Банкроту взять кредит в каком банке

Можно ли получить кредит после банкротства

Итак, Вы успешно признаны банкротом и избавились от долгов. Пора начать жить с чистого листа. Но действительно ли лист окажется «чистым»? Несмотря на избавление от задолженностей, история их появления и погашения не удаляется. Большей части банкротов получить кредит после банкротства физлица весьма затруднительно, но возможно. И сегодня мы рассмотрим, как взять кредит банкроту и куда лучше обратиться за новым займом.

Почему банкротам сложно взять кредит?

Получив статус неплатежеспособного и «прощение долгов», заемщик берет обязательство в течение 5 лет при попытке оформить кредит уведомлять банки о своем банкротстве. Многие финансовые организации воспринимают банкротов как потенциальных неплательщиков и не рискуют выдавать им новые займы.

На отказ банков выдавать новые кредиты есть несколько причин:

  • кредитная история после банкротства дополняется записью о введении этой процедуры, также происходит снижение общего скорингового балла (часто автоматическая система просто отклоняет заявку в процессе скоринга);
  • неисполнение финансовых обязательств в прошлом (вне зависимости от причины) даже после банкротства не защищает от повтора аналогичной ситуации;
  • как правило, у банкрота после процедуры не остается имущества, поскольку вся собственность была продана на торгах для закрытия старых долгов, что делает невозможным даже залоговое кредитование.

Но существуют банки, воспринимающие факт банкротства как попытку должника соблюдать платежную дисциплину либо вообще не обращающие внимания на эту деталь финансовой биографии заемщика. Они дают второй шанс банкроту. Именно о них мы и поговорим.

Узнать, как гарантированно освободиться от всех задолженностей через банкротство в Вашей ситуации

Что говорит закон

Гражданин, который будет объявлен банкротом, не сможет рассчитывать на получение заёмных средств в течение пяти лет после присвоения ему соответствующего статуса. Об этом говорит статья 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Однако не всё так очевидно, как кажется.

В законе есть одно важное уточнение, которое меняет суть нормы. Указано, что лицо не сможет брать на себя новые кредитные обязательства без указания факта того, что оно было признано банкротом. Это означает, что теоретически гражданин может рассчитывать на заключение договора, но по факту столкнётся с трудностями.

Ссылка на документ: Федеральный закон № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)»

Где можно взять кредит банкроту

Практически все, кто брал кредит после банкротства физлица, рекомендуют обратиться в МФО. Ведь эти компании отличаются лояльностью к клиенту – часто их даже не интересует кредитная история заемщика, не говоря уже про его статус банкрота. Но обращение в МФО имеет определенные недостатки:

  • небольшая сумма займа;
  • оформление кредита на небольшие сроки;
  • высокие проценты.

Как альтернативу МФО можно попробовать обратиться в кредитно-потребительские кооперативы или ломбарды. Но такие компании больше специализируются на залоговых займах, и дадут ли кредит банкроту без залога, однозначно сказать затруднительно.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Ситуация на практике

Результат одобрения кредита зависит от ряда факторов, в том числе от финансового положения должника и от его кредитной истории (КИ). Банк одобрит выдачу заёмных средств в том случае, если должник будет полностью соответствовать требованиям. Проверка КИ чаще всего является одним из пунктов.

Теоретически банк вправе выдать лицу средства после того, как гражданин укажет на проводимую в его отношении процедуру банкротства. Но по факту рассчитывать на кредит не стоит. Средства с наибольшей вероятностью не будут выданы по следующим причинам:

  • факт банкротства говорит о том, что лицо не сделало всё необходимое для возврата средств предыдущим кредиторам, что говорит о низкой надёжности заёмщика;
  • кредитная история должника будет испорчена.

После окончания установленного срока, гражданин более не будет обязан указывать данную информацию при оформлении договора. Однако банки всё равно будут брать сведения в расчёт, если им станет известна данная информация. Как минимум, они будут учитывать данные из кредитной истории должника.

Какие последствия предусмотрены законодательством для банкротов

После завершения процедуры банкротства в силу вступят ограничения:

  1. Нельзя в течение 5-ти лет еще раз обратиться в суд за признанием себя банкротом.
  2. Нельзя в течение 5-ти лет брать новые долговые обязательства, не предупредив кредитора о статусе банкрота.
  3. Нельзя в течение 3-х лет входить в органы управления юридическим лицом, становиться директором или управляющим организации.
  4. В течение 5-ти лет после процедуры человек не может стать предпринимателем.

Важно! Фактически никто не запрещает человеку обратиться в банк и подать запрос на новый кредит, не предупредив о процедуре банкротства. Но в действительности обман быстро раскроется.

Сведения о банкротстве гражданина передаются:

  • в Коммерсантъ – публикуются при банкротстве финансовым управляющим, назначенным по делу должника;
  • в Федресурс – публикуются управляющим в рамках процедуры;
  • в НБКИ, в том числе попадает информация о завершении процедуры;
  • в бухгалтерию по месту работы банкрота, если тот на момент процедуры был официально трудоустроен.

Сведения о банкротстве можно найти на электронных ресурсах Арбитражных судов, вбив в строки поиска на сайте ФИО потенциального заемщика. При рассмотрении заявки банк будет осуществлять максимальную проверку, соответственно, факт банкротства скрыть не получится.

Законодательные нормы не предусматривают ограничений на обращение за ссудой, но практика показывает, что оформить кредит будет непросто.

Где реально получить деньги после банкротства

При обращении в большинство банков клиент может рассчитывать на получение экспресс-кредита или на потребительский займ в торговой точке, в процессе покупки различных товаров. Такие кредиты предоставляются на основании одного гражданского паспорта и без проверки текущего статуса клиента. Процентные ставки, как правило, высокие. При оформлении потребительских кредитов на крупные суммы, вероятнее всего, последует отказ.

Читайте так же:  Взять кредит чтобы закрыть долги

При обращении в одну из МФО шансы на получение займов после банкротства выше. Вы можете подать заявку в любую компанию, где условия пользования деньгами вам оптимально подходят. Если нужна небольшая сумма на непродолжительный период, вполне реально воспользоваться акционным предложением некоторых микрофинансовых организаций. Например, займ со статусом банкрота выдаются лицам без выплаты процентов в МФО СМСФинанс и Лайм Займ. Суммы относительно небольшие, до 30 тысяч рублей. Срок пользования деньгами — до 30 дней.

Можно ли получить кредит после банкротства

Признание личного банкротства – это прекрасная процедура для отчаявшихся должников, чьи доходы не позволяют рассчитаться по кредитам. Человек обращается в Арбитражный суд и на основании положений № 127-ФЗ получает возможность избавиться от задолженностей и кредитных обязательств. Списание осуществляется на последнем заседании. Но жизнь продолжается, и затем встает вопрос – как получить кредит после банкротства. В этой статье изложены все аспекты взаимоотношений банкротов с банками после процедуры.

Дают ли кредит после банкротства?

Неплатежеспособность клиента – это не лучшая репутация перед оформлением кредита. Однако, признание банкротом, как правило, сопровождается списанием всех долгов. Как следствие, на момент обращения в банк, у гражданина отсутствуют какие-либо займы, просрочки по платежам и задолженности перед кредитными организациями. А это гораздо лучше, чем не быть банкротом, но не выполнять свои текущие долговые обязательства по договорам.

Таким образом, вероятность взять кредит после банкротства довольно высока. Особенно, если заемщик на момент обращения имеет хорошо оплачиваемую работу и способен подтвердить свою способность производить платежи по кредиту.

Положительную роль сыграет и небольшая сумма кредита. Например, если требуется займ до 100 000 рублей, то большинство банков без препятствий одобрят его.

Стоит отметить, что особых условий предоставления кредитов банкротам не существует. Попросту, правилами кредитных организаций не предусмотрена такая отдельная категория физических лиц, как «банкрот». Поэтому договоры кредитования заключаются на стандартных условиях в общем порядке.

Последствия признания себя банкротом

Законодательством установлен перечень последствий, которые неизменно наступают после списания долгов.

  1. Банкрот не может занимать должности генерального директора, входить в Совет директоров или иным способом управлять юридическими лицами в течение 3 лет.
  2. Банкрот не может повторно признать свою несостоятельность в течение 5 лет.
  3. Банкрот не может получить кредит, не проинформировав банк о статусе и процедуре банкротства. Ограничение тоже накладывается на 5 лет.

Необходимо учесть, что информация о проведенном банкротстве в отношении человека попадет в следующие источники и ресурсы:

  • Бюро кредитных историй;
  • Бухгалтерия по месту работы банкрота, если во время процедуры человек работал;
  • В печатное издание «Коммерсантъ»;
  • В Федресурс.

Таким образом, скрывать от кредитора факт банкротства нежелательно. Банк обязан проверять потенциальных заемщиков, и обман быстро раскроется.

Важно! Законодательством не установлены запреты на пользование кредитными услугами банков после банкротства. Теоретически человек может обратиться к сотрудникам хоть на следующий день после завершения судебного процесса, чтобы оформить кредит или ссуду. Но на практике почти со 100% вероятностью он получит отказ.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Когда лучше брать кредит банкроту

Учитывая практику оформления займов, оптимальным временем, когда можно брать кредит после банкротства, становится период спустя 12–18 месяцев после завершения процедуры официального установления финансовой несостоятельности физлица. Причин несколько:

  • к этому времени у Вас уже могут появиться накопления;
  • за год сформируется положительное движение по счетам — его можно использовать как подтверждение кредитоспособности;
  • обращение в банк спустя определенное время после признания некредитоспособности не вызовет подозрений у службы безопасности банка.

Но могу ли я взять займ сразу же после признания себя банкротом? Крупный кредит в банке — маловероятно, а МФО нередко согласны выдавать микрокредиты даже в ходе процедуры банкротства должника. Этим можно воспользоваться, если деньги нужны срочно.

Комментарии и вопросы

После банкротства при взятии кредита вы должны будете сообщить банку о том, что проходили банкротство. Однако в последствиях банкротства не предусмотрено, что банкрот не может взять на себя новые долговые обязательства.

Нужны деньги раздать долги.

Остались долги надо отдавать есть пенсия белая з/п мама лежит уже четыре месяца ей 93 нужно срочно ?

Подскажите, если муж оформляет банкротство, будут ли жены проблемы с кредитной историей, т.е. сможет ли жена оформить кредит? Так же влияют ли просрочки мужа на кр. сторию жены?

Анна, добрый день!
При оформление кредита супруге не надо уведомлять кредитора, что ее супруг проходил процедуру банкротства. Проблем быть не должно. А вот сам обанкротившийся обязан это сообщать кредиторам если хочет воспользоваться кредитами в течении пяти лет.

Банки отказывают где занять з/п белая пенсия

Сергей, Вы можете обратиться в МФО/банк, оформить небольшой кредит, и своевременно его погасить за пару месяцев. Далее Вы сможете рассчитывать на кредит в бОльшем размере. Если Вы ранее проходили процедуру банкротства, то Вы должны сообщать потенциальным кредиторам о судебном процессе при подаче заявки.

После процедуры банкротства физического лица можно ли получить кредит или ипотеку после 5 лет ограничений?

Здравствуйте могу ли я рассчитывать на то что меня признают банкротом у меня кредит от Ренессанс банка и три займа брала небольшие но проценты накопили . Постоянно здоровья несмогла платьть . Моим родным неперейдет что им надо платить. Я инвалид 3 гр , больше переживаю что взяла займ ваши деньги а там процент каждый день я толком непоняла договор если разобралась низа что бы небрала у меня пенсия маленькая больше дохода нет.

Читайте так же:  Как взять хороший потребительский кредит

Здравствуйте, Татьяна! Да, конечно, Вы можете признать свое банкротство. Вам потребуется собрать документы, заплатить госпошлину, и обратиться в Арбитражный суд по месту жительства. Учитывая Вашу инвалидность, суд может допустить некоторые поблажки в отношении Вас, так как это считается смягчающим фактором.

Был взят микрозайм в процессе процедуры банкротства. Нужно ли отдавать?

Добрый день, Андрей! На какой именно стадии был оформлен микрозайм? Знает ли о новом долге финансовый управляющий? Мне нужны подробности, чтобы дать максимально подробный ответ. Но, как правило, такие долги не списываются, так как не заявлены изначально в заявлении о признании финансовой несостоятельности.

Добавить ответ Отменить ответ

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Другие вопросы по теме

Алексей, Муром 1 ответ

Нэлли, Челябинск г. 1 ответ

Светлана, Челябинск 1 ответ

Марина, Можга 5 комментариев

м, 2 комментария

Дмитрий, Сельск 1 ответ

Михаил, Чита 1 ответ

серега, республика татарстан г.нижнекамск 1 ответ

Людмила, П. Иноземцево 1 ответ

Алексей, Новочеркасск 1 ответ

Советы юристов по теме

Задавайте вопросы и следите за новостями в соц. сетях

Можно ли получить кредит после банкротства? Законодательство и реальность в 2020 году

Непосильные долги давят не только финансово, но и морально, и единственным разумным выходом в таких ситуациях будет банкротство. Человек проходит все формальности за 7-9 месяцев, и на финальном заседании суда ему списывают все задолженности по кредитам, налогам и коммунальным услугам. Однако, банкротство имеет последствия. Один из самых частых вопросов: как получить кредит после банкротства? Если вы думаете, что после списания долгов дорога в банк закрыта – вы ошибаетесь. Доступные варианты кредитования после банкротства рассмотрим далее.

Как взять кредит после банкротства физического лица?

Перед выдачей займов банки изучают кредитную историю клиента и, как правило, в курсе о проведенной ранее процедуре банкротства. Тем не менее, лучше не утаивать этот факт и сообщить банку соответствующую информацию. Это можно сделать при подаче заявки на оформление кредита.

Общая процедура получения кредита после банкротства физического лица ничем не отличается от оформления займа в обычных условиях. Для этого необходимо выбрать банк и подать заявку, предоставив необходимую информацию.

Отличие заключается лишь в том, что шанс получить отказ в банке немного выше, чем у лиц с чистой кредитной историей.

Чтобы минимизировать подобные риски, лучше придерживаться нескольких полезных советов:

1. Не стоит за новым кредитом обращаться в банк, благодаря которому настало банкротство. Скорее всего, в данном заведении будет отказано в предоставлении займа.

2. Поскольку, банкротство может быть воспринято банком в качестве повышенного риска, то выдача денежных средств потребует залоговое имущество или поручительство. Это стоит учитывать заранее, особенно в случае крупной суммы.

3. Лучше не ограничиваться одним банком, а подать заявки сразу в несколько кредитных учреждений. Чем больше заявок, тем выше шанс, что, хотя бы одна, будет одобрена. Если положительный ответ будет получен по нескольким, то можно выбрать наиболее подходящий вариант на основе лучших предложенных условий.

4. Чтобы повысить шанс получения кредита, лучше не подавать заявление сразу после признания гражданина банкротом. Выжданный интервал в течение 6-12 месяцев создаст более ясное представление об улучшении и стабилизации финансовой ситуации заемщика.

5. Новые банки более лояльны в выборе клиента, поскольку на первых этапах стараются развить клиентскую базу. Поэтому в молодых организациях значительно легче получить одобрение.

6. На получение кредита положительно скажется улучшение кредитной истории. Это можно сделать с помощью рассрочки и микрозаймов. Но, стоит учитывать, что обязательства по данным займам должны быть погашены в соответствии с условиями договоров.

7. Оформление кредитной карты менее требовательно, чем выдача кредитного займа. А также кредиты с небольшими лимитами. Часто в таких случаях кредитная история клиента не имеет значения.

Дадут ли кредит банкроту?

Несмотря на отсутствие законных ограничений для банкротов (по взятию новых кредитных займов), все же получить заем сразу после процедуры не сможет никто. Здесь роль играют несколько факторов:

  • кредитная история после банкротства. За признанием несостоятельности в 90% случаев обращаются должники, у которых кредитная история испорчена просрочками, отсутствием оплаты, штрафными санкциями. Соответственно, долги списываются, но кредитная история по-прежнему остается испорченной. Это основная причина отказов в выдаче кредитных средств;
  • поведение должника. Если человек вскоре после признания себя банкротом обращается в банк и спрашивает, можно ли брать кредит, это настораживает. У кредиторов еще не сформировался должный уровень доверия к банкроту, поэтому вероятен риск отказа.

Когда можно брать кредит? Специалисты рекомендуют подавать заявки на оформление ссуды через год после завершения судебного процесса. Важно подготовиться к процедуре, трезво оценивать шансы. Необходимо учесть следующие факторы.

  1. Кредит на большую сумму сразу получить невозможно.
  2. Заемные средства будут предоставляться на короткий срок.
  3. Процентная ставка по ссуде будет завышена.
  4. Первые займы возможны в микрофинансовых организациях, в банк после банкротства обращаться нет смысла.

Основная задача банкрота – улучшить кредитную историю, повысить уровень доверия кредиторов. Через год после банкротства можно обратиться в МФО с запросом на кредит в 5000-10000 рублей под короткий месячный срок. Важно своевременно погасить займ. Затем можно еще раз подать такую заявку и снова выплатить средства в срок. Постепенно вы улучшите историю и сможете обратиться в банк.

По словам тех, кто брал кредит после банкротства, при кредитовании имеет значение финансовое и материальное положение должника:

  • наличие официального трудоустройства;
  • наличие достаточного дохода для расчетов по кредиту;
  • улучшение материального положения: покупка дорогого имущества с документальным подтверждением сделки.
Читайте так же:  Данные паспорта можно ли взять кредит

Что будет, если обратиться в банк?

Видео (кликните для воспроизведения).

Большую часть граждан интересует вопрос, можно ли брать кредит в банке, если признали банкротом. Законных препятствий к оформлению банковского кредита у вчерашнего банкрота нет — все зависит от внутренней политики банка и специалистов службы безопасности.

Но важно учитывать, что при проверке анкеты заемщика специалисты берут информацию из БКИ, ФССП, ЕФРСБ, также проверяют внутренние архивы банка. Если в прошлом у финансовой организации к Вам не было претензий, то вероятность получения займа высока. Увеличить лояльность банка можно, открыв в нем депозит. Идеально будет обратиться за новым кредитом в банк, с которым уже были какие-либо отношения, не омраченные задолженностями.

Рассмотрим, какие банки дают кредит банкротам:

  • Ренессанс. Отличается лояльностью ко всем клиентам;
  • Совкомбанк. Также банк представляет специальные программы улучшения кредитной истории;
  • Альфа-банк. Известен как банк с лучшими условиями рефинансирования, но в ряде случаев может выдать кредит банкроту;
  • ВТБ и Почта банк. Каждая заявка рассматривается индивидуально, шансы на получение займа есть.

В ряде случаев даже возможна ипотека после банкротства — помните, что обычно такие заявки рассматриваются в индивидуальном порядке. Вам стоит попробовать — если суд признал Вас банкротом, значит, признал в Вас добропорядочного заемщика, списав все долги и позволив начать жить без обязательств перед кредиторами. Можно этим и оперировать.

Как относятся МФО к банкротам

МФО в процессе проверки учитывают кредитный рейтинг и наличие непогашенных задолженностей. Текущий статус клиента их не интересует, поэтому они выдают займы со статусом банкрота при условии, что он не был получен на основе невыполнения долговых обязательств в одной из микрофинансовых организаций. В этом случае выдается займ банкротам по высокой ставке, которая действует дня всех новых клиентов.

Для исправления ситуации заемщик имеет шанс повысить свой текущий рейтинг, воспользовавшись специальной программой, которую предлагают многие микрофинансовые организации. Ему нужно поочередно взять и вовремя вернуть несколько микрокредитов. Например, на 1000, 2000, 3000 рублей и т. д. Каждый своевременно погашенный долг повышает кредитный рейтинг.

Подведём итоги

Взять кредит после объявления банкротства можно. Закон требует лишь говорить потенциальному кредитору о признании несостоятельности в течение пяти лет.

Однако на практике всё гораздо сложнее. Кредитная история должника получает негативные записи, что приводит к снижению его рейтинга в глазах заёмщиков. Поэтому ситуации, когда банки начинают сотрудничество с лицами, признанными банкротами, встречаются крайне редко.

Можно ли взять кредит после банкротства физического лица?

С 2015 года в ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» были внесены изменения, которые позволяют признавать банкротом любого гражданина. Если человек и прошел данную процедуру, то это не ставит точку на его дальнейшей жизни. Конечно, на последующих этапах могут понадобиться заемные средства. Поэтому может возникнуть актуальный вопрос, как взять кредит после банкротства физического лица.

Когда можно брать кредит после завершения банкротства

Разумеется, если человек сразу после процедуры обратится в банк и спросит – могу ли я взять ссуду, такое поведение насторожит и вызовет определенные подозрения. Банкрот, который только освободился от финансовых обязательств, и уже обращается за новым кредитом, не вызывает доверия, поэтому в 100 случаях из 100 ему будет отказано.

Юристы рекомендуют налаживать кредитную историю после банкротства хотя бы через 10-12 месяцев. Важны изменения, будет замечательно, если человек:

  • трудоустроится официально;
  • сможет повысить уровень своих доходов;
  • приобретет дорогое имущество: автомобиль, к примеру;
  • сделает депозит в банке.

Приветствуются любые положительные изменения в финансовом плане. Но перед тем, как взять кредит, необходимо изучить тему.

Банкрот должен быть готов к следующим неудобствам:

  • после банкротства будет предложен минимальный срок кредитования;
  • в первый раз можно взять небольшую сумму;
  • процентная ставка может оказаться высокой;
  • банк с большой долей вероятности откажет, лучше обратиться в МФО.

Отзывы тех, кто брал кредит после банкротства, подтверждают, что микрофинансовые организации охотнее идут навстречу банкротам, чем банки. Это связано с рисками репутации, кредитования: имеет смысл обратиться в МФО, которые недавно открылись и только набирают клиентуру заемщиков.

Казусы из практики банкротства

Нередко даже такая крупная финансовая организация, как Сбербанк, допускает весьма курьезные ошибки. К примеру, выдав займ, банк вскоре выступил в качестве кредитора в деле о банкротстве № А60–16689/2011. Но это не помешало Сбербанку повторно выдать должнику займ и вторично потерять все средства по делу о банкротстве № А60–60917/2015.

Так что нередко случается, что банки выдают займы после банкротства гражданина, причем даже те, которые ранее выступали в качестве кредиторов и предъявляли свои требования. Все зависит от конкретной организации.

Узнать больше о процедуре банкротства физического лица, а также как получить кредит после банкротства можно, обратившись к нашим кредитным юристам по телефону или воспользовавшись онлайн-формой.

Размер процентных ставок для банкротов

Статус банкрота при выдаче займа не влияет на размер процентных ставок как в банках, так и в МФО. Кредитные организации не выделяют таких клиентов в отдельные группы с особыми условиями предоставления денег в долг. Поэтому вопрос о намеренном повышении комиссии — не более чем миф. В данной ситуации гораздо выше вероятность отказа. Сведениями о банкротстве лиц кредитные учреждения располагают и хранятся они в специальной базе данных в течение 5 лет.

Как влияет банкротство на получение кредита?

Физическое лицо признается банкротом на основании решения Арбитражного суда, в котором подтверждается его неплатежеспособность. Вердикт, прямо сказать, не самый оптимистичный. К тому же, все банковские счета гражданина замораживаются, а имущество забирается. Вырученные средства идут на погашение имеющихся долгов. Тем не менее, у лица остаются:

  • Жилое помещение, если оно является единственным;
  • Бытовые вещи;
  • Транспортное средство, если оно необходимо для работы или передвижения в случае инвалидности лица;
  • Домашние питомцы.
Читайте так же:  Взять кредит без финансовой защиты

После чего на гражданина могут накладываться ряд ограничений, если долги не были списаны или полностью погашены. В свою очередь, на основании статьи 213.25 Федерального Закона о банкротстве гражданин не может сам осуществлять открытие депозитов и банковских счетов. А также не вправе получать деньги от кредитных организаций.

Однако, в случае закрытия всех долговых обязательств перед кредиторам какие-либо запреты на оформление кредитов не действуют.

Перед заключением договора банки сами оценивают платежеспособность клиента, а также решают отказать или одобрить предоставление кредита.

Какие банки дают кредиты банкротам и как это работает

Несмотря на отсутствие законодательных ограничений в кредитовании банкротов, вопрос – дадут ли кредит вчерашнему должнику, является открытым. Среди банков неоднократно проводились опросы и расследования, в частности – работниками ресурса banki.ru.

  1. ВТБ банк и Почта банк. В отношении каждого банкрота принимается индивидуальное решение.
  2. Банк Восточный. Банкроты могут пользоваться дебетовыми картами, кредиты недоступны.
  3. Абсолют банк. Есть возможность кредитования, но на небольшие лимиты. В первые 5 лет после банкротства ипотека остается недоступной.
  4. Альфа банк и Сбербанк. Доступны дебетовые счета, кредиты вне доступа.

При подаче заявления на рассмотрение ссуды, нужно:

  • перечислить количество и виды собственности, которыми владеет потенциальный заемщик;
  • представить подтверждение трудоустройства;
  • представить выписки о доходах;
  • личные документы, справки о составе семьи.

Желательно улучшать кредитную историю постепенно, начиная из небольших займов в МФО. Важно своевременно погашать микрокредиты, не допускать ни одной просрочки. Спустя 1-2 года таких ссуд можно обратиться в банк за более объемным кредитом.

Можно ли брать кредит после банкротства? Мы пришли к выводу, что политика банков по этому вопросу ведется в одном направлении. Банкротов кредитуют неохотно, нужно время и изменения в материально-финансовом положении человека, чтобы повысить шансы на одобрение заявки. Но утверждать, что банкроту дорога в банк закрыта, тоже нельзя. Со временем каждый может улучшить историю и снова стать надежным заемщиком с высоким кредитным рейтингом.

Нужна помощь? Получите бесплатную консультацию кредитных специалистов прямо сейчас — по телефону или в форме онлайн-чата.

Как взять кредит после банкротства физического лица

Время чтения: 3 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Шрифт: A+ A-

Получить кредит после банкротства физического лица можно только через определённый промежуток времени. Закон накладывает на граждан, объявивших о своей несостоятельности, некоторые ограничения. В их числе находится и невозможность получить заёмные средства. Это сделано для того, чтобы защитить права кредиторов и минимизировать количество граждан, злоупотребляющих своим правом на банкротство.

Кредитная история после банкротства

Многие ошибочно предполагают, что кредитную историю портит сам факт банкротства. Это не совсем так.

На кредитную историю влияют:

  • финансовая дисциплина должника;
  • наличие или отсутствие просрочек;
  • количество задолженностей;
  • количество обращений в банки за одобрением ссуды;
  • объемы кредитов.

Как правило, заявление на признание несостоятельности подают люди, у которых уже испорчена кредитная история. Она портится от просрочек, неуплаты, начисляемых пеней.

Если в суд обращается человек, у которого есть кредиты, но еще нет просрочек, то после списания долгов его кредитная история практически не пострадает. Однако, какое-то время кредиты для него будут закрыты в связи с самим фактом банкротства.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(Пока оценок нет)

Кредит после банкротства: как взять?

Здравствуйте! Я решила признать себя банкротом, сейчас собираю документы. Могу ли я взять кредит после банкротства? Дают ли банки деньги, и на каких условиях? Или придется обращаться в частные кредитные сообщества?

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Займ со статусом банкрота

Статус банкрота как физического, так и юридического лица часто несет негативные последствия, особенно если речь идет об использовании различных финансовых услуг. Чаще всего такие субъекты нуждаются в дополнительных источниках финансирования. Но получить займ со статусом банкрота не так и просто. Особенно строги к заявителям банковские учреждения, которые досконально проверяют все анкеты. МФО более лояльно относятся к таким клиентам. Вероятность отказа в оформлении займов для обанкротившихся физических лиц здесь тоже есть, но вероятность одобрения составляет порой свыше 95%.

  • Сортировать: По популярности
  • По сумме
  • По сроку
  • По переплате
  • По новизне

ООО МФК «Мани Мен», №2110177000478

Сумма: Срок:
1.500 — 15.000 ₽ 5 — 126 дней
Ставка: Возраст:
0 — 1% 20 — 70 лет
Повторно: Решение:
1.500 — 80.000 ₽ 1 минута

ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования», №001503760007126

Сумма: Срок:
500 — 30.000 ₽ 6 — 60 дней
Ставка: Возраст:
0,8 — 1% 18 — 80 лет
Повторно: Решение:
500 — 30.000 ₽ 7 минут

ООО МКК «Фастмани.ру», №1803140008707

Сумма: Срок:
3.000 — 30.000 ₽ 7 — 30 дней
Ставка: Возраст:
0 — 1% 20 — 60 лет
Повторно: Решение:
3.000 — 30.000 ₽ 5 минут

ООО МФК «Вэббанкир», №2120177002077

Сумма: Срок:
1.000 — 15.000 ₽ 5 — 184 дня
Ставка: Возраст:
0 — 1% 19 — 100 лет
Повторно: Решение:
1.000 — 50.000 ₽ 10 минут

ООО МФК «Займер», №651303532004088

Сумма: Срок:
2.000 — 30.000 ₽ 7 — 30 дней
Ставка: Возраст:
0 — 1% 18 — 70 лет
Повторно: Решение:
2.000 — 30.000 ₽ 5 минут

ООО «Займиго МФК», №651303322004222

Сумма: Срок:
1.000 — 15.000 ₽ 1 — 140 дней
Ставка: Возраст:
1% 18 — 65 лет
Повторно: Решение:
1.000 — 70.000 ₽ 15 минут
Читайте так же:  Программа расчета платежей по кредиту

ООО МФК «Джой Мани», №651403550005450

Сумма: Срок:
3.000 — 8.000 ₽ 5 — 126 дней
Ставка: Возраст:
0 — 1% 21 — 65 лет
Повторно: Решение:
3.000 — 60.000 ₽ 5 минут

ООО МКК «Русинтерфинанс», №2120754001243

Сумма: Срок:
100 — 30.000 ₽ 7 — 21 день
Ставка: Возраст:
0 — 1% 18 — 70 лет
Повторно: Решение:
100 — 30.000 ₽ 1 минута

ООО МФК «Турбозайм», №651303045003951

Сумма: Срок:
3.000 — 10.000 ₽ 7 — 180 дней
Ставка: Возраст:
0,87 — 1% 21 — 65 лет
Повторно: Решение:
3.000 — 50.000 ₽ 15 минут

ООО МФК «Езаем», № 651303045003161

Сумма: Срок:
2.000 — 15.000 ₽ 5 — 30 дней
Ставка: Возраст:
0 — 1% 20 — 65 лет
Повторно: Решение:
2.000 — 30.000 ₽ 15 минут

ООО МФК «4финанс», №3120177002032

Сумма: Срок:
3.000 — 30.000 ₽ 1 — 365 дней
Ставка: Возраст:
0 — 1% 21 — 70 лет
Повторно: Решение:
3.000 — 100.000 ₽ 30 минут

ООО МФК «Союз 5», №651403140005467

Сумма: Срок:
1.000 — 10.000 ₽ 7 — 365 дней
Ставка: Возраст:
0,5 — 1% 18 — 65 лет
Повторно: Решение:
2.000 — 100.000 ₽ 7 минут

ООО МФК «МигКредит», №2110177000037

Сумма: Срок:
3.000 — 30.000 ₽ 3 — 365 дней
Ставка: Возраст:
0,27 — 1% 21 — 65 лет
Повторно: Решение:
3.000 — 98.000 ₽ 10 минут

ООО МФК «Лайм-Займ», №651303045004102

Сумма: Срок:
2.000 — 30.000 ₽ 10 — 168 дней
Ставка: Возраст:
0 — 1% 18 — 70 лет
Повторно: Решение:
2.000 — 70.000 ₽ 1 минута

ООО МКК «АВАНТАЖ», №651503550006456

Сумма: Срок:
1.000 — 30.000 ₽ 5 — 30 дней
Ставка: Возраст:
0 — 1% 18 — 68 лет
Повторно: Решение:
1.000 — 30.000 ₽ 15 минут

OOO МКК «Макро», №001603045007582

Сумма: Срок:
3.000 — 15.000 ₽ 5 — 35 дней
Ставка: Возраст:
0 — 1% 20 — 65 лет
Повторно: Решение:
3.000 — 30.000 ₽ 15 минут

ООО МФК «Займ Онлайн», №2120177001838

Сумма: Срок:
3.500 — 10.000 ₽ 6 — 25 дней
Ставка: Возраст:
1% 21 — 65 лет
Повторно: Решение:
3.500 — 30.000 ₽ 5 минут

Какие банки дают кредит. Официальный перечень кредитных организаций

Известным порталом banki.ru было проведено расследование, которое показало уровень готовности кредитных организаций к взаимодействию с должниками. Предлагаем рассмотреть все аспекты кредитования банкротов в 2020 году.

  1. Альфа банк. После банкротства человеку доступно открытие дебетовых карт и банковских счетов. Временно недоступны кредитные карты и потребительское кредитование.
  2. Абсолют банк. Банкрот может обратиться, сотрудники расскажут, как взять кредит. Но кредитные лимиты будут небольшими. Оформить ипотеку в течение первых 5 лет после процедуры нельзя.
  3. Банк Восточный. Банкротам доступны только дебетовые и банковские счета.
  4. Почта Банк. Решение принимается индивидуально, учитывая общее положение банкрота, его статус.
  5. ВТБ. Решение принимается индивидуально, на основании оценки ряда факторов финансового характера.

Разумеется, оформление ипотеки после банкротства доступно не раньше, чем через 5 лет: необходимо исправить кредитную историю и улучшить финансовое положение. Но сначала банкротам одобрят лишь небольшие ссуды. Их своевременная выплата позволит постепенно вернуть доверие кредитных организаций.

Банкрот может подать заявку в МФО уже через полгода после завершения процедуры. Необходимо представить данные:

  • уровень доходов и расходов;
  • официальное трудоустройство;
  • перечень лиц, которые пребывают на иждивении;
  • наличие имущества: транспортные средства, недвижимость.

К специалистам часто обращаются люди с вопросом – могу ли я получить ссуду на свои нужды, если недавно состоялось банкротство. Ответ, безусловно, положительный, но важно подготовиться к обращению в кредитное учреждение. Хорошим решением будет обратиться за консультацией к юристам, которые подскажут порядок действий и помогут грамотно подготовить документы.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Что делать, чтобы взять кредит после банкротства

Чтобы получить кредит после банкротства, нужно максимально соответствовать требованиям банка:

  • иметь официальный доход. Каждый банк сам устанавливает минимальную планку, которая зависит от кредитной программы и суммы договора;
  • предоставить залог или поручителей. Предоставление обеспечения повышает шансы на положительное решение, так как даёт кредитору дополнительные гарантии;
  • иметь регистрацию в месте нахождения одного из филиалов банка.

Ещё одна рекомендация – необходимо начать восстанавливать свою кредитную историю заранее. Так, например, можно оформить небольшой кредит и вернуть его в положенный срок или даже досрочно. После этого сделать так ещё раз или несколько. Таким образом, гражданин получит несколько положительных записей в КИ, что положительно повлияет на решение банков в будущем.

Совет! Если банки отказываются выдавать кредит, для улучшения КИ можно оформить небольшой микрозайм или оформить кредит на товар в магазине. Шанс на одобрение в этих случаях будет выше.

Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица?

По закону ничто не запрещает брать ипотеку после банкротства физическим лицам. Поэтому это вполне возможно. Главный момент заключается в том, чтобы получить доверие банка и доказать ему свою платежеспособность. Если физлицо имеет постоянный стабильный доход, который способен покрывать ежемесячные ипотечные взносы, то для банка нет никаких препятствий для заключения договора ипотечного кредитования с данным человеком.

Видео (кликните для воспроизведения).

Итак, взять кредит после банкротства физического лица, в том числе и ипотечный, абсолютно реально. Проведенная ранее процедура не является ограничивающим фактором. Как следствие, каждый гражданин вправе реализовать такую возможность, причем на обычных условиях, а не на повышенных тарифах.

Источники

Банкроту взять кредит в каком банке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here