Инвалидность и долги по кредитам

Спасет ли инвалидность от долгов по кредиту?

Здравствуйте, со мной произошла такая история:

Взял кредит в банке Русский Стандарт 200 000 руб. на 3 года. Ежемесячный платеж чуть более 9000 руб. проплачивал 2 месяца теперь денег не стало (платежи еще не пропускал). Сам я инвалид 3 группы. Возможно ли сделать так, чтобы у меня с пенсии (которая составляет

6000 руб.) вычитали 50% на погашение задолженности? И спишется ли долг если я выйду на вторую группу инвалидности? Что мне грозит если банк захочет решать вопрос о взыскании долга через суд?

Неприкасаемый доход

История началась с того, что житель Волгограда по решению суда оказался должником на 21 тысячу рублей. Приставы завели исполнительное производство и вынесли постановление «об обращении во взыскание на пенсию и иные доходы должника в размере 50 процентов ежемесячно». Гражданин посчитал решение пристава незаконным и пошел в суд с иском к Службе судебных приставов, доказывая, что выплаты по инвалидности — это не пенсия и не доход. По мнению истца, действия пристава нарушают Закон «Об исполнительном производстве», в котором говорится о неприкосновенности минимума имущества, необходимого для существования должника.

Но местные суды встали на сторону пристава.

Сначала Кировский районный суд Волгограда, а потом и областной суд отказали инвалиду. Пришлось ему дойти до Верховного суда. Там жалобу прочли и сказали, что аргументы инвалида правильные.

Волгоградские суды в этом споре увидели вот что. По их мнению, постановление пристава не противоречит Закону «Об исполнительном производстве», ну а маленькая пенсия «не исключает возможности обращения на нее взыскания и не является обстоятельством, освобождающим должника от обязанностей исполнить судебный акт». Местные суды заявили, что закон вполне допускает «обращать взыскание на пенсию должника путем удержаний в размере, не превышающим 50 процентов».

Вот с таким утверждением и не согласилcя Верховный суд. Да, сказали , что закон предусматривает возможность удерживать с должника не более 50 процентов, если есть несколько исполнительных листов. У нашего героя их было два на общую сумму 21 тысяча рублей. Верховный суд напомнил, что написано в Законе «Об исполнительном производстве», — пристав не вправе игнорировать принципы исполнительного производства: законность, уважение чести и достоинства гражданина, неприкосновенность минимума имущества, необходимого для существования должника и его семьи.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Закон, по которому работают приставы, предусматривает только максимальный размер удержания, но пристав вправе установить такой размер удержания, который учитывал бы материальное положение должника. Верховный суд так и написал — пристав обязан был проверить материальное положение должника. И напомнил — Конституционный суд неоднократно говорил: если пенсия — единственный источник существования, то надо обеспечивать баланс интересов кредитора и должника.

Пристав обязан соблюдать два конституционных принципа: исполнять судебное решение и установить пределы возможного взыскания, чтобы сохранить должнику необходимый уровень существования. По мнению Верховного суда, пристав не исполнил свою процессуальную обязанность — не представил доказательства, подтверждающие правомерность максимального размера удержания. Но главное даже не это, истец, судя по справке местного Пенсионного фонда, пенсию вообще не получает, а получает ежемесячную выплату как инвалид по Закону «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации». Про этот закон Верховный суд сказал, что он определяет политику государства в области социальной защиты прав инвалидов в нашей стране и представляет собой систему гарантированных государством экономических, правовых мер и мер социальной поддержки людей, с ограниченными возможностями. Вот самое важное, что подчеркнул Верховный суд: деньги по этому закону включаются в материальное обеспечение инвалидов и пенсией не являются, несмотря на то, что выплата устанавливается и выплачивается территориальным органом Пенсионного фонда.

В Законе «Об исполнительном производстве» (глава 11) перечислены 17 видов «неприкасаемых» доходов, на которые нельзя накладывать взыскание. В их числе и те деньги, которые получал наш истец. Верховный суд подчеркнул, законодателем установлен прямой запрет на обращение взыскания на социальные выплаты. У пристава «отсутствовали правовые основания» забирать не то что половину, а вообще трогать «инвалидные» деньги.
Но местные суды, перечисленные Верховным судом положения закона не применили. Как жестко выразился Верховный суд, «состоявшиеся по делу судебные акты требованиям закона не соответствуют». По мнению Верховного суда, местные суды допустили «существенные и непреодолимые нарушения норм права». Дело инвалида-должника будет пересмотрено с учетом указаний Верховного суда.

Кредит инвалидам в 2020 году: 5 лучших банков

У людей с ограниченными возможностями есть свои желания и потребности. Инвалиду могут потребоваться деньги для приобретения какого-нибудь дорогостоящего товара. Чтобы не откладывать покупку на долгое время, можно обратиться в банк для получения кредитных средств. В этой статье поговорим о том, дают ли в 2020 году кредит инвалидам.

Можно ли взять кредит инвалиду?

Банковские структуры не предоставляют инвалидам льготных условий на получение займов. Гражданам с ограниченными возможностями будет даже сложнее получить кредитные средства в банковском учреждении, чем людям, у которых нет проблем со здоровьем. В первую очередь инвалиды расцениваются банками как лица, которые с большой долей вероятности не смогут расплатиться по своим кредитным обязательствам. При рассмотрении заявки банковские организации относят таких людей в группу наибольшего риска.

Для того чтобы получить кредит, придётся доказать свою платёжеспособность, но так как инвалид по состоянию здоровья не может работать на постоянной работе, то могут возникнуть некоторые проблемы с оформлением займа.

На решение по выдаче кредита инвалиду влияют множество факторов. В каждом конкретном случае надо разбираться индивидуально. В первую очередь следует обратить внимание на группу инвалидности. К примеру, получить кредит инвалиду третьей или второй группы будет значительно легче, чем человеку с первой группой инвалидности.

Список банков

Многие люди с ограниченными возможностями интересуются, какой именно банк выдаст подходящий кредит инвалиду. Искать какое-то специальное учреждение не нужно, поскольку заем можно получить почти в любой банковской организации. Тем более при подаче онлайн-заявки нет графы, указывающей на наличие у человека инвалидности.

Работающие инвалиды 2 и 3 группы могут обратиться в банк, где они получают зарплату. Тогда шансов на одобрение кредита будет больше. Рекомендуется также обращаться в крупные кредитные организации, где дорожат своей репутацией и быстрее решают спорные вопросы.

Важно знать, что занимать деньги в микрозаймах очень рискованно. Процентная ставка у них, как правило, в несколько раз выше обычной, а сумма долга начнет увеличиваться сразу же при малейшей задержке платежа.

Примеры банков, осуществляющих кредитование инвалидов в 2019 году:

  • Сбербанк предоставляет заем на срок от 3 месяцев до 5 лет на сумму от 30 тыс. рублей до 1 миллиона под 12,9-19,9% годовых.
  • Россельхозбанк дает кредит на срок от 1 месяца до 7 лет на сумму от 10 до 750 тыс. рублей при 10% ставке.
  • Тинькофф одобряет заем от 50 тыс. рублей до 1 миллиона на срок от 3 месяцев до 3 лет с 12% ставкой.
  • Альфа-банк может дать ссуду в сумме от 50 тыс. рублей до 1 миллиона на срок от 1 до 5 лет со ставкой 12-25% годовых.
  • Почта Банк выдает кредиты сроком от года до 5 лет на сумму от 50 тыс. рублей до 1 миллиона с годовыми в 14,9%.
Читайте так же:  Получить кредит на карту через банк

Получить кредит неработающему человеку с инвалидностью можно только под залог имущества или при наличии платежеспособного поручителя. Следует учитывать, что банковские организации не предоставляют никаких льгот по выдаче денежных займов инвалидам. К тому же все из них требуют наличия хорошей кредитной истории.

Поэтому перед подачей заявки на получение денег в долг нужно хорошо все просчитать и обдумать, насколько реально будет выплачивать определенную сумму каждый месяц.

Какие санкции применит банк, если инвалиду 3 группы нечем платить кредит?

Здравствуйте! Я оформлял 2 кредита. Тогда я имел 3 группу инвалидности, работал и регулярно вносил платежи. Через некоторое время мое здоровье ухудшилось, мне дали 2 группу инвалидности. С работой стало сложно, сейчас я живу исключительно на пенсию. Денег на погашение кредитов у меня нет.

Подскажите, как быть в данной ситуации и какие ко мне могут быть применены санкции?

Здравствуйте, Илья! К сожалению, если Вы полностью откажитесь от погашения кредитов, то банк подаст на Вас в суд. По решению суда Вас могут лишить имущества. Поэтому мы советуем Вам не затягивать, а обратиться к кредитору и объяснить ситуацию. Нужно подтвердить ухудшение состояния здоровья и невозможность трудиться документально (с помощью справок из больницы).

Скорее всего, банк пойдет Вам навстречу и предложит реструктуризацию кредита, то есть изменение условий погашения. Например, за счет продления срока кредитования будет снижена ежемесячная нагрузка. Так Вы сможете пусть и понемногу, но своевременно вносить платежи по кредиту. Более подробно об услуге реструктуризации Вы сможете прочитать в статье «Что такое реструктуризация кредитов?».

Илья, избежать финансовой ответственности Вам не удастся. Во всяком случае отказ от нее приведет к более плачевным последствиям. Поэтому лучше решать проблему с кредитором мирным путем.

Инвалидность и долги по кредитам

Каждый совершеннолетний гражданин нашей страны, в случае необходимости, может обратиться в банковское учреждение и без особых проблем оформить кредит. При этом достаточно предоставить минимальный пакет документации: паспорт и справку о доходах. Но что делать людям с инвалидностью, у которых нет работы? Далеко не каждая кредитная организация готова к таким рискам, и часто отказывает в кредитовании людям с проблемами со здоровьем. Попробуем разобраться, что делать, если получил инвалидность и есть кредит, как это коснётся выплат по задолженности, и другие аспекты этой тематики.

Источник изображения: chk.dcz.gov.ua

1. Могут ли арестовать мою пенсию инвалида 2 й группы за долги по кредиту.

1.1. Могут, но вы можете заявлением судебному приставу попросить снизить размер удержания.

1.2. Наложить арест на данный счёт не могут, но удержания могут быть в размере до 50 %.

2. Застрахованный кредит сбербанка на маме, мама получила 2-ю группу инвалидности.

2.1. Нужно читать условия страховки, распространяется ли она на получение инвалидности или нет

2. Сколько % могут снять приставы за долг по кредиту у инвалида 2-ой нерабочей группы?

2.1. уважаемый Посетитель.
До 50%
Благодарим Вас за посещение нашего сайта и желаем Вам всего самого наилучшего.

2.2. Федеральный закон от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (с изменениями и дополнениями)

50 % могут удержать. Но есть и ограничение по ст.101

Рекомендации инвалидам

Человеку с ограниченными возможностями лучше подавать заявку сразу в несколько финансовых учреждений (но не больше 3-х заявок). При этом подходе уйдёт меньшее количество времени. Когда сформируется список банков, которые одобрили заявку на кредит, нужно выбрать самое выгодное предложение из всех имеющихся. В первую очередь инвалиду лучше обратиться в банк, в котором он получает заработную плату или пенсию по инвалидности.

Если по каким-либо обстоятельствам все финансовые организации отказали в выдаче кредитных средств, то надо постараться узнать возможную причину отказа. На сайте имеется тематическая статья со всеми возможными причинами отказа — ознакомиться с ней можно по этой ссылке.

Как выплачивать кредит, если стал инвалидом 2-й группы

а что у вас со страховкой по кредиту?

максимум будет суд, установится твердая сумма ко взысканию и приставы смогут удерживать до 50 %, но так как у вас еще алименты и инвалидность, то можно в судебном порядке рассрочку попросить, Всякие есть хитрости.

Тогда ждите, когда на вас банк подаст в суд, а затем в судебном порядке просите предоставить вам рассрочку или отсрочку исполнения обязательства.

Удачи вам. Спасибо за отзыв и оценку.

Здравствуйте Роман, в Вашем случае есть несколько вариантов развития событий:

1) Прочитайте еще раз Ваш договор. там должны быть условия о страховании жизни и здоровья при кредите, либо отдельный договор страхования. Так как инвалидность Вы получили в тот момент, когда кредит был у вас уже на руках, то это является страховым случаем. В договоре это должно быть прописано.

Затем обратитесь в страховую компанию с просьбой о возмещении кредита. У вас на руках должны быть все необходимые документы из медицинского учреждения, которые подтверждают вашу инвалидность. Страховая компания в этом случае должна возместить кредит.

Есть небольшая тонкость: Если инвалидность была получена из-за пристрастия к какому-нибудь опасному хобби (например, скалолазание и т.п.), страховая компания откажет в возмещении.

2) Если вы не оформляли договор о страховании жизни и здоровья, то платить вам придется. Получение инвалидности к сожалению не прекращает обязательственных отношений перед кредиторами.

Как следствие если не будет выплачивать кредит, то банк обратиться в суд с иском о взыскании задолженности.

В суде представьте все свои медицинские документы о вашей инвалидности, просите снизить неустойку за просрочку платежей. Здесь Вам в помощь приходит статья 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки». Затем попросите у суда отсрочку и/или рассрочку платежей – статья 434 ГПК РФ.

Читайте так же:  Банк взять кредит с плохой кредитной историей

Надеюсь я была полезна Вам в Вашем вопросе. Всего хорошего и здоровья!

Являюсь инвалидом 2 группы и не могу оплачивать кредит

Уважаемый Алексей! Посмотрите внимательно свой договор. При взятии кредита оформляли ли вы договор со страховой компанией, то есть делали ли вы страховку? Есть несколько вариантов развития событий.

Вы заключали договор о страховании жизни и здоровья при кредите. Если инвалидность вы получили в тот момент, когда кредит был у вас уже на руках, то это является страховым случаем. В договоре это должно быть прописано. Вначале вы должны позвонить в банковское учреждение и предупредить о том, что у вас в связи с инвалидностью возникли затруднения с выплатой кредита.

Затем обратитесь в страховую компанию с просьбой о возмещении кредита. У вас на руках должны быть все необходимые документы из медицинского учреждения, которые подтверждают вашу инвалидность. Страховая компания в этом случае должна возместить кредит.

Если вы не оформляли договор о страховании жизни и здоровья, то платить вам придется. Кроме того, если кредит вы брали тогда, когда уже была инвалидность, скорее всего, в страховании вам отказали еще изначально, платить тоже придется. В противном случае могут конфисковать какие-либо бытовые предметы, автомобиль или недвижимость в зависимости от суммы кредита. Однако можно попробовать через суд оформить отсрочку.

В суде представьте все свои медицинские документы о вашей инвалидности, просите снизить неустойку за просрочку платежей. Здесь в помощь вам приходит статья № 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки». Затем попросите у суда отсрочку и/или рассрочку платежей – статья № 434 ГПК РФ.

Также можно обратиться в банковское учреждение, чтобы вам сделали перерасчет или структуризацию кредита. Платить все равно придется.

Как инвалиду 1, 2 и 3 группы получить кредит в банке без отказа

Сегодняшний уровень жизни не всегда позволяет делать серьезные покупки за свой свет, тем более если речь идет о людях с инвалидностью. У них обычно нет постоянной высокооплачиваемой работы, а большая часть средств уходит на медикаменты. Поэтому необходимо рассмотреть вопрос о том, дают ли кредит инвалидам.

Согласно закону инвалидность не повод для отказа в выдаче займа. Однако стоит учитывать, что банки в первую очередь всегда высчитывают финансовые риски, а потому часто отказывают в кредитовании людям с ограниченными возможностями. Но у инвалидов такие же права, как и у остальных граждан России. Просто нужно принимать к сведению, что получить кредит можно не во всех банках, а проценты часто завышены.

Оформление

Подписание кредитного договора проходит в обычном порядке на основе представленных документов. Банк может настоять на открытии карты, на которую будет перечисляться пенсия. Так кредитная организация страхуется от возможной задолженности.

Необходимые документы

Для получения кредита пенсионер по инвалидности должен подготовить такой пакет документов:

  • паспорт с регистрацией по месту нахождения банка;
  • справку о средней зарплате с места работы;
  • ксерокопию трудовой книжки;
  • справку о состоянии здоровья с подтверждением инвалидности;
  • документ о поручителе и его доходах.

В случае когда кредит оформляется под залог имущества — нужен также документ о праве собственности.

Подача заявки

Чтобы начать процедуру оформления займа сначала необходимо подать заявку. Сделать это можно в отделении банковской организации или онлайн. После того как кредитный специалист примет положительное решение в банк нужно будет принести все собранные документы.

Заключение договора

Срок рассмотрения заявки и изучения документации может занять максимум неделю. При решении о выдаче займа клиенту останется только заключить договор с кредитором.

Можно ли получить кредит инвалиду?

Несмотря на многочисленные ограничения, инвалиды второй и третьей групп всё же имеют шанс получить кредит. Шансы существенно возрастут, если имеется высокий доход, есть поручители, либо залоговое имущество (квартира, автомобиль). При этом вряд ли удастся воспользоваться услугами долгосрочного кредитования. Доступны лишь некоторые варианты: потребительский, залоговый, наличный кредит.

Но даже при наличии высокого дохода, банковская организация обязательно учтёт все необходимые траты клиента: приобретение лекарств, оплата лечения, начисление пособия. Если после вычета этих и других платежей банк будет удовлетворён полученной суммой, инвалиду выдадут кредит . Обязательно рассчитайте свои доходы, прежде, чем обращаться в банк за кредитом.

Какой банк выдаст Вам кредит? Попробуйте бесплатный Мастер подбора кредитов

Долги по кредитам если инвалид

  • Могут ли арестовать мою пенсию инвалида 2 й группы за долги по кредиту.
  • Сколько % могут снять приставы за долг по кредиту у инвалида 2-ой нерабочей группы?
  • Могут ли у инвалида 2 гр. изъять транспортное средство за долги по кредитам?
  • Могут ли приставы за долг по кредиту списывать деньги с пенсии инвалида 3 группы?
  • Может ли банк списать долг по кредиту инвалиду первой группы.
  • Банк долг по кредиту
  • Долг по кредиту
  • Долг по кредиту в банке
  • Долги по кредитам что делать
  • Долги мужа по кредитам

Дают ли кредит инвалидам 1, 2 или 3 группы?

Получить кредит может заёмщик с любой группой инвалидности (в теории). Рассмотрим подробнее каждую группу:

  1. Первая группа. К 1-ой группе относятся люди со значительными отклонениями и нарушениями здоровья. Люди, получившие инвалидность первой группы, не могут самостоятельно передвигаться. К этой группе могут относиться люди с дезориентацией или неспособностью к общению. Получить ссуду таким гражданам будет очень проблематично.
  2. Вторая группа. Человек, который имеет вторую группу инвалидности, может передвигаться самостоятельно или при помощи вспомогательных предметов. Такие люди способны ориентироваться в пространстве и общаться с другими людьми. В некоторых случаях инвалиды этой группы могут даже работать, только для этого должны быть созданы все необходимые условия.
  3. Третья группа. Если человек относится к этой группе, то у него есть незначительные или умеренные нарушения состояния здоровья. Инвалиды этой группы могут продолжать свою трудовую деятельность с некоторыми ограничениями.

Инвалиды каждой из трёх групп, как и другие заёмщики, могут рассчитывать на получение кредита по стандартным банковским условиям.

Заёмщик должен предоставить банку все необходимые документы. Для подтверждения доходов лучше собрать все справки, будь то заработная плата, пенсия, социальная помощь или другие денежные отчисления. Ещё следует взять справку в медицинском учреждении о стабильном состоянии здоровья. Если у заёмщика есть серьёзные заболевания, которые могут привести к уходу из жизни, то финансовая организация не одобрит кредит.

Список документов

При оформлении кредита лучше предоставить банку как можно более полный перечень документов. Если предоставить кредитору полный список документов, то возможно значительно повысить шанс на одобрение заявки. Заёмщикам, которые предоставили полный пакет документации, кредитор может предложить более лояльные условия.

Читайте так же:  Кредит с временной пропиской онлайн заявка

Инвалиду лучше собрать следующий перечень документов:

  1. Паспорт РФ.
  2. Справка подтверждения доходов (справка о доходах по форме банка либо 2-НДФЛ).
  3. Пенсионное удостоверение, в котором указана инвалидность.
  4. При оформлении кредита под залог имущества необходимо предоставить документы, которые подтверждают право собственности на залоговый объект.
  5. Справка от врача о стабильном состоянии здоровья.

Условия по группам

Отношение клиента к определенной группе инвалидности имеет значение при одобрении кредитования. Без ограничений выдают только микрозаймы, но нужно помнить об их высоких процентах.

Первая

Инвалидам 1 группы получить кредит труднее всего, поскольку у них вообще нет возможности работать. Получение денег от банка возможно только под поручительство близких.

Вторая

С проблемами при выдаче кредитных денег в долг могут столкнуться клиенты 2 группы с полной потерей трудоспособности. Но для них финансовые организации предлагают несколько вариантов:

  • кредит под залог имущества;
  • заем с поручителем;
  • оформление страховки на непредвиденный случай.

Третья

Обычно все люди с 3 группой могут работать с облегченными условиями труда, поскольку эта категория считается рабочей. В связи с этим такие инвалиды без проблем получают кредит в банке, поскольку их проблемы со здоровьем умеренные, а доход стабильный.

Какие банки дают кредит инвалидам?

Специализированных льготных программ кредитования для инвалидов не существует. В зависимости от своих целей заёмщик должен выбрать подходящее банковское предложение. Самый популярный вид кредитования – это потребительский займ. Инвалиду следует разобраться, в каком банке можно взять такой кредит.

Восточный Банк

Этот банк презентует несколько видов потребительских займов. В Восточном банке можно оформить ссуду под залог недвижимости суммой от 300 тысяч до 30 миллионов рублей с процентной ставкой от 8,9% годовых. Нецелевой кредит здесь выдают размером от 80 тысяч до 3 миллионов рублей, ставка по такому кредиту начинается от 9% годовых. Также неплохие условия действуют по программе потребительского кредитования «Экспресс-кредит»:

  • кредитная ставка – от 9% в год;
  • возможная сумма кредитных средств начинается от 25 тысяч и заканчивается величиной в 500 тысяч рублей;
  • срок выплат по договору варьируется от 13 месяцев до 3 лет.
Видео (кликните для воспроизведения).

Решение по кредиту в Восточном банке можно получить в течение 15 минут, а по потребительскому займу под залог недвижимости рассмотрение заявки может затянуться до 4 рабочих дней.

УБРиР

Здесь имеется богатый выбор различных программ кредитования. УБРиР предлагает специализированные программы для зарплатных клиентов, вкладчиков и пенсионеров. Если заёмщик-инвалид подходит под эти категории, то ему будет выгодно оставить заявку именно в этом банке.

Особое внимание следует уделить программе кредитования «Настоящий». В рамках этой программы инвалид может получить деньги на таких условиях:

  • ссудный процент начинается от 7,9%;
  • минимальная сумма заёмных средств – 15 тысяч рублей, а максимальная – 5 миллионов рублей;
  • кредитные средства выдаются сроком на 36, 60, 84 и 120 месяцев.

При оформлении кредита по программе «Настоящий» подтверждать доход не обязательно (без данной процедуры максимальный лимит кредитных средств составит 300 тысяч рублей). Минимально допустимый стаж на текущем месте работы — 3 месяца. Возраст заёмщика по условиям банка должен соответствовать пределам от 19 до 75 лет.

Альфа-Банк

Тут можно получить кредит наличными на следующих условиях:

  • ставка начинается от 7,7% в год;
  • максимальная сумма кредитования — 5 000 000 рублей;
  • срок выплат по кредиту может составлять от 12 до 60 месяцев;
  • минимальный возраст заёмщика — 21 год.

Заявка на кредит в Альфа-Банке рассматривается 1-2 рабочих дня. Получить денежные средства можно в день одобрения. Чтобы рассчитывать на положительное решение банка, заёмщик должен иметь ежемесячный доход по меньшей мере в 10 тысяч рублей (за вычетом налогов).

Тинькофф Банк

В этой организации можно получить кредитные средства на дебетовую карту. Для оформления займа потребуется только паспорт. Условия Тинькофф Банк предлагает такие:

  • начальная процентная ставка — 12%;
  • максимальная сумма по кредиту доходит до 2 миллионов рублей;
  • срок кредитного договора до 36 месяцев.

Чтобы оформить кредит, не нужно посещать банковский офис. Дебетовую карту с деньгами привезут на дом. Это очень удобно, ведь для получения займа не нужно куда-то ехать и стоять в очередях.

Хоум Кредит Банк

В Хоум Кредит Банке можно оформить кредит наличными на любые цели без залога и поручителей. В рамках данной кредитной программы действуют такие условия:

  • максимальная сумма — 1 миллион рублей;
  • ссуда выдаётся на срок до 5 лет;
  • годовая ставка начинается от 7,5%.

Чтобы рассчитывать на получение денежных средств в этом банке, заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст — от 18 до 70 лет;
  • трудоустройство со стажем на последнем месте работы – минимум 3 месяца.

Правда, что при получении инвалидности кредит аннулируется?

При получении инвалидности кредит аннулируется, если заёмщик сможет документально подтвердить потерю трудоспособности. Для этого нужно лично обратиться в ближайшее банковское отделение, чтобы написать заявление о реструктуризации задолженности, в виду ухудшения материального положения. Это позволит списать пеню и штрафы за несвоевременную уплату долга, предоставить отсрочку, или полностью списать сумму задолженности. Всё решается в индивидуальном порядке и зависит от сложившихся обстоятельств.

Посмотреть список банков и сравнить условия можно в разделе Выгодные кредиты

Чтобы закрыть кредит по инвалидности, также необходимо предъявить соответствующее удостоверение. У каждой банковской организации свои условия списания долга, поэтому обязательно уточните у сотрудников эту информацию. Как правило, долги списывают инвалидам второй и третьей группы. Инвалиды первой группы не могут воспользоваться этой услугой, и обязаны полностью погасить задолженность. Можно попросить банк об отсрочке – в большинстве случаев кредитные организации охотно идут на такие условия.

Источник изображения: med-anketa.ru

Повышение шансов

Учитывая высокие финансовые риски, инвалидам более сложно получить кредит. Но есть несколько способов, повышающих шанс добиться положительного ответа.

Страховка

Оформить комплексное страхование жизни и здоровья можно прямо в банке при заключении договора. При этом сумма займа возрастет почти на 15%. А в случае когда у клиента ухудшится здоровье, остаток по кредиту за него выплатит страховая компания.

Поручительство

В ситуации, если инвалид не может самостоятельно погасить долг — обязанность перекладывается на поручителя. Это рассматривается в качестве гарантии выполнения взятых кредитных обязательств. Поручителем может быть человек со стабильным доходом и хорошей кредитной историей.

Залог

Финансовые организации идут навстречу при оформлении займа под залог имущества. Но здесь есть важный нюанс — по закону человека с инвалидностью очень трудно выселить из его единственного жилья, даже если оно заложено в банке. Поэтому увеличить шанс на одобрение кредитования можно, предложив под залог машину, дачу или гараж.

Однако в целом закладывая имущество, клиент рискует остаться без него, учитывая высокий уровень инфляции.

Уменьшение суммы

Часто случается так, что человек просит в долг сумму, которая во много раз превышает его доходы. На этом основании у банка есть полное право отказать в кредите, поэтому лучше просить реальные деньги.

Читайте так же:  Взять авто в кредит под такси

Увеличение первого взноса

Когда заемщик обязуется внести первый платеж в более крупном размере, тем самым он показывает свою финансовую состоятельность перед кредитной организацией. Это хорошо влияет на решение о выдаче займа.

Ограничения и льготы

Банковские учреждения неохотно сотрудничают с клиентами, которые живут на пенсию по инвалидности. Это связано с тем, что вся финансовая система работает ради прибыли, а в возврате займа инвалидом нет гарантии. Есть несколько причин, когда возможен отказ в кредитовании:

  1. Если пенсия человека меньше, чем прожиточный минимум, при этом другого дохода у него нет.
  2. Когда заемщик признан недееспособным.
  3. Если диагностировано серьезное заболевание с полной потерей трудоспособности.
  4. Отсутствие постоянной работы.
  5. Сложность в общении с заемщиком и его родными.

Единственное, на что может рассчитывать человек с группой инвалидности при оформлении кредита — рассмотрение заявки вне очереди. Во всем остальном инвалида расценивают как и обычного человека, поэтому никаких отдельных банковских программ не предусмотрено.

Однако российское законодательство предоставляет некоторые льготы для тех, кто не может полноценно трудиться и зарабатывать. Это касается покупки жилья в ипотеку:

  • финансовая помощь в погашении ипотеки инвалидам в зависимости от ситуации;
  • денежная компенсация для оплаты процентов;
  • помощь при внесении первого взноса;
  • предоставление сертификата на жилье, которые предполагает получение субсидии на покупку квартиры за счет бюджета.

Особенности кредитования

Так как кредитные организации настороженно относятся к заёмщикам с инвалидностью, то чаще всего для одобрения ссуды нужно привлечь поручителей либо предоставить в качестве обеспечения собственную недвижимость или любое другое ликвидное имущество.

Из-за меньших рисков банки более охотно одобряют кредит с обеспечением. Если заёмщик в какой-то момент не сможет продолжать выплачивать кредит, то все обязательства лягут на поручителя, или же залоговое имущество будет выставлено на торги.

Чтобы получить кредитные средства под залог недвижимости, заёмщику-инвалиду придётся столкнуться с некоторыми нюансами. Если у него в собственности имеется только одна квартира, то использовать такую недвижимость в качестве залога не получится. Лишить инвалида единственного жилья никто не вправе, поэтому при оформлении кредита стоит рассмотреть другую недвижимость, если таковая имеется.

В качестве залога по кредитному договору могут выступать следующие объекты недвижимости:

  • квартиры;
  • земельные участки;
  • частные дома;
  • гаражи и машиноместа;
  • дачи.

Главное требование к объекту залога – это его ликвидность. Если у инвалида имеется собственный автомобиль, то он также может стать залогом по кредиту.

Для оформления займа с привлечением поручителей также существует ряд требований:

  • чем выше сумма необходимых кредитных средств, тем больше поручителей потребуется привлечь;
  • поручитель должен быть в возрасте от 21 до 65 лет;
  • человек, который выступит в качестве поручителя, должен получать высокую заработную плату, иметь хороший трудовой стаж и безупречную кредитную историю;
  • поручитель должен иметь гражданство РФ.

Как банк относится к клиентам с инвалидностью?

При обращении в кредитную организацию никто прямо не ответит отказом по причине инвалидности обратившегося, поскольку ни один банк не имеет права ущемлять права клиентов. Тем не менее, на практике всё обстоит иначе, и процент отказа в кредитовании этой категории граждан довольно высок. Это можно объяснить нежеланием банковской организации рисковать, поскольку если есть инвалидность, как платить кредит клиенту? Государственной помощи часто оказывается недостаточно.

Люди, у которых наблюдаются проблемы со здоровьем, приведшие к инвалидности, часто оказываются нетрудоспособными. Большая часть пособий уходит на приобретение дорогих лекарственных препаратов и лечение. Также банковская организация не может выдавать инвалидам кредиты под залог имущества, поскольку законодательно запрещено лишать инвалидов жилья, даже при условии большого долга. Так что, если человек взял кредит и получил инвалидность, вероятность его закрытия высока. Разумеется, при наличии определённого перечня документации.

Источник изображения: michiganlawattorney.com

3. Могут ли у инвалида 2 гр. изъять транспортное средство за долги по кредитам?

3.1. Статья 446. ГК РФ Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам

1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

.
средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;

Следовательно, взыскание на автомобиль не может быть обращено. Исключением является ситуация, если автомобиль приобретен в автокредит и является предметом залога по кредиту.

Застрахованный кредит получил инвалидность

  • Застрахованный кредит сбербанка на маме, мама получила 2-ю группу инвалидности.
  • Взял кредит меня застраховали и затем заболел и получил инвалидность как быть.
  • Застрахованный кредит инвалидность

1.1. Может быть и можно, если страховым случаем признают наступление инвалидности Ваше. Читать договор страхования необходимо, однако второй заемщик скорее всего обязан будет оплачивать половину кредита.

1.2. Если по страховому договору это признается страховым случаем, то часть долга за Вас погасит страховая компания. Прочитайте внимательно договор.
Удачи Вам.

1.3. Возможно, но для начала хотелось бы видеть ваш кредитный договор чтоб дать вам ответ по вашему вопросу в условиях должно быть прописано.

3. Взял кредит меня застраховали и затем заболел и получил инвалидность как быть.

3.1. смотря что предусмотрено страховкой

3.2. в любом случае, вам нужно платить

4.1. Сумму страховки можно получить, нужно направить мотивированное заявление на возврат.

5.1. Если при заключении страхования Вам известно о наличии у Вас заболевания которое может стать основанием выплаты и Вы утаите это то Ваши действия будут являться мошенничеством, а если сообщите то с Вами никто договор страхования не заключит.

6.1. Виктор, имеете право, если договором страхования предусмотрена страховая выплата при получении инвалидности 2-й группы.

7.1. В каком виде проходила реструктуризация? Если по старому кредитному договору, то нет. Если оформлялся новый (как правило, так и делают), то надо смотреть заключался ли новый договор страхования.

8.1. Да, по всем вопросам могут.
По закону об исполнительном производстве судебные приставы могут удерживать до 50% официального дохода (заработная плата, пенсия), также они могут наложить арест на счета. При наличии задолженности по алиментам размер удержания может увеличиться до 70%. Уменьшить размер удержаний можно либо обратившись к судебному приставу, либо обратившись в суд с аналогичным заявлением, представив документы, подтверждающие тяжелую жизненную ситуацию. До какого размера снижать или не снижать удержания решает суд.
Кроме того, подлежат реализации и аресту денежные средства на счетах (банковских картах) и транспортные средства, гаражи и т.д.
Не подлежит реализации единственное пригодное для проживания жилье, но судебный пристав-исполнитель может наложить запрет на совершение рег. действий в отношении жилья.

Читайте так же:  Займ без отказа переводом золотая корона

9.1. Скорее всего страховая будет запрашивать документы из медучреждения. Если вы болели, но данный факт скрыли от страховой, в выплате вам откажут и «этот момент» не обойти, к сожалению.

9.2. Вначале вам нужно обратиться в страховую компанию и предоставить документы подтверждающие наступление страхового случая. А вот в случае отказа страховые компании Вам нужно обратиться с исковым заявлением в суд и там доказывать Ваше право на получение страховки.

9.3. Страховая обязательно будет запрашивать выписку, так что вы не сможете отнести ваш случай к страховому.
Спасибо за обращение на наш сайт.

10.1. Обратиться заемщик может в любом случае. Но не видя условий договора страхования невозможно гарантировать что-либо.
Всего доброго. Спасибо, что выбрали наш сайт.

11.1. Прежде всего смотреть условия договора страхования, что считается страховым случаем, при каких условиях производится выплата. Писать претензию, при получении отказа обратиться в суд.

12.1. Да, закроют, если в договоре страхования указано, про вторую группу инвалидности. Удачи Вам и всего хорошего!

12.2. Если в страховке оговорено, что страховой случай наступает при получении инвалидности 1 или 2 гр. , но нет никаких дополнительных приписок, которые прямо указывают на отсутствие вашей вины, или вашу обязанность сообщить о страховом случае в течение периода, то пишите заявление в страховую компанию, прикладывайте копии документов, которые подтверждают наступление страхового случая и просите перечислить сумму страхового возмещения на кредитный счет в банке. Этим вы уменьшите задолженность и у вашего поручителя не возникнет дополнительных проблем в случае вашей несостоятельности полностью погасить кредит. Если я полно ответил на ваш вопрос, рад вам помочь! Вы можете воспользоваться услугами юриста сайта для решения ваших проблем.

12.3. Закроют, в том случае, если Вами будут соблюдены условия договора страхования, сроки и собраны все документы. Поэтому, нельзя затягивать, иначе будет отказ.

С Уважением, Адвокат — Степанов Вадим Игоревич.

13.1. Все зависит от срока действия договора страхования.
И от того, был ли в судебном порядке расторгнут кредитный договор.

14.1. Ничего не платите без суда. На реструктуризацию не соглашайтесь — кабала.

14.2. Когда вам установят инвалидность, обращайтесь в страховую для выплаты страховки и погашения кредита.

14.3. Ждите решения МСЭ,при присвоении инвалидности -заявление в страховую компанию на покрытие долга.

15.1. В вашем случае, либо напишите заявление о реструктуризации кредита, если банки отказывают в реструктуризации и у вас есть просрочки, ждите когда банки обратятся в суд. В суде согласно ст. 333 ГК РФ вы вправе заявить ходатайство о снижении неустойки, тем самым снизив задолженность перед кредитором. Также вы вправе написать заявление о предоставлении рассрочки ли отсрочки по оплате долга. Суды как правило идут навстречу заемщикам.

16.1. Клиенты несостоятельной страховой компании, заключившие договоры страхования автогражданской ответственности, могут обратиться за выплатой в «Российский союз автостраховщиков» (РСА). Эта некоммерческая организация выполнит обязательства несостоятельного страховщика по ОСАГО в той ситуации, когда страховой случай произошел до момента признания компании банкротом.

16.2. Ответ Угрюмова В.А. — совершенно не по теме Вашего вопроса. Вы спрашиваете о добровольной страховке жизни, а он — об обязательном страховании гражданской ответственности.
В рамках процедуры банкротства можно попытаться в стать в реестр кредиторов.
Настоятельно рекомендую Вам обратиться к реальному адвокату/юристу. Там надо разбираться с договором страхования и с кредитным договором. в рамках сайта этого сделать невозможно.

17.1. Если это страховой случай, надо обратиться с заявлением к страховщику. Кроме того диагноз деменция, может быть основанием к признанию договора недействительным.

18.1. В этом случае, страховая в выплате откажет

19.1. Если кредит не застрахован, то не имеет

20.1. Смотрите условия в Вашем страховом договоре.

21.1. нужно подробнее изучить договор страхования и правила страхования. на вскидку — да, является. Но вам нужно обратиться в установленному договоре порядке в страховую

22.1. Конечно будет выплачивать при наступлении страхового случая. Все эти случаи указаны в вашем договоре.

23.1. По общему правилу — да, но Вам следует изучить договор страхования, который Вы подписали. У ВАс должен быть экземпляр. Обратитесь к юристу, если сами не можете понять.

24.1. они застраховали Вашу жизнь, а не здоровье. Да банк прав

24.2. правы т.к. вы утаили от ни тот факт что мтоите на учете у невролога и собираетесь оформлять инвалидность.

25.1. По первому вопросу — НЕТ!
По второму вопросу — ДА!

25.2. Если на вас уже давят скажите что бы подавали на вас в суд. сами пока есть у вас время изучите ст.333 гк рф.

25.3. инвалидность — не освобождает по закону от погашения долга по кредиту
могут «продать» долг коллекторам
не можете платить — не платите вообще
ждите когда подадут в суд
в суде будете просить применить статью 333 ГК РФ — снижение неустойки
при вступлении решения суда в законную силу — вправе просить о рассрочке или отсрочке исполнения решения суда
что суд присудит — то и будете платить —
из пенсии будут вычитать не более 50%

26.1. Подавайте жалобу в ГУ ЦБ Вашего субъекта

26.2. Да, у страховой должен быть конкурсный управляющий, обращайтесь к нему с письменным заявлением

27.1. Нет. Есть союз страховщиков. Вам нужно узнать в какую компанию передан «портфель», либо обратиться (можно через Интернет) в союз страховщиков.

28.1. Да, подавайте

28.2. Помогу взыскать деньги через суд. Обращайтесь. Адвокат в г. Чебоксары. тел. 89033599853.

29.1. Ирина!
Зависит от договора страхования. Кто выгодопреобретатель, Вы или кредитор. Кроме того, немаловажно понять что именно считается страховым случаем и на какой срок оформлена страховка. Коллекторы к договору до 2019 года никакого отношения не имеют.

Видео (кликните для воспроизведения).

30.1. При страховании жизни и трудоспособности страховыми случаями обычно являются смерть застрахованного и частичная или полная утрата трудоспособности в период действия страхового договора.
Как конкретно в Вашем случае — надо смотреть договор страхования!

Источники

Инвалидность и долги по кредитам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here