Досрочное погашение кредита в автосалоне

Когда выгодно досрочное погашение кредита?

Досрочное погашение — особая процедура, предусмотренная банковским договором, требующая не меньшего внимания, чем при выдаче кредитных средств. Чтобы досрочная оплата состоялась, потребуется детальное изучение условий и точное соблюдение предложенного банком алгоритма.

Досрочное погашение по действующему законодательству

Тот, кто оформлял кредиты до 2011 года, хорошо знает, как сложно было добиться согласования досрочной выплаты. Банк не заинтересован в быстром возврате, поскольку теряет проценты, которые уже рассчитаны в графике платежей и запланированы в прибыли будущих периодов. При подборе программы кредитования отдельным пунктом обсуждались условия внесения сумм вне графика: размеры комиссий, допустимые суммы и сроки.

С принятием закона № 284 у заемщиков отпала потребность в изучении условий раннего закрытия долга, поскольку правила были зафиксированы на уровне федерального законодательства. Согласно действующим положениям клиент, который намерен снизить сумму основного долга за счет выплат сверх положенного, может сделать это в любой момент, не опасаясь начисления штрафов и неустойки.

Особенности досрочного погашения

Поскольку дифференцированный платеж предполагает автоматическое снижение тела кредита по мере внесения новых сумм, основная проблема с досрочной выплатой — у заемщиков с аннуитетными платежами. По аннуитету процентная прибыль уже учтена в платежах за весь период и неравномерно распределена в ежемесячном взносе: вначале клиент работает на выплату процентов, а основной долг гасят по остаточному принципу.

Банкам выгоднее предлагать аннуитетный способ расчета, поскольку в ситуации с досрочным погашением сохранится большая часть прибыли. Это повлияло на формирование портфелей банков: большинство программ представлено аннуитетными платежами с фиксированной величиной ежемесячного взноса и учета всей процентной переплаты за период действия кредитного договора.

Заемщики охотно пользуются такими программами, поскольку:

  • удобнее запоминать сумму очередного платежа;
  • банк согласует крупный заем даже при наличии средней зарплаты.

При дифференцированных платежах основное кредитное бремя падает на первые месяцы погашения, когда процент начисляется на всю сумму долга. Получить деньги на квартиру с дифференцированным графиком могут только обеспеченные граждане, готовые показать официальный доход в сотни тысяч рублей. С течением времени платежи становятся меньше, поскольку уменьшается сумма долга, а вместе с ней и процентная переплата.

Аннуитетный платеж позволил банкам зафиксировать ежемесячный платеж с учетом общей суммы начисленных за весь период процентов. Их распределили таким образом, чтобы первые взносы оказались посильными даже со средним уровнем дохода. Среди ипотечных программ почти все представлены кредитами с аннуитетными графиками.

Закон, регулирующий порядок досрочного погашения, запретил банкирам взимать комиссии и штрафовать клиентов, готовых гасить вне графика, оставив право определения, как именно будет проводиться перерасчет выплат после уменьшения суммы основного долга:

  • сокращение срока с сохранением того же размера платежа;
  • уменьшение ежемесячных сумм к выплате в течение первоначально установленного договором срока.

Перед обращением в банк и внесением средств сверх положенного по плану стоит поднять договор и изучить пункты, посвященные досрочному погашению (полному или частичному). Если накопились задолженности или начислены штрафы, их следует оплатить в первую очередь. Банк не снизит сумму задолженности, кроме положенной по графику платежей, пока не будут уплачены штрафные начисления.

Полное и частичное погашение

Если зарплата и имеющийся доход позволяют платить больше, если ожидается крупное поступление, которое можно направить на погашение кредитного долга, заемщики определяют, как поступить:

  • закрыть кредитный счет полностью;
  • снизить долг частично, сохранив обязанность ежемесячного внесения новых платежей.

Разница в схеме действий только одна: при полном закрытии пишут заявление о закрытии счета и берут справку об отсутствии финансовых претензий, а при частичной выплате банк обязан пересчитать платежи, определив новый график погашения.

Частичное погашение могут приурочить к дате очередной выплаты, списав вначале плановую сумму, либо принять платеж в другой день, сохранив обязательства по внесению ежемесячного платежа в определенные договором числа месяца. В любом случае досрочный взнос не заменяет ежемесячного платежа и списывается вне графика.

При полной ликвидации долга в интересах заемщика:

  1. Проследить, чтобы банк закрыл кредитный счет и подтвердил это справкой, заверенной подписью и печатью.
  2. Потребовать в банке выписку о полной ликвидации расчетов. Чтобы счет был закрыт и кредитор прекратил взимать проценты за ведение счета, необходимо вернуть все до копейки. Иногда заемщики переплачивают, считая, что банк сам разберется, присвоив излишек. Лишняя копейка, оставшаяся на кредитном счете после ликвидации долга, не даст возможности оформить полное закрытие счета.

Проследить за окончательным закрытием всех отношений с банком — в интересах самого должника. В противном случае банк не закроет счет и станет ежемесячно взимать плату за обслуживание. Через несколько месяцев заемщик с удивлением обнаружит, что снова должен банку, который не преминет начислить проценты за «просроченную» оплату.

6. Как вернуть часть страховой премии при досрочном погашении автокредита в ВТБ 24?

6.1. Пишите заявление в страховую компанию, прилагаете ДОКИ о досрочном погашении — не возвратят добровольно — В суд иск
Удачи ВАМ! Всегда рады помочь

6.2. Вам необходимо посмотреть условия заключенного договора страхования.
Если там нет условия, что при досрочном погашении можно вернуть часть страховки, то нельзя вернуть.

6.3. —Здравствуйте, читайте сам договор страхования, в нём будут написаны условия возврата страховки. Статья 421. Свобода договора
[Гражданский кодекс РФ] [Глава 27] [Статья 421]
1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Удачи вам и всего хорошего. :sm_ax:

Доводы в пользу и против досрочного погашения

Банки очень не любят, когда заемщики сообщают, что готовы рассчитаться. Отказ от кредитования означает для них потерю запланированного процентного дохода. Частое обращение в банк с досрочным погашением может даже помешать согласовать новый заем. Для заемщика ситуация обратная: чем быстрее он рассчитается с кредитором, тем меньшей окажется переплата.

Проблема в том, что не каждый готов быстро гасить кредит, внося крупные платежи сверх графика, а в самом процессе погашения есть нюансы:

  1. Закрытие долга избавляет от уплаты будущих процентов, но не возвращает того, что уже оплачено. Особенность аннуитетного расчета заключается в распределении переплаты на все периоды, но доля выплачиваемых банку процентов в составе ежемесячного платежа выше в первые месяцы кредитования.
  2. Собранная для внесения сумма может быть уменьшена банком, если клиент накопил неоплаченные штрафы за предыдущие просрочки. Из поступивших денег первой спишется сумма пени, неустойки, штрафа. Затем банк спишет проценты и основной долг.

Чтобы в процессе погашения не возникли неприятные разбирательства, стоит заранее связаться с банком и узнать текущую ситуацию с платежами и штрафами.

Читайте так же:  Кредит для бизнеса какой процент

Когда заемщики отказываются досрочно закрывать кредит, они приводят свои доводы, подтвержденные экономическими расчетами целесообразности быстрой оплаты. Нет смысла спешить с закрытием кредитной линии, если:

  1. До окончания договора осталось меньше половины срока.
  2. Размер инфляции высокий, а заработная плата подлежит индексации. Деньги, полученные несколько лет назад, обесцениваются, фактическая ценность вносимых сумм снижается.
  3. Процентная ставка едва превышает темпы инфляции. Лучше потратить средства с большей выгодой для себя сейчас, оставив незначительную переплату банку.

Если осталась небольшая сумма по ипотеке, можно постараться погасить ее сразу, до выставления счета за страховку залогового имущества. Если нет спешки с продажей жилья, когда срочно снимают обременение с залога, лучше оставить платежи в покое. От сокращения срока кредитования на 3-4 месяца заемщик с аннуитетными платежами почти не выигрывает.

9. Досрочно погасила ипотечный и автокредит 6 мес назад, можно ли вернуть комиссию?

9.1. Да, в судебном порядке.

8. Можно ли вернуть страховку за автокредит, если досрочно погасил кредит.

8.1. Да, если это предусмотрено договором, Ирина.

8.2. Смотрите договор страхования и правила страхования, разработанные Вашей страховой компанией. Если Вам такие правила не выдали, Вы сможете найти их в Интернете, как правило на официальном сайте Вашей страховой компании.
Возврат денежных средств, при досрочном погашении кредита возможен только, если это прямо предусмотрено договором страхования.

2. Возможен возврат страховки при досрочном погашении автокредита в Сетелем банке.

2.1. Возможно потребовать возврата части страховки, а в некоторых случаях и полной суммы, страховка сейчас на руках?

4. Можно ли вернуть страховку GAP при досрочном погашении автокредита.

4.1. Можно и без досрочного погашения, для этого необходима письменная мотивированная претензия на основе норм ГК, когда ее оформили?

6. Досрочно погасил автокредит отказ случайно узнал альфобанке весит 3 рубля.

6.1. Вы можете обратиться с Заявлением (2 экземпляра) в банк, главное чтобы на Вашем экземпляре поставили оттиск печати, вх. № и подпись, если откажутся принимать, то можно направить Заявление заказным письмом с уведомлением и описью.

Частичное погашение автокредита

При досрочном погашении займа следует помимо непосредственного внесения «сверхплановых денег» проконтролировать их списание в счёт погашения тела кредита. Операция позволит уменьшить не только срок выплаты долга или величину ежемесячных платежей, но и общий размер переплаты.

Предварительно необходимо подать заявление о частичном погашении кредита с указанием суммы выплаты. После списания внесённых средств банк формирует новый график платежей.

5. Существует-ли льготы при досрочном погашении автокредита.

5.1. Кредит-дело добровольное и никаких льгот при досрочном погашении не предусмотрено. Если вы досрочно погашаете сумму кредита-у вас только уменьшается сумма переплаченных процентов.

Схема погашения автокредита

Как такое может случиться, спросите. Очень даже просто, если банк использует следующую схему погашения автокредита. Сумма досрочного платежа, которая должна была погасить кредит, зачисляется на депозитный счет в банке.

То есть, банк не проведет ваш платеж, как досрочное погашение автокредита, а будет считать это, как поступление средств на ваш счет.

С этого счета банк, впоследствии, будет исправно списывать суммы ежемесячного платежа и, проценты по кредиту. В какой-то момент средства на этом счете закончатся и, также исправно, будут начисляться пени и штрафы на остаток, якобы непогашенного, долга по кредиту.

Почему такое может быть, если вам назвали сумму, которая требуется для досрочного погашения и закрытия кредита.

В этом случае действует элементарная математика. Вам сообщили сумму с учетом единоразового начисления процентов на оставшуюся невыплаченной часть кредита. Поэтому для клиента и бывает выгоднее досрочно погасить автокредит, так как не будет ежемесячных процентов по кредиту.

Такая ситуация с погашением кредита может возникнуть в том случае, если вам сообщили сумму, необходимую для погашения кредита в пятницу, а внесли вы её в банк в понедельник.

За два дня набежит с процентами уже другая сумма и, той первоначальной суммы, не будет хватать на закрытие кредитного счета.

Дальше банк будет из внесенной суммы ежемесячно списывать средства, как было рассчитано кредитным калькулятором при заключении договора.

Условия погашения кредита досрочно

В некоторых банках клиенту разрешено самостоятельно выбирать график внесения платежей. Досрочное частичное погашение имеет особенность: заемщик не вносит полную сумму, но выплачивает значительную часть автокредита. При этом он может увидеть, снизятся ли плановые выплаты и общий срок кредитования.

Досрочно погасить часть кредита можно лишь в установленный срок платежа, а полностью рассчитаться по долговым обязательствам – в любой из дней. Однако некоторые кредитно-финансовые организации позволяют заемщикам провести частичное или полное погашение в оговоренный день.

Лучше до заключения договора с банком осведомиться об условиях досрочного погашения займа. Во избежание недоразумений надлежит внимательно изучить предложенные на подписание бумаги. Среди них будет несколько страниц с мелким шрифтом, где содержится немало специальных понятий, таких как:

  • контрактация;
  • оферта;
  • цессия.

Надо обязательно досконально вникнуть в суть документа. Если что-то вызывает сложности и непонимание – следует уточнять у банковского сотрудника, в обязанности которого входит разъяснение каждого из пунктов. По завершении чтения договора не должно оставаться сомнений в возможности погасить автокредит досрочно.

Такие меры позволят избежать невыгодных условий. Даже если клиент не планирует досрочного расчета, лучше иметь дело с банками, допускающими такую возможность. Заемщик от этого ничего не теряет, но при наличии возможности выплатить долговые обязательства раньше срока, у него не возникнет проблем с кредитором.

Фото Depositphotos / MomSirk

11. Как вернуть страховую сумму за досрочно погашенный автокредит?

11.1. Юлия добрый день
Пишите претензию в банк. если откажут, то в суд

11.2. Только через суд.

7. При досрочном погашении автокредита как вернуть страховку gap.

7.1. пишите заявление в страховую. Не поможет — готовьтесь к судебным тяжбам

7.2. Спасибо за ваш вопрос.
В вашем случае, необходимо прочитать ДОГОВОРА кредитный и договор страхования, затем написать Либо заявление о возврате остатка Страховки либо Претензию о возврате удержанных ДЕНЕГ по Закону о защите прав потребителей. В любом случае, если в течение 10 дней вам не удовлетворят ваши требования и не вернут деньги. тогда необходимо подготовить исковое в суд и подать. Суд взыщет страховку, неустойку, штраф, моральный вред, судебные издержки на оплату услуг юриста и прочие.
Так же при досрочном погашении кредита, возможно вернуть ваши ДЕНЬГИ уплаченные в погашение процентов.
Если есть финансовая возможность, то вам стоит пройти консультацию у юриста по вашим документам, что бы узнать, как лучше всего сделать из всех возможных вариантов.
Всего доброго!
Мы всегда рады будем Вам помочь!

Досрочное погашение автокредита

Покупая автомобиль в кредит, заемщик рассчитывает на постепенный возврат средств банку. Но все же при возможности лучше рассчитываться как можно быстрей: это позволит сэкономить на выплате процентов.

Самому банку досрочное погашение автокредита, естественно, не выгодно. По этой причине некоторые финансовые организации прописывают в договоре мораторий на определенный срок или же требуют выплатить штраф. Кредитор теряет доход и при частичном, и при полном досрочном погашении займа.

Читайте так же:  Займ 911 онлайн заявка на карту

Каждый банк вводит ограничения по своему усмотрению, но практически все выставляют условие, согласно которому о намерениях досрочного погашения автокредита заемщик должен известить в письменном виде минимум за 30 дней.

3. Помощь в возврате страхование жизни по автокредиту, досрочно погашен.

3.1. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Нужно ознакомится с договором. Вы подавали заявление?

3.2. Да, можно вернуть. Для этого нужно составить и направить мотивированное заявление с правовым обоснованием и без суда решится вопрос.

Кто может оформить досрочное погашение?

В классическом варианте человек оформляет кредит самостоятельно и лично решает проблему с погашением. Если речь идет об ипотеке, чаще всего договор оформляют с привлечением созаемщиков (супруги, родителей, детей). Они несут солидарную ответственность за своевременное выполнение обязательств наравне с основным должником. Когда заемщик прекращает вносить средства, банк обращается к созаемщикам с требованием погасить задолженность. Возникает необходимость досрочной выплаты банку и закрытия кредитной линии вместо основного заемщика.

Когда возникает потребность в досрочном погашении за основного заемщика, возникают юридические сложности:

  • закон наделяет созаемщика равными правами и обязанностями, позволяя пользоваться теми же полномочиями, что и основной должник. Человек, упомянутый в договоре созаемщиком, сможет досрочно погасить долг частично или в полном объеме;
  • супруг или родственник, не упомянутый в кредитном соглашении, не вправе обращаться в банк, подписывать заявления и распорядительные документы, даже если сам должник отказался от платежей. Единственный выход для родных: продолжать выплачивать взносы согласно первоначальному графику.

Возникает вопрос: как поступить, если должник уклоняется от исполнения обязательств и не хочет разбираться с банком самостоятельно?

Решением проблемы станет урегулирование юридических запретов и оформление нотариальной доверенности, на основании которой заинтересованное лицо сможет согласовать досрочное погашение и ликвидацию кредитного счета.

Досрочное погашение обязательств перед банком по автокредиту

Всегда ли выгодно досрочное погашение автокредита в банке? Однозначно можно ответить, что если нарушается порядок погашения автокредита, то может начать работать долговой кредитный калькулятор, включенный банком. В этом случае — досрочное погашение автокредита будет совсем не выгодным.

Если вы не доплатите хотя бы 5 руб. при досрочном погашении, то при кабальных процентах, прописанных в договоре, через пару лет станете должником банка на сумму в несколько тысяч рублей.

Полное погашение автокредита

Полная единовременная выплата долга по кредиту также требует подачи заявления. Обычно заёмщик подаёт его при личном посещении офиса, где ему рассчитывают точный размер единоразового платежа с учётом процентов и дополнительных составляющих (при наличии) на конкретную дату.

После осуществления операции нелишне вновь прийти в банк для того, чтобы взять справку об отсутствии задолженности по автокредиту.

Также необходимо подать заявление о выдаче ПТС и снятии обременения с автомобиля. После этого уже бывший заёмщик становится полноправным владельцем машины и может распоряжаться ею по своему усмотрению. Кроме того, у автовладельца появляется возможность расторжения договоров страхования (КАСКО и др.), заключение которых являлось условием предоставления автокредита.

Погасить автокредит досрочно

  • Можно ли вернуть страховку по автокредиту если погасили досрочно.
  • Если я досрочно погасил автокредит какие выплаты я могу вернуть?
  • Помощь в возврате страхование жизни по автокредиту, досрочно погашен.
  • Как погасить автокредит досрочно и имеются—ли льготы.
  • Можно ли вернуть деньги за каско если досрочно погашен автокредит?
  • Досрочно погасить кредит
  • Как досрочно погасить кредит
  • Погасить автокредит
  • Можно ли погасить досрочно кредит
  • Как вернуть по досрочно погашенному кредиту

10. Хочу досрочно погасить автокредит как необходимо и правильно сделать.

10.1. в любом случае необходимо придти в банк так, как вам необходимо будет написать еще и заявление о досрочном погашении. по договору необходимо посмотреть на каких условиях это возможно. в некоторых случаях банки ограничивают права заемщика на досрочное погашение. потом вам обязательно необходимо будет взять справку об отсутствии задолженности.

10.2. чтобы ответить на Ваш вопрос, нужно ознакомится с кредитным договором.

10.3. Лучше погасить непосредственно в банке.
Желаю удачи.

Справка о досрочном погашении автокредита

Если вы решили досрочно погасить кредит:

  1. Необходимо лично подойти в банк и попросить банковскую выписку о всех платежах и, полной сумме задолженности по кредиту.
  2. Не коем случае не решать вопрос выплаты остатка по кредиту, через телефонный разговор с сотрудником банка.
  3. Если вы полностью внесли сумму остатка по кредиту, то требуйте официальную справку о том, что банк подтверждает закрытие кредитного счета и, полное погашение автокредита.
  4. Ваше право потребовать у банка предоставить выпуску по счету, в которой должны быть отражены все платежи и суммы начисленных процентов, а также финансовый результат закрытия счета автокредита.

Справка о досрочном погашении автокредита должна содержать сведения, что ваши обязательства перед банком по кредитному номеру счета исполнены в полном объеме.

До тех пор, пока у вас нет на руках банковской справки, нельзя считать законченной вашу кредитную историю в конкретном банке.

BMW 5 series 2 литра пакетика дизеля › Бортжурнал › Как получить доп. выгоду при приобретении авто в кредит у дилера ( на примере BMW).

И так, как и обещал, хочу рассказать, как получить доп. выгоду от приобретения автомобиля у дилера BMW, если брать автомобиль в кредит.
При покупке машины в кредит, дилер может сделать дополнительную скидку на автомобиль около 100-150 тысяч, но может дать и больше, в зависимости от вашего умения торговаться.
Почему дилер так делает? А потому что банки платят дилеру (или представительству) КОМИССИЮ за привлечение клиента на банковское обслуживание, которой дилер компенсирует полностью или частично свою скидку, которую он вам дает.
Но есть ряд доп. расходов, которые в понесете из-за кредита. Во-первых, это:

Так вот, что же мы имеем? Вы спросите «Ахмед, ты расписал тут всякого, давай конкретно, в чем наша выгода?
Давайте еще раз посчитаем на моем личном примере:
Стоимость моего автомобиля без доп акций составила 3 060 000 рублей, а с учетом кредита мне его отдавали за около 2 900 000 (было 2 940 000, но это до последнего торга. Уверен мне скинули бы эти 40 тыщ).
Каско мне насчитали 130 000 рублей в Тинькофе, 2 900 000 + 130 000 = 3 030 000 рублей стоимость автомобиля с халявным КАСКО. Выгода уже 30 тыщ, плюс ХАЛЯВНОЕ КАСКО (это тоже большая выгода, на самом деле).
Если вы досрочно погасите кредит, то процентов вы уплатите копейки. Пускай это будут даже эти 30 тыщ., все равно вам досталось халявное КАСКО и если в расшибете свой автомобиль, вы ничего не потеряете!

То есть, если воспользоваться своим правом на последующий отказ от страховки, то вы экономите на скидке от дилера 100-150 тысяч рублей.

Кто-то скажет, что эти 100-150 тыщ, большая часть которых все равно уйдет на КАСКО, не стоят того, чтобы заниматься всей этой беготней, спорами с банками, написанию «заявлений» и будут ОТ ЧАСТИ правы, т.к. я сам отказался в итоге от этой затеи именно из-за этой беготни. Я работаю 5 дней в неделю допоздна, у меня просто нету времени на это, при этом голова даже в будни была бы забита этими моментами, поэтому я решил взять автомобиль за нал (к слову, мне все равно пришлось взять часть денег в кредит наличными, но я взял его в другом банке по гораздо более выгодным условиям и без страховки, т.к. мне как сотруднику предоставляется льготная ставка, но это уже совсем другая история). При этом, я не хотел чтобы автомобиль изначально числился в залоге, т.к. когда берешь конкретно авто кредит, то машину нужно оставлять в залог.
Но, есть люди, у которых есть больше свободного времени и они не против сэкономить даже 50 тыщ, если есть такая возможность, именно для них была напечатана столь объемная статья.

Читайте так же:  Займ без комиссии на карту безработным

Вот и все. Надеюсь информация будет хоть кому-то полезна.

Можно ли досрочно погасить автокредит по государственной программе “Первый автомобиль” и как это сделать

Многие банки участвующие в программе предоставляют возможность досрочного погашения всего кредита. Для потребителей это отличная возможность получить максимум от государства и при этом или вовсе не платить проценты по кредитам или заплатить минимум получив максимум выгод.

Если вы собрались приобрести машину по по программе “Первый автомобиль”, то досрочное погашение автокредита это возможность сделать покупку по самой низкой цене на рынке.

К сожалению обойтись без кредита и приобрести автомобиль за наличные и при этом получить скидку положенную по программе не получиться.

Видео (кликните для воспроизведения).

Но дополнительно сэкономить вы вполне сумеете.

Основная уловка в программе “Первый автомобиль”

В прошлом году много людей воспользовалось данной уловкой для получения скидки от государства — досрочное погашение автокредита по госпрограмме “Первый автомобиль”.

Конечно банки начали жаловаться в Минпромторг о том что люди гасят кредиты досрочно и банки недополучают прибыль.

Но пока что Минпромторг никак на это не отреагировал, так как по словам экспертов основная причина данной программы — стимулирование рынка, повышение налоговых сборов и акцизных сборов за бензин, а не предоставление банкам возможности дополнительного заработка.

Но прежде чем решиться на такой вариант покупки взвесьте все за и против, после чего выберите автомобиль и салон и уже на этапе выбора банка интересуйтесь есть ли у них возможность досрочного погашения кредита.

А дальше алгоритм простой:

  • подбираете лучшие условия кредита в одном из банков с которыми работает выбранный вами дилер (при оформлении кредита не забудьте отказаться от КАСКО);
  • оформляете государственную скидку как часть оплаты за автомобиль, так вы снизите его стоимость и размер кредита;
  • вносите максимально возможный первоначальный взнос;
  • далее оформляете все документы;
  • ставите автомобиль на учет в ГИБДД;
  • гасите остаток кредита в течении первого месяца.

И если вы решились, то поторопитесь, программа хоть и рассчитана на весь год, но может быстро закончиться и вряд ли дотянет до конца лета, прогноз окончания — конец весны, максимум середина лета.

Досрочное погашение автокредита

  • Как вернуть каско при досрочном погашении автокредита, куда обращаться.
  • Возможен возврат страховки при досрочном погашении автокредита в Сетелем банке.
  • Можно ли вернуть гап страховку при досрочном погашении автокредита.
  • Можно ли вернуть страховку GAP при досрочном погашении автокредита.
  • Существует-ли льготы при досрочном погашении автокредита.
  • Досрочное погашение кредита
  • Досрочное погашение кредита страховка
  • Досрочное погашение кредита проценты
  • Досрочное погашение задолженности
  • Заявление на досрочное погашение кредита

2. Если я досрочно погасил автокредит какие выплаты я могу вернуть?

2.1. Александр, доброго времени суток. При досрочном погашении кредита, вы вправе вернуть переплаченную сумму по страховке. Для этого обращайтесь с заявлением в страховую компанию. Всего вам наилучшего.

2.2. Если при заключении кредитного договора на покупку автомобиля Вами был заключен договор страхования на весь срок кредита и сумма страховки была включена в стоимость кредита, Вы имеете право требовать возврата части страховки, если эта возможность предусмотрена в договоре.

4. Как погасить автокредит досрочно и имеются—ли льготы.

4.1. Никаких льгот нет, проценты Вам обязаны пересчитать. Обратитесь в банк и уточните сумму долга, необходимую для досрочного погашения.

4.2. Вам необходимо обратиться в банк с заявлением о досрочном погашении, получить информацию о сумме нынешней задолженности и оплатить, после чего взять в банке справку об отсутствии долга по кредиту.

1. Можно ли вернуть страховку по автокредиту если погасили досрочно.

1.1. Вернуть страховку можно в полном объёме даже если пропустили период охлаждения на отказ от страховки (14 дней), при условии что в документации отсутствует Заявление на страхование или в указанном заявлении отсутствуют графы позволяющие отказаться от услуги страхования.

7. Я хочу погасить автокредит, полученный в Росбанке, досрочно, как вернуть страховки.

7.1. Чтобы ответить на ваш вопрос, нужно видеть договор страхования, который вы заключили со страховой компанией. Не факт, что там предусмотрен возврат страховки при досрочном погашении кредита.

7.2. После погашения кредита.
Надо предоставить в страховую компанию заявление и документы о закрытии кредита, вам сделают перерасчет и вернут часть средств.
Все условия должны быть прописаны в договоре о страховании.

Возврат страховой премии

Банки настойчиво предлагают заемщику оформить одновременно с кредитом и страховой полис на транспортное средство, недвижимость, жизнь и здоровье. Более выгодные условия кредитования фактически вынуждают соглашаться на приобретение страховки.

Возврат страховой премии при досрочном погашении автокредита для неосведомленного клиента зачастую оборачивается сложностями из-за хитрости кредиторов и страховых компаний.

Законодательством предусмотрено, что при досрочном закрытии задолженности он имеет право на частичный возврат страховой премии. Ее размер зависит от периода окончания срока кредитования, если действие договора прекращено досрочно по причине, не являющейся страховым случаем.

Для получения средств от страховой компании, необходимо подать письменное заявление о возврате части премии. Не стоит указывать, что кредит погашен досрочно. Ключевая ошибка граждан заключается в том, что они обращаются непосредственно в банк, а не в страховую компанию, с которой подписан договор.

Как досрочно погасить автокредит?

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Одной из ключевых характеристик кредитного договора является срок его действия. Однако зачастую возникают обстоятельства, которые позволяют осуществить досрочное погашение автокредита.

Причины, по которым заёмщик хочет досрочно погасить долг и избавиться от висящего над ним финансового бремени, могут быть разными – например, занижение своих финансовых возможностей при взятии кредита, увеличение зарплаты, получение дохода от продажи какого-либо имущества и так далее. В свою очередь, банк не заинтересован в досрочной выплате долга, поскольку это снизит размер его прибыли. Ведь при досрочном (то есть внеплановом) погашении ссуды уменьшается время пользования кредитными средствами, соответственно уменьшается сумма выплаченных клиентом процентов. В подобных ситуациях перед заёмщиком встаёт закономерный вопрос – как досрочно закрыть автокредит правильно?

Действующим законодательством предусмотрено право заёмщика на досрочную выплату долга по кредитному договору без наложения штрафных санкций.

При этом банк вправе взимать проценты только за фактическое время использования кредитных средств. Погасить долг досрочно можно единовременно (полностью), внеся оставшуюся сумму задолженности, и частично.

Читайте так же:  С какого года возврат по кредиту

Учитывая, что законодательством установлена некоторая вариативность в части порядка досрочной выплаты долга, будет правильным обсудить этот вопрос со специалистом банка и выяснить, какой алгоритм актуален для конкретного займодателя. Также заёмщику следует иметь в виду, что выплата долга, как правило, осуществляется равными долями по аннуитетному принципу, при котором в начале действия кредитного договора основная часть выплат приходится на проценты.

При типовой процедуре досрочное погашение кредита осуществляется в следующем порядке:

  • при личном посещении банка подаётся заявление о досрочном погашении кредита за тридцать дней (или менее) до выплаты;
  • банк рассматривает заявление и производит расчёт;
  • заёмщик вносит необходимые денежные средства на счёт банка;
  • при частичном погашении формируется новый график платежей;
  • при полном погашении кредитный договор закрывается, а с автомобиля снимается обременение (залог).

1. Как вернуть каско при досрочном погашении автокредита, куда обращаться.

1.1. Обращаться можно только в ту страховую, с которой договор КАСКО заключен. И лишь при условии, что возврат, в таком случае, в договоре КАСКО оговорен.

Досрочное закрытие автокредита

При благоприятных условиях и, отсутствии в договоре штрафа за досрочное погашение кредита на автомобиль, через полгода вы решили выплатить оставшуюся сумму и закрыть автокредит.

Звоните в банк, согласовываете сумму остатка по автокредиту, которую необходимо выплатить, чтобы досрочно погасить автокредит.

Справку о погашении автокредита, как правило, никто в банке не получает.

Поэтому, вполне может оказаться, что через год-другой, вам позвонят из коллекторного агентства и, потребуют вернуть долг по кредиту, который может составить двойную цифру первоначального кредита.

Как происходит перерасчет графика после частичного погашения?

Когда заемщик сообщает о намерении внести средства досрочно, банк предлагает 2 варианта:

  1. Снизить кредитное бремя за счет уменьшения платежа.
  2. Сократить срок кредитования, сохранив величину ежемесячного взноса.

На практике второй вариант применяется редко, поскольку не соответствует интересам банка. Кредитор теряет процентную прибыль и от снижения долга, и от сокращения срока начисления процентов.

Если удается согласовать снижение периода кредитования, заемщик выигрывает за счет сокращения начислений по процентам. Чаще банк настаивает на сохранении срока, снижая размер ежемесячных взносов, чтобы сохранить хотя бы часть запланированной прибыли.

При дифференцированных расчетах целесообразнее сокращать сроки, сохраняя прежний темп погашения. Заемщик постепенно, каждый месяц уменьшает процентную переплату, а досрочные списания позволят свести потери на банковских процентах к минимуму.

5. Можно ли вернуть деньги за каско если досрочно погашен автокредит?

5.1. Нет, за КАСКО деньги вернуть нельзя, т.к. Вы добровольно подписали договор страхования. Удачи Вам.

Текст договора автокредита

Предположим, что вы решили купить подержанный автомобиль и, помимо первоначального взноса в половину стоимости авто, оформили автокредит на сумму 100 тыс.руб.

При заключении банковского договора автокредита, вам предложат для подписания несколько листов текста, набранного достаточно мелким шрифтом. Текст договора автокредита содержит в большом количестве финансовые и специальные термины, которые простому заемщику не всегда понятны, например:

Чтобы избежать подводных камней при подписании договора, следует его внимательно прочитать и изучить, даже если потребуется увеличительное стекло для чтения. Непонятные термины в договоре обязан вам пояснить сотрудник банка доступным языком.

Такая дотошность способна предостеречь от подписания заведомо не выгодных условий, в плане штрафных санкций и, условий досрочного погашения автокредита.

Процесс досрочного погашения

Если по истечении полугода у заемщика появится возможность погасить кредит, надо связаться с банком и согласовать условия платежа.

Обязательно следует уточнить:

  • полную сумму долга;
  • требуется ли платить штраф;
  • есть ли мораторий на досрочное погашение займа.

Затем в установленное время внести нужную сумму удобным способом. Не всегда банки выдают справку о погашении долга, но лучше настоять на ее выдаче: в будущем она может стать документальным подтверждением отсутствия претензий к клиенту.

Также следует проявлять осторожность, поскольку существуют условия погашения, когда перечисленный деньги зачисляются на депозитный счет заемщика. После этого с него регулярно списываются плановые платежи с процентами. Но сумма досрочного погашения всегда ниже, чем рассчитанная по кредиту изначально.

В таком случае, когда закончатся деньги с депозита банк начнет начислять на штрафные санкции за просрочку платежей. Дело может завершиться требованием долга от коллекторов, хотя банковский клиента даже не подозревал о нем.

Также следует знать, каким образом возвращают проценты на автокредиту при досрочном погашении. Озвученная в банке сумма актуальна лишь на протяжении дня: долг постоянно растет за счет начисления ежедневных процентов. К примеру, если осведомиться о долге в среду, а заплатить его в пятницу, то уплаченной суммы окажется недостаточно.

3. Можно ли вернуть гап страховку при досрочном погашении автокредита.

3.1. Есть возможность потребовать возврата всю, но для решения вопроса нужно ознакомиться с документами, они сейчас все в наличии?

Алгоритм действий

Каждый банк диктует свои условия кредитования, исходя из которых определяются действия при погашении долга вне графика. Независимо от различий в сроках и суммах перечисления действия заемщика подчинены общему алгоритму:

  1. Предварительное оповещение о планируемом внесении суммы, не связанной с текущими оплатами. Банк требует предупредить о будущем погашении за несколько дней или недель (обычно около 2 недель). Иногда банк разрешает гасить сверх плана без заявления, однако точно определить это можно только из условий договора.
  2. Перечислить оговоренную сумму заблаговременно, чтобы к моменту запланированного списания на кредитном счете оказались деньги. Если деньги не успеют зачислить на счет или сумма окажется меньше, списание не происходит.
  3. После списания необходимо убедиться, что кредитный долг уменьшился. Банк обязан выдать новый расчет с учетом сниженной задолженности или сокращенного срока кредитования.
  4. Если долг полностью закрывают, из банка получают справку о закрытии счета и отсутствии задолженности.

Чтобы списание прошло без сбоев, необходимо взять на особый контроль вопросы зачисления, списания суммы и получения подтверждающих документов (новый график или справку о закрытии).

Почему нужно предупреждать банк?

Иногда заемщики недоумевают: зачем банк просит предупреждать о планируемом списании? Ведь средства попадают на счет и подлежат списанию. На самом деле при аннуитетной форме расчета никаких списаний сверх установленной суммы ежемесячной выплаты не происходит.

Проблема заключается в особенностях банковских расчетов, когда учет задолженности ведется на счете, номер которого начинается с «455», а зачисление денег заемщика идет на счет с номером «423…» или «408…». Система счетов придумана не просто так. Регламент определен Центробанком РФ и считается единым к исполнению в любом финансовом учреждении в пределах РФ.

Когда деньги поступают на счет, они числятся на счете, реквизиты которого есть у заемщика. В установленный день платежа средства автоматически переводят на счет для списания с номером на «455». Если не уведомить банк о намерении списать средства, они останутся без движения, а долг будет уменьшаться в соответствии с графиком.

Многие банки наладили процесс досрочного списания через дистанционную отправку уведомления прямо из личного кабинета пользователя интернет-банка. Если услуга не предусмотрена, потребуется запланировать визит для написания личного заявления на досрочное списание с суммы основного долга.

12. Досрочно погасил автокредит, как вернуть остаток страховой премии.

12.1. Обратитесь с заявлением, если откажут в суд.

Читайте так же:  Кредит не дают а деньги очень нужны

13.1. Банк нарушает требования ст. 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ.

14.1. нужно читать условия договора.

15.1. Нужно смотреть условия страховки, чтобы решить вопрос о ее возврате.

15.2. Да, возможно. Для этого необходимо обращаться в суд. Подобная практика имеется.

15.3. Владимир, GAP-страхование: гарантия сохранения стоимости авто или дополнительная выплата по КАСКО при «тотале» и «угоне», т.е. данная страховка действует только с каско. Вопрос о возврате страховки по GAP возможно только через признание недействительным договора на основании введения страховщиком в заблуждение страхователя.

16.1. Нужно смотреть условия страховок, а также переписку, чтобы составить претензии на их возврат.

16.2. Обжалуйте отказ в судебном порядке.

Такая возможность есть, так как при погашении досрочно кредита возможность наступления страхового случая фактически отпала. Но страховые компании не очень хотят возвращать часть страховой премии. Необходимо написать заявление в страховую компанию, в случае отказа обращайтесь в суд.

Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 04.06.2018) «О защите прав потребителей»

17.2. Владимир!
Не соглашусь с мнением коллеги.
Судебная практика исходит из того, что при досрочном погашении кредита возможность наступления страхового случая не отпадает, а суда встают на сторону страховых компаний и банков.
Поэтому, Вам нужно внимательно изучить условия страхования.
Если там не указано Ваше право на возврат страховой суммы, то увы, взыскать очень навряд ли получится.

18.1. Вам необходимо посмотреть правила страхования данного банка.
Если там предусмотрен возврат, то у вас есть реальные шансы.
Положительная практика по банку ВТБ имеется, но нужно смотреть правила.
Для подробной консультации, необходимы все материалы, имеющие у вас.

19.1. Вернуть можно только в судебном порядке, если в суде доказать ст 56 ГПК РФ наличие оснований для возврата.

20.1. Алия, г. Москва, не указано в договоре-предусмотрено Законодательством.
Законодательно данная процедура регулируется двумя актами. Это федеральные законы № 284 от 19.10.2011 и № 353 от 21.12.2013. А также статьи № 809 и № 810 ГК РФ.

20.2. Нет, Алия, по закону Ваш отец имеет полное право досрочно погасить кредит и полностью. Пишите банку заявление и далее в случае отказа в суд.

21.1. Вам необходимо взять из банка справку о погашении кредита в полном объеме и получить от коллектров претензию, разумеется, с обоснованием и расчетом долга. После получения указанных документов будет понятно: или составлять ответ на претензию, если она обоснована, или просто игнорировать по причине пропуска срока исковой давности (3 года).
Если требование не законно, а звонки не прекратятся — обращаться в соответствующие органы (Роспотребнадзор, Роскомнадзор, полиция, прокуратура).

22.1. Обратится в суд вы можете по общему правилу, это по месту нахождения ответчика, либо, по Закону «О защите прав потребителей» по своему месту жительства.
При составлении иска и ведении процесса в суде одного Закона «О защите прав потребителей» не достаточно.

23.1. Возможно потребовать возврата части страховки пропорционально времени использования, на сколько месяцев брали и через сколько погасили?

24.1. Заключения договора в силу ст.421 ГК РФ Ваше право и понуждения не законно.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Какие есть доказательства? Нужно ознакомится с договором.

24.2. Андрей! С чего Вы взяли, что страховку жизни «навязали»? :sm_bk:
Вы ведь добровольно заключили договор страхования и подпись свою рисовали в специальной графе в спокойном состоянии. :sm_bn:

25.1. Для решения вопроса о возврата стоимости навязанной страховки необходимо ознакомиться с ее условиями, в частности страховка индивидуальная или коллективная?

Судебная практика по вопросу возможности возврата сумм, уплаченных за страховку, складывается неоднозначно. При данных обстоятельствах решающее значение имеет текст Договора страхования, подписанного Вами. Если в нем оговорена возможность возврата части денег при досрочном погашении кредита, то вернуть деньги будет можно. Также вернуть Деньги можно будет при наличии в Договоре условия о том, что страховой риск равен сумме задолженности по кредиту (при таких обстоятельствах при погашении кредита сумма страховых рисков равно нулю, и следовательно, страховой риск отпадает, что является основанием для расторжения Договора страхования). В остальных случаях нужно внимательно изучать Договор и Правила страхования Вашего страховщика.

Возврат должен производиться за период, в течение которого пользование кредитом не осуществлялось.

В любом случае, заявление о возврате денег со ссылкой на на нормы главы 48 ГК РФ написать стоит. Эффективно будет доверить написание данного документа специалисту.

27.1. В отличие от обязательного страхования гражданской ответственности, расторгнуть договор КАСКО и забрать неизрасходованную часть страховой премии можно без объяснения причин. При этом порядок и условия расторжения договора КАСКО в разных компаниях имеет свои особенности. В случае расторжения договора страхования Вы имеете право вернуть часть уплаченной суммы пропорционально сроку страхования. Однако, в правилах страхования могут быть иные условия, и в случае отказа страховой в выплате Вам придется обращаться в суд.

28.1. Подавайте заявление о возврате неиспользованной части страховой премии, в случае отказа обратитесь в суд
Всего доброго, желаю удачи!

28.2. Необходимо изучить договор, чтобы говорить о том, можете Вы вернуть страховку пропорционально периоду пользования кредитом либо нет.

28.3. Расторгнуть договор по вернуть денежные средства за неиспользованный период по договору страхования можно только в судебном порядке. Положительная судебная практика по аналогичным делам имеется.

28.4. Условиями договора не прописано.

Если договором не предусмотрено, то никак нельзя. И практика судом, как раз говорит об этом.
Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

29.1. уважаемый посетитель
Безусловно Вам надо смотреть предусмотрено ли это договором
Удачи Вам в решении Вашего вопроса.

29.2. В данном случае все эти вопросы должны быть отрегулированы в Вашем договоре, поскольку у Вас договорные отношения, то нужно видеть договор, чтобы конкретно Вам дать ответ.

30.1. вы можете обратиться в налоговую инспекцию за получением налогового вычета, предварительно подготовив пакет документов.

30.2. За получением налогового вычета необходимо обратиться в налоговый орган с заявлением. Желаю Вам успехов и всего наилучшего!

30.3. В налоговую за возвращением процентов по автокредиту Вам обращаться не стоит — налоговая не имеет отношения к Вашему кредиту вообще. Поясните что Вы все-таки хотели?

30.4. Вычет по автокредиту не предусмотрен действующим налоговым законодательством. Это не ипотека, по которой можно получить налоговый вычет. Удачи Вам в разрешении возникшей ситуации!

Видео (кликните для воспроизведения).

30.5. Лилия! Уточните, что Вы хотите вернуть и какое отношение к этому имеет налоговая.
Из любой ситуации всегда можно найти выход. Удачи Вам и всего самого хорошего в Ваших делах.

Источники

Досрочное погашение кредита в автосалоне
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here