Банк россии среднерыночное значение потребительского кредита

Среднерыночная полная стоимость кредита от ЦБ РФ

Некоторые кредитные организации со своей непреодолимой тягой к наживе порой входят в такой кураж, что невольно задумываешься: «Существует ли вообще на этих ребят хоть какая-то управа? Или данный беспредел никем не контролируется?»

Без паники, друзья! Ситуация под контролем, и «управа на этих ребят» есть! Все они находятся «под колпаком» у Центрального банка Российской Федерации. Одной из его функций является расчёт среднерыночной полной стоимости кредита по всем видам потребительских займов, а также обеспечение того, чтобы ПСК кредитных организаций не превышала предельные значения. Но давайте обо всём по порядку.

Как ПСК от ЦБ РФ сдерживает аппетиты кредиторов

Среднерыночное значение полной стоимости кредита от Центрального банка РФ является инструментом, регулирующим деятельность кредиторов в сфере потребительского кредитования. Алгоритм работы данного инструмента прописан в частях 8, 9, 10, 11 шестой статьи Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Законодателем установлены следующие правила:

  1. 1.

Сроки расчёта и публикации среднерыночной ПСК. В части 8 статьи 6 Закона №353-ФЗ указано, что Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует среднерыночное значение полной стоимости кредита, не позднее, чем за 45 дней до начала квартала, в котором это значение подлежит применению.

  • 2.
  • Порядок определения Банком России категорий потребительских кредитов. Данный пункт регулирует часть 9 статьи 6 Закона №353-ФЗ. Вот, что в ней сказано:

    Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) – сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.
    По этому списку критериев Центробанк группирует потребительские кредиты, а затем для каждой группы рассчитывает среднерыночное значение ПСК.

    КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


    УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

    8 800 350 84 37

  • 3.
  • Исходные данные для расчёта среднерыночной ПСК. Согласно части 10 статьи 6 Закона №353-ФЗ, Центральный банк РФ рассчитывает среднерыночное значение ПСК на основании данных, полученных не менее чем от 100 крупнейших кредиторов или не менее чем от 1/3 общего количества кредиторов, предоставляющих кредиты соответствующей категории.

  • 4.
  • Предельные значения ПСК, устанавливаемые ЦБ РФ. В части 11 статьи 6 Закона №353-ФЗ указано, что полная стоимость потребительского кредита не должна превышать более чем на 1/3 среднерыночное значение ПСК, рассчитанное Центробанком для кредитов данной категории.

    Подведём итог. Итак, финансовая деятельность на рынке потребительских кредитов регулируется Федеральным законом №353-ФЗ, который не позволяет алчным кредиторам грабить своих клиентов, устанавливая заоблачные значения ПСК. И это великолепно, друзья!

    Понятие и составляющие ПСК

    Полная стоимость кредита может существенно отличаться от тех цифр, которые приводятся на сайтах кредиторов или в рекламе. Понятие ПСК было введено в обиход в 2008 году указанием Банка России. Согласно действующему законодательству, значение ПСК в обязательном порядке должно быть доведено до заемщика перед заключением договора.

    В эту сумму включены:

    • величина заемных средств (тело) и начисляемые проценты;
    • комиссия за рассмотрение заявки;
    • плата за оформление договора и выдачу средств;
    • процент за открытие и обслуживание счета или кредитной карты;
    • страхование залога и заемщика;
    • платежи в пользу третьих лиц, если они следуют из условий договора кредитования;
    • стоимость нотариального оформления.

    Кроме этих платежей, с заемщика могут взыскиваться дополнительные средства, которые не входят в ПСК. Они никак не отражаются на общей стоимости кредита или займа. Платежи могут носить обязательный характер в связи с действующим законодательством или инициироваться самим заемщиком.

    В эту категорию входят:

    • штрафы и пени за просрочку;
    • добровольные платежи;
    • добровольное дополнительное страхование;
    • страхование ОСАГО;
    • комиссия банка за досрочное погашение (взимается не всеми банками);
    • оплата справок и выписок;
    • оплата комиссионных за получение денежного займа в валюте, отличной от той, что указана в договоре;
    • любые расходы заемщика, связанные с использованием электронных средств и систем платежей;
    • восстановление утраченной кредитной карты.

    Таким образом, эта величина представляет собой ориентировочную сумму переплаты по кредиту с учетом всех возможных процентов и комиссий. Данные носят предварительный характер и могут быть изменены в ту или иную сторону.

    К примеру, ПСК может быть уменьшена в случае досрочного частичного или полного погашения долга. Увеличение суммы возможно в случае просрочек по платежам за счет начисленных штрафов.

    Согласно требованиям закона, эти данные оформляются в правом верхнем углу договора. Информация должна быть напечатана прописными буквами, крупным шрифтом черного цвета. Приведенные цифры помещаются в квадратную рамку. Ее величина должна составлять не менее 5% от площади всей страницы. ПСК приводится в документе в годовых процентах и в денежном выражении. Далее в договоре указываются индивидуальные условия кредитования.

    Обзор документа

    Указаны среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (ПСК) за октябрь-декабрь 2019 г. для договоров, заключаемых микрофинансовыми организациями с гражданами во II квартале 2020 г. Рассчитаны предельные значения ПСК для таких договоров.

    Читайте так же:  Рассчитать кредит аннуитетными платежами онлайн

    Напомним, что на момент заключения договора потребительского кредита ПСК не может превышать среднерыночное значение более чем на 1/3.

    Банк россии среднерыночное значение потребительского кредита

    Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

    Программа разработана совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

    Обзор документа

    Особенности правового регулирования

    Основным регулирующим правовым документом является закон «О потребительском кредите». В соответствии с текстом закона этот параметр должен рассчитываться ежеквартально для каждого вида кредитной организации.

    Результаты публикуются на официальном сайте или «Вестнике». В свою очередь, коммерческие кредитные учреждения обязаны придерживаться указанных в документе нормативов. Согласно этому закону, банки не имеют права превышать среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита ЦБ более чем на 1/3 от указанного на сайте ЦБ. То есть, если установлено значение в 30 %, то максимальный процент отклонения составляет не более 10 %. В них входят расходы заемщика на страхование, комиссионные и прочие сопутствующие платежи. Закон действует по отношению ко всем видам кредитных организаций. Для каждого из них рассчитан свой процентный коридор.

    Обзор документа

    Банк России привел среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (ПСК) за октябрь-декабрь 2019 г. для договоров, заключаемых с/х кредитными потребкооперативами с физлицами во II квартале 2020 г. Рассчитаны предельные значения ПСК для таких договоров.

    Напомним, что на момент заключения договора потребительского кредита ПСК не может превышать среднерыночное значение более чем на 1/3.

    Банк россии среднерыночное значение потребительского кредита

    Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

    Программа разработана совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

    Обзор документа

    Причины такого жесткого контроля

    Необходимость жестко регулировать среднерыночное значение полной стоимости кредита возникла из-за злоупотреблений в сфере кредитования. Навязывание банками скрытых надбавок, комиссионных, страховых и прочих платежей заемщикам ведет к увеличению стоимости кредита.

    В условиях снижения покупательной способности такие факторы ведут к повышенному риску просрочки со стороны заемщика. Рост неоплаченных платежей – это одна из основных угроз стабильности банковской системы. Банку России пришлось такими жесткими мерами регулирования ограничить «аппетиты» кредитных организаций.

    Наиболее сильные ограничения пришлось вводить в отношении микрофинансовых организаций. Для российского финансового рынка этот тип кредитных организаций достаточно новый, поэтому к ним особое внимание со стороны Центрального Банка. И хотя среднерыночное значение полной стоимости кредита от ЦБ РФ для этого типа кредитных услуг выше, чем для других аналогичных организаций, к ним предъявляют дополнительные ограничения не только относительно размера процента, но и суммы переплат за год, исходя из размера кредита.

    Информация Банка России от 14 февраля 2020 г. “Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 октября по 31 декабря 2019 года”

    (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых вo II квартале 2020 года сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами)

    * Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 1 апреля 2019 года N 5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых».

    *** Часть 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не распространяется на договоры потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенные на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей, соответствующие условиям, установленным статьей 6.2 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

    Что представляет собой

    Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита – это сумма всех платежей должника за время действия кредита. В это значение входят, помимо суммы задолженности и его стоимости, расходы на оформление документов, комиссионные, расходы на страхование вкладов.

    Вам будет интересно: Формирование учетной политики: основы и принципы. Учетная политика для целей бухгалтерского учета

    Основная задача, которую Центральный Банк решает таким образом – это не допустить закабаления физических лиц различными кредитными организациями, что в условиях низкой финансовой грамотности населения и несовершенства конкуренции на рынке потребительских кредитов оказалось возможным.

    Источники актуальной информации

    Самую точную и актуальную информацию о среднерыночном значении ПСК можно найти на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации. Для этого необходимо выполнить несколько несложных операций:

    1. Зайти на главную страницу официального сайта (его можно найти с помощью любой поисковой системы).
    2. С левой стороны в колонке выбрать раздел «Информационно-аналитические материалы» и перейти на соответствующую страницу.
    3. В открывшемся меню выбрать пункт «Потребительское кредитование».
    4. Открыть соответствующий раздел в меню.

    На этой странице Центробанк ежеквартально размещает актуальные данные. Файлы находятся в бесплатном доступе. Они оформлены в виде таблицы, включающей 4 колонки:

    1. В первой колонке указан порядковый номер категории кредита или займа. Разделение внутри основных категорий оформляется подпунктами через точку 1.1 или 1.2 и пр.
    2. Во второй колонке приведены названия групп кредитов или займов.
    3. В третьей колонке можно найти среднерыночные значения. Данные указаны в процентах за год. Из таблицы можно узнать показатели, касающиеся целевых и нецелевых займов с залогом и без такового, рассчитанные на разные временные промежутки.
    4. Четвертая колонка включает максимально допустимые величины полной ПСК. Ни один кредитор не имеет юридического права превышать эти показатели. Данные также приведены в годовых процентах.
    Читайте так же:  Образец договора процентного займа между физическими лицами

    Все таблицы составлены в простом и интуитивно понятном формате и не содержат ничего лишнего. Скачать информацию в виде pdf-файла может любой посетитель сайта. Для каждой категории организаций, выдающих денежные займы, приведена отдельная таблица.

    Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита ЦБ: где узнать, как рассчитать

    Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита ЦБ РФ – это вынужденная мера регулирования банковских процентов по кредитам среди кредитных организаций. Цель нововведения – снизить нагрузку на заемщиков, обязав банки придерживаться ограничений. Несмотря на то что такая мера существует уже несколько лет, многие мало знают, что это такое, для чего она нужна и какие последствия от ее применения.

    Информация Банка России от 14 февраля 2020 г. “Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 октября по 31 декабря 2019 года”

    (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во II квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами)

    * Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 1 апреля 2019 года N 5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых».

    *** Часть 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не распространяется на договоры потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенные на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей, соответствующие условиям, установленным статьей 6.2 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

    Как рассчитать

    В качестве базы для расчета среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита ЦБ использует данные около сотни банков. Однако для каждого типа кредитной организации действуют свои значения. При расчете также принимают во внимание цели, на которые выдается ссуда.

    Так, на покупку автомобилей (автокредит) установлено одно значение, для покупки в кредит бытовой электроники — другое. При расчете учитывается размер кредита и срок, на который он выдается, а также то, как часто будут происходить платежи. Со своей стороны заемщик способен провести расчет самостоятельно, воспользовавшись следующей формулой:

    ПСК = сумма кредита + расходы на оформление, страховка + размер переплаты по ссуде.

    Если заемщик провел расчет, и оказалось, что банк или какая-либо другая организация, в которой он взял ссуду, превысила указанный на сайте ЦБ лимит более чем на треть, он вправе обратиться либо в банк, либо в суд с требованием пересмотреть условия кредитного договора. Все финансовые организации обязаны придерживаться среднерыночного значения полной стоимости кредита Банка России, если они хотят сохранить лицензию и продолжить работу.

    Виды кредитных организаций

    Центробанк делит всех кредиторов на несколько групп. Для каждой из них среднерыночная ПСК может быть разной. Для подсчета этого значения запрашиваются данные не менее чем от 100 наиболее крупных кредитующих организаций или не менее трети всех кредиторов, входящих в одну из категорий. Основные группы кредиторов:

    • кредитные учреждения — банковские и небанковские;
    • микрофинансовые организации;
    • потребительские кредитные кооперативы;
    • сельскохозяйственные кредитные кооперативы;
    • ломбарды.

    • кредитные учреждения — банковские и небанковские;
    • микрофинансовые организации;
    • потребительские кредитные кооперативы;
    • сельскохозяйственные кредитные кооперативы;
    • ломбарды.

    Информация Банка России от 15 ноября 2019 г. “Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 июля по 30 сентября 2019 года”

    (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в I квартале 2020 года кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами)

    * Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 1 апреля 2019 года N 5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых».

    *** Часть 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не распространяется на договоры потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенные на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей, соответствующие условиям, установленным статьей 6.2 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

    Опубликовано на официальном сайте Банка России 15 ноября 2019 года www.cbr.ru

    Алгоритм вычислений

    Расчет ПСК производят по специально разработанной формуле, приведенной в Законе «О потребительском кредите (займе)». Выглядит эта формула следующим образом:

    ПСК = i x ЧБП x 100

    Аббревиатура ПСК обозначает полную стоимость кредита в процентах в год. Числовое значение при этом уточняется до третьей цифры после запятой (тысячных долей).

    ЧБП расшифровывается как число базовых периодов в текущем календарном году. Базовый период — это временной интервал между платежами, который чаще всего упоминается в договорах кредитования. Если в договоре не был упомянут временной интервал между платежами, за базовый период принимают 1 год. Если в графике платежей приводятся одновременно несколько разных временных интервалов, за величину базового периода может быть принят наименьший из них или же среднее арифметическое между всеми приведенными цифрами. Величиной календарного года принято считать 365 дней.

    Читайте так же:  Быстрые круглосуточные займы на карту без

    Буквой i обозначают процентную ставку. Ее рассчитывают по специальной формуле. При этом учитываются следующие показатели:

    1. Сумма платежа (денежного потока). Получение заемщиком денежных средств и возврат их кредитору проводятся как потоки с разными математическими знаками (выдача займа учитывается со знаком «минус», а погашение долга заемщиком — со знаком «плюс»).
    2. Количество полных базовых периодов.
    3. Количество платежей.
    4. Процентная ставка за один базовый период.

    Для каждого кредитора вычисляются свои показатели ПСК. Результаты обрабатываются Банком России.

    Для получения суммы среднерыночной ПСК собирают сведения минимум от 100 кредиторов и вычисляют средневзвешенный показатель. Если количество кредиторов в этой категории не превышает 100, обрабатываются данные не менее чем от 1/3 всех имеющихся организаций.

    Где узнать

    Размер принятого значения можно узнать из периодических изданий («Российская газета», «Коммерсант») и на сайте Банка. Также они публикуются на ресурсах коммерческих банков, но такая информация может вызывать сомнения, учитывая то, что эти финансовые учреждения нередко наживаются на финансовой неграмотности заемщиков.

    На сайте размещены нормативные значения для каждого типа кредитной организации. Перерасчет ставки происходит ежеквартально. Это означает, что Центральный Банк России публикует данные о размере максимально допустимого значения на своем сайте каждые четыре месяца.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Где публикуются среднерыночные значения полной стоимости кредитов

    Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) размещена на сайте Центрального банка Российской Федерации. Перейдя по указанной ссылке, вы окажетесь на странице с этими данными.

    На своём сайте ЦБ РФ публикует среднерыночные значения ПСК для следующих финансовых учреждений:

    • Кредитные организации.
    • Микрофинансовые организации.
    • Кредитные потребительские кооперативы.
    • Сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы.
    • Ломбарды.

    Не позднее, чем за 45 дней до начала нового квартала, на сайте размещаются pdf-файлы с расчётами от Банка России. Любой посетитель может бесплатно скачать интересующий его файл и ознакомиться с актуальной информацией о среднерыночных значениях полной стоимости кредита. Эти данные оформлены в виде таблицы, состоящей из четырёх колонок. Выглядит она вот так:

    Итак, кредиты сгруппированы по категориям с учётом показателей, указанных в части 9 статьи 6 Закона №353-ФЗ. Таблица состоит из четырёх колонок:

    • Первая колонка – порядковый номер строки категории (строки внутри основных категорий обозначаются в формате подпунктов, например, 1.1, 1.2 или 2.1, 2.2, 2.3 и т. д.).
    • Вторая колонка – наименование категории потребительских кредитов (займов).
    • Третья колонка – среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в годовых процентах. Здесь указывается та самая средневзвешенная расчётная величина, полученная на основании данных, не менее чем от 100 крупнейших кредиторов или не менее чем от 1/3 общего количества кредиторов, согласно части 10 статьи 6 Закона №353-ФЗ.
    • Четвёртая колонка – предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в годовых процентах. Это та самая «планка», выше которой не имеет права «прыгнуть» ни один кредитор, предоставляющий займы указанной категории. Расчитываются предельные значения очень просто – к среднерыночной ПСК из третьей колонки прибавляется 1/3 от её величины, согласно части 11 статьи 6 Закона №353-ФЗ.

    Как видите, таблица составлена в простом и понятном для пользователя формате, а главное – в ней нет ничего лишнего.

    Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) продолжают снижаться

    Фото: Sabphoto / shutterstock

    Во II квартале 2017 года сохранялась тенденция к снижению кредитными организациями и микрофинансовыми институтами полной стоимости потребительского кредитования (ПСК), свидетельствуют данные Банка России.

    В сравнении с аналогичным периодом 2016 года во II квартале 2017 года наблюдалось снижение ПСК по всем 20 категориям потребительских кредитов, а также снижение на 6,2 п.п. верхней границы среднерыночных значений ПСК кредитных организаций (до 26,8%). При этом среднерыночные значения ПСК по-прежнему значительно превышают среднерыночные процентные ставки по выдаваемым кредитам.

    Во всех сегментах микрофинансового рынка по итогам II квартала 2017 года по большинству категорий потребительских займов также наблюдается снижение среднерыночных значений полной стоимости займа. Отмечено снижение по сравнению с I кварталом 2017 года по 15 из 21 категории потребительских займов, предоставляемых микрофинансовыми организациями (МФО) (от 0,7 п.п. до 4,7 п.п.), при этом наиболее существенно снизились значения среднерыночной ПСК по категориям POS-займов (на 3,2–3,8 п.п.), а также по категории займов, выдаваемых на срок свыше одного года в сумме от 30 до 60 тыс. руб. (на 4,7 п.п.). Среднерыночные значения ПСК также снизились по 12 из 18 категорий потребительских займов в сегменте кредитных потребительских кооперативов (на 0,2–1,6 п.п. по сравнению с I кварталом 2017 года) и по 11 из 18 категорий потребительских займов сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов (на 0,03–2,8 п.п. соответственно).

    Банк России опубликовал свежие данные по ПСК

    Среднерыночные значения полная стоимость кредита (ПСК) кредитов и займов разных видов актуальны в IV квартале 2019 года (с 1 октября по 31 декабря 2019 года).

    Законодательные изменения ранее коснулись микрозаймов (с 1 июля 2019 года). Ставки по необеспеченным потребительским кредитам и займам (кроме POS-микрозаймов), на срок до месяца на сумму до 30 тысяч рублей не более 1% в день, то есть максимальная ПСК равна 365% в год.

    Надо отметить, что зафиксировано небольшое снижение по POS-микрозаймам сроком более 365 дней. В IV квартале 2019 года они составят 26,8% годовых (минимальное значение) и 35,7% годовых(максимальное значение). Снижение по сравнению с текущим кварталом на 1,3 и 1,8 п. п.

    Читайте так же:  Оформить кредит наличными в европа банке

    СРЕДНЕРЫНОЧНЫЕ ЗНАЧЕНИЯ ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТОВ (ЗАЙМОВ) за период с 01 апреля по 30 июня 2019 года

    (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами)

    (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2019 года кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами)

    (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2019 года ломбардами с физическими лицами)

    Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 1 апреля 2019 года № 5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых».

    Опубликовано на официальном сайте Банка России 16 августа 2019 года www.cbr.ru

    Вход для МФО,КПК,ломбардов аккредитованных на портале

    Интернет-издание зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций.
    Эл № ФС77-55189 от 26 августа 2013 года Проект компании ООО «Лаборатория творческих проектов».
    Наименование (название) издания: Микрокредиты России
    Доменное имя сайта:MICROCREDIT-RF.RU
    учредитель (соучредители): Общество с ограниченной ответственностью «Лаборатория творческих проектов»
    Главный редактор: Афанасьева Ольга Валерьевна
    адрес электронной почты и номер телефона редакции:[email protected], +7-912-661-51-24, +7-902-87-50135

    18+ (займы выдаются лицам не моложе 18 лет)
    © 2012-2019 «МИКРОКРЕДИТЫ РОССИИ» — microcredit-rf.ru

    Копирование базы займов, содержащей информацию от МФО, КПК, ломбардов – запрещено. Копирование текстовых материалов возможно с гиперссылкой на портал и указанием авторства. Мнение авторов публикуемых материалов не всегда совпадает с мнением редакции. Ответственность за оценки, высказанные в рамках интервью и комментариев, несет спикер.

    Банк россии среднерыночное значение потребительского кредита

    ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    от 1 апреля 2019 года N 5112-У

    О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых

    Настоящее Указание на основании частей 8 и 9 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 51, ст.6673; 2014, N 30, ст.4230; 2016, N 27, ст.4164; 2017, N 50, ст.7549; 2018, N 11, ст.1588; N 53, ст.8480) (далее — Федеральный закон N 353-ФЗ) устанавливает порядок определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и порядок ежеквартального расчета и опубликования Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов).

    1. Определение категорий потребительских кредитов (займов) осуществляется Банком России на основе проводимых им мероприятий по:

    анализу рынка потребительского кредитования (динамика, спрос, предложение, колебания процентных ставок, региональные, отраслевые тенденции), в том числе с учетом предусмотренных частью 9 статьи 6 Федерального закона N 353-ФЗ показателей (их диапазонов), на основе сводной статистической, аналитической и иной информации, публикуемой Банком России, а также информации, полученной Банком России в рамках надзора за деятельностью кредитных организаций и банковских групп, контроля и надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности;

    мониторингу раскрываемой кредиторами в соответствии с частью 4 статьи 5 Федерального закона N 353-ФЗ информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительских кредитов (займов).

    2. При определении по результатам проведенных мероприятий, указанных в абзацах втором — четвертом пункта 1 настоящего Указания, категорий потребительского кредита (займа) Банк России:

    применительно к каждой категории потребительского кредита (займа) учитывает не менее двух показателей (их диапазонов), предусмотренных частью 9 статьи 6 Федерального закона N 353-ФЗ;

    применительно к наименованию каждой категории потребительского кредита (займа) учитывает характеризующие ее показатели, указанные в абзаце втором настоящего пункта.

    3. Категории потребительских кредитов (займов), определенные Банком России в соответствии с пунктами 1 и 2 настоящего Указания, устанавливаются в формах отчетности.

    4. Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется как средневзвешенное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, рассчитанное:

    по 100 крупнейшим кредиторам (по объему потребительских кредитов (займов), выданных за предыдущий квартал в тысячах рублей) по соответствующей категории потребительского кредита (займа), в случае если одна треть общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа), превышает 100 организаций;

    по крупнейшим кредиторам, составляющим одну треть от общего количества кредиторов (по объему потребительских кредитов (займов), выданных за предыдущий квартал в тысячах рублей) по соответствующей категории потребительского кредита (займа), в случае если одна треть общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа), не превышает 100 организаций.

    5. Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, указанное в пункте 4 настоящего Указания, рассчитывается по формуле:

    СЗПСКi = (V1 х Р1 + V2 х Р2 + . + Vn х Рn) : (V1 + V2 + . + Vn),

    СЗПСК — среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых;

    i — категория потребительского кредита (займа);

    V1, V2, . Vn — объем потребительских кредитов (займов) в рублях, выданный n-м кредитором, указанным в пункте 4 настоящего Указания, по i-й категории потребительского кредита (займа) за предыдущий квартал;

    P1, Р2, . Рn — средневзвешенное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых n-го кредитора по i-й категории потребительского кредита (займа) за предыдущий квартал.

    В случае если при расчете средневзвешенного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых объем потребительских кредитов (займов), выданных в одной категории потребительского кредита (займа) одним кредитором, превышает 20 процентов общего объема потребительских кредитов (займов), выданных всеми кредиторами в этой категории, объем потребительских кредитов (займов) такого кредитора принимается равным 20 процентам.

    Читайте так же:  С какого дня считаются проценты по займу

    6. Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов) опубликовывается путем его размещения на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с указанием вида кредитора, применяющего среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, категорий потребительских кредитов (займов), рассчитанного по каждой из них среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых.

    7. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

    Информация Банка России О среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа)

    ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    О СРЕДНЕРЫНОЧНЫХ ЗНАЧЕНИЯХ

    ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА (ЗАЙМА)

    В соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) отдельно для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов на основе представленных ими данных о значениях полной стоимости потребительского кредита (займа). Период, за который осуществлен расчет, указывается в заголовке каждого расчета.

    На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

    В соответствии с Указанием Банка России от 18 декабря 2014 года N 3495-У «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа) начнет применяться с 1 июля 2015 года.

    Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), определенные для

    Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита ЦБ

    Оценка стоимости кредитов или займов контролируется Банком России в соответствии с Федеральным Законом № 353-ФЗ от 21.12. 2013. Руководствуясь этим документом, ежеквартально рассчитывается среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита ЦБ. Анализ проводится для разных видов кредитных организаций отдельно. На момент заключения договора полная стоимость займа или кредита не может превышать указанную ЦБ более, чем на одну треть.

    Правовые аспекты

    Оценка среднерыночной стоимости служит для коррекции и регулирования деятельности кредитных организаций. Правила ее подробно расписаны в статье 6 ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)». Целью принятого закона является защита потребителей путем урегулирования правил выдачи заемных денежных средств. Благодаря этому нормативному документу, процесс получения и погашения кредитов становится максимально прозрачным.

    Расчет и публикация среднерыночной ПСК делаются ежеквартально, но не позднее, чем за 45 суток до начала периода, когда эта стоимость будет актуальной. Категории потребительских займов и кредитов устанавливаются исходя из следующих показателей:

    • суммы заемных средств;
    • срока полного погашения;
    • вида кредитующей организации;
    • цели займа;
    • наличия обеспечения;
    • наличия лимита кредитования;
    • использования электронных платежей.

    Что это значит для заемщика

    Для заемщика это также означает, что он может рассчитывать на то, что итоговая сумма взятого им кредита, даже при наличии просрочки, не будет больше определенного, установленного Центральным Банком размера. Он может быть уверен в том, что банк не вправе будет навязать ему услуги, сумма которых вместе с основным долгом превысит среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита ЦБ. Однако это также означает, что банки с большей долей вероятности ужесточат требования к заемщикам, что может привести к тому, что должник, который имеет несколько кредитов и хочет взять еще один, получит отказ.

    Банк России обновил порядок расчета среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)

    Банк России ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов).

    Категории потребительских кредитов (займов) определяются с учетом ряда показателей (их диапазонов), предусмотренных частью 9 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

    Обновленный порядок устанавливает мероприятия, проводимые Банком России, на основе которых осуществляется определение категорий потребительских кредитов (займов).

    Формула, по которой рассчитывается среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), не изменена.

    При этом уточнен порядок определения участвующего в расчете показателя Vn — объем потребительских кредитов (займов), выданный n-м кредитором по категории потребительского кредита за предыдущий квартал.

    Банк россии среднерыночное значение потребительского кредита

    Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

    Программа разработана совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

    Обзор документа

    Обзор документа

    Видео (кликните для воспроизведения).

    ЦБ РФ приводит среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов за III квартал 2019 г. для договоров, заключаемых в I квартале 2020 г. кредитными потребительскими кооперативами с физлицами.

    Источники

    Банк россии среднерыночное значение потребительского кредита
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here