Готовый бизнес в кредит без первоначального взноса

Где взять кредит на покупку бизнеса?

Многие граждане нашей страны вынашивают идеи, которые помогут открыть собственное дело, либо приобрести готовый бизнес. Одни делают это с легкостью, другие же сталкиваются с достаточно серьезной проблемой – нехваткой средств для реализации своей идеи.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!


Естественно, без денег открыть свой бизнес или купить готовый невозможно. Помочь осуществить задуманное могут банки РФ.

Однако здесь также могут подстерегать другие трудности. Кредитные учреждения неохотно кредитуют физических лиц, которые являются новичками в бизнесе.

С другой стороны, граждане РФ могут претендовать на потребительские нецелевые кредиты под поручительство либо обеспечение, где не требуется предоставление бизнес-плана, а займы могут достигать нескольких миллионов рублей.

Условия ↑

Если вы начинающий бизнесмен и только планируете приобрести бизнес, либо открыть его с нуля, то должны понимать, что оформить специализированный кредит практически невозможно.

Банки более охотно сотрудничают с проверенными компаниями, у которых имеются крупные обороты, движимое и недвижимое имущество.

Что касается начинающих предпринимателей, то выходом из такой ситуации может стать – получение потребительского кредита с обеспечением, либо без залога.

Такие займы предоставляются сроком до 5-7 лет, процентная ставка регулируется в индивидуальном порядке, сумма зависит от платежеспособности будущего заемщика и обеспечения. Оформить кредит можно в Сбербанке, Россельхозбанке, Росбанке, Альфа Банке и др.

Нужно ли брать такой кредит?

При оформлении кредита следует учитывать некоторые нюансы:

  • Банком берется в залог имущество, цена которого не меньше по сравнению со стоимостью бизнеса. При банкротстве забирается и продается залог по цене долга, но в реальности имущество стоит дороже.
  • Предлагается оформлять кредит на 5-7 лет, причем ставки каждый год пересчитываются, что неизбежно. Получается, что сразу невозможно посчитать переплату.
  • Приобретенный бизнес может быть не доходным. Например, нет профессионалов для работы, а также клиентов. Эти проблемы решаются долго, при этом задолженность все равно надо возвращать.
  • Есть долговые обязательства, которые не могут быть выявлены даже аудитором. Необходимо внимательно отнестись к приобретению бизнеса, чтобы не платить чьи-то долги.

Если средств на приобретение бизнеса нет, а есть качественный план, то следует попробовать обратиться в банк за получением денег. Необходимо действовать уверенно, но в то же время не переоценить свои силы. Если выбрать востребованный вид бизнеса, то его ожидает успешное развитие.

Как получить кредит на покупку готового бизнеса в 2020 году?

Кредит на покупку готового бизнеса – замечательный вариант для тех, кто хотел бы работать на себя и для себя. Многие из нас это не делают. Кто-то боится, кто-то не знает как. Хотелось бы поговорить о той ситуации, когда не страшно, есть идеи, но нет денег. Как взять кредит, создать свое дело и процветать? Попробуем разобраться в ситуации.

Обратите внимание на эти кредитные предложения! Рейтинг 2020 года.

Преимущества и недостатки

Плюсом таких займов считается возможность начать заниматься собственным бизнесом или расширить действующее дело. Заемщики могут выбрать выгодную программу, если ознакомятся с условиями нескольких банков.

Но в то же время можно оформить парочку нецелевых мелких кредитов сразу в нескольких банках. Это обойдется дороже, но повысит шансы клиента получить займ, поскольку бизнес-планы начинающих дельцов многие финансовые учреждения даже не рассматривают, что связано с рисками невозврата кредита.

Сроки

На время кредитования влияет вид займа:

  • потребительский под поручительство – 60 месяцев;
  • под обеспечение недвижимости – до 20 лет;
  • для ИП – 36 месяцев.

Заемщику можно досрочно оплатить кредит или внести крупную сумму для погашения. И штрафов в этом случае не будет.

Особенности оформления

Чтобы взять кредит на покупку бизнеса, необходимо пройти следующие этапы:

  • Подать анкету-заявку.
  • Дождаться решения кредитного комитета.
  • Предоставить необходимую документацию.
  • Согласовать детали по условиям займа.
  • Подписать все документы — договор кредита, договор поручительства, договор залога и др.
  • Получить средства наличными или на банковский счет.

Чтобы получить кредит, необходимо подготовить финансовую отчетность или бизнес-план. Во многих финансовых организациях требуются именно эти документы. Только когда есть вся необходимая документация, банк станет рассматривать заявку.

Документы

Кредит на покупку бизнеса под залог бизнеса выдается после того, как клиентом предоставляются следующие документы:

  • Анкета-заявление.
  • Паспорта участников (заемщика и поручителей).
  • Военный билет.
  • Подтверждение платежеспособности (например, отчет о прибыли).
  • Документ о праве собственности на имущество.

Некоторые кредитные организации требуют предоставление документации об образовании, месте работы, справки о составе семьи. Если заемщиком является предприниматель, то ему надо подготовить бумаги о своей деятельности.

Кредит на покупку готового бизнеса в Москве ↑

Получить заем на покупку готового бизнеса в столице можно в банках РФ в виде потребительского кредита, а также у частных инвесторов или МФО.

Если заемщик хочет максимально сократить свои расходы, то он может получить кредит наличными под залог.

Обеспечением может выступать любое недвижимое или движимое имущество, которое имеется в собственности потенциального заемщика, созаемщика либо поручителя.

Банк/программа Первона-
чальный взнос
Сумма Проценты Период кредитования
Сбербанк/потребительский под залог имущества 10 000 000, до 60% от оценочной стоимости 15,5% 20 лет
Райффайзенбанк/для ИП «Экспресс» 4 500 000 индивидуально 4 года
МДМ/Экспресс Инвест (для ИП) 5 000 000 21-22% 5 лет
Восточный экспресс банк/нецелевой, под залог недвижимости 15 000 000 16% 20 лет
ВТБ 24/для ИП «Коммерсант» от 1 000 000 17-21% 3 года
АК БАРС 60 000 000 индивидуально 5 лет
Банк Росгосстрах 60 000 000 индивидуально 3 года
Читайте так же:  Онлайн кредит на год по паспорту

Дополнительно банк может взять в залог имущество, которое приобретается в пакете с готовым бизнесом, то есть магазин, киоск, автотранспорт.

Проценты ↑

Ставки по кредиту устанавливаются для заемщика в индивидуальном порядке после изучения его доходов, наличия имущества, сроков и суммы займа, которые тот запрашивает.

Если заемщик обращается как ИП, тогда во внимание берутся, обороты предприятия, доходы, сроки работы и др.

На сегодняшний день банки устанавливают ставки от 11,4-15,5% в год (Сбербанк, Росбанк).

Сбербанк

Кредит на покупку готового бизнеса оформляется в Сбербанке. При этом клиентам предлагается несколько вариантов:

  • Под залог недвижимости на сумму 10 млн рублей, ставка начинается от 15,5 %. Длительность кредитования составляет 20 лет.
  • С поручительством физического лица на сумму 3 млн рублей по ставке от 16,5 %. Срок кредитования — максимум 60 месяцев.
  • Без обеспечения и поручителей на сумму 1,5 млн рублей по ставке 17,5 %, договор оформляется на срок до 60 месяцев.

Сумма кредита ↑

Сумма по кредиту напрямую зависит от доходов заемщика и программы, на которую подается заявка.

Например, для кредитов под залог недвижимости, займы могут достигать 10 000 000 рублей, тогда как без обеспечения – 1 000 000 рублей.

При обращении заемщика как ИП, сумма по кредитам может быть гораздо выше, чем предлагается в пакете потребительского кредитования.

Но получить такой заем начинающему бизнесмену очень сложно, так как банки выдвигают жесткие требования.

Как взять кредит на покупку коммерческой недвижимости без первоначального взноса? Ответ расположен здесь.

А узнать больше об ипотечном кредите на покупку земельного участка в Сбербанке, можно по ссылке.

Плюсы и минусы ↑

Достоинством кредита на развитие бизнеса является то, что заемщик, получивший кредит, может наконец-то приобрести бизнес, либо открыть свое дело с нуля.

С другой стороны, чтобы получить кредит для такой цели заемщику необходимо оформить потребительский нецелевой кредит, либо обойти не одно кредитное учреждение со своим бизнес-планом и не факт, что хоть один банк возьмется рассматривать возможность выдать заем на покупку бизнеса.

Связано это с рисками банкротства новоиспеченного бизнесмена и невозврата займа.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Как купить бизнес в кредит?

Как показывает западная статистика, при заключении 90% коммерческих сделок привлекаются кредитные средства. В Европе часто при покупке действующих компаний вкладывается определенная часть собственных средств (от 10 до 40%), а на остальные оформляется кредит. В России же такие сделки не распространены. Но данное направление стремительно развивается и многие компании (банки) предлагают выгодные условия.

Содержание статьи:

Крупные компании берут кредит на покупку готового бизнеса для расширения предпринимательства. Выгода от таких сделок очевидна. Владельцы не используют денежные средства фирм, ведь благодаря большому обороту компания получает хорошую прибыль. Для крупных игроков более выгодным вариантом является привлечение заемных средств. Они скупают мелкие конкурентные фирмы и увеличивают рентабельность своей компании.

Несмотря на большую практику в Европе, в России не все так гладко. Готовы ли российские банки выдавать кредиты на покупку действующего предпринимательства? Какие условия они могут предложить предпринимателям?

Для тех, кто хочет получить деньги в банке
Как получить кредит на бизнес Получение денег в банке по бизнес плану В какие банки можно обращаться Что делать, если у вас плохая кредитная история

Как купить юридическому лицу?

Приведем пример. Заемщик обратился в кредитное учреждение и привел убедительные факты, что приобретаемая компания имеет высокую ликвидность. Происходит обсуждение условий сделки. Специалисты банка анализируют риски. Заемщик должен предоставить в банковское учреждение полный пакет финансовой документации и запрошенные отчеты. Процесс длительный и сопряжен со многими трудностями.

После подачи документов рассматривается вопрос ликвидности залогового обеспечения. Зачастую к таковым относятся материальные активы. Они переходят в собственность заемщика. Учитывая то, что во многих направлениях ликвидные активы составляют небольшую часть, шансы получения положительного ответа на заявку кредитного займа минимальные.

Можно выставить имущество компании-покупателя или поручительство собственника обращающейся компании. Если соблюдать такие условия, риски для банка-кредитора снижаются к минимуму. Это значит, что заявка, скорее всего, будет одобрена.

Учитывая вышесказанное, купить готовый бизнес в кредит могут только юридические лица, например, зарегистрированные ООО. Важным условием является наличие собственного ликвидного предпринимательства в любой сфере. Возникает вопрос, как получить деньги в банке частным лицам, например, индивидуальному предпринимателю? Решение есть!

Читайте так же:  Кредит на год долгосрочный или краткосрочный
Наряду с кредитованием популярностью пользуется лизинг:
Условия лизинга для физических лиц Условия лизинга для юридических лиц Срок договора лизинга Приобретение оборудования в лизинг Договор лизинга на покупку оборудования Как и где получить оборудование в лизинг

Как купить частному лицу?

Первый вариант

Частное лицо хочет купить бизнес в кредит, размером менее 100 000 долларов. В данном случае подойдет оформление беззалогового потребительского кредита.

Основные требования к заемщику:

  • официальное трудоустройство;
  • соответствующие доходы, которых достаточно на обслуживание ссуды;
  • стаж работы на последнем рабочем месте – от 3 (иногда от 6) месяцев;
  • постоянная регистрация в регионе, где размещен банк-кредитор.

Срок возвращения денег по беззалоговому потребительскому кредиту – до 5 лет.

Важно! Если группа частных лиц хочет купить готовый бизнес в кредит, по запросу сумма займа увеличивается до 150 000 долларов.

Второй вариант

Купить бизнес в кредит, стоимостью 100-500 тысяч долларов. Заемные средства выдаются только под залог жилой или коммерческой недвижимости. Данный вариант более востребованный, но для получения положительного ответа на заявление нужно иметь во владении недвижимость. В противном случае придет отказ.

Срок предоставления заемных средств – 10-20 лет (в зависимости от банковского учреждения и других условий). Благодаря увеличенному сроку погашения кредитной задолженности заемщик может спокойно реализовывать проект.

Также выделяют ломбардное кредитование. Это привлечение заемных средств на основании рыночной стоимости залогового обеспечения. В данном случае не учитывается оценка финансового состояния кредитуемого лица.

Что такое проектное финансирование?

Если стоимость проекта превышает 500 000 долларов, оформляется проектное финансирование. Данный вариант рассматривается только по отношению к юридическим лицам.

Для оформления кредитной сделки заемщик должен оплатить до 30% от общей суммы финансирования. Также требуется предоставление детального бизнес-плана по приобретаемому проекту.

Рекомендации по составлению бизнес-плана:
Составление кредитного плана Как составить документ самостоятельно Заказать разработку документа Рекомендации по составлению документа Особенности планирования Привлечение инвестиций Инвестиционный план Документ для получения гранта

Учитывайте, проектное финансирование – длительный процесс. На рассмотрение заявки требуется от 1 до 3 месяцев.

Продающийся дорогой бизнес зачастую включает оборудование, землю или недвижимость. Кстати, популярным для России вариантов является лизинг оборудования. При кредитовании данные материальные активы рассматриваются банком в качестве дополнительных аргументов для выдачи средств заемщику.

Как получить положительный ответ от банка?

Основные условия рассмотрены выше. Но есть несколько факторов, наличие которых у заемщика положительно влияют на получение средств. Основные условия:

  • наличие у заемщика действующей компании, которая приносит прибыль несколько лет;
  • предыдущий хороший опыт финансирования таких проектов;
  • минимальные сроки окупаемости финансируемого проекта;
  • минимальные риски для банка.
можно использовать другие источники финансирования:
Источники финансирования предпринимательства Где взять деньги на открытье своего дела Как получить субсидию Особенности инвестирования Как получить грант Приобретение оборудования в лизинг

Важная информация по покупке готового бизнеса

Данное направление начало развиваться в России недавно. В нашей стране редко предприниматель продает свой бизнес. Перед заключением сделки внимательно рассмотрите проект, потребуйте план. Можно привлечь специалиста. После покупки работающей компании могут обнаружиться неприятные вещи. Купить готовый бизнес в кредит – интересный и выгодный вариант расширения предпринимательства. Но у будущего заемщика должен быть четкий план по дальнейшему развитию проекта и реализации новых идей.

5 лучших кредитов на покупку готового бизнеса / покупку бизнеса под залог бизнеса

Заниматься бизнесом проще, если приобрести действующую компанию (например: ООО) с наработанными клиентами, своей долей рынка и организованными взаимоотношениями с поставщиками. Для приобретения готового бизнеса можно оформить кредит в банке, при отсутствии собственных средств.

Убедите банк в своей надежности

Видео (кликните для воспроизведения).

Вопрос займа денежных средств у родственников и друзей рассматривать не будем. Поговорим о том, какие перспективы могут быть при получении займов в учреждениях банков. Чем банки помогают предприятиям и магазинам, другим объектам малого бизнеса?

Пытаясь получить кредит в банке, Вы должны осознавать, что банк – это не благотворительный фонд, а такое же предприятие, какое хотите иметь и Вы. Банк хочет иметь прибыль, не иметь рисков и убытков. Ваша задача при получении кредита убедить финансовое учреждение в том, что отношения между вами взаимно выгодны.

Что же может повысить Вашу репутацию надёжного заёмщика?

Здесь много факторов, как финансового, хозяйственного, так и психологического плана:

Достоинства и недостатки кредитования на покупку

Любая покупка — это противоречия между преимуществами и недостатками, а что касается бизнеса, то положительных и негативных аспектов может быть одинаковое количество и принятие решения остается только за покупателем.

Преимуществами такой сделки выступают:

  • наличие истории бизнеса и адекватная оценка его доходности;
  • наличие помещений и персонала, который знает специфику ведения бизнеса;
  • наработанная клиентская база.

Рисками покупки будут:

  • возможные расторжения договоров с контрагентами, в том числе арендодателем по их инициативе;
  • низкая эффективность персонала и необходимость замены штата;
  • негативная деловая репутация компании, о которой клиент узнает только после совершения сделки.

Мнение экспертов неоднозначны.

«Если это не эмоциональное, а трезвое и взвешенное решение, то конечно нужно брать кредит. Важно, чтобы потенциал приобретаемого был оценен объективно и без иллюзий. Будущее бизнеса должно быть рассчитано в подробной финансовой модели с анализом чувствительности возможных сценариев неблагоприятного развития событий. И совсем здорово, если в качестве залогового обеспечения кредита будет достаточно приобретаемых активов»

Яков Литвинов, Крайс Девелопмент.

Важно найти себя в том бизнесе, который вы хотите приобрести, оценить свои личные финансовые возможности, так как после приобретения несколько первых месяцев прибыль может снизиться и ее будет не хватать для погашения текущих обязательств. Обязательно будьте уверены в успехе.

Методы оплаты

Погашение долга может происходить следующими способами:

  • Безналичным методом: со счета на счет.
  • Наличным: через кассу.
Читайте так же:  Что значит кредит с остаточным платежом

Если оформлен потребительский кредит, то могут применяться и другие варианты. Возможна оплата через почту, терминал, банкомат. В зависимости от условий договора оплата может происходить равными или дифференцированными частями. Если погашение долга будет несвоевременным, то начисляется пеня и снижается кредитный рейтинг клиента.

Ставки

Проценты назначаются для каждого клиента индивидуально. Это делается после ознакомления инспектора с его доходами, имуществом. Также учитываются сроки и сумма займа.

Если заемщик — предприниматель, то берутся во внимание обороты компании, доходы, период работы. Современные банки утверждают ставки в пределах 14,4-15,5 % годовых.

Сроки ↑

Период кредитования зависит от вида кредита, который оформляет заемщик:

  • потребительский заем без обеспечения или под поручительство – 60 месяцев;
  • кредит под обеспечение (недвижимость) – до 20 лет;
  • кредиты для ИП – 36 месяцев.

Что касается досрочного погашения, то заемщик может закрыть кредит либо внести большую сумму в счет погашения кредита в любое удобное для себя время без штрафных санкций со стороны банка.

ТОП 5 кредитов для покупки бизнеса

Программы для кредитования бизнеса, предусмотрены во многих банках, так как они пользуются спросом, однако каждый ищет наиболее выгодное предложение с минимальной процентной ставкой. В таблице рассмотрены банки, дающие кредиты на покупку готового бизнеса или выдающие займы под залог существующего бизнеса ⇓

Таблица – Информация о кредитах, предоставляемых под залог бизнеса или на его покупку

Наименование банка Сумма кредита, рублей Срок кредита, месяцев Процентная ставка, годовых
Росбанк 100 000-60 000 000 36 12,22-16,26
ВТБ 24 50 000-20 000 000 18-180 13-15
Сбербанк 70 000-25 000 000 12-240 14-16,5
Россельхозбанк 55 000-19 000 000 36-84 14-18
Альфа-Банк 65 000-35 000 000 24-120 14-16,5

Рассмотрите возможность обращения также в банки, которые предлагают индивидуальные условия каждому клиенту, например, ЮниКредитБанк и Банк Москвы, так как есть вероятность заключения договора на очень выгодных условиях.

Документы необходимые для сделки

Кредит можно получить как физическое лицо тогда необходимо представить следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность;
  • военный билет, если заявку оформил молодой человек в возрасте до 27 лет;
  • документы, подтверждающие право собственности;
  • справки и декларации о доходах.

Если заемщиком выступает юридическое лицо в банк представить необходимо больше документов:

  • учредительные документы (решение о создании и приказ о назначении директора);
  • устав;
  • выписку ЕГРН, сроком действия не более 30 дней;
  • документы за 1 отчетный период как минимум. Если бизнесу 12 и более месяцев необходимо предоставить годовую отчетность;
  • справка обо всех счетах в банках с информацией об остатках на них;
  • копии крупных договоров поставок и отгрузки;
  • документы на активы, передаваемые в залог;
  • бизнес-план или экономическое обоснование целесообразности сделки.

Если заемщик индивидуальный предприниматель он должен предоставить книгу доходов и расходов и декларацию с отметкой ИФНС или протоколом об отправке.

Обязательно в бизнес-плане рассчитайте период окупаемости, чтобы банк смог правильно оценить риски, связанные с вашей сделкой. Чем качественнее составлен бизнес-план, тем больше вероятность одобрения заявки.

Требования к заемщикам ↑

Основные требования к будущему заемщику банки прописывают следующие:

  • гражданство РФ;
  • регистрация на территории РФ;
  • положительная кредитная история;
  • платежеспособность;
  • наличие ликвидного имущества и др.

В случае если заемщик обращается в банк как ИП, который желает приобрести дополнительный бизнес, то помимо вышеупомянутых, к нему предъявляют еще более ужесточенные требования: обороты на определенном уровне, период работы ИП на протяжении длительного периода и др.

Без первого платежа

Если оформляет кредит под покупку бизнеса физическое лицо, то обычно первого взноса нет. Это относится к потребительским займам, которые выдаются наличными. Без первоначального взноса предоставляют кредиты следующие учреждения:

  • Сбербанк – под поручительство по ставке 14,5 % на 400 тыс. рублей;
  • «Россельхозбанк» – с обеспечением под 21,5 % на 1 млн рублей;
  • «МДМ» – под 27 % годовых на 3 млн рублей.

Этапы оформления

Процедура подачи заявки и оформления достаточно проста и включает следующие этапы:

  1. Выбор кредитного учреждения. Необходимо рассматривать банк по репутации, отзывам клиентов, которые обращались ранее и, конечно же, условиям кредитования.
  2. Заполнение анкеты.
  3. Ожидание предварительного решения банка.
  4. Посещение отделения банка и предоставление оригиналов документов.
  5. Получение окончательного решения банка.
  6. При положительном ответе подписание кредитных документов.
  7. Получение денег. Допускается выдача наличными или перечисление по указным клиентам реквизитам.

Условия получения кредита

Следует знать и понимать, что кредиты можно получить:

  • с первоначальным взносом, и без первоначального взноса;
  • с поручительством, и без поручительства;
  • под залог самого бизнеса, и без залога;
  • под залог движимого и недвижимого имущества и без залога.

Благодаря конкуренции на рынке банковских услуг, изучив конъюнктуру рынка, можно подобрать банк, предлагающий более выгодные для Вас условия. Лидерами по кредитованию на просторах нашей Родины можно считать: Сбербанк, «Россельхозбанк», «Альфа банк», ВТБ 24 банк. И даже, если целевых программ для кредитования начинающего бизнеса они не имеют, физическому лицу получить кредит можно без проблем.

Каждый банк на своем официальном сайте представляет полную и развернутую информацию по видам кредитования, принципам кредитования, процентным ставкам, условиям, сроках кредитования, требованиям к заёмщикам. Обычно клиенту предлагается несколько вариантов кредитования.

Однако общая тенденция такова что, чем большая сумма предоставляется по кредиту, тем выше процентная ставка и серьёзней требования к заёмщику.

На сегодняшний день в Сбербанке действует примерно такая схема кредитования:

Потребительский кредит без внесения залога и без поручителей В суме не более 1 500 000 рублей на срок до 5 лет со ставкой 14,9% годовых.
Потребительский кредит без внесения залога, но с поручителями В сумме не более 3 000 000 рублей также на срок до 5 лет под 13,9%.
Потребительский кредит под залог недвижимости В сумме до 10 000 000 рублей на срок до 20 лет при кредитной ставке 15,5%.
Читайте так же:  Банк меняет ставку по кредиту

Способы погашения ↑

Вносить плату за пользование займом можно любым удобным для клиента способом:

  • безналичным расчетом (с текущего счета на ссудный (кредитный) счет);
  • через кассу наличными.

При оплате потребительского займа могут использоваться и другие способы, например: на почте, в терминале, банкомате и др.

Оплата по кредиту вносится ежемесячно равными или дифференцированными частями (в зависимости от условий договора).

При несвоевременной оплате по кредиту начисляется пеня и понижается кредитный рейтинг заемщика.

Видео: Что такое кредитование бизнеса?

Без первоначального взноса ↑

Если заемщик претендует на получение кредита для физического лица, а не для предпринимателя, то в большинстве случаев первоначального взноса нет.

Это касается потребительских кредитов, займов наличными.

Банк Программа Ставки Сумма Срок
Сбербанк Потребительский, под поручительство 14,5% от 400 000 60 месяцев
Россельхозбанк Потребительский, с обеспечением 21,5% 1 000 000
МДМ Для ИП 27% 3 000 000
Банк Москвы Кредит наличными 16,9% 3 000 000 7 лет
Восточный экспресс Банк Кредит по 2-м документам индивидуально 300 000 3 года
ВТБ 24 Потребительский 17-19% 3 000 000 60 месяцев
ОТП Банк Наличными 15,9% 750 000

Где взять? ↑

К огромному сожалению, для начинающих предпринимателей, целевых программ, воспользовавшись которыми можно приобрести бизнес в нашей стране, нет.

Но граждане, планирующие заняться предпринимательской деятельностью, могут оформить потребительский нецелевой заем.

А чтобы увеличить сумму, в банк может быть предоставлен залог или поручительство.

Банк/программа Сумма Ставка Период
Сбербанк(под залог недвижимости, нецелевой) до 10 000 000 от 15,5% 20 лет
ВТБ24 (наличными, нецелевой) 3 000 000 от 17% 5 лет
Россельхозбанк(с залогом, нецелевой) 1 000 000 от 18,5% 5 лет
Альфа-Банк (наличными, нецелевой) 2 000 000 от 19,99% 5 лет
Росбанк (наличными, нецелевой) 3 000 000 от 11,4% 5 лет
Ренессанс (нецелевой, наличными) 500 000 21,9-34,9% 5 лет

В Сбербанке

Сбербанк готов предложить несколько вариантов кредитования для начинающих бизнесменов.

Заемщик может получить потребительский кредит:

    Под залог недвижимого имущества в размере 10 000 000 рублей, ставка от 15,5% в год. Период кредитования может достигать 20 лет.

Под поручительство физического лица в сумме 3 000 000 рублей, ставка от 16,5% в год. Срок займа до 60 месяцев.

Если же вы хотите взять выгодный кредит на покупку авто, то вам необходимо перейти по этой ссылке, и прочесть статью.

В ВТБ 24

Нецелевые кредиты наличными, которые предлагает ВТБ 24 можно оформить сроком до 5 лет. Сумма такого займа может достигать 3 000 000 рублей.

Ставки зависят от программы, на которую претендует заемщик, базовые составляют 17-19% в год.

Особенности покупки готового бизнеса в кредит

Теоретически бизнес можно создать с нуля, а можно купить готовый и идти проторённым путём. В каждом из этих вариантов есть свои положительные и отрицательные моменты.

При создании нового бизнеса Вы можете:

  • попытаться воплотить в жизнь свою творческую идею;
  • организовать работу с персоналом и клиентурой так, как Вам это видится;
  • найти абсолютно новые рынки сбыта продукции.

Купив готовый бизнес, хотите Вы того или нет, Вы вынуждены будете двигаться в определенном фарватере. Может это Вам покажется не так ново, зато для начинающего бизнесмена такой путь менее рискованный. Налаженная система финансово-хозяйственных связей, доставшаяся вместе с бизнесом, окажет существенную помощь на начальном этапе развития.

На негодность и не перспективность приобретения могут указывать такие моменты как:

  • невостребованность на рынке товаров и услуг, предлагаемых предприятием;
  • устаревшие энергетически ёмкие и трудозатратные технологии производства;
  • слабый менеджмент;
  • достаточный износ оборудования и других основных фондов, находящихся на балансе;
  • явные и скрытые долги перед персоналом, бюджетом, контрагентами.

Не всегда даже аудиторская проверка в состоянии выявить все проблемы продаваемого бизнеса. Если же у Вас нет сомнений, и есть уверенность в том, что покупаемое дело не имеет подводных камней, и в Ваших руках будет процветать и развиваться – надо действовать.

При этом настойчиво рекомендуем подписать с продавцом соответствующий гарантийный документ и заверить его в установленном законодательством порядке. Такой документ должен четко ограничить круг переходящих к Вам вместе с бизнесом обязательств прежнего владельца. Если же возникнут какие-либо претензии от различных учреждений, организаций и физических лиц за период времени, прошедший до покупки, Вы всегда сможете переадресовать их к прежнему владельцу.

Неплохо купить дело у тех, кто осваивает массу различных направлений, и проводит продажу с целью сосредоточиться на более узком круге интересов или, например, уезжает из региона. Иногда бизнес развивают, чтобы потом его продать – это тоже своеобразный вид заработка.

Требования

Что нужно, чтобы получить кредит на покупку действующего бизнеса? Банки предъявляют к клиентам следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Регистрация.
  • Положительная кредитная репутация.
  • Платежеспособность.
  • Наличие ликвидного имущества.

Если заемщиком считается предприниматель, который хочет купить бизнес, ему нужно предоставить документацию о денежных оборотах за длительное время — не менее полугода.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос № 1: Возможно ли оформить кредит на покупку бизнеса без залога?

Ответ: Да. Если ранее у вас были заключены и погашены договора на аналогичные суммы, или вместо залога вы готовы представить поручительство одного или нескольких лиц. Помните, что чем меньше обеспечения и гарантий у банка, тем выше ставка по кредиту будет вам предложена, с учетом высокой степени риска подобных сделок.

Читайте так же:  Нужен срочно кредит наличными без справок

Вопрос № 2: Предусмотрены ли кредиты, позволяющие осуществить покупку без первоначального взноса?

Ответ: Если заемщиком выступает физическое лицо, то первоначальный взнос не предусмотрен. Выгодные кредитные программы есть в Сбербанке и Россельхозбанке. У юридических лиц, как правило, рекомендуется внести не менее 10%.

Как взять кредит на покупку бизнеса: пошаговая инстуркция

У многих граждан нашей страны есть желание открыть свой бизнес или приобрести готовый. Но на это требуются средства, поэтому все остается в мечтах. Кредит на покупку бизнеса отлично подходит для этих целей. Только следует учитывать, что могут возникнуть некоторые сложности. Это связано с нежеланием банков кредитовать физических лиц, которые в бизнесе являются новичками.

Интересным вариантом приобретения готового бизнеса считается франчайзинговая программа. Банком предоставляются деньги на развитие сети известного бренда. Владельцем товарного знака предпринимателю оказывается поддержка в различных вопросах бизнеса. Клиенту можно выбрать направление, с которым ему хочется работать.

Требования к приобретаемому бизнесу и заемщикам

Ко всем заемщикам и приобретаемому бизнесу предъявляется ряд критериев, которым они должны соответствовать.

Таблица – Критерии, предъявляемые к бизнесу

Критерий Значение
Срок действия бизнеса не менее 6 месяцев
Обязательства Отсутствие задолженности по заработной плате, налоговым и иным платежам в бюджет
Анализ финансового состояния Все показатели должны быть в пределах нормативных значений и/или выше средних показателей, если нормативы не установлены
Наличие активов в собственности Необязательно
Кредитная история Рассматривается бизнес, ранее не привлекающий заемные средства

Требования к заемщику – физическому лицу соответствуют стандартным критериям, предъявляемым к физическим лицам, главными из которых являются:

  • платежеспособность;
  • дееспособность;
  • наличие в собственности ликвидного имущества;
  • положительная кредитная история.

При планировании сделки проработайте вопрос с возможным залогом, в том числе заручитесь поддержкой компаньонов или родственников, которые смогут выступить залогодателями!

Способы оформления ↑

Потребительский нецелевой заем оформляется по следующей процедуре:

  • подача анкеты-заявки;
  • ожидание ответа;
  • предоставление необходимых документов для детального изучения платежеспособности;
  • подача документов по залогу (если кредит предоставляется под обеспечение);
  • согласование деталей сделки и условий по будущему кредиту;
  • подписание документов;
  • получение денег.

Но если заемщик готов к поиску банка, который согласиться кредитовать покупку бизнеса или открытие с нуля, то необходимо подготовить финансовую отчетность покупаемого «дела» или бизнес-план нового, для детального изучения банком документов и принятия решения.

Сумма

Размер кредита определяется в зависимости от доходов клиента и программы. К примеру, если оформлять займы под залог недвижимости, то сумма может достигать 10 млн рублей, а без обеспечения выдается до 1 млн рублей.

Если заявку подает предприниматель, то сумма будет выше, по сравнению с потребительским кредитованием. Но взять такие займы сложно, поскольку в этом случае банки предъявляют более жесткие требования.

Документы ↑

Основной пакет документов, который должен быть предъявлен для рассмотрения возможности выдать заем, следующий:

  • анкета-заявление;
  • паспорта всех участников сделки (заемщик, поручитель, созаемщик);
  • военный билет (при наличии);
  • справки, подтверждающие платежеспособность;
  • документы, подтверждающие наличие ликвидного имущества.

Дополнительно кредитное учреждение может запрашивать документы об образовании, месте работы, составе семьи и др.

В случае если заемщик обращается не как физическое лицо, а как предприниматель, то ему следует подготовить дополнительно документы по ИП.

Где можно получить?

Оформить кредит на покупку бизнеса можно в Сбербанке, «Россельхозбанке», «Росбанке», «Альфа Банке». Но целевых программ для начинающих бизнесменов нет. Можно лишь воспользоваться нецелевым займом. Для увеличения суммы кредита необходимо предоставить залог или поручительство.

В каждом кредитном учреждении могут отличаться условия предоставления займов, принципы оформления. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте или в отделении банка.

«ВТБ24»

Кредит на покупку бизнеса в «ВТБ24» предоставляется на срок до 5 лет. Можно получить сумму до 3 млн рублей. Ставки определяются программой, которую выбрал заемщик, но обычно они находятся в пределах 17-19 % годовых.

Условия

Начинающим бизнесменам следует помнить, что получить специализированный кредит вряд ли получится. Банки предпочитают работать с проверенными фирмами с крупными оборотами, наличием движимого и недвижимого имущества.

В этом случае можно оформить потребительский кредит на покупку бизнеса. Он может быть с обеспечением или без залога. Такие займы выдаются сроком на 5-7 лет, а ставка устанавливается индивидуально. Сумма определяется платежеспособностью заемщика и обеспечением.

Необходимые документы для получения кредита

Стандартный перечень требований для оформления кредита выглядит так:

  • гражданство РФ;
  • наличие регистрации;
  • положительная кредитная история;
  • платежеспособность;
  • наличие имущества высокой ликвидности.

При кредитовании под залог самого бизнеса необходимо предоставлять в банк:

  • анкету-заявление;
  • паспорт заемщика (и паспорта поручителей, если таковые требуются);
  • документы, подтверждающие право владения предприятием, торговой точкой или другим объектом.

По своему усмотрению банк может требовать военный билет, документы о полученном образовании, справки о доходах, о составе семьи, вводить возрастной ценз для клиентов.

Перед получением кредита банк подписывает с клиентом кредитный договор, в котором оговариваются все условия сделки и детали. После чего клиент может вносить первый взнос, если это оговорено договором, и получать средства на открытый расчетный счет в отделении банка или через кассу учреждения.
Видео (кликните для воспроизведения).

В заключение хочется отметить, что если у Вас есть желание работать и зарабатывать, есть прекрасные идеи и желание воплощать их в жизнь, то удачно купленный бизнес сделает Вашу жизнь интересной и содержательной не только финансово, но и духовно. Стабильное процветание Вашего дела станет залогом успешного и своевременного погашения кредитных обязательств.

Источники

Готовый бизнес в кредит без первоначального взноса
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here