Авто в кредит под залог приобретаемого автомобиля

Кредиты под залог авто в Владимире

Здесь можно быстро взять кредит наличными под залог ПТС автомобиля в Владимире на сумму от 30 000 до 3 000 000 рублей, начальная ставка от 9.5% годовых, без скрытых комиссий. Оформление онлайн заявки значительно сократит время получения кредита. А наш сайт позволит подобрать выгодное предложение за 5-10 минут. Всего в каталоге 6 предложений от 6 банков.

Нужно ли КАСКО по кредиту наличными, если в залог передается автомобиль?

Обязанность заемщика производить страхование залога посредством КАСКО определяется программой кредитования. То есть каждый отдельный банк по каждому своему предложению может требовать выполнения этого условия, а может и не выдвигать его. Поэтому конкретизированный ответ можно дать, лишь располагая данными, в какую коммерческую структуру вы хотите обратиться.

Что касается законности требования обязательного страхования КАСКО, то банк имеет на это полное право. Оно предусмотрено статьей 343 Гражданского кодекса Российской Федерации. Учитывая наличие в законодательном акте фразы «если иное не предусмотрено законом или договором…», кредитор вправе самостоятельно принимать решение – требовать КАСКО для залогового автомобиля или нет.

Недостатки автокредитования под залог авто

Не следует забывать и о том, что наряду с преимуществами такого финансового продукта как автокредитование под залог автомобиля, у него есть и ряд недостатков. К их числу эксперты относят:
  • Невозможность самостоятельно распоряжаться транспортным средством в результате обременения. Оно накладывается до момента полного погашения долга перед банком.
  • Задолженность по оплате вполне может привести к конфискации транспортного средства в пользу финансовой организации с целью продажи и покрытия долга заемщика.
  • Ограничения при выборе машины. Далеко не каждый автомобиль удается приобрести при помощи автокредита.
  • Повышенная стоимость авто. Покупка ТС за наличный или безналичный расчет без привлечения кредитных средств обойдется дешевле.
  • Жесткие требования банковской организации к личности и финансовому положению заемщика.
  • Обязательным условием является официальное трудоустройство и наличие стабильного дохода.
  • Необходимость сбора определенного пакета документов.

Следует тщательно оценить все плюсы и минусы получения автокредита под залог транспортного средства прежде, чем обращаться в финансовую организацию. Это позволит рассчитать возможность своевременного погашения и исключить риск просрочки по кредиту.

Возможности погашения

Закрытие обязательств производится из личных средств заемщика. Платежи по автокредиту под залог машины нужно производить раз в месяц. Размер суммы и даты внесения денежных средств определяет график погашения. Он выступает приложением к кредитному договору и предоставляется заемщику в момент подписания соглашения. Деньги нужно зачислять на счет, с которого будет производиться их списание в определенную дату. Для удобства заемщика существует несколько способов внесения платежей. Они могут быть осуществлены при помощи:

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

  • терминалов и банкоматов финансовой организации, предоставившей кредит;
  • внесение денежных средств в кассу организации;
  • перечисление платежа с карты клиента через онлайн-сервисы учреждения;
  • перевод средств со счета стороннего банка;
  • использование возможностей системы переводов Золотая корона или Почта России.

Список способов может меняться в зависимости от индивидуальных особенностей выбранного банка. Различается скорость перевода и размер комиссии. Эксперты рекомендуют производить перечисление средств за 3-5 дней до положенного срока. Это позволит снизить риск возникновения просрочки по автокредиту из-за того, что денежные средства не поступят на счёт вовремя.

Кто может оформить автокредит под залог машины?

Получить одобрение банка для оформления автокредита может далеко не каждый. Так, непреложным условием является соответствие заемщиком нескольким требованиям:

  • Возраст от 21 до 65 лет. При этом, 65 лет — это максимальный порог для последнего платежа. Т.е банк не одобрит кредит с залогом автомобиля на 24 месяца человеку, чей возраст составляет 64 года на момент оформления договора.
  • Постоянная регистрация в регионе нахождения банка. Этот нюанс имеет огромное значение. При оформлении договора автокредитования для лица с временной регистрацией у банка существенно возрастают риски. Если человек перестает вносить ежемесячные платежи, то поиск должника и взыскание задолженности будет более долгим и трудоемким.
  • Официально трудоустроенные граждане. Стаж работы на последнем месте должен быть от 3 до 12 месяцев в зависимости от требований конкретного банка.

К сведению

Перечень требований к заемщику в банках может незначительно отличаться. Поэтому следует заранее уточнить у сотрудника какие условия выдвигает финансовая организация к человеку, желающему оформить автокредит.

Где можно оформить автокредит под залог автомобиля?

Автокредит под залог автомобиля — классическая услуга, которую сегодня предоставляют практически все банки. Чтобы воспользоваться ей, можно обратиться в:

Необходимо наличие официального трудоустройства.

Отличие автокредита под залог автомобиля от потребительского кредита

Нюансы Автокредит Потребительский кредит
Цель получения кредитных средств Выданная сумма может быть использована только на приобретение автомобиля, полностью отвечающего условиям финансовой организации. Потребительский кредит не ограничивает заемщика в том, как он будет распоряжаться полученными средствами. Способ предоставления необходимой суммы Указанная сумма после одобрения и подписания договора переводится на счет продавца транспортного средства. Денежные средства могут быть переведены на расчетный счет, карту или выданы наличными. Размер процентной ставки При выборе автокредита процентная ставка оказывается существенно ниже. Для потребительского кредита процентная ставка оказывается на порядок выше, чем при выборе автокредита. Срок возврата полученных средств Предусмотрено погашение долга на срок до 5 лет. Данный продукт предусматривает более короткий срок погашения, который составляет 1-3 года. Доступная сумма денежных средств Банки предлагают данную услугу, размер которой может составлять несколько миллионов рублей. Размер данного финансового продукта часто ограничен 300000-500000р.
Читайте так же:  Как оспорить договор займа между физическими лицами

Где можно оформить кредит с залогом на ТС?

Ознакомиться с условиями и заключить кредитный договор можно в офисе банка или непосредственно в автосалоне. В большинстве случаев, официальные дилеры предлагают услугу оформления автокредита под залог машины на месте. В крупных автосалонах, нередко, располагаются несколько представителей различных банков, что дает заемщику возможность выбора для него наиболее подходящих условий.

Необходимые документы

Пакет бумаг состоит из трех составляющих:

  • Основные документы. Сюда входит анкета-заявка на кредит, паспорт, справка о доходах по форме 2-НДФЛ, трудовая книжка и водительское удостоверение;
  • Дополнительные бумаги. Их могут потребовать при возникновении вопросов, а также при соответствующем регламенте банка. Так, например, молодым мужчинам до 27-ми лет может понадобиться к предоставлению военный билет, гражданам, получающим социальную пенсию или пенсию по старости нужно предоставить пенсионное удостоверение. Также, в независимости от возраста и пола, могут быть потребованы СНИЛС, ИНН, выписка из БКИ об отсутствии просрочек в прошлом и неуплаченных долгов;
  • Документация на машину. Сюда входит СТС, ПТС на машину, а также предварительный или окончательный договор купли-продажи.

Нужно ли передавать в банк ПТС, если брать кредит под залог автомобиля?

Практически все банки, при кредитовании под залог автомобиля, требуют передачи паспорта транспортного средства (ПТС) на ответственное хранение на весь срок долгового обязательства. Передача фиксируется документально. Посредством закладной, которую выдает банк. Это выполняется для предотвращения факта реализации автомобиля, переданного в залог по кредиту. На условия эксплуатации машины переданный ПТС никак не влияет.

Плюсы и минусы

Принимая решение об оформлении автокредита под залог автомобиля, стоит помнить о положительных и отрицательных особенностях услуги. Банки стремятся извлечь из сотрудничества с гражданином максимальную выгоду, сводя риски для себя к минимуму. Поэтому не стоит забывать о возможных подводных камнях, с которыми можно столкнуться в процессе оформления. Преимуществами автокредита под залог автомобиля выступают:

Однако у предложения имеется и ряд существенных недостатков. Оформив автокредит под залог автомобиля, гражданин столкнется со следующими минусами:

  • если по какой-либо причине произвести своевременный расчёт не удастся, гражданин рискует потерять автомобиль;
  • выбор транспортного средства будет существенно ограничен;
  • итоговая стоимость машины существенно возрастет;
  • получить автокредит может не каждый, банки выдвигают жесткие критерии отбора потенциального клиента;
  • необходимо иметь доход, позволяющий беспрепятственно производить расчёт с финансовой организацией, и быть официально трудоустроенным;
  • заемщику предстоит собрать большой пакет документов.

Расчет автокредита

Рассчитать сумму автокредита под залог автомобиля и размер ежемесячного платежа можно несколькими способами:

  1. При помощи онлайн калькулятора, представленного официальных сайтах различных банков.
  2. Обратившись к сотруднику выбранной кредитной организации.
  3. Самостоятельно, выполнив несложные математические действия.

Для расчета необходимо знать стоимость будущего авто, процентную ставку, которую банк предлагает в данном случае заемщику, срок автокредита, а также размер первоначального взноса.

Предположим, что планируется приобретение транспортного средства, стоимость которого составляет 1000000. Размер собственных средств для первоначального взноса — 10%. Процентная ставка — 10%. Предполагаемый срок погашения — 5 лет.

Следовательно, 10% для первоначально взноса составит 100000. Сумма кредита, соответственно, будет 1 000 000-100 000 =900 000. Каждый месяц платеж для погашения основного долга будет составлять 900 000 : 60 мес = 15 000р. Ежемесячный размер переплаты составит: 900 000 *0.1 :12 мес = 7500р. Следовательно, общая сумма платежа составит 15 000 + 7 500 = 22 500р.

Но самым оптимальным решением станет обращение в банк, где сотрудник выполнит точный расчет и предоставит потенциальному заемщику официальный график платежей.

Необходимые документы для получения

Потенциальный заемщик должен понимать, что перечень документов для оформления автокредита может несколько отличаться у разных банков. Эксперты рекомендуют заранее уточнить в выбранной финансовой организации какие конкретно документы следует предоставить для получения займа под залог авто.

Стандартный пакет включает в себя:

  • Копия паспорта гражданина РФ.
  • Копия водительского удостоверения.
  • Заполненный бланк заявления на получение автокредита.
  • Копия трудовой книжки (не обязательно для зарплатных клиентов банка). Предварительно следует заверить ее у работодателя.
  • Справка, подтверждающая уровень дохода (2 НДФЛ).

ВАЖНО

Если к управлению транспортным средством будет допущено несколько человек, то представитель банка может запросить копии водительского удостоверения и паспорта остальных водителей.

Если автокредит под залог автомобиля оформляет юридическое лицо, то перечень документов несколько изменяется. В данном случае он включает в себя:

  • учредительные документы;
  • заполненную анкету на получение займа;
  • финансовую отчетность;
  • документы об официальной регистрации юридического лица.

Внимание

При оформлении автокредита для ИП следует подготовить тот же пакет документов, что и для физического лица. Но вместо справки о доходах и официальном трудоустройстве следует предоставить налоговую декларацию, свидетельство о регистрации и выписку из реестра.

Есть ли подводные камни у такого предложения?

Все было бы слишком хорошо, если бы у такого предложения не было бы своих «подвохов». Из всех возможных нюансов выделяются два самых заметных и значительных:

  • Часто предложения по автокредитам распространяются не на все модели машин, а лишь на определенные. Иногда выбор достаточно широк, а иногда — приходится покупать непопулярную модель с менее полезным функционалом и более высокой ценой, нежели у конкурентных авто;
  • Салоны сотрудничают только с банками-партнерами. Поэтому кредиты нередко выходят достаточно дорогими за отсутствием альтернатив.

Нюансы

Если человек обладает достаточным уровнем платежеспособности и хочет приобрести достаточно недорогой автомобиль, он может взять стандартный потребительский кредит. Услуга позволит избежать потребности в приобретении КАСКО и оплате первоначального взноса. При этом автомобиль не обязательно передавать в залог. Гражданин сможет сразу же полноправно распоряжаться им.

К выбору кредитора стоит подходить внимательно. Условия предоставления денег в долг в разных финансовых организациях могут существенно отличаться друг от друга.

Перед принятием окончательного решения о получении денег в долг под залог машины, стоит внимательно оценить собственные возможности. Просрочка автокредита с залоговым авто чревата изъятием автомобиля и его принудительной реализацией. Потому к погашению автокредита под залог машины стоит подходить максимально внимательно.

Читайте так же:  Займ в долларах между физическими лицами

Автокредит под залог автомобиля

Все большей популярностью среди автовладельцев пользуется автокредит под залог транспортного средства. Это позволяет банку максимально обезопасить свои средства. Помимо классической проверки благонадежности заемщика, изучения его кредитной истории и оценки рисков, финансовая организация оставляет авто в залоге до момента полного погашения займа. Автолюбитель же получает возможность приобрести понравившееся ТС на льготных условиях. Но так ли хорош автокредит под залог автомобиля?

Пример выгодного автокредита под залог ТС

Эксперты утверждают, что к числу наиболее выгодных автокредитов под залог транспортного средства относятся те, сумма залога которых меньше первоначального взноса. Т.е лучше накопить средства на первоначальный взнос в размере 40-50% и на оставшуюся сумму оформить автокредит.

При этом следует выбирать минимальный срок погашения (если позволяет финансовое состояние заемщика). Это позволит снизить размер переплаты, а также сократит срок платежей. Также следует обратить внимание на банк, держателем зарплатной карты которого является будущий заемщик. Такие финансовые организации дают более низкую процентную ставку при оформлении автокредита. Неплохим подспорьем станет наличие дополнительного обеспечения. Например, недвижимости (дома, дачи или земельного участка).

Суть автокредита под залог автомобиля

Если оформляется автокредит под залог автомобиля, банк обязуется предоставить до 90% от стоимости авто. Оставшиеся 10% или более гражданин должен внести самостоятельно. Эта сумма будет являться первоначальным взносом, демонстрирующим платежеспособность заемщика.

Купленный автомобиль оформляется в собственность гражданина. Однако машина передается в залог и будет находиться в обременении до полного расчета по обязательствам. Процесс использования залогового имущества, наложение на него взысканий и ситуации, в которых подобное возможно, регулирует глава 3 ГК РФ. Закон позволяет изъять автомобиль и реализовать его для погашения обязательств перед банком, если клиент самостоятельно не производит своевременный расчёт. Полученная сумма направляется на погашение задолженности. Если удается получить от самостоятельной продажи автомобиля больше денежных средств, чем составляет объем задолженности перед банком, избыток возвращается должнику.

Принудительная реализация залогового автомобиля выполняется крайне редко. В статье 349 ГК РФ говорится, что продажа залогового имущества может быть осуществлена только после вынесения соответствующего решения в судебном порядке. Разбирательство отнимает много времени и требует дополнительных затрат. Потому банки стремятся использовать альтернативные методы воздействия на должника. Однако заемщик автокредита должен быть готов к тому, что залоговый автомобиль могут продать. Потому лучше своевременно производить погашение задолженности.

Условия автокредита под залог машины

Банковские организации выдвигают ряд требований, которые являются обязательными для получения автокредита под залог автомобиля. К числу непреложных условий относятся:
  • Возраст заемщика от 21 до 65 лет.
  • Наличие официального трудоустройства.
  • Наличие гражданства РФ.
  • Постоянная прописка в регионе, где заемщик планирует оформить автокредит.
  • Наличие первоначального взноса. Он не может быть менее 10 -20 % и оплачивается из личных средств заемщика.
  • Самостоятельная подготовка необходимого пакета документов.
  • Соответствие приобретаемого авто в кредит определенным требованиям. Транспортное средство должно быть приобретено у официального партнера финансовой организации. Возраст поддержанной машины не может быть более 5 -7 лет. Банк оценивает техническое состояние залогового авто, пробег и т.д.

Внимание

Получить одобрение банка на приобретение подержанного автомобиля в кредит у частного лица достаточно сложно. Если же сделка осуществляется через автомобильный салон, то процедура существенно упрощается.

Пошаговая инструкция оформления автокредита под залог ТС

Если гражданин хочет оформить автокредит под залог автомобиля, нужно предпринять ряд действий, в список которых входят:

Что такое автокредит под залог автомобиля?

Автокредит под залог автомобиля — классическая банковская услуга, предполагающая предоставление денежных средств на покупку транспортного средства под проценты, залогом кредита является приобретаемый автомобиль. Погашение задолженности выполняется при помощи внесения ежемесячных платежей. Взаимодействие между банком и получателем денежных средств осуществляется на основании ФЗ №353 от 21 декабря 2013 года “О потребительском кредите” и условий договора. Заемщик обязуется произвести расчет по обязательствам в течение установленного срока. Нарушение установленных правил чревато применением штрафных санкций вплоть до изъятия заложенного автомобиля.

Особенности

Перед заключением договора с кредитной организацией эксперты рекомендуют тщательно оценить свою платежеспособность. Важно понимать, что задолженность по внесению ежемесячных платежей способна привести к изъятию авто у владельца в пользу банка. В дальнейшем, финансовая организация реализует транспортное средство и полученные средства направит на погашение долга. Если стоимость вырученных средств будет превышать задолженность, то остаток денег переводится на счет заемщика.

Если вы решили приобрести недорогой автомобиль, то стоит рассмотреть вариант потребительского кредита. Это решение позволяет избежать обязательного оформления страхового полиса КАСКО, который существенно увеличит окончательную стоимость авто и самого кредита.

Эксперты также рекомендуют внимательно изучить условия нескольких кредитных организаций. Это позволяет выбрать оптимальную программу кредитования с минимальной процентной ставкой.

Нюансы автокредита под залог покупаемого автомобиля

Кредит под залог авто можно получить, если соблюсти условия банка. Например, покупаемому авто должно быть не больше пяти лет, если это продукт отечественного автопрома. Условий и требований достаточно много — их, вместе с остальными нюансами, мы изучаем в настоящем материале.

Читайте так же:  Какие банки дают кредит до 4 млн

Можно ли взять кредит под залог покупаемого авто?

На первый взгляд может показаться, что кредит под залог приобретаемого авто — это что-то из области фантастики. Но на самом деле это вполне распространенная практика, особенно на Западе — в России направление автокредитов под залог только развивается. Несмотря на относительную новизну такого кредитования, все же в России взять такой займ вполне реально. Причем оформить его можно не только непосредственно в банке, но и в автосалоне.

Выгоду от этого получают все, в том числе клиент:

  • Для банка такой автокредит — не просто способ заработать дополнительные деньги, но еще и возможность дополнительно обезопасить сделку и уменьшить ее риски. Никто из клиентов не захочет нарушать обязательства по договору, зная, что новенькую машину банк может просто забрать;
  • Для автосалона это предложение — существенный толчок для продаж. С помощью автокредитов привлекаются клиенты, у которых имеется спрос на авто, но нет достаточных средств на покупку прямо сейчас;
  • Для клиента автокредит под залог автомобиля часто выступает в роли последнего средства купить машину без немедленных денежных вложений. Дело в том, что по таким займам крайне редко просят первоначальный взнос, нередко даже доходам заемщика уделяется не очень много внимания. Причина заключена в том, что обеспечением по займу выступает само авто.

Так что да, взять такой займ можно, да еще и на достаточно выгодных условиях.

Видео (кликните для воспроизведения).

Необходимые документы для получения автокредита под залог автомобиля

Список документов для получения автокредита под залог автомобиля может меняться и зависит от статуса заемщика, выбранной кредитной программы и требований финансовой организации. Чтобы воспользоваться стандартным предложением, физические лица должны предоставить:

Если к управлению машиной будет допущено сразу несколько человек, банк попросит предоставить копии паспортов и водительских удостоверений каждого из них. Копию трудовой книжки нужно заверить у работодателя. Справка о доходах может быть составлена по форме 2 НДФЛ или по форме банка.

Если оформление автокредита по залог автомобиля осуществляется по экспресс-программе, потребность в предоставлении документального подтверждения размера заработной платы может отсутствовать.

Если в качестве заемщика выступает юридическое лицо, список необходимых бумаг меняется. Представителю компании предстоит предоставить:

  • учредительную документацию;
  • бумаги, подтверждающие прохождение официальной регистрации;
  • финансовая отчётность;
  • заполненная анкета;
  • заявление.

Если на получение автокредита претендует предприниматель, он должен предоставить тот же пакет документов, что и любое другое физическое лицо за исключением справки, подтверждающей размер доходов, и бумаг об официальном трудоустройстве. Вместо них в перечень предстоит приложить налоговую декларацию, выписку из реестра и свидетельство о регистрации.

Предложения банков по залоговому кредитованию

Итак, теперь понятно, как получить займ под залог приобретаемого автомобиля. Осталось выяснить, какие имеются сейчас выгодные предложения на рынке залогового кредитования. Среди всего многообразия мы выделили четыре самых выгодных во всех отношениях кредита, у которых на данный момент нет никакой существенной конкуренции:

Кому выгодно покупать автомобиль в кредит под залог автомобиля?

Автокредит выгоден, если транспортное средство требуется срочно. Во всех остальных случаях лучше подождать и самостоятельно накопить на покупку транспортного средства. Размер переплаты может составить половину от стоимости автомобиля.

Получить кредит на более выгодных условиях могут лица, имеющие большой уровень дохода, официальное трудоустройство и положительную кредитную историю. Лояльно банк относится и к зарплатным клиентам.

Отличие автокредита под залог автомобиля от потребительского кредита

Услуги имеют ряд существенных отличий, делающих их кардинально непохожими друг на друга. Разница между автокредитом под залог автомобиля и потребительским кредитом состоит в следующем:

  1. Цель кредитования. Потребительское предложение не ограничивает заемщика в том, на что можно потратить денежные средства. Клиент самостоятельно решает, как распорядиться предоставленной суммой. Автокредитование предоставляется строго на покупку машины. Направить деньги на иные цели нельзя.
  2. Способ предоставления денежных средств. Потребительский кредит выдается наличными или зачисляется на карту. Автокредит под залог автомобиля переводится сразу на счет продавца.
  3. Срок возврата. Потребительское предложение подразумевает короткий период расчета по обязательствам. Автокредит выдается на более длительный срок.
  4. Доступная сумма. Автокредит всегда больше стандартного потребительского предложения.
  5. Процентная ставка. Если деньги предоставляются целенаправленно на покупку авто, за пользование средствами придётся платить меньше.

Требования

Когда речь заходит о займе на покупку автомобиля, подразумеваются крупные суммы, особенно если клиент желает взять не продукт отечественного автопрома, а иномарку. Поэтому и требования к заемщику и машине выдвигаются более или менее жесткие.

Следует помнить, что конкретные требования всегда зависят от автосалона и банка, выдающего займ — где-то они мягкие, а где-то, напротив, выдвигается очень много условий. Поэтому следует внимательно изучать предложения, доступные на рынке кредитования — только так можно найти по-настоящему выгодную программу.

К заемщику

Несмотря на то, что условия отличаются от банка к банку, тем не менее выделить общий список требований к заемщику возможно:

  • Заемщик должен быть российским гражданином;
  • Часто банки требуют постоянную регистрацию в РФ (штамп в паспорте о месте жительства). Если ее не просят или штампа у гражданина попросту нет, потребуют временную регистрацию, причем она должна быть в том же регионе, где клиент берет займ;
  • Возраст заявителя должен быть не меньше 18-ти лет к моменту подачи заявления, на момент завершения кредитного договора ему должно быть не больше 65-ти лет;
  • Стаж на последнем рабочем месте должен быть не меньше 3-6 месяцев в зависимости от регламента банка;
  • У заявителя должна быть хорошая кредитная история. Служба безопасности банка обязательно проверит клиента на предмет добропорядочности;
  • Наконец, очевидное требование — у клиента должен быть достаточный для погашения задолженности доход.
Читайте так же:  Какие банки дают большие кредиты

К автомобилю

Автокредит под залог покупаемого автомобиля по своему определению уже подразумевает, что покупаемая машина должна соответствовать условиям банка. Чаще всего банковские организации требуют:

  • Практически всегда требуется оформленный на машину полис КАСКО или ОСАГО;
  • Возраст покупаемой машины на момент обращения к банку должен быть не больше 15-ти лет. Правда, это распространяется только на иномарки, к отечественным машинам требования более строги — не больше 5-ти лет эксплуатации. Требование актуально в первую очередь при покупке «с рук», а не в автосалоне;
  • Некоторые банки требуют, чтобы клиент заплатил определенную часть за авто, а остальную сумму они предоставляют в виде займа. Это можно считать первоначальным взносом. Требуют чаще всего 10-30% от стоимости авто.

Порядок оформления

Чтобы получить ссуду под залог кредитного авто наиболее быстро и без каких-либо проблем, необходимо следовать алгоритму:

Возможности погашения

Оплата автокредита под залог машины осуществляется за счет денежных средств заемщика. При оформлении договора сотрудник банка распечатывает график платежей с указанием ежемесячной суммы. График погашения платежей всегда является приложением к основному кредитному договору. Вносить необходимую сумму следует один раз в месяц. Списание осуществляется в строго определенную дату.

Большинство кредитных организаций предлагают несколько различных вариантов внесения ежемесячных платежей на конкретный расчетный счет:

  • С использованием банкоматов и терминалов, принадлежащих данному банку или банкам-партнерам.
  • Зачислением денежных средств путем внесения их через кассу кредитной организации при личном обращении.
  • При помощи он-лайн сервисов, принадлежащих данному банку.
  • Путем перевода необходимой суммы с карты или расчетного счета другого банка.
  • При помощи электронных платежных систем.

Выбирать наиболее доступный и подходящий для себя вариант внесения денежных средств на расчетный счет следует с учетом комиссий и сроков проведения операций. Также следует заранее уточнить у сотрудника банка какие способы зачисления предусмотрены у данной кредитной организации.

Эксперты рекомендуют перечислять сумму ежемесячного платежа за 3-5 суток до установленной даты списания. Такое решение позволяет исключить риск просрочки по кредиту в результате непредвиденного сбоя в банковской системе.

Выгода банка

Автокредит под залог автомобиля позволяет банку максимально защитить себя. Финансовая организация сможет рассчитывать на возврат денежных средств даже в том случае, если заемщик по какой-либо причине не сможет производить своевременный расчёт. В этой ситуации залог будет продан, а банк получит прилагающуюся сумму. Дополнительный заработок удается получить благодаря навязыванию клиенту покупки в партнерских автосалонах и оформления страховки в организациях, с которыми сотрудничает финансовое учреждение.

Все ли машины принимают банки в качестве залога по кредиту?

Нет. Каждый банк самостоятельно устанавливает требования к транспортным средствам, которые есть возможность использовать в качестве залога. Ограничения могут применяться по разным показателям. Например, категории транспортного средства (легковые «В» с общей массой до 3,5 тонн, грузовые, мотоциклы и т.п.), максимальный пробег, возраст машины, количество владельцев, производитель, минимальная рыночная стоимость и т.п. Может применяться как одно ограничение, так и несколько в комплексе. При использовании ряда требований, необходимо чтобы автомобиль соответствовал всем параллельно.

Автокредитование под залог автомобиля

Предоставляя автокредит, банк стремится максимально защитить себя. Он решительно проверяет заемщика на соответствие требованиям, анализирует его благонадежность и платежеспособность. Дополнительной гарантией погашения обязательств выступает предоставление залога. Машина будет находиться в обременении до полного закрытия обязательств. Права заемщика на автомобиль ограничиваются. Распоряжаться транспортным пол залогом средством с юридической точки зрения без разрешения банка гражданин не сможет. Существует и ряд других особенностей автокредита с автомобилем в залоге, о которых стоит знать заранее.

Преимущества

Оформление автокредита под залог транспортного средства имеет ряд неоспоримых преимуществ. К числу наиболее значимых относятся:

Внимательное изучение преимуществ, которые предоставляет оформление автокредита под залог автомобиля, делает данную банковскую услугу весьма популярной и востребованной среди заемщиков.

Условия для получения

Чтобы получить автокредит под залог автомобиля, заемщик должен заплатить первоначальный взнос и подготовить пакет документации. Дополнительно нужно соответствовать требованиям финансовой организации. Сотрудничество осуществляется только с гражданами, достигшими 21 года. Во внимание принимается и возраст на момент закрытия обязательств. Гражданин не должен быть старше 65 лет.

Необходимо наличие официального трудоустройства. Проработать на последнем месте необходимо в течение 1 года. Сотрудничество осуществляется только с гражданами РФ. Необходимо наличие постоянной прописки в регионе присутствия банка. Автокредит под залог автомобиля по временной регистрации обычно не выдается. Отсутствие постоянной прописки усложняет для банка процесс возврата денежных средств, если заемщик по какой-либо причине перестанет производить погашение добровольно.

Требования предъявляются и к автомобилю. Обычно купить транспортное средство можно только в автосалоне-партнёре финансовой организации. Если приобретается подержанный автомобиль, машина не должна быть старше 5 лет. Во внимание принимается и пробег транспортного средства. Покупку подержанного авто можно осуществить также в автосалоне. Заключение сделок с физическими лицами связано с большим количеством сложностей. Лишь небольшое количество банков готовы пойти навстречу заемщику и предоставить денежные средства на покупку подержанного автомобиля у частного лица.

Пошаговая инструкция получения автокредита под залог автомобиля

Если вы решили взять автокредит под залог автомобиля, то эксперты рекомендуют придерживаться несложного алгоритма действий:

Нарушение одного или нескольких этапов приведет к невозможности получения автокредита или затруднению данной процедуры.

Расчет автокредита под залог автомобиля

Существует два способа расчета автокредита — с использованием калькулятора и самостоятельно. Первый способ дает возможность существенно ускорить процесс. Заемщику предстоит лишь указать данные, и система автоматически произведет вычисления. Во втором случае все действия гражданину предстоит выполнять самостоятельно. Проще всего разобраться с процессом на примере.

Читайте так же:  Рефинансирование кредита под залог автомобиля

Допустим, гражданин хочет приобрести автомобиль стоимостью 1000000 руб. Первоначальный взнос составляет 10%. Переплата имеет аналогичное значение. Рассчитаться с финансовой организацией нужно в течение 5 лет. 10% от 1000000 руб = 100000 руб. — какую сумму предстоит отдать в качестве первоначального взноса. Итого величина кредита составит 1000000 — 100000 = 900000 руб. Каждый месяц на погашение основного долга при аннуитетной системе расчёта будет направляться 900000 : 60 = 15000 руб. Размер ежемесячной переплаты составит 900000 х 0,1 : 12 = 7500 руб. Общая величина ежемесячного платежа будет равна 15000 + 7500 = 22500 руб. Общая стоимость кредита составит 22500 х 60 = 1350000 руб.

Кому выгодно покупать машину в кредит под залог?

Прежде, чем приобретать транспортное средство при помощи автокредита следует оценить то, насколько выгодна будет предстоящая сделка. Следует четко понимать, что переплата возрастает при длительном сроке погашения, а также минимальном первоначальном взносе. Эксперты утверждают, что автокредит выгоден в том случае, если возникает необходимость в оперативном приобретении машины. Если же острой необходимости в такой покупке нет, то рассмотрите другой вариант. Попробуйте самостоятельно накопить необходимую сумму. Или увеличить размер первоначального взноса, чтобы снизить сумму займа.

Следует отметить, что банки лояльно относятся к заемщикам с положительной кредитной историей, высоким и стабильным уровнем дохода, а также к держателям зарплатных карт.

Краткое резюме статьи

Взять займ под залог приобретаемого авто очень даже можно. Чаще всего на таких условиях дают сумму от 100 тысяч до 1 млн рублей на срок 1-5 лет со ставкой от 8,5% до 17% годовых в зависимости «от щедрости» банка. Главное — до подписания договора тщательно выбирать банк и кредитную программу, чтобы не пропустить по-настоящему выгодные предложения.

Автоломбард в Владимире

«Автоломбард» — машины на стоянке до момента выплаты кредита

Согласно условиям программы «Автоломбард», Вы оставляете машину на стоянке ломбарда и забираете ее в момент погашения кредита.

  • «Автоломбард» в Владимире — выдаем до 90% оценочной стоимости авто
  • Стоимость от 2,5% в месяц
  • Срок от 1 месяца

Без комиссий!

«Автозалог» — машина остается у Вас

«Автозалог» — оптимальный выбор кредита, так как автомобиль остается у Вас на весь период кредитования. Денежные средства выдаются под залог ПТС авто.

  • «Автозалог» без сдачи автомобиля — до 90% от рыночной стоимости машины
  • Стоимость от 2,5% в месяц
  • Срок до 24 месяцев

Без комиссий!

В современном мире деньги решают не все, но способны помочь в устранении большинства проблем и исполнении множества желаний. Однако необходимая сумма на свадьбу или лечение, учебу или выплату долга не всегда имеется в наличии. Вариантов получения наличных несколько:

  • оформление кредитного договора в банке,
  • получение денег в долг у родственников или друзей,
  • займ под залог автомобиля или ПТС в ломбарде.

У каждого из этих способов есть свои достоинства, но потеря времени в банковских очередях и боязнь испортить отношения с близкими практически не оставляют вариантов выбора.

Компания «Автоломбард» – крупнейшая федеральная сеть ломбардов, имеющая представительства в крупнейших населенных пунктах России, в том числе и в Владимире. Опыт нашей работы на рынке кредитных займов превышает 20 лет. За это время мы в деталях изучили требования рынка и пожелания заемщиков, что позволяет нам удовлетворять практически любые запросы наших клиентов.

Индивидуальный подход и прозрачность в оформлении и ведении договоров – это то, к чему мы стремимся в своей деятельности. Автовладельцы Владимира, обращаясь к нам, получают:

  • гарантии конфиденциальности,
  • льготные условия кредитования,
  • надежное и безопасное хранение авто,
  • предоставление займов без подтверждения доходов и обязательного наличия положительной кредитной истории,
  • персональное составление графика выплат.

В отличие от большинства кредитных организаций мы стремимся предоставить удобные для заемщиков условия. В качестве залога могут быть приняты:

  • автомобили отечественного и иностранного производства возрастом не старше 7 и 15 лет соответственно;
  • легковая или грузовая техника.

При оформлении договора автомобиль проверяется на отсутствие обременения в государственных органах и в службе приставов.

По условиям «Автоломбарда» заемщик получает до 90% рыночной стоимости транспортного средства, в рамках «Автозалога» – до 90%. Заем может получить любой совершеннолетний собственник автомобиля. Кредитная история заемщика не учитывается, поскольку кредит имеет обеспечение в виде автомобиля или паспорта транспортного средства.

Нашу деятельность отличают стремление заключать долгосрочные взаимовыгодные отношения и персональный подход к каждому клиенту. «Автоломбард» – это неизменно высокое качество обслуживания, в какой бы ситуации вы ни оказались. Позвоните нам или закажите обратный звонок, и наши консультанты ответят на любые вопросы и выберут удобное время для оформления документов.

Автоломбард: скорая помощь в решении финансовых проблем

«Автоломбард» работает круглосуточно, а оформление займа не займет много времени. Для получения необходимой суммы вам необходимо:

  • заполнить анкету с личными данными и техническими характеристиками автомобиля,
  • пройти бесплатную оценку транспортного средства у экспертов компании,
  • узнать сумму займа,
  • подписать документы,
  • передать автомобиль или документы на хранение,
Видео (кликните для воспроизведения).

В сложной финансовой ситуации «Автоломбард» остается надежным помощником независимо от того, где вы находитесь. Москва и Владимир, Санкт-Петербург и Самара откроют для вас неограниченные возможности, а мы поможем их реализовать!

Источники

Авто в кредит под залог приобретаемого автомобиля
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here