Где можно взять первый кредит

ТОП 7 банков, в которых лучше взять кредит наличными

В каком банке можно взять потребительский кредит, чтобы меньше переплачивать? Читайте обзор лучших предложений рынка с самыми выгодными условиями и низкими процентами. Во все можно отправить заявку онлайн, большинство оформляют или только по паспорту, или по двум документам без справок и поручителей, а при условии нормальной кредитной истории — еще и без отказа даже пенсионерам и безработным. Два предложения — для заемщиков даже с плохой кредитной историей, но ставки уже выше. Выдача наличными или на карту.

Для начала парочка советов:

  • Обращайтесь в знакомый банк. Ниже всего ставки банки предлагают зарплатным клиентам — про ваш уровень дохода и его регулярность им все и так известно. Обычно, кроме паспорта даже ничего не спрашивают. Если это не вариант — туда, где у вас есть открытый вклад или оформлена кредитная/дебетовая карта. Или где брали и вовремя гасили займы ранее.
  • Указывайте правдивые данные. Не стоит завышать зарплату, особенно там, где спрашивают справки 2-НДФЛ. Не обманывайте насчет других открытых кредитов, просрочек в прошлом или настоящем и прочих данных, которые банк все равно запросит в БКИ. Любые несоответствия анкеты и действительности — повод для отказа.
  • Запрашивайте адекватную сумму. В идеале ежемесячный платеж по взятому займу не должен превышать 30% от вашего официального дохода, который вы можете хоть как-то подтвердить. Не попадаете в эти границы? Уменьшайте «аппетиты» или увеличивайте срок — это позволит снизить платеж. Для расчетов пользуйтесь кредитным калькулятором.

7 банков, где можно взять потребительский кредит

Банк Процент Сумма Срок
МКБ онлайн От 9,9% До 5 млн. 1-5 лет
Восточный с плохой КИ От 9,9% 25 т.р. — 15 млн. 1-20 лет
Хоумкредит выгодно От 7,9% До 1 млн. 1-5 лет
Райффайзен От 8,99% До 2 млн. До 5 лет
Тинькофф по паспорту От 12% До 1 млн. 1-3 года
Газпромбанк От 7,5% До 3 млн. 1-7 лет
МТС срочно От 10,5% До 1 млн. 1-5 лет

Если у вас проблема с получением справки, подтверждающий доход, то лучше всего брать кредит наличными в МТС, Тинькофф или Хоумкредит, так как они оформляют без справок — только по паспорту или по двум документам. Если вы официально работаете и получаете хорошую зарплату, обращайтесь в Хоумкредит — у них самый маленький процент. А если нужно быстро, то в МКБ или МТС.

  • Максимальная сумма: 5 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процент: От 9,9%
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: с 18 лет;
  • Рассмотрение: не более 1 часа.

Главный плюс — выдача с 18 лет, могут обращаться даже студенты и безработные, но требуется хорошая кредитная история. С плохой — также могут одобрить, но только, если у вас нет просрочек и закрыты прошлые долги.

Быстро рассматривают анкеты за 10-20 минут, большой процент одобрений и невысокие проценты. Плюс минимальный комплект документов, достаточно российского паспорта. Но низкая ставка — только при подключении услуги страхования. Для ссуды без страховки ставки уже от 13,9%.

  • Максимальная сумма: 15 000 000;
  • Срок: До 20 лет;
  • Ставка: От 9,9%
  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: с 22 лет;
  • Рассмотрение: в день обращения.

Один из немногих банков, в которых можно взять потребительский кредит даже, если у вас испорчена кредитная история. 15 миллионов, конечно, никто не выдаст, но до 500 000 — одобряют. И нужен только паспорт. Для больших сумм — могут второй документ спросить или подтвердить доход.

Работают с физическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Можно взять на большой срок — больше переплата, но и ежемесячные платежи будут посильными даже для небольшой зарплаты.

  • Максимальная сумма: 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Ставка: От 7,9%
  • Документы: паспорт + 2й дополнительный;
  • Возраст: 22-70 лет;
  • Рассмотрение: 1 минута.

В Хоумкредит сейчас самые маленькие проценты, и если у вас нет проблем с кредитной историей и получением справки 2-НДФЛ, лучше всего брать кредит именно здесь.

Моментальное решение по онлайн заявке — всего через минуту вы получите одобрение, и можно хоть прямо сегодня идти в банк получать наличные.

Охотно оформляют кредиты пенсионерам до 70 лет (считается на момент окончания, а не начала кредитного договора). В качестве дополнительного документа можно использовать:

  • СНИЛС;
  • Заграничный паспорт;
  • Водительские права;
  • Пенсионное удостоверение.
  • Максимальная сумма: 2 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Ставка: От 8,99%
  • Документы: паспорт + справка о доходе;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Рассмотрение: 1-2 дня.

Банк крупный, известный, и может выбирать, с кем сотрудничать, а кому отказать. Поэтому и требования к заемщикам довольно жесткие. Обязателен стаж от 6 месяцев на вашем текущем рабочем месте и доход от 25 000 для Москвы и МО и от 15 000 — для других регионов. Плюс необходимо подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ.

Самый маленький процент — для крупных сумм от миллиона для Москвы и 700 тысяч для регионов. И со страховкой. При отказе от страхования ставки автоматически увеличиваются на 4%. Но можно оформить под небольшие проценты, а потом отказаться от страховки — по закону вы можете это сделать в одностороннем порядке в течение 2х недель.

  • Максимальная сумма: 1 000 000;
  • Срок: До 3 лет;
  • Ставка: от 12%;
  • Документы: российский паспорт;
  • Возраст: с 18 лет;
  • Рассмотрение: 10-20 минут.

Самый популярный онлайн-банк России, не имеющий отделений нигде, кроме офиса в Москве, предлагает кредиты практически всем и без отказа от 12% годовых. При этом низкий возрастной порог с 18 лет, не нужно ничего, кроме паспорта, и даже в банк ехать не придется. Карту с деньгами привозит на дом или на работу курьер, а снимать можно в любом банкомате. В том числе и в Тинькофф — их сейчас в любом городе достаточно.

Читайте так же:  Займ на карту без процентов список

Одобряют практически без отказа и без проверок кредитной истории, работают со студентами, людьми, не имеющим официальной работы, или теми, что не может никак подтвердить свой доход, а также с юридическими лицами и ИП.

  • Максимальная сумма: 3 000 000;
  • Срок: До 7 лет;
  • Ставка: От 7,5%;
  • Документы: 2 документа + подтверждение дохода.
  • Возраст: 20-70 лет;
  • Рассмотрение: 10 минут.

Самый большой комплект бумаг: кроме паспорта нужен второй дополнительный, подтверждающий личность заемщика, а также справка 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающая доход, достаточный для выплаты ежемесячного платежа. Но если с этим проблем нет, и история хорошая — то одобрение до 96% всех отправленных анкет. Рассматривают их за 10 минут, так что долго ждать решения не придется.

Иногда требуют копию трудовой, например, если вы запрашиваете большую сумму. Проверяют КИ, так что с просрочками и долгами обращаться не стоит. Погасить, как и в других банках — можно и досрочно. Никаких пенни и штрафов за это не предусмотрено, проценты пересчитают, исходя из реального срока кредита.

  • Максимальная сумма: 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Ставка: От 10,5%;
  • Документы: паспорт + дополнительный;
  • Возраст: 20-70 лет;
  • Рассмотрение: до получаса.

В МТС все удобно, просто и доступно, особенно, если вам нужна не слишком крупная сумма до 200 тысяч рублей. В этом случае можно просто оставить онлайн заявку на сайте, а потом прийти получать кредит в ближайший офис компании. Правда, ставки для таких экспресс-займов от 15,9%, но выдают охотно, и это намного меньше, чем в микрозаймах.

Если же хотите выгодно и по пониженной ставке, придется приготовить не только паспорт, но и СНИЛС или любой второй документ на ваш выбор, а также справку о доходе.

Охотнее всего кредитуют своих зарплатных и премиум клиентов возрастом с 27 до 55 лет.

Как повысить шансы на одобрение

При рассмотрении заявки банки уделяют особое внимание платежеспособности будущего заемщика. Чем больше гражданин предоставит документов, подтверждающих финансовую состоятельность, тем выше вероятность положительного решения.

Следующие меры помогут повысить вероятность одобрения:

  1. Подтверждение любого дохода. Если заемщик получает прибыль из дополнительных источников, то это может повлиять на решение кредитора. К иным доходам относятся: пособия, сдача недвижимости в аренду, дивиденды от ценных бумаг и пр. Любая прибыль должна быть задекларирована, о чем предоставляются соответствующие документы из налоговой.
  2. Перевести зарплату в банк, где планируется взять кредит. Помимо увеличения шансов на выдачу займа, клиенты могут рассчитывать на снижение процентной ставки, ряд бонусов. Владельцам зарплатных карт не требуется собирать бумаги, подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние.
  3. Предоставление залога значительно увеличивает вероятность получения денег в долг. Для финансовой организации обеспечение кредита – дополнительная гарантия исполнения обязательств заемщиком. В качестве залога рассматривается находящаяся в собственности недвижимость, в том числе и коммерческая, а также автомобили. Имущество должно быть без каких-либо обременений.
  4. Поручительство. Банки приветствуют любые виды гарантий выполнения обязательств по договору займа. Для финансовых организаций поручитель — это не только человек, который сможет выплатить кредит за заемщика в случае его неплатежеспособности, но и потенциальный клиент.

Первый заем отличается отсутствием опыта по общению с кредиторами и сбору документов. Определение цели, суммы, оценка собственных сил и соблюдении всех требований даже при отсутствии кредитной истории поможет получить кредит.

Как взять первый кредит?

Новичок, никогда не бравший взаймы у финансовых организаций, часто беспокоится, а дадут ли ему денег, ведь кредитной истории у человека нет. Теоретически отсутствие такой истории не является препятствием для взятия кредита, но на деле часто все обстоит совсем наоборот. К новичкам относятся в банках очень насторожено, эта тенденция увеличивается с возрастом потенциального заемщика. Как взять первый кредит, где лучше всего это делать?

Карты рассрочки для покупок в магазинах

И наконец, если вы хотите совершить какую-то одну или несколько крупных покупок, например, телефон, холодильник, компьютер, стиральную машину, зимнее пальто или что-то подобное, то выгоднее всего оформить карту рассрочки. Вот три бесплатные, позволяющие купить сейчас, а расплатиться без процентов в течение 3-12 месяцев.

Карта Лимит Рассрочка Процент
ХоумКредит 10 000 — 300 000 3 месяца 29,9% в год
Халва До 350 000 До 12 месяцев От 0,1% в сутки
Совесть 5 000 — 300 000 До 12 месяцев 10% в год

Карта рассрочки ХоумКредит — главное преимущество этой карты и ее отличие от конкурентов — она позволяет совершать покупки абсолютно в любом магазине (а Совесть и Халва — только у партнеров). Годовая ставка очень высокая, но если вы расплачиваетесь за 3 месяца, то ничего платить и не придется. Выдается за полчаса в любом отделении банка только по паспорту. Максимальный лимит предложат тем, у кого высокая белая зарплата и положительная КИ.

Халва от Совкомбанк — популярная карта рассрочки, по которой можно совершить одну или несколько покупок у партнеров банка (более 33 тысяч, полный список на официальном сайте). В зависимости от магазина рассрочку могут дать до 1 года. Карту выдают по паспорту в любом отделении Совкомбанка. Возраст — с 22 лет.

Совесть от Киви Банк — прямой конкуренты «Халвы». Все условия аналогичны, только список магазинов-партнеров чуть меньше — более 17 тысяч, список также есть на сайте карты. Оформляют уже с 18 лет — в любом офисе Связной, с которым сотрудничает Киви банк. Процент в 3 раза ниже, чем у Хоумкредит (10% против 29,9%), но лучше укладывать в срок рассрочки и вообще не платить.

Взять кредит первый раз легко с чего начать

Принимая решение — взять кредит в первый раз, вы должны иметь предельную концентрацию. Ведь только финансово подкованные игроки данного рынка впервые кредит берут с выгодой для себя. Существует несколько простых правил, которые сделают ваш самый первый займ надежной путевкой и мир денежных услуг.

Читайте так же:  Телефон в кредит с плохой кредитной историей

Виды займов

Кроме простых граждан микрозаймы удобны для мелких предпринимателей, других представителей малого бизнеса. Выдают микрозаймы микрофинансовые организации – МФО.

При оформлении факта выдачи денег МФО тоже может попросить любые сведения, документы клиента. МФО по своему желанию тоже предоставляют сведения о человеке, взявшем у них займ, в бюро кредитных историй.

Кредитные карты по паспорту для безналичной оплаты

Если вы хотите иметь какой-то резерв на всякий случай или покупать в любых магазинах, где есть безналичная оплата не со своих денег, а с заемных, то оформите кредитную карту. Если укладываться в льготный период и возвращать деньги вовремя, то никаких процентов вы платить не будете. Единственные расходы — плата за обслуживание.

Кредитка Лимит Льготный период Процент Обслуживание
Почта Банк 15 000 — 500 000 До 120 дней 29,9% 900 руб.
Тинькофф До 300 000 До 55 дней 8% от долга 590 руб.
Альфабанк До 300 000 До 100 дней 5% от долга 1190 руб.

Элемент-120 от Почта Банк — самый большой льготный период без процентов среди существующих сейчас кредитных карт. До 4х месяцев отсрочки платежа. Возраст получения с 18 до 65 лет, оформляется онлайн, забирать в любом отделении Почта Банка (часто находится внутри Почты России). Если не хватает выданного лимита, можно положить на карту собственные средства для крупной покупки.

Тинькофф Platinum — одна из самых популярных кредиток за счет низкой стоимости годового обслуживания, всего 590 руб. Второе преимущество — не нужно никуда ходить, заявка заполняется онлайн, решение в день обращения, кредитку привозит курьер буквально через день-два после одобрения. Выдача с 18 до 70 лет, одобряют даже без официальной работы и кредитной истории по 1 документу. Нужна лишь регистрация в РФ.

Альфабанк 100 дней без % — промежуточный вариант кредитной карты. Льготный период больше, чем у Тинькофф, но меньше, чем у Почта Банк. Самый низкий процент — 5% от задолженности, но и самое дорогое годовое обслуживание в 1190 руб. Выдают всем гражданам РФ с 21 года в любом отделении банка. Можно до 50 000 месяц снять наличные без комиссий. Но в этом случае льготный период действовать перестает и начинают начисляться проценты.

С чего начать?

Рассмотрим ситуацию, когда обратившийся за займом человек действительно впервые пришел в банк. Новенький клиент для банков выгоден – он не имеет никаких негативных представлений о функционировании системы, поэтому является довольно покладистым потребителем банковских продуктов.

Невзирая на этот факт, некоторые банки отказывают таким лицам в кредите – это план их руководства по минимизации рисков.

Как взять первый кредит, если в банке вам отказали? Рекомендуем пройтись по другим банкам, не все придерживаются строгой политики к новичкам. Некоторые даже дают небольшие суммы гражданам с наступлением восемнадцати лет, если у них имеется официальная работа.

В некоторых учреждениях могут потребовать справки по форме 2НДФЛ. Другие банки попросят заполнить их внутренний бланк, но приходить лучше со справкой 2НДФЛ, взятой по месту трудоустройства.

Также каждый банк требует предоставление паспорта, ксерокопии делают сегодня на месте. Справка о доходах сильно повышает вероятность положительного для заемщика решения вопроса.

В банке нужно обращаться в отдел кредитования физлиц, там пишется заявление, которое часто совмещено с анкетой. Заявку руководство рассматривает некоторое время, заемщик может отправляться по своим делам – о решении ему сообщат телефоном.

На какую сумму можно взять первый кредит

Размер займа, предоставляемый банками, зависит от ряда факторов. Большое значение имеют подтвержденные доходы. Учитывается и срок, на который клиент намеревается взять деньги в долг. Обычно кредиторы выдают суммы из расчета, чтобы ежемесячный платеж по кредиту не наносил ущерба бюджету заемщика.

На размер кредита влияет и способ получения заемных денег. Если необходима крупная сумма, то нужно оформлять кредитную карту.

В среднем потребительский кредит можно оформить на сумму от 30000 до 300000 руб.

Срочный кредит с плохой историей в МФО

Когда банки систематически отказывают, а деньги нужны срочно прямо сегодня, остается обращаться в МФО. Если брать кредит на долгий срок — слишком большие проценты, но на несколько дней до 15 000 рублей, чтобы дожить до зарплаты, взять можно.

МФО Сумма Срок Процент
Kredito24 2 000-30 000 7-30 дней 1%
Е-Капуста До 30 000 7-21 день 0,99%
Быстроденьги 1 000 — 25 000 7-16 дней До 1%

Kredito24 — Можно получить моментально до 30 000 на карту любого российского банка. Для оформления кроме паспорта ничего не требуется. Возраст — с 18 лет. Ставка фиксированная — 1% в день, для МФО это немного (обычно 2%), плюс на сайте компании есть наглядный кредитный калькулятор, чтобы посчитать, сколько вам придется отдавать.

Е-Капуста — вероятность одобрения микрозайма 95% — почти без отказа. Но посчитать переплату уже не так просто, так как ставка зависит от суммы займа, срока, на который вы берете деньги, а также от того, являетесь ли вы новым клиентов или приходите уже не в первый раз. Для постоянных клиентов льготные условия и более низкий процент.

Быстроденьги — фиксированная ставка 1% в сутки. Просто, понятно и легко посчитать, сколько вы отдадите в итоге. Оформление по паспорту с 18 лет, в том числе и пенсионерам. Лишних документов не требуют. Взять в долг наличные можно как онлайн на любую карту, так и получить в офисе (если в большинстве крупных городов). Если оформить их бесплатную карту «Быстрокарта», то на нее можно брать кредит в любой момент, как вам понадобились наличные.

Первый раз выдают под 0%, но только, если вы сами спросите об акции, когда будете оформлять заявку. Не забудьте!

Кредит по 1 документу в банке под низкий процент

В первую очередь за потребительским кредитом нужно идти в банк, так как там меньше всего процентные ставки, а смысл переплачивать зря? Вот три банка, в которых для получения денег нужен только ваш паспорт.

Читайте так же:  Миг кредит подал в суд
Банк Сумма Срок Процент
Промсвязьбанк 100 тыс. — 3 млн. 1-12 лет От 9,9%
СКБ-банк 50 000 — 100 000 1-3 года До 59,9%
Восточный 25 000 — 500 000 От 1 года От 9,9%

Промсвязьбанк — выдает кредиты всем без каких-либо ограничений только по паспорту с самой низкой процентной ставкой. Минимальный — для тех, кто получает здесь зарплату или является госслужащим. Максимальная ставка 15,9% — больше не поднимут.

СКБ-банк — по 1 документу выдает кредиты для клиентов с плохой историей или вовсе без нее, то есть тем, кому банки обычно отказывают. Именно поэтому и такая высокая процентная ставка, но это в любом случае дешевле, чем в любой МФО. Возраст с 23 до 70 лет, обязательно наличие постоянной работы со стажем от трех месяцев.

Восточный — еще один банк, работающий с клиентами с испорченной КИ, но уже по более низкой ставке. Не нужны справки о доходах и прочие документы. По паспорту до 500 000, для большей суммы — только со справкой 2-НДФЛ. И всего 9,9% годовых.

Правила получения кредита в первый раз

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

К числу важных правил, которые должен соблюдать каждый заемщик новичок, относятся:

  1. Тщательный выбор банка, с которым вы будете сотрудничать;
  2. Изучение информации о финансовых продуктах;
  3. Изучение юридической стороны вопроса;
  4. Совет со специалистами в сфере кредитования.

При этом не стоит заявлять банкам, что вы являетесь заемщиком новичком. Об этом заявлять следует по просьбе банка. Сокрытие такой информации также недопустимо.

Попытайтесь самостоятельно понять принцип работы банков и просчитать все переплаты по кредиту. Многие заемщики имеют проблемы с финансовыми фирмами только потому, что в свое время неверно поняли условия получения ссуды.

Помните, у каждого займа имеется рыночная стоимость. Верить нулевым ставкам и бонусам не стоит. Каждый банк должен получить свою прибыль. Поэтому реально дешевых займов просто не существует.

Для начала, стоит пользоваться услугами крупных банков. Так вы обезопасите себя на «первых парах» от возможного мошенничества.

Причины нулевой истории

Недоверие, возникающее у банков, понять легко – никто не знает уровень обязательности человека, если он никогда не был заемщиком или даже поручителем. Есть некоторые сомнения, что мошенник официально сменил фамилию, поменял паспорт. Редким людям удается просто удалить сведения о себе из банковской системы.

Наиболее популярной первопричиной нулевой истории по кредитам является отсутствие текущих или закрытых обязательств перед банковскими учреждениями. Обычно это объясняется действительно тем, что гражданин никогда раньше не брал долговые обязательства.

Видео (кликните для воспроизведения).

Еще одна причина – при оформлении кредитов некоторые клиенты не разрешают передавать информацию о себе в бюро кредитных историй. Сегодня без такого разрешения от клиента ему отказывают в кредите, но раньше организации соглашались на требования клиента не передавать никуда ее данные.

Современный отказ считают очень подозрительным, свидетельствующим о недобросовестных намерениях заемщика.

Как происходит оформление кредита?

Получать кредит наличными в первый раз не сложно. Все действия будет контролировать, и подсказывать банк. Этих самых действий будет не много:

  • Подача заявки онлайн или офлайн;
  • Получение ответа от банка;
  • Дополнительное собеседование;
  • Подписание договора;
  • Получение денежных средств.

К числу необходимых документов обычно относится паспорт и справка о доходах по форме банка или 2НДФЛ. В некоторых случаях могут понадобиться водительские права, загранпаспорт, ИНН и тд. Дополнительные «бумаги» являются косвенным подтверждением ответственности и достатка клиента.

Что касается залога и поручителей, то данные факторы применяются не часто.

Утверждение о том, что каждый заемщик обязан иметь дополнительное имущество и родственников, готовых за него поручиться — является мифом.

Главное в кредитовании, это наличие постоянной работы от 3 до 6 месяцев минимум и стабильного заработка. С каждым годом условия упрощаются. Взять кредит впервые гораздо проще, чем кажется многим людям.

Первый раз кредит в Сбербанке

Многие люди пытаются получить первый опыт кредитования сразу в самой крупной фирме. Обычно выбор падает на Сбербанк.

И в такой компании вам вполне могут выдать займ, даже если вы никогда ранее не кредитовались нигде.

  1. Ставки – от 12% (в среднем);
  2. Размер займа – до 5 000 000 рублей;
  3. Срок – до 5 лет;
  4. Предварительное решение – от нескольких минут онлайн.

Но правила проверки заемщиков здесь строгие. Максимальный платеж по кредиту не должен превышать 50% вашего заработка. Работа должна быть стабильная и официальная.

При этом у вас уже должна быть кредитная история. Если ее пока нет, то сумму займа могут снизить, чтобы проверить вас «на прочность».

Так что Сбербанк – это фирма для уверенных в себе заёмщиков с хорошим официальным доходом.

Условия кредита в Почта Банке первый раз

Хорошим началом вашей кредитной жизни может стать прогрессивный Почта Банк.

Условия для первого кредита здесь следующие:

  • Средняя ставка – от 13%;
  • Сумма – до 1,5 миллионов рублей;
  • Срок – до 5 лет;
  • Одобрение – онлайн, за пару минут.

Это более лояльный банк. Вероятность одобрения заявки в нем более высокая. Сам Почта Банк заявляет, что при небольших суммах кредитования не требует справку о доходах . Можно предоставить только паспорт и СНИЛС.

Это развивающаяся компания. Так что в ее целях – одобрять заявки. А значит, вы можете использовать это для более легкого получения займа.

Читайте так же:  Потреб кредит без справок и поручителей

Дадут ли без справки о доходах?

Если вы не только еще не брали займы, но и не имеете справки 2НДФЛ, то не стоит отчаиваться.

Есть множество банков, которые не требуют подтверждать заработок официально. При этом суммы кредитования в них ниже, а проценты больше. Зато они учитывают неофициальный заработок.

К числу таких можно отнести:

  • Ренессанс;
  • Почта банк;
  • Хоум кредит;
  • Росбанк;
  • Сетелем;
  • Русский стандарт и прочие.

Главное помните, что даже не подтвержденные займы надо отдавать. Кроме того, читайте официальные условия. Иначе в рекламе может быть написано «без справок». А по факту, все будет иначе.

Одобрят ли без отказа?

Часто заемщики желают получить кредит в первый раз без отказа, чтобы приобрести уверенность в своих силах.

Но это не всегда выходит. Ведь если вы не соответствуете политике банков, то вам, конечно, ответят отрицательно.

Негативное решение будет тогда, когда:

  1. Вы имели судимость за финансовые или тяжкие преступления;
  2. У вас реально низкий доход;
  3. Вы нигде не прописаны, не имеет гражданство РФ;
  4. У вас на попечении несколько детей, и банк это знает;
  5. Вы не подходите по возрасту. Вам менее 20 или более 60 лет.

Есть компании, где выдают кредиты с 18 лет и до 80 лет. Но все же, возрастной порог обычно примерно такой.

Так вот, если вы явно не попадаете под критерии, описанные выше, то обращайтесь в банки, перечисленные чуть ранее. И вам одобрят заявку без отказа. Могут, конечно, занизить сумму долга или потребовать дополнительные бумаги.

Но конкретно отказывают в крайних случаях. Не стоит этого бояться.

На какую сумму взять?

Первый кредит наличными лучше не брать на большую сумму. Оформите займ таким образом, чтобы вы отдавали каждый месяц не более 30% процентов своего дохода.

Тогда вы легко все вернете. Ваша кредитная история станет хорошей. А у выбранного банка сформируется к вам доверие. После чего, можно брать уже боле существенные суммы.

Это связано с тем, что первый кредит на 350000 – 400000 рублей могут и не одобрить. А также, вы рискуете растеряться и допустить просрочки. Потом КИ испортится. Вы получите проблемы на ровном месте.

Поэтому берите такой займ, который будет иметь половину или две трети от максимальных финансовых возможностей. Именно так советуют делать финансовые эксперты.

В каком банке лучше взять кредит в первый раз?

Если говорить конкретно, то список компаний, представленный выше, прекрасно подходит для кредитования неопытных заёмщиков.

Но если у вас есть официальный заработок. И вы хотите воспользоваться услугами крупной компании с плотной сетью офисов по всей стране, то можно попробовать пойти в:

Такие кредиторы относятся к клиентам строже. Но они прекрасно одобряют тем, кто подходит по основным критериям. Кроме того, чем крупнее банк, тем проще погашение его ссуды.

Выбирая, в какой банк пойти лучше, отдайте предпочтение компании, которая:

  1. Имеет легкие штрафные санкции и не сотрудничает с коллекторами;
  2. Отличается отзывчивой поддержкой клиентов;
  3. Предлагает заведомо прозрачные условия без навязывания услуг и скрытых подвохов;
  4. Дает привилегии постоянным клиентам. Это хорошо для повторного займа;
  5. Имеет много способов погашения без комиссии;
  6. Рекомендована вашими знакомыми или родственниками.

Последний пункт особо важен. Лучше идти туда, где ваши близкие уже успешно кредитовались. Ведь живое мнение не заменит ни один комментарий в сети.

Если я без кредитной истории?

Часто банки требуют именно положительную историю кредитования. То есть, все другое не принимается.

Но где взять кредитную историю, если вы ни разу не брали долг, и у вас ее нет физически?

В такой ситуации не стоит врать. Скажите честно, что не имеете опыта. Это не станет серьезной преградой. Потому, что банку выгодно с вами работать. Особенно если у вас есть нормальный заработок.

Конечно, вам не одобрят сразу большую сумму, если кредитная история нулевая. Но отказывать на данном основании явно не станут. Главное, не бояться и совершать попытки.

Если же вы реально переживаете, то возьмите несколько небольших займов в официальных МФО. Верните их в срок.

Это должно создать вам минимальную положительную КИ. Так вы построите начальное портфолио и успокоите нервы.

Кредиты и мошенники

Для новичков в сфере предоставления финансовых услуг существует реальная угроза столкнуться с мошенниками. Чтобы этого не произошло необходимо:

  1. Всегда читать любые договоры;
  2. Не верить чрезмерно хорошим предложениям;
  3. Не сотрудничать с сомнительными фирмами.

Стоит отметить, что полностью онлайн займы оформляются редко. Если это происходит, как например, в банке Тинькофф, то от вас необходима фотография паспорта и электронная подпись.

Мошенники требуют предоставления личной информации, якобы для оформления выгодной ссуды. На самом же деле, заемщика ожидают многочисленные проблемы, начиная от спам рассылки, и заканчивая списанием денег с кредитной карты.

Небольшой итог

Как взять кредит первый раз форум может подсказать вам, опытный знакомый или кредитный консультант. Услуги последних активно рекламируются в интернете. Само по себе оформление кредита впервые не является сложным процессом.

Если вы будете тщательно анализировать информацию, выбирать партнеров по четким критериям и не предоставлять личные данные сомнительным компаниям, то никаких проблем опасаться не стоит.

Остается добавить, что перед получением займа необходимо позаботится о его дальнейшей выплате. Обычно, не слишком умеренные аппетиты — это основная ошибка начинающих заемщиков.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Первый кредит: как повысить шансы на одобрение

При оформлении первого кредита человека интересует, каковы шансы на одобрение. Отсутствие кредитной истории не является препятствием в получении займа, но в некоторой степени способно повлиять на решение банка. Кроме того, есть и другие требования, выполнив которые вероятность одобрения увеличивается.

Читайте так же:  Взять деньги в кредит на бизнес

Как взять первый кредит

Потребности граждан постоянно меняются. Именно на них ориентируются финансовые организации, разрабатывая различные программы кредитования. Прежде чем обратиться в банк, следует определиться, на какие цели будут потрачены деньги. Если это, например, покупка компьютера или мебели, то лучше обратиться в кредитный отдел магазина, а не в банк. Если человек намеревается с помощью заёмных денег решить некоторые проблемы, то стоит обратить внимание на кредиты нецелевого назначения.

Следующий этап – определиться с суммой и сроками, поскольку эти критерии влияют на процентную ставку и переплату. Подробная информация по условиям предоставляется банками при подаче заявки. Менеджеры могут рассчитать, какой будет полная стоимость кредита и ежемесячный платеж. Также это можно сделать самостоятельно на официальном сайте банка с помощью калькулятора.

При выборе банка следует рассматривать те, в которых открыт счёт, например зарплатный. К зарплатным клиентам кредитные учреждения относятся очень лояльно, к тому же потребуется минимум документов.

Чтобы знать, куда обратиться, можно подать заявку онлайн сразу в несколько банков. Уже после получения предварительного решения обратится в отделение, так можно выбрать наиболее выгодные условия.

Требования к заемщикам

Вероятность одобрения займа напрямую зависит от соответствия будущего клиента требованиям финансовой организации.

  1. Возрастные рамки. При их установлении кредиторы отталкиваются от критериев трудоспособности. Заемщик должен быть совершеннолетним. Многие банки выдают кредиты с 18 лет. Но в некоторых финансовых организациях более жесткие требования, в качестве заемщиков рассматриваются только граждане, достигшие 21 года. Верхняя планка – 65-75 лет, причем максимальный возраст указывается на момент возврата кредита по договору.
  2. Российское гражданство и постоянная регистрация. Прописка должна быть в регионе получения займа.
  3. Официальное трудоустройство. Требования по стажу зависят от того, является ли потенциальный заемщик клиентом банка, в котором намеревается взять кредит. Как правило, требуется, чтобы общий трудовой стаж был не менее года, текущий – от 3 месяцев. Наличие трудоустройства должно быть подтверждено документально.

В зависимости от конкретной ситуации банки могут смягчить требования в отношении рабочего стажа.

Необходимые документы

Прежде чем обратиться в финансовое учреждение, необходимо подготовить стандартный пакет бумаг:

  1. Заявление-анкета, заполненная в печатном виде или от руки. В ней указываются сведения, которые тщательно проверяются. Нужно быть внимательным при указании доходов. Чем больше информации заемщик предоставит, тем больше будет доверие кредитора.
  2. Общегражданский паспорт. Он не должен быть просроченным. Если заемщик решил взять в долг в период, когда необходимо произвести замену (20 и 45 лет), то подавать заявку лучше после получения нового документа.
  3. Бумаги, доказывающие финансовую состоятельность: справка 2-НДФЛ за последние полгода или справка по форме банка.
  4. Документы, подтверждающие трудовую деятельность: копия трудовой книжки либо справка от работодателя.

Документы, которые могут понадобиться дополнительно:

  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • налоговая декларация;
  • пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии за последний месяц;
  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение.

Некоторые документы имеют ограничения по сроку действия, по истечении которого не могут быть приняты к рассмотрению.

Где лучше взять займ, если банки отказали

С банками разобрались — лучшее предложение в Хоумкредите от 7,9%. Но как быть, если банки вам постоянно отказывают, испорчена КИ или есть еще какие-то проблемы, а деньги нужны срочно, в идеале вообще еще вчера? Выход один — обратиться в МФО.

Простой совет сэкономить — берите деньги там, где первый займ выдают под 0%, и не переплачивайте лишнего.

Вот три самых безотказных МФО, которые выдают бесплатные займы всем своим новым клиентам:

  • Е-капуста — даже при первом обращении можно получить до 30 000 на срок до 21 дня без процентов.
  • Е-заем — конкурент, выдающий на срок до 30 дней первый займ бесплатно. Можно взять до 15 000.
  • Viva — выдача аж до 40 000, но всего на 7 дней. Никаких процентов, если гасить вовремя.

4 способа получить кредит по 1 документу под низкий процент или уже сегодня

Для того, чтобы получить кредит, не обязательно собирать тонну документов и различных справок. Достаточно обратиться туда, где наличные выдают всего по 1 документу — вашему паспорту. Для разных целей и возможностей — разные кредитные предложения с низкими или высокими процентами, оформлением в тот же день, с плохой и хорошей КИ и так далее. Вот 4 способа получить займ только по паспорту — выбирайте подходящий вам по условиях и потребностям.

Как увеличит шансы на получение первого кредита?

Чтобы улучшить свои возможности при получении кредита, предоставьте финансовым сотрудникам наиболее полный пакет личных документов – отдельные банки работают только на подобных условиях.

Документацию тщательно подготовьте, проверьте – малейшая ошибка может стать причиной категорического отказа.

  • Для начала заемщику следует сходить в бухгалтерию по месту работы, взять заполненный бланк 2НДФЛ за последние полгода, а если работаете недавно – за три месяца.
  • Сделайте ксерокопию трудовой книжке, попросите заверить ее в своем отделе кадров.
  • Заполняя анкету заемщика, нужно тщательно вносить все сведения, указать ФИО и телефоны нескольких друзей или родственников, которым можно позвонить. Сотрудник финучреждения им позвонит, уточнит сведения о вас.
  • Для подстраховки можно показывать документы о pos-кредитовании или других долгах, которые вы благополучно выплатили.

Сотрудники обязаны тщательно все проверить, потом сообщить вам о принятом финучреждением решении.

Вывод : Вы узнали, как взять первый кредит – нужно запастись всеми вышеперечисленными документами, отправиться в кредитный отдел банка. Также можно взять нужную сумму у МФО или непосредственно в магазине при покупке товара.

Видео (кликните для воспроизведения).

Желаем вам счастливо осуществить свой первый займ! Делитесь интересной информацией из личного опыта в комментариях ниже.

Источники

Где можно взять первый кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here