Что нужно чтобы взять потребительский кредит

Какие документы нужны для получения кредита

Сейчас банки практикуют так называемую выдачу кредитов в один визит. То есть потенциальный заемщик приходит в отделение с пакетом документов, сотрудник формирует заявку и отпускает клиента. При отказе в выдаче кредита ничего не происходит, при положительном же решении кредитной организации средства автоматически зачисляются на счет.

На практике же прийти в банк требуется как минимум дважды. Первый – чтобы узнать, какие документы нужны для получения кредита, второй – чтобы подать на него заявку.

Мы хотим избавить вас от первого посещения банка и рассказать о том, какие нужно предоставить документы для получения потребительского кредита, а также напомнить, что можно подать онлайн-заявку, и тогда идти в банк вообще не придется.

Стандартный пакет документов для потребительского кредита

Конкретный перечень зависит от выбранного вами банка, однако мы проанализировали требования наиболее крупных кредитных организаций РФ и подготовили для вас список документов, которые наверняка потребуются для подачи заявки на кредит.

    Паспорт, то есть документ, подтверждающий вашу личность и статус резидента Российской Федерации.

В паспорте должен стоять штамп о постоянной регистрации. Если же вы проживаете совершенно не в том регионе, где прописаны, то в банке могут потребовать документ о регистрации по месту пребывания. Срок кредита часто зависит от срока временной прописки. Делается это потому, что в случае невыплаты долга банк должен знать, где вас искать.
Подтверждение факта вашей занятости. Это может быть копия трудовой книжки либо выписка из нее. Оба документа должны быть заверены работодателем. В случае, если трудовая книжка у вас отсутствует, ее с успехом заменит трудовой договор.

Если договор заключен на определенный срок, это может повлиять на решение банка. В Россельхозбанке, например, срок заключения кредитного договора не может превышать срок действия трудового договора.
Доказательство определенного уровня вашего дохода. Это может быть как справка 2-НДФЛ, так и ее аналог – справка по форме банка.

Второй вариант подходит тем, у кого официальная зарплата меньше фактической. Если работодатель согласен подтвердить банку размер вашего заработка, то в такой справке бухгалтер укажет сумму, которую вы действительно получаете.

Срок, за который предоставляется справка о зарплате, обычно составляет 4 либо 6 месяцев. Мы рекомендуем взять справку за полгода, чтобы иметь возможность подать заявки в несколько банков.

В некоторых случаях подтверждать размер дохода не требуется. Например, если вы обращаетесь в банк, на карту либо счет которого получаете зарплату. Тогда при оформлении заявки на кредит требуется проставить галочку в поле «Являюсь зарплатным клиентом», и сотрудники, принимающие решение по заявке, просто проверят состояние вашего счета и движение по нему денежных средств за нужный период.

Обращайтесь за кредитом в «зарплатный банк». Он не только попросит меньше документов, но и с большой вероятностью снизит ставку процента либо увеличит сумму займа.

  • СНИЛС. Его предъявления требуют не все банки, но в ВТБ, например, это один из обязательных документов. Однако помните, что у многих банков есть свои негосударственные пенсионные фонды.
  • Это означает, что при оформлении кредита вам, возможно, предложат перейти из государственного фонда в негосударственный, для чего и необходим СНИЛС. Поэтому внимательно читайте документы, прежде чем их подписать, особенно если обращаетесь в небольшой, недавно появившийся банк, который пока не имеет хорошей репутации.

    На этом список обязательных документов для предоставления кредита заканчивается. В зависимости от вида и цели кредита у вас могут попросить дополнительные документы. Допустим, заявку на кредит подает физическое лицо не в одиночку, а с созаемщиком. Тогда пакет документов потребуется от обоих. При наличии поручителя каждый должен подготовить указанные документы.

    Если вы берете потребительский кредит, который планируете обеспечить не поручительством, а залогом какого-либо имущества (квартиры или машины), то потребуются документы, подтверждающие ваше право это сделать. То есть свидетельство о регистрации авто или выписка из ЕГРН на объект недвижимости.

    При этом помните, что залог должен быть застрахован. Следовательно, вы обрекаете себя на ежегодные расходы по продлению полиса.

    Документы для получения кредита пенсионеру

    Поскольку в 55 лет, как и в 60, жизнь не заканчивается, люди на пенсии тоже часто обращаются в банки. Некоторые кредитные организации даже разработали специальные программы для пенсионеров. К их числу относятся Россельхозбанк, Совкомбанк и другие. А вот в Сбербанке подобных предложений нет. Хотя кредит наличными и даже ипотеку в этом банке можно взять при условии, что вы выплатите деньги до достижения 75 лет.

    Итак, какие понадобятся документы для кредита пенсионеру?

    1. Паспорт. Ответ на вопрос о том, какие документы требуются для кредита, всегда начинается с этого слова.
    2. Подтверждение статуса пенсионера. Это может быть как пенсионное удостоверение, так и справка из Пенсионного фонда, сообщающая о факте выхода на пенсию.

    Первый документ предъявляется в том случае, если пенсионером вы стали в 55 либо 60 лет. Однако представители некоторых профессий выходят на пенсию задолго до достижения установленного законом возраста (например, сотрудники правоохранительных органов). У них пенсионного удостоверения не будет.

    Таким людям достаточно взять справку в своем отделении Пенсионного фонда о том, что они действительно имеют право на получение пенсионной выплаты.

  • Подтверждение размера пенсии. Выдает такие справки Пенсионный фонд. Как и в случае с зарплатой, если вы получаете пенсию через банк, в который обращаетесь за кредитом, данный документы может вам не потребоваться: банку уже известно, сколько и когда вы получаете и какую часть из этого тратите.
  • Непременно узнайте, является ли получение пенсии через банк-кредитор требованием. В Россельхозбанке, например, чтобы взять пенсионный кредит, необходимо перевести пенсию в этот банк. Данный пункт даже включен в кредитный договор как одно из обязательств заемщика.

    Читайте так же:  Займ на карту мгновенно топ проверенных

    Подтверждение платежеспособности

    Другая категория документов для получения кредита — справки о доходах. На их основе банк делает выводы о платежеспособности лица, определяет размер ссуды и процентную ставку. С учетом различного типа занятости клиентов, банки предлагают несколько альтернатив:

    • Справка 2-НДФЛ. Это форма налоговой отчетности, которая наиболее полно отражает размер финансовых поступлений лица, а также уплачиваемый с них налог.
    • Справка по форме банка. Ее предлагается оформить гражданам, получающим заработок по серой схеме. В такой можно указать весь объем дохода — даже ту его часть, которая скрыта от налогообложения.
    • Налоговая декларация 3-НДФЛ. Ее копию представляет индивидуальные предприниматели и лица, занятые частной практикой (нотариусы и адвокаты).
    • Выписка из отделения ПФ России и/или иного негосударственного пенсионного фонда. Наравне с зарплатой, пенсия — источник дохода и критерий финансовой надежности лица.
    • Выписка с карт-счета. Этот документ актуален лишь для текущих клиентов банка, получающих на его пластик зарплату.

    Документ о доходах — главный гарант банка, поэтому отказ его представить автоматически поставит крест на сотрудничестве. Также советуем внимательно отнестись к оформлению справок, в том числе внутреннего образца: мелкие неточности могут насторожить банк, не говоря уже о сомнительном содержании документов.

    Дополнительные документы для оформления кредита

    Как правило, самой важной бумагой для банка оказывается справка 2-НДФЛ. Ее представления достаточно, чтобы подтвердить платежеспособность лица. Дополнительный документ запрашивают у клиентов, имеющих иные источники дохода, помимо зарплаты:

    • Декларация 3-НДФЛ. Доход в ней фиксируют не только ИП, но и рядовые граждане. Речь идет о прибыли с аренды/найма недвижимости и транспорта, доходе с иных гражданско-правовых договоров.
    • Загранпаспорт. Отметки о выезде заграницу за последний год указывают на высокий уровень дохода лица, финансовую стабильность.

    Остальные бумаги привязаны к конкретному кредитному продукту:

    • Документы по недвижимости. Включают свидетельство о праве собственности, договор долевого участия, кадастровый паспорт и другие. Запрашиваются банком при оформлении ипотеки.
    • Документы по автотранспорту. Включают ПТС, водительское удостоверение, полис КАСКО и другие. Необходимы при автокредите или займе под залог автомобиля.
    • Текущий кредитный договор. Запрашивается при рефинансировании, чтобы на его основе заключить договор с новым банком.

    Помимо упомянутых бумаг, у клиентов часто требуют свидетельство о браке или разводе (так как супруги по закону выступают созаемщиками), договор с учебным заведением (при образовательном кредите), дипломы о высшем образовании (чтобы подтвердить профессиональный статус). Конкретный набор справок для получения кредита всегда стоит уточнить — не бывает универсальных требований и одинаковых финучреждений.

    Какие документы нужны для кредита в Сбербанке

    По объему выданных кредитов в 2017 году с большим отрывом лидировал Сбербанк. Среди 13,5 триллионов ссуд, выданных в учреждении за минувший год, большинство составили потребительские кредиты Сбербанка. Оформить их — сравнительно легко. В отличие от ипотеки, Сбербанк запрашивает по потребительским кредитам самый базовый набор бумаг. Он включает:

    • Заявление на кредит;
    • Паспорт гражданина РФ с постоянной/временной регистрацией в районе выдачи ссуды;
    • Копия трудового контракта/трудовой книжки, выписка или справка по форме работодателя.

    Доход предлагается подтвердить любым из доступных способов:

    Заполнив заявку на интернет-портале Сбербанка, клиент должен дождаться звонка операциониста. Последний назовет точный перечень документов, которые следует принести в банк. Оформление кредита можно начать и с отделения Сбербанка, но тогда стоит захватить с собой базовый комплект бумаг — паспорт, 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Они точно не окажутся лишними.

    Как правильно взять кредит?

    • 1. Определяем цель кредита
      • 1.1 Целевой кредит
      • 1.2 Нецелевой кредит
    • 2. Какие документы необходимы для получения кредита
    • 3. Выбираем банк для получения кредита
    • 4. На что обратить внимание при получении кредита

    Для получения денежных средств во временное пользование под проценты на определенные нужды, можно воспользоваться услугами кредитования, предоставляемыми банками. Чтобы определить, как взять кредит с наиболее выгодными условиями, нужно точно знать, какой именно необходим займ. Банковская система четко регламентирует правила выдачи денег и уровень процентных ставок в зависимости от вида кредитования и цели, на которую нужны деньги.

    Прежде чем ответить на вопрос, как взять потребительский кредит в банке с наибольшими выгодами, нужно выяснить:

    • какая сумма денег нужна;
    • для каких целей берутся средства;
    • на какой срок оформляется займ;
    • каковы финансовые возможности для погашения кредита.

    В зависимости от назначения, среди целевых потребительских кредитов можно выделить ипотеку, автокредит, мелкие целевые займы (на отдых или ремонт), кредит на образование. Также имеет значение, как взять кредит в банке наличными или оформить кредитку.

    Чтобы не ошибиться, нужно внимательно изучить все условия и особенности кредитов и ознакомиться с предложениями нескольких банков, так как условия предоставления займа зависят от многих факторов и рассматриваются относительно будущего заемщика индивидуально. Далее рассмотрим детальнее, как взять потребительский кредит, потратив как можно меньше времени на оформление документов и последующее погашение задолженности.

    Определяем цель кредита

    Прежде чем приступить к оформлению кредитного договора, нужно определить цель, для которой требуются денежные средства. Как правило, для целевого кредитования предусмотрены более лояльные условия, чем у нецелевого, хотя документов потребуется больше, так как необходимы гарантии возврата денег. Нецелевые кредиты в таком случае удобнее, ведь банки не требуют отчета о том, куда потрачены деньги.

    Общими у обоих видов займов можно отметить сроки оформления договора (от трех месяцев до семи лет), и сумму предоставляемого займа (от 10 тысяч до 1,5 млн. рублей). Чтобы определить, какой тип кредита вам подходит больше, рассмотрим все особенности кредитования в зависимости от наличия конкретно поставленной цели.

    Целевой кредит

    Если цель займа конкретно определена, и есть возможность в будущем отчитаться документально перед банком за все полученные и в дальнейшем потраченные деньги, лучше взять целевой кредит. Среди особенностей целевых кредитов можно отметить как положительные, как и отрицательные стороны:

    • более низкие процентные ставки;
    • больше требований к пакету документов, подтверждающих платежеспособность;
    • необходимо точно определить цель займа и в дальнейшем отчитываться документально перед банком за потраченные средства;
    • в случае оформления автокредита, нужно подписывать и КАСКО;
    • если деньги нужны на покупку техники, они перечисляются сразу продавцу;
    • для получения ипотеки залогом выступает приобретаемое жилье.
    Читайте так же:  Взять займ под недвижимость срочно

    Нецелевой кредит

    Чтобы получить больше свободы для распоряжения полученными у банка деньгами, лучше взять нецелевой кредит. В случае, если деньги нужны на непродолжительное время, и есть возможность быстро погасить задолженность, можно оформить кредитку. В таком случае процентные ставки достаточно высокие, но есть возможность воспользоваться льготным периодом и погасить задолженность без начисления процентов. Главными отличительными чертами нецелевого кредитования являются:

    • отсутствие необходимости отчитываться, куда потрачены деньги;
    • более тщательная проверка банком заемщика на платежеспособность и надежность;
    • ставки по данному кредиту выше, чем при целевом.

    Какие документы необходимы для получения кредита

    Независимо от суммы, сроков договора и его типа, каждому банковскому учреждению потребуется предоставить такие документы:

    • паспорт гражданина Российской Федерации с действительным штампом о регистрации на постоянном месте жительства;
    • документ, подтверждающий наличие доходов за последние три месяца.

    В качестве подтверждения платежеспособности в некоторых случаях могут понадобиться:

    • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования
    • дебетовая или кредитная карточка;
    • загранпаспорт с отметками пересечения границы (подтверждение наличия средств на путешествия);
    • справка 2-НДФЛ;
    • копия трудового договора;
    • полис добровольного медицинского страхования;
    • документ, подтверждающий право собственности на автомобиль.

    Дополнительно какие документы нужны, чтобы взять кредит, нужно уточнять индивидуально в банковском учреждении, так как у каждого из них могут быть свои особые требования. Обязательное документальное подтверждение может потребоваться в случае оформления целевых кредитов. Например, для получения денег на образование, потребуется предоставить договор с учебным заведением. В случае, когда оформляется ипотека или автокредит, банку может понадобиться страховой полис КАСКО, и документы о семейном положении (свидетельство о браке или его расторжении).

    Если хотите взять кредит в Сбербанке, какие документы нужны для этого, мы рассмотрим далее. Мы сравним условия кредитования на примере нескольких крупнейших банков России, чтобы выбрать наиболее приемлемый и выгодный вариант оформления займа.

    Выбираем банк для получения кредита

    Прежде чем определиться, какой банк выбрать для кредита, рассмотрим три наиболее популярных. Для примера возьмем Сбербанк, Альфа Банк и ВТБ 24 – эти банки являются одними из крупнейших и надежнейших.

    Сбербанк предлагает займ суммы от 250 тыс. до 5 млн. рублей под 11,5-12,9% годовых на срок до 5 лет. Список необходимых документов минимальный (паспорт и подтверждение доходов). Работает особая программа кредитования для военнослужащих, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы. Большим плюсом при выборе этого банка является наличие большого количества отделений, что повышает удобство в погашении задолженности.

    Альфа Банк предлагает суммы до 1,5 млн. рублей на срок до 5 лет под 11,99% годовых. Также предлагается большой выбор кредитных карт с бонусом «100 дней без %» и другими выгодными предложениями для путешествий и шопинга. Для подачи заявки потребуется собрать больше документов, подтверждающих платежеспособность.

    В ВТБ 24 решение по заявке принимается до 3 дней. Заемщик для получения кредита должен иметь постоянную регистрацию в районе расположения отделения банка. Ставка по кредиту до 3 млн. рублей составляет 14,9%. Несмотря на высокие проценты, здесь можно получить самую крупную сумму.

    Чтобы точно ответить, как выбрать банк для кредита, нужно внимательно уточнить все детали кредитования и учесть нюансы, которые могут повлиять на выбор. Это могут быть дополнительные требования документов или поручителей, особые условия оформления залога и штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности, возможная угроза лишиться залогового имущества.

    На что обратить внимание при получении кредита

    Если решили оформить потребительский кредит, на что обратить внимание прежде, чем подписать договор? Решающими факторами, влияющими на выбор банка, с которым вы хотите подписать кредитный договор, являются условия погашения кредита. Обращать внимание нужно на размер ежемесячных выплат вместе с комиссией и процентами, а также сроки оплаты и размер начисления пени в случае просрочки платежа.

    Важно обязательно уточнить у банковского работника условия погашения кредита, и есть ли штрафы за досрочную выплату всей суммы кредита вместе с процентами. Кроме штрафов, к непредвиденным расходам могут добавиться затраты на оплату сопутствующих услуг, которые у некоторых банков являются платными (плата за денежные переводы, снятие наличных, дополнительные услуги по ведению счета).

    Если не знаете еще на что обратить внимание при оформлении кредита, тогда изучите наличие дополнительного сервиса. Большинство крупных банков предоставляют услугу подачи заявки на кредитование в режиме онлайн, что значительно экономит время. Дополнительно может быть предложена услуга страхования жизни. Если условия страховки вам не подходят, вы вправе отказаться. Среди сервисных услуг, облегчающих дальнейший банкинг, являются SMS-оповещения о приближении сроков оплаты и мобильный банкинг, за которые потребуется ежемесячная плата.

    На что обратить внимание при получении кредита, зависит от целей и назначения кредита, а также условий, которые заемщик готов выполнять, ради его получения. Для каждого потребителя решающими факторами являются личные выгоды. К примеру, оформляя долгосрочный ипотечный кредит, на что обратить внимание, понять не сложно, так как главным является вид процентной ставки (плавающая или фиксированная), условие досрочной выплаты долга, права банка на внесение поправок в договор в одностороннем порядке.

    Документы для кредита в Сбербанке

    Для того чтобы получить кредит, необходимо пройти специальную проверку. Для этого необходимо подготовить определенные документы для кредита в Сбербанке. Именно через проверку таких документов (справки, копии, выписки и т.п.) банк собирает информацию о каждом потенциальном клиенте, а затем принимает решение по выдаче ему кредита.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Общие документы для кредита в Сбербанке

    Конкретный список документов, которые надо собрать в банк и подать вместе с заявкой, всегда указывается в описании конкретной кредитной программы. Тем не менее, все документы для потребительского кредита в Сбербанке можно разделить на три базовые группы:

    • документы, идентифицирующие контактные данные клиента;
    • документы, раскрывающие информацию об уровне дохода клиента;
    • документы, подтверждающие официальное трудоустройство клиента.
    Читайте так же:  Можно ли закрыть кредит на следующий день

    Первая группа документов призвана сообщить банку нужные контактные данные, чтобы в случае необходимости легко найти клиента. К данной группе относятся следующие документы и сведения:

    • паспорт с обязательной информацией о прописке клиента и постоянной регистрации (паспорт подается лично, если нужна копия, то делается копия полностью всех страниц);
    • если есть только временная регистрация, то надо представить специальную справку из ФМС, подтверждающую это;
    • номер СНИЛС или ИНН (такая информация нужна не во всех случаях);
    • полностью и добросовестно заполненная анкета (она довольно большая, но банк в обязательном порядке требует ее заполнить).

    Основным документом данной группы является паспорт. Оформление кредита без него невозможно вообще ни в одном банке. Именно по паспорту служба безопасности может узнать о клиенте все: кредитную историю, его участие в деятельности различных компаний, криминальное прошлое и т.п.

    Пакет документов, который раскрывает информацию о доходах клиента, является определяющим для расчета доступной суммы кредита и позволяет принять решение, может ли данный клиент вообще взять кредит. К данной группе относятся следующие документы:

    • справка 2-НДФЛ по законодательно установленному образцу;
    • справка о заработной плате по установленной банком форме;
    • выписка с банковского счета клиента;
    • справка о наличии вкладов, недвижимости в собственности;
    • копии страниц паспорта с отметками о выездах заграницу.

    Клиент обязан представить банку или справку о зарплате по форме банка, или по форме 2-НДФЛ. Этого достаточно для рассмотрения банком заявки на кредит. Остальные документы являются средством увеличить доступную сумму и снизить процентную ставку.

    Документы для потребительского кредита в Сбербанке, которые содержат информацию о трудоустройстве клиента, включают в себя:

    • копия всех страниц трудовой книжки, которая должна быть заверена руководителем и главным бухгалтером (с печатью и датой копии);
    • оригинал трудового договора для тех, кто работает по найму.

    Эти документы помогают банку проверить сам факт наличия у клиента постоянного источника дохода. Если в настоящее время клиент нигде не работает, или же часто меняет свою работу, то, соответственно, он не сможет выплачивать кредит.

    В целом физическому лицу достаточно всех вышеперечисленных документов для того, чтобы подать в Сбербанк заявку на получение кредита (как кредита наличными, так и на карту).

    Документы для рефинансирования кредита

    Если у вас несколько кредитов в разных банках, то вы можете объединить их в один. Для этого следует оформить кредит на рефинансирование.

    Чтобы взять такой кредит, необходимы те же документы, что и на получение обычного потребительского кредита. Чтобы ознакомиться с этим списком, вернитесь, пожалуйста, к пункту первому нашей статьи.

    В дополнение к перечисленным выше понадобятся еще документы для рефинансирования кредита.

      Кредитный договор. Если по каким-то причинам у вас нет оригинала договора (потерялся либо пришел в негодность), уточните в банке, нужен ли именно он либо достаточно предоставить общие условия кредитования. Они обычно выложены на сайте банка, их можно распечатать в любой момент.

    Если кредитора такой вариант не устраивает, придется заказывать в банке копию договора. Оригинал вам никто не отдаст, поскольку один экземпляр договора должен храниться в архиве, а вот заверенную копию сделают. Однако сроки предоставления данного документа нужно узнавать в банке.
    Справка об остатке задолженности. Как правило, такие справки банки выдают моментально, поскольку их формирует компьютерная программа, сотруднику остается только поставить подпись и печать. Однако типовая справка может не устроить кредитную организацию, в которой вы планируете оформить рефинансирование.

    Например, ВТБ и Газпромбанк имеют четкие представления о том, как должна выглядеть справка по рефинансируемому кредиту. Они дают своим клиентам список пунктов, которые в такой справке должны быть обязательно.

    Если типовая справка первичного кредитора содержит всю требуемую информацию, вы можете ограничиться ею. Если чего-то не хватает, узнайте у сотрудников, можно ли заказать справку по вашим требованиям. Сроки ее изготовления и стоимость зависят от банка.

    Всегда проверяйте информацию в полученной справке! Сотрудник, готовивший ее, может опечататься. Да, это будет его вина, но ведь возвращаться и снова заказывать справку придется вам. Поэтому внимательно прочитайте документ, который вам предоставили, и только после этого уходите.
    Справка о качестве исполнения обязательств. Этот документ содержит информацию о том, были ли у вас просроченные платежи, об их размерах и сроках выплаты просроченной задолженности.

    Иногда просят отдельную справку, иногда информацию об этом включают в предыдущий документ.

    Если вы совершали платежи с опозданием, узнайте, можете ли вы рассчитывать на одобрение заявки. У некоторых банков есть строгие ограничения по количеству просрочек. Например, 4 просроченных платежа за год – и претендовать на рефинансирование вы не можете.

  • Согласие первичного кредитора на повторный залог. Данный пункт важен только для тех, кто рефинансирует ипотечный кредит. Поскольку ваша квартира находится в залоге, вам необходимо, чтобы оба банка – прежний и нынешний – согласились, что ее стоимости хватит на обеспечение обязательств по двум кредитам. Ведь на несколько месяцев, пока вы будете гасить первую ипотеку и снимать обременение, квартира окажется в залоге в двух банках.
  • Если первый банк вам откажет, это не страшно: как правило, рефинансировать кредит все равно удается. Квартира останется в залоге у первого банка, а второй все равно переведет деньги для досрочного погашения кредита. Но до тех пор, пока вы не снимете обременение и не оформите квартиру в залог по действующему кредиту, вам придется платить по повышенной процентной ставке.

    Альтернативой рефинансированию может стать реструктуризация кредита. Однако помните, что, уменьшая ежемесячный платеж до комфортного, вы тем самым увеличиваете срок и, следовательно, переплату.

    Итак, теперь вы знаете, какие для кредита нужны документы. Только помните, что многие из них имеют срок действия, и не затягивайте с подачей заявки. Иначе справки придется собирать заново, а это не всегда быстро.

    Читайте так же:  Займ без отказа на дебетовую карту

    Какие документы нужны для кредита

    Обращение в банк всегда сопряжено с массой хлопот для потребителя. Каким бы ни был оформляемый продукт, к нему нужно представить массу бумаг, и нередко их число в комплекте достигает десятка. Это в особенности касается кредитования: выдавая ссуду, банк желает получить максимум гарантий в платежеспособности лица. Лучший способ зарекомендовать себя — представить документальное подтверждение. В данной статье постараемся разобраться какие документы нужны для получения кредита.

    Виды кредитов и требования

    Займы для населения условно делятся на несколько категорий. Причем в каждом банке существует своя индивидуальная программа и название кредитного продукта. Деление осуществляется на основе суммы кредитования.

    Потребительский кредит

    Сумма средств не превышает 100 000 рублей и предусматривает любые цели использования. Требования к заёмщику:

    • возраст выше 18 или 21 года;
    • гражданство РФ;
    • предоставление сведений о работе – иногда данные записываются со слов, а в других случаях требуется предоставить копию трудовой книжки;
    • сведения о доходах – также со слов или на основе справки 2-НДФЛ.

    Срок кредитования не превышает 5 лет.

    Целевой кредит

    Разновидность потребительского займа, но при этом деньги можно потратить только на определённые цели:

    • ремонт дома;
    • ремонт машины;
    • приобретение строительных материалов;
    • лечение.

    Заём выдается на условиях приобретения конкретного товара или услуги, после чего необходимо предоставить отчетность о трате средств (квитанция или чек). Нередко банк заключает с фирмой-посредником договор, на основе которого заёмщик вместо денег получает готовый товар.

    Сумма кредитования чаще всего не превышает 250 000 рублей, поэтому от заёмщика требуется паспорт и подтверждение платежеспособности.

    Товарный кредит

    Аналог целевого займа, но в данном случае сумма не превышает 100 000 рублей. Товарный кредит популярен в магазинах бытовой техники, мебельных салонах, строительных торговых центрах. Договор заключается на месте, после чего человек забирает приобретенный товар домой. Требования при оформлении товарного кредита минимальны – совершеннолетний возраст и наличие паспорта РФ. Отказы возможны только в случае испорченной кредитной истории или при наличии большого количества других займов.

    Данные о работе и заработной плате указываются со слов заёмщика, поэтому иногда для получения кредита можно немного приукрасить сведения. Проверка со стороны банка осуществляется автоматически – определение других займов и состояния кредитной истории. На работу начальнику в этот момент никто не звонит.

    Кредитные карты

    Распространенный продукт практически всех банков. Условия везде разные, но принцип действия одинаков:

    • предоставление клиенту карты с определенным балансом;
    • лояльный период погашения при оплате картой;
    • стандартная процентная ставка при снятии наличных.

    В случае, если человек снимает деньги с карты, то по факту он пользуется обычным кредитом. К примеру, срок действия карты 3 года. Клиент снял с нее 50 000 рублей. Соответственно, сумма автоматически рассчитывается равными долями на 3 года, включая проценты.

    Кредитную карту можно оформить практически в любом банке, но при этом продукт чаще всего предлагается держателям дебетовых и зарплатных карточек. В таком случае никаких требований к заёмщику не предъявляется, поскольку все данные уже есть в базе.

    В случае, если кредитная карта оформляется у стороннего банка, требования минимальны и аналогичны потребительскому займу.

    Микрокредитование

    Услугу предоставляют МФО – микрофинансовые организации. Отличительной особенностью микрокредитования считается небольшая сумма (до 30 000 рублей) и короткий период возвращения средств (до 30 дней). При этом процентная ставка достигает 1-1.5% в день, что равняется 30-45% в месяц или 360-540% годовых.

    Требования к заёмщику минимальны – наличие паспорта и гражданства РФ. Все остальные данные записываются со слов или даже игнорируются.

    Автокредит и ипотека

    Разновидность целевого кредита, когда вместо средств клиент приобретает в собственность автомобиль или недвижимость. В этом случае требования к заёмщику максимально высокие:

    • минимальный стаж работы – от 1 года;
    • размер заработной платы – после внесения ежемесячного платежа у человека должна оставаться сумма не менее прожиточного минимума;
    • предоставление полного списка документов;
    • в некоторых случаях обязательное наличие поручителя или залогового имущества;
    • внесение первоначального взноса в размере 15-20% от суммы кредитования.

    Все данные проверяются тщательным образом, поэтому решение выносится в течение 3-5 рабочих дней. Сотрудники банка уточняют информацию у работодателя, а служба безопасности проверяет на наличие задолженностей по другим кредитам.

    Базовый комплект документов для получения кредита

    То, какие документы нужны для оформления потребительского кредита, зависит от типа займа. Очевидно, что при рефинансировании банк запросит больший набор бумаг, чем при получении простого потребительского кредита физическому лицу. Не последнюю роль играет категория заемщика. Так, банковские организации активно поощряют своих зарплатных клиентов: выдают ссуды по упрощенной процедуре и с минимальным числом справок.

    Тем не менее, есть обязательные документы — их представляет каждый потребитель:

    • Паспорт гражданина РФ. Он должен быть подлинным и принадлежать заемщику. Пункт о постоянной/временной регистрации в районе выдачи кредита опционален — он зависит от типа ссуды и конкретного учреждения.
    • Свидетельство социального страхования (СНИЛС). Поскольку карта соцстраха оформляется для каждого гражданина РФ, она служит вторым документом для подтверждения личности.
    • ИНН. Это номер, который налоговые органы присваивают каждому плательщику. Представление карточки или просто цифр необходимо юридическим лицам, берущим кредит на бизнес.
    • Трудовая книжка или трудовой договор. В финансовое учреждение подается заверенная копия одного из документов. Она подтверждает занятость лица, его приверженность постоянному месту работы.

    С высокой долей вероятности один-два документа из числа перечисленных затребуют в банке даже при оформлении кредитной карты или некрупного займа.

    Общие требования к заёмщику

    Перед подачей заявки на получение кредита следует ознакомиться с требованиями банка к будущему клиенту. Чем выше сумма займа, тем жёстче критерии. Основными из них считаются:

    1. Гражданство РФ.
    2. Постоянная или временная регистрация в регионе обращения.
    3. Совершеннолетний возраст.
    4. Предельный возраст кредитования ограничивается 60-65 годами (исключительные случаи – 75 лет).
    5. Положительная кредитная история.
    6. Официальное трудоустройство или иные постоянные источники дохода.
    7. Поручитель – для крупных займов.
    8. Недвижимость в собственности – для займа крупных сумм или ипотеки.
    Читайте так же:  С какого года возврат по кредиту

    Чтобы получить кредит потребуется предоставить необходимый пакет документов. В зависимости от цели займа и требований банка перечень бумаг может отличаться:

    • паспорт гражданина РФ;
    • подтверждение официального трудоустройства – договор или трудовая книжка;
    • сведения о доходах – справка 2-НДФЛ;
    • при неофициальном доходе – выписка из банковского счёта или кредитной карты с движением средств за последние 3-6 месяцев;
    • военный билет – характерно для мужчин призывного возраста (до 27 лет).

    Большую роль играет сумма кредита. Чем она выше, тем больше документов необходимо предоставить банку.

    Документы для кредита пенсионерам

    Пенсионеры изначально являются особой категорией клиентов для выдачи кредита: большинство из них уже не работает, т.е. не имеет официального трудоустройства, но, при этом, все они получают гарантированный доход в виде пенсии. Поэтому пакет документов для них несколько меняется и включает в себя:

    • паспорт;
    • пенсионное свидетельство;
    • справка о размере пенсии (при необходимости, ее можно взять в ПФР);
    • копия трудовой книжки или трудового договора, если пенсионер еще работает (а также справка о доходах с места работы).

    Документы для кредита юридическим лицам

    Перед оформлением кредита юридическому лицу или ИП также надо знать, какие документы для получения кредита в Сбербанке понадобятся. В стандартный пакет документов для юридических лиц входят:

    • документы, которые можно условно назвать уставными документами (устав, копия свидетельства о внесении компании в государственный реестр, а также о постановке на налоговый учет, при необходимости копия лицензии);
    • документы, которые относятся к лицу, которое подает заявку от компании, подтверждающие его право на это (паспорт, копия документа о назначении на должность, документ с образцом печати и подписи ответственных лиц);
    • финансовые документы компании (бухгалтерская отчетность, справка об отсутствии задолженности по бюджетным платежам, справка о наличии и размере средств на счетах компании, справка об оборотах компании за отчетный период, налоговые декларации (при необходимости, в зависимости от типа компании));
    • документы, подтверждающие необходимости кредита (финансовое и техническое обоснование).

    Проверка заявки от компании всегда идет намного дольше. Связано это с большими суммами кредита и, соответственно, большими рисками банка.

    Что нужно для того, чтобы взять кредит в банке

    Кредит давно стал неотъемлемой частью жизни большинства людей. Одни берут заём на приобретение техники и мебели. У других целями становятся крупные покупки вроде автомобиля и недвижимости. Что нужно, чтобы взять кредит в банке – самый распространённый вопрос у людей, которые планируют взять средства под проценты.

    По каким двум документам выдают кредиты?

    Иногда банки, даже крупные, предоставляют кредиты при предъявлении минимального пакета документов. Делается это в рамках экспресс-программ. Список документов при этом состоит из двух пунктов.

    1. Паспорт. Как уже говорилось, он подтверждает вашу личность и гражданство.
    2. Второй документ. На официальных сайтах банков встречается именно такая формулировка. При этом использоваться в качестве второго документа для кредита может практически что угодно: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, пенсионное свидетельство, даже водительское удостоверение.

    Что именно выбрать, решает заемщик. Чаще всего клиенты останавливаются на правах, поскольку они всегда при себе.

    По таким кредитам, как правило, меньше суммы, чем по прочим, и выше ставки. Таким образом банки страхуют себя от невыплаты долга. Кроме того, обычно кредиты по двум документам доступны не всем, а только тем, кто уже имеет историю отношений с банком и зарекомендовал себя как надежный клиент.

    Берите кредиты в одном банке. Если у вас пять кредитов в разных банках, в итоге вас не будут ценить ни в одном. Если же вы раз за разом кредитуетесь в одной организации, то тем самым зарабатываете себе репутацию хорошего плательщика. В будущем это может обернуться льготным кредитом.

    Способы взять кредит без отказа

    Задаваясь вопросом, что нужно для кредита, в первую очередь необходимо обратить внимание на требования банка. К примеру, взять потребительский, целевой или товарный кредит, когда нужно предоставить только паспорт и устные сведения о работе, очень просто.

    При обращении за ипотекой, автокредитом или потребительским кредитом от 500 000 тысяч нужно полностью соответствовать имеющимся критериям. Важную роль играет:

    1. Заработная плата – если сумма имеет деление по принципу «МРОТ начисляется официально, а остальное в конверте», то учитывается именно «белая» зарплата. В таком случае рассчитывать на большую сумму займа не придется. Имеет смысл поговорить с руководителем, чтобы он хотя бы на время начислял доход в «белом» виде. После оформления ипотеки или автокредита для банка не имеет значения, какая зарплата у клиента.
    2. Кредитная история – приветствуется положительная история. Чистая, когда человек ни разу не брал деньги под проценты, не может гарантировать выдачу большой суммы. Имеет смысл оформить 1-2 потребительских кредита (телефон, планшет) и быстро с ними расплатиться. Размер кредитования не имеет значения, но при этом история будет отображаться в положительном свете.
    3. Залог, поручитель – лучше заранее позаботиться о людях, которые могли бы выступить в качестве поручителя. Нередко случаются моменты, когда банк готов предоставить желаемую сумму на выгодных условиях, но только при наличии поручителя. Залог (недвижимость, автомобиль) – хороший способ увеличить сумму кредитования и снизить процентную ставку.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Оформить кредит не так уж и сложно, учитывая, что банки порой сами предлагают различные варианты и идут навстречу клиентам. Сложнее потом, когда приходится на протяжении нескольких лет выплачивать долг. Перед подписанием договора следует всё тщательно обдумать и решить, есть ли необходимость в кредите.

    Источники

    Что нужно чтобы взять потребительский кредит
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here