кредит на сумму от 300 тыс. руб. сроком до 10 лет как на приобретение недвижимости по ставке от 16,5%, так и на любые цели – под 19%.

МТС Банк предлагает под залог приобретаемой бизнес-недвижимости от 1 млн до 25 млн руб. в кредит до 5 лет по ставке от 16%, до 10 лет – 16,5-17% в зависимости от первоначального взноса.

РНКБ предоставляет бизнесменам, за исключением представителей агробизнеса, по ставке от 15% от 1 млн до 70 млн руб. на срок до 7 лет, первоначальный взнос от 20%.

Банк Интеза соглашается выдать от 1 млн до 120 млн руб., или до 80% стоимости недвижимого объекта на срок до 10 лет по плавающей ставке.

Россельхозбанк

Банк со 100% участием государства предоставляет коммерческую ипотеку согласно параметрам:

  • ставка – индивидуальная;
  • сумма – от 0,5 млн до 20 млн руб.;
  • срок – до 10 лет;
  • первоначальный взнос – необязателен, но его отсутствие повышает ставку;
  • комиссия за выдачу займа – взимается с юрлиц согласно тарифам банка;
  • возврат кредита возможен дифференцированными платежами, в т.ч. по индивидуальному графику.

Он, как и ВТБ Банк Москвы, дает выбор между единовременной выплатой заемных денег и кредитной линией.

В качестве дополнительного обеспечения кредитором принимаются не только поручительства, но и транспортные средства, оборудование, даже товарно-материальные ценности.

В силу направленности Россельхозбанк лояльно относится к представителям агробизнеса – сельхозпредприятиям и фермерам.

Требования кредиторов

Коммерческая ипотека для физических лиц предоставляется не всем категориям граждан. Заемщик должен являться ИП, учредителем компании или владельцем бизнеса. Такие условия банк устанавливает в связи со спецификой использования нежилой площади.

Также для банка имеет значение:

  • возраст заемщика – от 20 до 60 лет;
  • наличие постоянного источника дохода;
  • гражданство – РФ.
Читайте так же:  Взять кредит наличными через сотрудника банка

Бизнес, которым владеет физ. лицо, должен быть зарегистрирован более года назад. У компании или ИП не должно быть просроченных задолженностей по налогам перед бюджетом. Кроме того, кредитор выдвигает требования не только в отношении заемщика, но и предмета залога:

  • коммерческая недвижимость должна относиться к объектам капитального строительства;
  • имущество не должно иметь обременений со стороны третьих лиц;
  • объект должен располагаться в регионе присутствия банка.

Согласно п. 10 ст. 1 ГК РФ к объектам кап. строительства относятся здания, строения, сооружения, а также незавершенные объекты, за исключением некапитальных строений. Основным отличием капитальной постройки от некапитальной является фундамент, расположенный под землей.

Абсолют Банк

АКБ «Абсолют Банк» обещает желающим взять ипотеку на коммерческую недвижимость быстрое решение по заявке, сопровождение персонального менеджера от подачи заявки до закрытия кредитного договора, оптимальное решение сложных ситуаций, возникающих в процессе погашения займа.

Предлагаемые параметры бизнес-ипотеки:

  • ставка – от 17,45%;
  • размер кредита – до 60% стоимости приобретаемого объекта недвижимости либо до 80% при предоставлении дополнительного залога;
  • минимальная сумма – 1 млн руб.;
  • максимальная сумма – 15 млн руб. в Московском регионе, г. Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 9 млн руб. в остальных субъектах федерации;
  • срок – до 10 лет.

Банковская организация БФА, работающая в Москве и Санкт-Петербурге, дает бизнес-субъектам двух столиц ипотеку по ставке от 17,25% в размере от 0,5 млн до 25 млн руб., но не более 70% стоимости залогового объекта недвижимости.

Взять кредит под залог коммерческой недвижимости в Сургутнефтегазбанке

На странице вы найдете 2 предложения Сургутнефтегазбанка для оформления кредита под залог коммерческой недвижимости в Владимире. Изучите условия, сравните их с программами кредитования других банков и получите потребительский кредит под залог коммерческой недвижимости с минимальной процентной ставкой и переплатами.

Когда оформляют кредит под залог коммерческой недвижимости?

Наиболее часто кредит в Сургутнефтегазбанке под залог нежилого помещения оформляют предприниматели и организации для:

  1. Открытия нового бизнеса с нуля.
  2. Развития имеющегося бизнеса.
  3. Пополнения оборотных средств предприятия.
  4. Получения необходимой суммы для покупки оборудования, закупки сырья и товаров для последующей их реализации.

Условия оформления кредита под залог коммерческой недвижимости в Сургутнефтегазбанке в Владимире

  • Минимальная процентная ставка — 12.5%;
  • Максимальная сумма кредита — 8000000 рублей;
  • Максимальный срок кредитования — 240 месяцев.

Коммерческая недвижимость после подписания договора остается в пользовании заемщика со следующими ограничениями: имущества нельзя продавать и оформлять в качестве дарственной.

Дают ли банкиры ипотечные кредиты на приобретение коммерческой недвижимости

Купить складское, офисное либо торговое помещение и вместо арендной платы за чужую недвижимость тратиться на выплату кредита под залог собственной – такую возможность дает коммерческая ипотека. На каких условиях ее предлагают банки и как взять заём?

Сургутнефтегазбанк — кредит под залог коммерческой недвижимости в Владимире

ВТБ Банк Москвы

Другая банковская организация группы ВТБ кредитует покупку не только помещений, но и земельных участков для использования в коммерческих целях.

Ипотека для бизнеса доступна по условиям:

  • ставка – в описании кредита на сайте банка не указана, определяется индивидуально;
  • сумма – до 150 млн руб.;
  • срок – до 7 лет.

ВТБ Банк Москвы предлагает бизнес-заемщикам привлекательные дополнительные возможности:

  1. Взять ипотеку на объект жилой недвижимости с переводом его в коммерческий статус впоследствии.
  2. Волучить заемные средства единовременным платежом либо в виде кредитной линии.
  3. Заменить первоначальный взнос:
  • дополнительным залоговым имуществом;
  • внесением гарантийного депозита;
  • залогом векселя банка;
  • поручительством гарантийного фонда.
  • Особенности кредита на коммерческую недвижимость

    Коммерческая ипотека, так называемая бизнес-ипотека, сегодня является выгодным инструментом поддержания малого и среднего бизнеса. Приобретая недвижимость в ипотеку, предприниматели размещают на ее территории офисы, склады, места оказания услуг, с которых впоследствии получают прибыль, например, от сдачи объектов в аренду. Суть бизнес-ипотеки в том, чтобы кредитовать покупку коммерческой недвижимости под ее же залог. Таким образом, коммерческую ипотеку можно определить как кредит, предоставляемый кредитными организациями для покупки нежилых помещений с целью использования их в коммерческой деятельности собственников, залогом по которому выступает приобретаемый объект.

    Условия, принципы и порядок организации ипотеки в Российской Федерации закреплены в первую очередь в Федеральном Законе № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года (далее — Закон об ипотеке), а также в ряде статей Гражданского кодекса РФ. Эта законодательная база претерпела существенные изменения в конце 2017 года. На наиболее важных нововведениях остановимся в следующих разделах.

    В связи с тем, что коммерческая ипотека, в отличие от потребительской, ориентирована на представителей бизнеса и является важным условием получения юридическими лицами и предпринимателями прибыли, банки выдвигают более жесткие требования к:

    • сроку кредитования;
    • первоначальному взносу;
    • процентной ставке;
    • характеристике заемщика;
    • объему предоставляемых первичных документов.

    На заметку

    Обзор актуальных требований банков России позволяет утверждать, что максимальный срок погашения коммерческой ипотеки составляет 5–10 лет [2] [3] .

    Данный вид кредитования ориентирован в большинстве своем на юридических лиц, в роли которых выступают коммерческие организации и учреждения, однако многие банки готовы предоставить подобную ипотеку и индивидуальным предпринимателям.

    Чаще всего к заемщику, залогодателю и поручителю (юридическому лицу) выдвигаются следующие требования:

    • резидентство Российской Федерации;
    • наличие государственной доли в уставном капитале не более чем 25%;
    • отсутствие просроченных задолженностей перед государственными органами и контрагентами.

    Кроме этого, юридическое лицо не должно быть вовлечено в процедуру банкротства и иметь просроченные векселя [4] .

    Что касается физических лиц, то в отношении них выдвигаются требования к гражданству (только граждане Российской Федерации) и возрасту (от 21 до 65 лет).

    Читайте так же:  Проценты по кредитам в российских банках

    Соблюдение этих условий должно подтверждаться пакетом предоставляемых документов. В обязательном порядке: заявление на получение кредита и заполненная анкета, а также учредительные и регистрационные документы юридического лица или индивидуального предпринимателя. Для подтверждения благоприятного состояния предприятия также просят предоставить финансовую отчетность.

    Обзор актуальных требований банков России позволяет утверждать, что процентные ставки по коммерческому кредитованию пока достаточно высокие и составляют не менее 12%.

    Это интересно!

    Средняя ставка по коммерческой ипотеке колеблется от 10 до 20%. При этом окончательная процентная ставка и размер ежемесячного погашения кредита зависят от суммы запрашиваемых средств и срока погашения займа [5] [6] .

    Наличие первоначального взноса, как показывает практика, является обязательным условием. Его размер в среднем составляет 20–25% [7] . Некоторые банки готовы предоставить ипотеку для бизнеса без первоначального взноса, однако при наличии дополнительного залога. Как же оформляется коммерческая ипотека на практике? Рассмотрим несколько вариантов организации этого процесса в следующем блоке.

    Порядок оформления ипотеки для бизнеса

    Согласно требованиям законодательства Российской Федерации залоговое обременение на объект коммерческой ипотеки может быть наложено только после передачи права собственности на него покупателю. Такой промежуток времени для банка является зоной риска. Для того чтобы не потерять свои деньги, кредитные организации применяют различные схемы. В первую очередь речь идет о возможности оформить ипотеку с первоначальным взносом и без такового. При наличии первоначального взноса заемщику могут быть предложены минимум три варианта организации:

    1. Оформить договор купли-продажи, внести первоначальную сумму, получить от банка гарантию на передачу остальных денег продавцу после оформления залога на недвижимость. В этом случае между банком и покупателем коммерческой недвижимости заключается залоговый договор на приобретенный объект.
    2. Выплатить продавцу первоначальный взнос и заручиться гарантией банка на получение остальной суммы после оформления залога. В этом случае приобретаемый объект передается в залог кредитной организации, регистрируется смена права собственности и оформляется договор купли-продажи.
    3. Зарегистрировать на себя юридическое лицо и получить в его собственность коммерческий объект, а также кредитные средства от банка и выкупить на них право владения этим юридическим лицом. Далее покупатель погашает кредит и оформляет недвижимость на себя [8] .

    Коммерческая ипотека без первоначального взноса — явление достаточно редкое. Она может быть актуальна в случае приобретения недвижимости высшей категории ликвидности. Однако чаще всего отсутствие требования к первоначальному взносу свидетельствует о том, что покупателю будет необходимо оформить дополнительный залог на движимое или иное недвижимое имущество либо выплатить финансовые обязательства максимально быстро. То есть условия для покупателя будут самые невыгодные из возможных.

    Таким образом, процесс оформления ипотеки на коммерческую недвижимость имеет свои специфические особенности. В первую очередь это обусловлено недостаточным законодательным регулированием, в связи с чем у банка есть возможность организовать надежный процесс самостоятельно. С другой стороны, банки постоянно сталкиваются с проблемой подтверждения благонадежности должника, что заставляет их усложнять схемы и таким образом снижать свои риски. Несмотря на это, количество заявок на получение коммерческой ипотеки постоянно растет. Что же привлекает заемщиков в коммерческой ипотеке, рассмотрим в следующем блоке.

    Преимущества ипотеки на коммерческую недвижимость

    Несмотря на все сложности, с которыми могут столкнуться предприниматели и юридические лица при оформлении коммерческой ипотеки, существуют неоспоримые преимущества этого варианта кредитования. К ним, как правило, относят:

    • получение нежилого помещения в собственность;
    • независимость от роста цен на аренду коммерческой недвижимости;
    • возможность получения дополнительного дохода от предоставления приобретенного помещения или его части в пользование другим лицам;
    • сохранение высокого уровня доходности компании;
    • сохранность собственного капитала в обороте (используется лишь малая часть собственных средств для внесения первоначального взноса). Однако данное условие применимо лишь к тем компаниям, чья рентабельность выше стоимости кредита;
    • возможность расширения бизнеса в любой момент.

    Итак, преимущества очевидны. Притом стоит учесть, что различные банки предоставляют разные условия кредитования юридических лиц, соответственно, требования могут быть менее и более выгодны для каждого конкретного заемщика. Обзор актуальных условий коммерческой ипотеки рассмотрим в следующем разделе.

    Программы кредитования «бизнес-ипотека» в разных банках

    Для того чтобы сформировать у читателя обобщенное представление об условиях ипотечного кредитования в разных банках Российской Федерации, мы подготовили сводную таблицу. В фокус нашего внимания попали пять банков: ПАО «Сбербанк», АО «Российский Сельскохозяйственный банк» («Россельхозбанк»), ПАО «Банк ВТБ», ПАО «Банк «Возрождение», АО «ЮниКредит Банк».

    Особое внимание мы уделили таким наиболее существенным условиям кредитования, как:

    • срок;
    • процентная ставка;
    • размер первоначального взноса;
    • сумма кредита;
    • период возможной отсрочки погашения основного долга.

    Таблица. Программы коммерческой ипотеки в различных банках

    Наименование банка

    Срок, лет

    Процентная ставка

    Размер первонача-льного взноса (аванса)

    Сумма, млн руб.

    Отсрочка, мес.

    «ЮниКредит Банк» [9]

    Зависит от сроков и размера первоначального взноса, устанавливается индивидуально

    Кредиты под залог коммерческой недвижимости в Сургутнефтегазбанке в Владимире

    Заключение

    Основные требования к заемщикам у банков, предоставляющих ипотеку для бизнеса, сводятся к наличию опыта хозяйственной деятельности (обычно не менее 1 года), статусу резидента РФ и способности подтвердить платежеспособность. К недвижимости – полная ликвидность и расположение в пределах транспортной доступности от офиса банка.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Полный список требований и необходимых документов, прилагаемых к заявке на ипотечный заём, а также точную последовательность действий для получения кредита следует уточнять в выбранном банке.

    Источники

    Ипотечный кредит под залог коммерческой недвижимости
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here