Асв требует вернуть деньги по кредиту

ВС объяснил, когда деньги на счете не помогут закрыть кредит

20 марта 2015 года Пробизнесбанк выдал кредит ООО «Ивремстрой ВВП». Фирме предоставили полумиллионный заем под 25% годовых на полгода – до 21 сентября. Стороны определили график возврата кредита: согласно договору, днем возврата долга считался день зачисления средств на счет, а если деньги не поступали, банк мог сам списать нужную сумму с любого счёта заемщика. По кредиту было пять поручителей, а в качестве залога были предоставлены две машины.

12 августа 2015 года, за месяц до предполагаемого возврата долга, банк лишился лицензии. С этой даты он не мог проводить банковские операции. На дату отзыва лицензии на счете заемщика было 182 000 руб., которых хватило бы для погашения долга. Компании на тот момент оставалось отдать 179 000 руб. Но банк не списал деньги и проценты, поскольку не мог проводить операции. 28 октября 2015 года его признали несостоятельным, конкурсным управляющим стало АСВ.

Два года спустя, 23 января 2017 года, АСВ потребовало компанию и поручителей погасить задолженность по кредиту, а заодно и штрафные санкции, и направило соответствующий иск в суд. От ответчиков требовали в три раза больше, чем оставалось отдать на момент отзыва у банка лицензии, – 643 000 руб. Основной долг составлял 173 546 руб., задолженность по процентам – 59 798 руб., штраф на просроченный основной долг – 396 413 руб., штраф на просроченные проценты – 12 950 руб. Также АСВ требовало обратить взыскание на заложенный автомобиль «Форд Фокус» стоимостью 554 000 руб.

Две инстанции отказались удовлетворить жалобу АСВ. Они опирались на то, что банк остался без лицензии, но это не мешало принять от заемщика платеж в счет погашения обязательства по кредитному договору, списав деньги с расчетного счета компании. Суды также пришли к выводу, что использование денег, ранее зачисленных на счет фирмы для погашения кредита, не влияет на размер конкурсной массы и не нарушает интересы кредиторов банка.

Однако ВС с этим не согласился (дело № 7-КГ18-13). Гражданская коллегия указала, что суды не учли ст. 20 закона о банках, по которой с момента отзыва лицензии до дня вступления в силу решения о банкротстве или о ликвидации банку запрещается исполнять обязательства и нельзя прекращать обязательства перед банком путем зачета встречных однородных требований.

Поскольку с момента отзыва лицензии банку запрещается совершение сделок с имуществом, в том числе исполнение обязательств, списание денег со счета заемщика в счет обязательств по кредиту незаконно, поскольку приводит к зачету встречных требований, уменьшает имущество банка и нарушает права иных кредиторов банка, указал Верховный суд.

Когда у банка отозвали лицензию, у заемщика возникло право требования к банку о возврате денег на счете, указал ВС. Согласно статье 189 закона о банкротстве, все имущество банка на день открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства составляет конкурсную массу. Когда наступают очередные даты платежа по кредиту и деньги для погашения задолженности не поступили, у банка возникло право требования к заемщику и поручителям в размере непогашенной задолженности. Именно это не приняла во внимание апелляция, которая заново рассмотрит спор.

Ситуация обычна при банкротстве банков, разъяснил Радик Лотфуллин, советник Saveliev, Batanov & Partners Saveliev, Batanov & Partners Федеральный рейтинг группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) Профайл компании × .

Если компания взяла кредит у банка и при этом у нее на счете/депозите в этом банке есть деньги, то при банкротстве банка их нельзя зачесть в счет возврата кредита. В этом случае требования компании включаются в реестр требований кредиторов, а банк может в судебном порядке взыскать с компании задолженность по кредиту. К сожалению, вместо того чтобы формировать важные правовые позиции, ВС вынужден заниматься исправлением элементарных ошибок нижестоящих судов и обучением азам банкротного законодательства.

Радик Лотфуллин, советник Saveliev, Batanov & Partners

Другими словами, даже если на депозите банкротного банка есть деньги, они никак не помогут погасить кредит. Платежи по нему не должны прекращаться, поскольку отзыв лицензии не влияет на условия кредитного договора. Когда же заемщик исполнит обязательства по кредиту, он сможет получить положенное страховое возмещение в размере вклада (не более 700 000 руб.). Для этого ему надо написать заявление о включении в реестр требований кредиторов.

Как вернуть деньги в случае отзыва лицензии у банка через АСВ?

Какие процедуры предстоит пройти вкладчикам, заёмщикам и держателям облигаций банка, после отзыва у организации лицензии ЦБ?

При отзыве лицензии банку назначают временную администрацию и начинают процедуру ликвидации или банкротства. За эту процедуру отвечает государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

Вкладчики

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает при наступлении страхового случая:

— При отзыве у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;

— При введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка;

Если сумма вкладов и счетов вкладчика в банке не превышает 1,4 млн рублей, и банк является участником программы страхования вкладов, алгоритм действий достаточно прост. Все что нужно сделать вкладчику — это прийти с паспортом в выбранный агентством банк и там заполнить заявление о получении страховки.

АСВ начинает выплаты, как правило, через 14 дней с момента отзыва лицензии. Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности.

Процесс выплаты страхового возмещения вкладчикам выглядит следующим образом:

1) В течение 5-7 дней с момента официального объявления об отзыве лицензии у банка АСВ проводит конкурс среди российских банков, выбирая агентов. Именно им поручается осуществлять страховые выплаты вкладчикам банка, у которого Центробанк отозвал лицензию. АСВ требует, чтобы банк-агент имел широкую филиальную сеть, и его география совпадала с географией пострадавшей финансовой организации

Читайте так же:  Займ на карту в туле срочно

2) В течение 14 дней после отзыва лицензии должен начаться процесс выплаты страхового возмещения (в пределах 1,4млн руб. для 1-го вкладчика). Возмещение можно забрать в любое удобное для вкладчика время в течение всего срока ликвидации банка (обычно это 1,5 — 2 года).

3) После получения 1,4 млн руб. вкладчики с крупными суммами, превышающими размер страхового возмещения, оформляют требование на оставшуюся часть вклада. Эти данные вносятся в реестр требований кредиторов первой очереди.

Заемщики

В большинстве случаев отзыв лицензии приводит к закрытию региональных офисов банков. То есть возможности вносить платежи по кредиту наличными в кассу банка, скорее всего уже не будет.

До признания банка банкротом (первые 2-3 месяца после отзыва лицензии) оплата кредитов идет по-прежнему в пользу банка. Однако реквизиты меняются: раньше вы вносили кредитные платежи на свой личный счет в банке, а уже оттуда банк списывал деньги в счет погашения кредита. Теперь у банка остается лишь общий счет для приема платежей по кредитам от всех заемщиков. То есть на свои старые реквизиты из договора лучше не платить — деньги вернутся обратно.

Второй раз реквизиты меняются после признания банка банкротом. По закону с этого момента все кредитные платежи идут в пользу конкурсного управляющего банка — Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Многие заемщики ждут официального письма от банка о смене реквизитов и не хотят платить кредит до его получения. Нужно помнить, что такие письма рассылают обычно уже после признания банка банкротом. То есть пройдет минимум 2-3 месяца. Некоторые заемщики также ждут передачи кредитов другому банку, но до этого момента может пройти еще больше времени — год — два. И все это время от вас не будет оплаты по кредиту.

Чем это чревато?

  • Начислением пени за просрочку. Вы хотите платить дополнительные деньги банку?
  • Предъявлением требования о досрочном возврате ВСЕЙ суммы кредита — не только просроченных платежей, а вообще всего кредита с причитающимися процентами и штрафами за просрочку. Если вы не вернете деньги по претензии, конкурсный управляющий банка будет обращаться в суд с иском. Для вас это означает проблемы с судебными приставами и испорченную кредитную историю.

Держатели облигаций

Владельцам облигаций ликвидируемого банка будет намного сложнее вернуть денежные средства, чем вкладчикам. Да и на всю сумму рассчитывать скорей всего не стоит.

Для облигаций без обеспечения каких-либо гарантий или страховых возмещений законом не предусмотрено. Так что их владельцы получают свои денежные средства в процессе ликвидации банка вместе с остальными кредиторами и в самую последнюю очередь.

Облигации банка «Пересвет» после отзыва лицензии на рынке оценивались от 10%-50% от номинала

Очередность выплат:

1) В первую очередь удовлетворяются требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета;

2) Во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору;

3) В третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами;

Валютные вкладчики

По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России. Вклады в валюте застрахованы так же на сумму эквивалентную 1,4 млн руб. и могут вернуться в течение двух лет после отзыва лицензии у банка.

БКС Экспресс

пополни брокерский счёт без комиссии

  • С карты любого банка
  • Прямо на сайте
  • Без комиссии

ЦБ ввел временную администрацию в Военно-промышленный банк

Доказать честность

Опрошенные «ДП» юристы говорят о том, что в судебной практике подобных дел очень много. Оспаривание сделок (а ими по закону признаются любые юридически значимые действия, не обязательно договоры) — обычная и нормальная процедура в деле о банкротстве согласно ФЗ «О банкротстве», поясняет ведущий юрист ЮК «Мадрок» Гаджи Гаджиев. По законодательству суд признает сделки недействительными, если они влекут оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, если они совершены после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение 1 месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.

Зачастую действия заемщика трактуются как умышленное нарушение закона. Суд предполагает, что он знал о грядущем отзыве лицензии и намеренно вывел свои средства из банка.

«Конечно, очень удобно рассуждать о том, что бедного ответчика обманули, но это работает только до тех пор, пока не приходится вдаваться в детали, — рассуждает партнер АО «Апелляционный центр» Владимир Полуянов. — С 2014 года у заемщика была открыта кредитная линия, в том же банке открыт расчетный счет. Второго сентября ЦБ вводит ограничения на совершение банковских операций. И (внезапно!) заемщик свои средства с расчетного счета переводит на кредитный для досрочного погашения кредитной линии. Никогда такого не было — и вот опять».

По мнению юриста, практика таких взысканий довольно распространена и полностью отвечает закону. «Бизнесу в такой ситуации надо понимать, что придется либо вести себя честно изначально, либо через какое–то время столкнуться с принудительным уравниванием своих прав и обязательств с теми, что возникли у других клиентов банка с отозванной лицензией», — оценивает Владимир Полуянов.

Законом о банкротстве предусмотрено оспаривание сделок по списанию банком денежных средств со счета клиента в этом банке в счет погашения задолженности клиента перед этим же банком.

«В данном аспекте в деле ООО «Спецмедтехника» против клиента банка играет то, что кредит был возвращен досрочно и на момент совершения оспариваемой сделки в банке имелась картотека неоплаченных расчетных документов, — рассуждает старший юрист корпоративной и арбитражной практики «Качкин и партнеры» Александра Улезко. — К заемщику не было бы вопросов, если бы он вернул кредит путем перечисления денежных средств со счета в другом банке, однако зачастую наличие определенного остатка на счете заемщика является условием кредитного договора».

АСВ приняло новый подход к урегулированию задолженности с должниками ликвидируемых финансовых организаций

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» приняла изменения в Порядок работы с активами ликвидируемых финансовых организаций, которые существенно упрощают процедуру рассмотрения обращений об урегулировании задолженности должников банков с отозванной лицензией, НПФ и страховых компаний, ликвидатором которых является Агентство.

Обратиться в Агентство с запросом об урегулировании задолженности может как юридическое, так и физическое лицо. Для этого необходимо направить официальное письменное обращение в адрес Агентства, содержащее информацию по неисполненному обязательству с указанием фамилии, имени, отчества или наименования должника, вида обязательства, основания его возникновения, реквизитов документов-оснований, сведения о залоге (при его наличии), поручительствах по кредиту, возможности предоставления дополнительного обеспечения, а также приложить определенный пакет документов.

Читайте так же:  Займ на банковский счет без проверок

Для упрощения процедуры и сокращения сроков рассмотрения обращений определены стандартные условия урегулирования задолженности. Соглашения, заключаемые на стандартных условиях, могут предусматривать пролонгацию договора, предоставление рассрочки уплаты основного долга и/или процентов, пересчет/отмену неустоек по просроченной задолженности. Возможно снижение процентной ставки до уровня средневзвешенной ставки, опубликованной Банком России на своем сайте по соответствующему виду кредитов на дату заключения мирового соглашения.

Стандартный срок исполнения обязательств по соглашению не должен превышать 24 месяца, а при его заключении в первый год конкурсного производства – не более 36 месяцев с даты заключения соглашения. Для ипотечных кредитов, выданных на срок более 36 месяцев – не более срока возврата кредита в соответствии с кредитным договором.

Как отметил генеральный директор АСВ Юрий Исаев, изменения существующей практики инициировано Агентством в интересах добросовестных должников банков с отозванной лицензией, в целях увеличения поступлений в конкурсную массу при сокращении судебных издержек, а также ускорения процесса ликвидации кредитных организаций. С информацией о порядке реструктуризации задолженности по кредитным договорам и заключении мировых соглашений можно ознакомиться на официальном сайте АСВ в разделе «Для заемщиков ЛФО» (www.asv.org.ru/debtor/).

АСВ в социальных сетях

Как мне получить страховое возмещение?

Ответы на этот и другие вопросы о страховых случаях и выплатах Вы можете прочитать в разделе «Страхование вкладов/Вопросы и ответы».

Как мне погасить кредит?

Информацию о реквизитах банков, а также о контактных лицах по вопросам, связанным с погашением кредитов, Вы можете узнать в разделе «Погашение кредита».

Легко и быстро оплатите кредит банку с отозванной лицензией

Специализированный ресурс оплаты кредитов в интернете с использованием банковских карт и иных способов, а также информирования о всех доступных способах оплаты — Платежный портал (www.payasv.ru).

Информационный центр по реализации активов

— Консультации по поиску активов для покупки
— Консультации по процедуре приобретения активов
Перейти на страницу Информационного центра.

Справочник вкладчика
Если Ваш банк разорился

Продажа имущества

О порядке погашения кредитов физических лиц

Уважаемые клиенты ОАО АФ Банк, погасить свой кредит (в том числе задолженность по кредитной карте) в настоящий момент вы можете путем осуществления безналичного перевода через иной Банк.*

Для погашения кредита безналичным способом необходимо осуществить денежный перевод по реквизитам, указанным ниже с назначением платежа:

«Для зачисления средств в счет погашения задолженности по кредитному договору №ХХХХ/ХХ от ХХ.ХХ.20ХХ, ФИО. НДС не облагается».

При себе необходимо иметь паспорт и ИНН.

Реквизиты для перечисления:

Расчетный счет: 47422810600000000044

Банк получателя: ОАО «АФ Банк»

БИК Банка: 048073855

ИНН Банка: 0274061157

*при оплате будет взиматься комиссия

ДОПОЛНИТЕЛЬНО СООБЩАЕМ О ВОЗМОЖНОСТИ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ БЕЗНАЛИЧНОГО ПЕРЕВОДА В ПОЛЬЗУ ПОГАШЕНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПЕРЕД ОАО «АФ БАНК» ЧЕРЕЗ ОФИСЫ ОАО «УРАЛСИБ» ПО ВСЕЙ ТЕРРИТОРИИ РФ. ЖИТЕЛИ РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН И СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ МОГУТ ОПЛАТИТЬ КРЕДИТ ЧЕРЕЗ СИСТЕМУ «ГОРОД» В БАНКАХ ОАО «УРАЛСИБ», ОАО «УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ», ЗАО «РГС-БАНК», ОАО «РЕГИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ», ООО» ПРОМТРАНСБАНК», БАШКИРСКИЙ РФ ОАО » РОССЕЛЬХОЗБАНК», ОАО СОЦИНВЕСТБАНК, ЗАО СТАРБАНК, ОАО АКБАРС, АКБ РОССИЯ, АКБ ПРОБИЗНЕСБАНК, ОАО БАШПРОМБАНК, ОАО МДМ БАНК, ОАО АКБ МОСОБЛБАНК, ФОРШТАДТ.

ТАКЖЕ СОЗДАНА ВОЗМОЖНОСТЬ ОПЛАТЫ КРЕДИТОВ АФ БАНКА ЧЕРЕЗ ОФИСЫ И ПЛАТЕЖНЫЕ ТЕРМИНАЛЫ ОАО БАШКОМСНАББАНК. АДРЕСА ОФИСОВ И ПЛАТЕЖНЫХ ТЕРМИНАЛОВ МОЖНО НАЙТИ НА САЙТЕ BASHKOMSNABBANK.RU

Видео (кликните для воспроизведения).

Также обращаем внимание на режим работы офиса ОАО АФ Банк, через который существует возможность совершить оплату наличным путем (в кассу):

ОПЕРО (Уфа, ул. Октябрьской революции, 78) понедельник – пятница с 09.00ч. до 18.00ч. (перерыв с 13.00ч. до 14.00ч.), суббота – с 10.00ч. до 17.00ч. (без перерыва), воскресенье – выходной.

РЕКОМЕНДУЕМ ВАМ ВНОСИТЬ ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА В СЧЕТ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА НЕ ПОЗДНЕЕ, ЧЕМ ЗА 3 ДНЯ ДО ДАТЫ НАСТУПЛЕНИЯ СРОКА ОПЛАТЫ, УКАЗАННОГО В ГРАФИКЕ ПЛАТЕЖЕЙ!

В СЛУЧАЕ ВОЗНИКНОВЕНИЯ ЛЮБЫХ ВОПРОСОВ, КАСАТЕЛЬНО ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ (В Т.Ч. ПО КРЕДИТНЫМ КАРТАМ), ОСУЩЕСТВЛЕНИЮ ДОСРОЧНОГО ПОГАШЕНИЯ, ВЫДАЧЕ ПТС ПОСЛЕ ЗАКРЫТИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ, ВЫДАЧЕ СПРАВОК О СОСТОЯНИИ ЗАДОЛЖЕННОСТИ И Т.Д. И Т.П. — ОБРАЩАТЬСЯ ПО ТЕЛЕФОНУ 8-800-100-17-17 ЛИБО (347)2919999, А ТАКЖЕ ПО ЭЛ. ПОЧТЕ [email protected]

АСВ в социальных сетях

Как мне получить страховое возмещение?

Ответы на этот и другие вопросы о страховых случаях и выплатах Вы можете прочитать в разделе «Страхование вкладов/Вопросы и ответы».

Как мне погасить кредит?

Информацию о реквизитах банков, а также о контактных лицах по вопросам, связанным с погашением кредитов, Вы можете узнать в разделе «Погашение кредита».

Легко и быстро оплатите кредит банку с отозванной лицензией

Специализированный ресурс оплаты кредитов в интернете с использованием банковских карт и иных способов, а также информирования о всех доступных способах оплаты — Платежный портал (www.payasv.ru).

Информационный центр по реализации активов

— Консультации по поиску активов для покупки
— Консультации по процедуре приобретения активов
Перейти на страницу Информационного центра.

Справочник вкладчика
Если Ваш банк разорился

Продажа имущества

Как выиграть суд у Агентства по страхованию вкладов

Сыграв на противоречиях в документах о кредите, мне удалось сэкономить клиенту 800 тысяч рублей на выплате задолженности по кредиту и сохранить квартиру.

Гражданин взял в банке крупный кредит под залог своей квартиры. По кредиту он платил с задержками, а затем из-за финансовых проблем перестал платить вовсе.

Банк обратился в суд и суд вынес заочное решение (всегда получайте почту по месту прописки, проиграете суд и не узнаете об этом!), которым взыскал 1,6 млн рублей основного долга и миллион рублей процентов по кредиту и штрафов. Также суд постановил обратить взыскание на заложенную квартиру и продать её с публичных торгов в счёт уплаты долга.

Должник узнал о решении суда тогда, когда приставы готовились назначить публичные торги по продаже его квартиры, и обратился ко мне за юридической помощью.

Мне удалось отменить заочное решение суда. Суд назначил новое судебное заседание. Должник тем временем тоже не терял времени и договорился с руководством банка, что погасит только сумму основного долга, а проценты по кредиту и штрафы банк ему простит.

После того, как клиент выплатил сумму основного долга, сотрудник банка написал заявление в службу судебных приставов о том, что вся задолженность по судебному решению погашена.

Читайте так же:  Кредит 1 млн без справок

А через два дня после этого Центробанк отозвал лицензию банка. Функции руководства банка перешли к Агентству по страхованию вкладов (АСВ), которое ничего не слышало о достигнутых договорённостях и не желало их знать. Вот это поворот!

А дело о взыскании долга по кредиту по-прежнему находилось в суде. При этом на руках у должника были документы об оплате суммы основного долга в размере на 1,6 млн). АСВ отказалось от требования от уплаты основного долга, но доначислило процентов и штрафов на 1,8 млн рублей сверху.

На руках у должника, повторюсь, были бумаги об оплате только 1,6 млн рублей основного долга. Однако пристав по заявлению сотрудника банка, сделанному до отзыва лицензии, успел окончить исполнительное производство в связи с фактическим исполнением решения суда. Это постановление помогло мне убедить суд, что гражданин заплатил банку не 1,6 млн, а 2,6 млн рублей, и его долг составил около 800 тыс. рублей.

Так как задолженность состояла исключительно из неустоек и штрафов, я заявил о необходимости применения ст. 333 ГК РФ — снижении неустойки в связи с явной её несоразмерностью последствиям нарушения обязательства

Согласно п. 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» несоразмерность и необоснованность выгоды кредитора могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

В соответствии со ст. 40 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций.

Согласно п. 5.1. Положения о порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами (утв. Банком России 12.11.2007 № 312-П) коммерческий банк, кредитуясь у Банка России, уплачивает ему за пользование денежными средствами плату в размере ставки рефинансирования.

Таким образом, для восполнения недостатка денежных средств, несвоевременно уплаченных ответчиком, банк мог взять кредит по ставке рефинансирования. Однако, учитывая то, что многочисленными нормативными актами подобные случаи запланированы в деятельности банка, банк всегда имеет необходимые резервы для покрытия этих кассовых разрывов. В данном случае, учитывая размер просроченной задолженности гражданина по отношению к активам и пассивам банка, данная ситуация никак не сказалась на деятельности банка и не повлекла для него убытков.

Мне удалось убедить суд снизить неустойку на эти недостающие 800 тыс. рублей. В иске АСВ суд полностью отказал. Клиент сохранил и квартиру, и деньги.

Новости Общество

Эрмитаж отсудил у Военно-промышленного банка 3,1 млн рублей по стройке фондохранилища

Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского Военно–промышленного банка в 2016 году, он входил в топ–100 российских кредитных организаций по размеру активов. Сейчас АСВ судится не только с заемщиками: в феврале этого года агентство начало массово подавать иски к вкладчикам, забравшим деньги из банков незадолго до отзыва лицензий.

Восстановили долг

В компании «Спецмедтехника» (один из заемщиков ВПБ) рассказали «ДП», что АСВ требует от компании вернуть в конкурсную массу по делу о банкротстве ВПБ 90 млн рублей (70 млн рублей долг по кредиту и проценты по кредиту). Как объясняют в компании, в сентябре 2016 года она вернула ВПБ кредит в размере 70 млн рублей. Через 3 недели банк лишился лицензии, а через год Арбитражный суд Москвы аннулировал сделку.

О проигранном деле в компании узнали только через месяц после судебного заседания. По словам юриста «Спецмедтехники» Кристины Семенович, разбирательство в суде первой инстанции прошло, погашенный кредит «не засчитали».

«Остался без внимания факт отсутствия извещения. В деле нет квитанции о направлении и уведомления с отметкой о вручении, вернувшегося конверта тоже нет. Надлежащее извещение суды обосновывают скриншотом с сайта Почты России «отслеживание почтовых отправлений», из которого не видно, кто и куда направил письмо», — уверена Кристина Семенович.

В двух следующих инстанциях суды оставили решение неизменным, сейчас компания подала кассационную жалобу в Верховный суд.

«Требования АСВ противоречат закону и здравому смыслу: компанию вынуждают вернуть уже погашенный кредит. Это абсурд. Замечу, что совершение сделки не уменьшило конкурсную массу, а, напротив, увеличило ее. Но суд почему–то не учитывает данные обстоятельства и выносит решение в пользу АСВ», — прокомментировала ситуацию Кристина Семенович.

27.01.2017

Новости , Кратко , Популярное

Архив
АСВ требует от вкладчиков вернуть деньги в разорившийся банк Спасшие свои накопления должны отдать их государству и заплатить госпошлину

Агентство по страхованию вкладов через суд требует от вкладчиков вернуть деньги разорившемуся банку. Требования направлены тем из бывших клиентов, кто успел спасти свои средства менее, чем за месяц до введения в «Капиталбанке» и других финструктурах внешнего управления. По мнению АСВ, граждане не только должны вернуть свои деньги, и вероятно, распрощаться с ними (они пойдут на возмещение другим гражданам), но и заплатить за это государству пошлину.

Центробанк России отозвал лицензию «Капиталбанка» на осуществление банковских операций в середине февраля 2016 года. Решение было принято из-за того, что регулятор усмотрел в финдеятельности этой организации угрозу интересам кредиторов и вкладчиков. В коммюнике ЦБ говорилось, что «Капиталбанк» проводил кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. Адекватная оценка принимаемых рисков и достоверное отражение стоимости активов банка привели к возникновению у банка оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства. На 1 февраля 2016 года АКБ «Капиталбанк» по величине активов занимал 364 место в банковской системе страны.

Выплаты страхового возмещения вкладчикам первой очереди должны были начаться 29 февраля прошлого года. Часть граждан успели спасти свои накопления до того, как банк лишился лицензии. Спустя год АСВ подало к ним иски в Арбитражный суд.

BuisinessFM приводит историю бывшего вкладчика «Капиталбанка», жителя Брянска Василия Звеня. Он забрал свой вклад в начале февраля прошлого года – за две недели до отзыва лицензии у банка. Через десять месяцев получил письмо от АСВ: в нем была копия заявления на него в суд. Сделку просили признать недействительной, а деньги – вернуть обратно в банк. Плюс требование оплатить госпошлину.

«Естественно, это шок для нас. Мы с женой всю жизнь проработали в районах, приравненных к Крайнему Северу, в Иркутской области, живем на пенсию, есть эти небольшие накопления, которые мы тратим для каких-то разовых покупок, помощь внукам, на старость приготовили. Жена уже представляет, как к нам приходят приставы, как нас выселяют из квартиры. Честно говоря, настолько кощунственно, что даже тяжело себе представить, неужели это возможно» – рассказал бывший вкладчик в эфире BFM.ru.

Читайте так же:  Лучший банк для рефинансирования кредитов отзывы

Юристы утверждают, что действия АСВ правомерны, агентство обязано оспаривать такие сделки. Единственный вариант, при котором вкладчик, успевший спасти деньги, не будет обязан их вернуть – если сумма вклада не превышала максимальный размер страхового возмещения в 1,4 миллиона рублей, а сам клиент не имел доступа к информации о возможном банкротстве или отзыве лицензии. Но это определит суд.

«Единственный случай, когда такая сделка не оспаривается, – если размер этого вклада не превышает размер страхового возмещения. Суд установит, действительно ли имело место предпочтительно удовлетворение его требований или нет. Но в том случае, если оно действительно имело место, такая сделка по действующему закону является оспоримой и может быть признана судом недействительной. С вкладчика могут быть потребованы обратно эти деньги» – приводит радиостанция пояснения партнера коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Светланы Тарнопольской. Но юрист компании BMS Law Firm Владимир Шалаев уверен, что действия АСВ чрезмерны – они не должны были обращаться с исками ко всем вкладчикам, ситуацию можно было оценить и до суда:

«В рамках этого судебного спора был иск к другому физлицу, который уже удовлетворен. Он был исполняющим обязанности председателя правления. За две недели до отзыва лицензии он снял непокрытую страховкой сумму вклада. Здесь действия АСВ абсолютно правомерны, логичны и понятны. То, что они пытаются пойти ко всем вкладчикам, которые за последние время снимали деньги – это, мягко говоря, неправильно».

Суд должен оценивать, было ли известно физлицам о том, что банк находится в предбанкротном состоянии, и пытались ли они вывести оттуда деньги по этой причине. Или же снимали для своих нужд. Эксперты советуют не рисковать и не держать в одном банке сумму свыше страхового возмещения.

Москва, Алексей Усов

Рекомендованные новости

МТС проведет buyback на сумму до 15 млрд руб.

Ежедневный обзор рынка акций США

Набиуллина. О перспективах роста экономики РФ, инфляционных рисках и ключевой ставке в условиях пандемии коронавируса

Рынок США. Индексы могут отскочить в конце недели

Укрепление рубля продлилось недолго. Доллар снова идет к 80

ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 6%

Банк России утвердил комплекс мер поддержки в условиях пандемии коронавируса

Нефть вернулась выше $30 за баррель. Нефтяники растут

Адрес для вопросов и предложений по сайту: [email protected]

Copyright © 2008–2020. ООО «Компания БКС» . г. Москва, Проспект Мира, д. 69, стр. 1
Все права защищены. Любое использование материалов сайта без разрешения запрещено.
Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 154-04434-100000 , выдана ФКЦБ РФ 10.01.2001 г.

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ОАО Московская Биржа. ООО «Компания Брокеркредитсервис» , лицензия № 154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.

* Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Приведенная информация и мнения составлены на основе публичных источников, которые признаны надежными, однако за достоверность предоставленной информации ООО «Компания БКС» ответственности не несёт. Приведенная информация и мнения формируются различными экспертами, в том числе независимыми, и мнение по одной и той же ситуации может кардинально различаться даже среди экспертов БКС. Принимая во внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа. ООО «Компания БКС» и её аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за прямой или косвенный ущерб, наступивший вследствие использования данной информации, а также за ее достоверность.

АСВ проиграло расторопным вкладчикам в Верховном суде

Вчера Верховный суд опубликовал определение, в котором он разъяснил, почему отменил решения нижестоящих судов по спору Агентства по страхованию вкладов (АСВ) с вкладчиком, успевшим забрать свои деньги из банка незадолго до его краха. Суд рассматривал дело вкладчика банка «Унифин» Рашита Сайфутдинова, который забрал свои сбережения из банка за четыре дня до отзыва у него лицензии. До этого суды трех инстанций в споре поддержали позицию АСВ: вкладчик получил деньги с нарушением очередности выплат кредиторов – к тому моменту у банка скопилась картотека неплатежей – и его сделка была нетипичной, что позволяет ее оспорить.

Наличие у банка картотеки не может быть единственным основанием для оспаривания выдачи денег вкладчику, говорится в определении судебной коллегии Верховного суда по экономическим спорам. Однако в законе о банкротстве нет исчерпывающего списка признаков, когда сделку можно считать нетипичной и выходящей за пределы обычной хозяйственной деятельности, указал Верховный суд. Тем не менее наличие картотеки – лишь одно из обстоятельств, которое учитывается наряду с другими при выяснении, была ли сделка для банка типичной или нет.

Добиться недействительности нетипичной сделки можно, если банк проводил оспариваемый платеж через корреспондентский счет с нарушением установленной очередности и при наличии других распоряжений, номинированных в той же валюте и не исполненных в срок из-за недостатка средств на этом счете, сообщил Верховный суд. Однако по этой норме можно оспорить расчетные и другие платежи, а не любые операции. «Вопреки выводам судов наличие в банке картотеки не может образовывать презумпцию при оспаривании сделок по выдаче наличных денежных средств добросовестным вкладчикам (клиентам) банка», – говорится в решении суда. Вкладчики, как правило, являются слабой стороной правоотношений, указал Верховный суд.

Погасить кредит дважды. Петербургские компании оспаривают возврат долгов Военно-промышленному банку

Компания «Спецмедтехника» в Верховном суде оспаривает признание недействительной сделки по возврату кредита лишенному лицензии Военно-промышленному банку. В банкротных делах заемщикам оказывается непросто доказать свою правоту, говорят юристы.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое стало конкурсным управляющим лишившегося лицензии Военно–промышленного банка (ВПБ), судится с несколькими петербургскими компаниями. АСВ пытается признать недействительными сделки по перечислению денежных средств, сделки о снятии средств, операции по погашению задолженности. В целом по делу о банкротстве ВПБ проходит около 50 юридических лиц, среди них петербургские ООО «Петровский фарватер», Северная строительная компания, «Стройинвестсервис» и др.

Читайте так же:  Могут ли простить долг по кредиту

Последние новости

Москва. Другие новости 27.01.17

Проект Музея истории Екатеринбурга про Уралмаш признали одним из лучших в стране. / Впервые в истории в России перестала расти онлайн-аудитория. Для выхода в сеть россияне предпочитают мобильники. / Прокуратура добилась судебного решения о сносе гостиницы возле стелы «Европа-Азия» (ФОТО). Читать дальше

Почему АСВ требует от вкладчиков вернуть деньги

Клиенты российских банков в 2018 г. уже успели изрядно понервничать: в начале февраля Агентство по страхованию вкладов (АСВ) подало в суд около 500 исков к вкладчикам ряда обанкротившихся банков, которые забрали свои деньги незадолго до отзыва у банков лицензий. Новость взбудоражила общественность, но при всей кажущейся абсурдности действия АСВ вполне законны, а отношения между агентством и вкладчиками куда сложнее, чем кажется на первый взгляд.

История такова: татарстанские Татфондбанк и Интехбанк (на момент отзыва лицензии в марте 2017 г. занимали соответственно 42-е и 138-е места по размеру активов) привлекли значительные средства вкладчиков. Когда у них возникли финансовые сложности, какая-то часть вкладчиков все же успела получить свои деньги до отзыва лицензий. Конкурсным управляющим этих банков в силу закона было назначено АСВ, которое почти год спустя потребовало от вкладчиков вернуть выданные суммы, ссылаясь на то, что расчеты с этими вкладчиками были осуществлены предпочтительно перед другими кредиторами. Можно ли теперь считать АСВ злодеем?

Прежде всего надо понимать, что конкурсные управляющие уже более 15 лет пытаются возвращать в конкурсную массу имущество, которое должник отдал части своих кредиторов незадолго до собственного банкротства. Логика здесь простая: все кредиторы имеют равные права на имущество должника и если один из них успел получить расчет, а другие – нет, то это несправедливо. Поэтому закон о банкротстве называет такое удовлетворение требований отдельных кредиторов «предпочтительным» и позволяет управляющему его оспаривать.

Разумеется, здесь есть противоречие между интересами конкретного кредитора, получившего удовлетворение, и всех прочих кредиторов. Тот, кто успел получить свои деньги, формально ни в чем не виновен – он никого не обманывал и думать о других, казалось бы, совсем не обязан. Но закон говорит о другом и прямо запрещает забирать свои деньги перед носом других кредиторов.

У этого есть две причины. Можно сказать, что закон в какой-то степени презюмирует, что удачливый кредитор, с которым рассчитались в считанные дни до банкротства должника, удачлив был не случайно. Любой арбитражный управляющий подтвердит, что за такими кредиторами очень часто стоит руководство должника, его акционеры или кто-то с ними связанный. Но дело тут не только в желании упростить для управляющего задачу по доказыванию злонамеренности. Как бы странно это ни звучало, кредиторы в преддверии банкротства должника становятся обязанными учитывать не только свои интересы, но также и интересы конкурсной массы, даже если они не знают об этом. Поэтому законодатель посчитал, что целесообразно дать возможность вернуть в конкурсную массу имущество, отданное ранее в пользу части кредиторов.

Но не стоит сразу винить российского законодателя в том, что он создал дикую правовую конструкцию, в рамках которой один вкладчик банка должен что-то другому вкладчику, о существовании которого он, скорее всего, даже не подозревает. Наше законодательство просто пошло в фарватере общемирового тренда: оспаривать сделки с предпочтением начали давно, и придумали это совсем не в России.

Этот традиционный механизм встречает в нашей стране глубокое непонимание. Оно вызвано, вероятно, тем, что российское корпоративное и гражданское право по объективным причинам просто не успевает за институтом оспаривания сделок. В тех юрисдикциях, где он развивался естественным путем, одновременно развивалось и представление о том, каковы взаимоотношения между компанией, ее акционерами, кредиторами и иными вовлеченными лицами. И там идея об обязанностях кредиторов уже не звучит дико.

АСВ предложило новый способ ликвидации банков

Российский законодатель сделал со своей стороны все, что мог. Оспорить предпочтительное удовлетворение, не доказывая наличие злоупотребления со стороны кредитора, у нас можно только в том случае, если оно случилось в течение месяца до возбуждения дела о банкротстве. Если злоупотребление доказать можно, то этот период увеличивается до шести месяцев. Но даже для сделок, совершенных в один месяц, есть исключение: если для бизнеса должника сделка была обычной, оспорить ее как предпочтительную нельзя.

Казалось бы, компромисс найден. Но не в случае с банками.

АСВ всегда было очень активно в оспаривании сделок банков-банкротов. В тех банкротствах, где нет АСВ, управляющие пытаются оспаривать сделки только в каждой второй процедуре, а вот АСВ подает в среднем более 13 таких заявлений на каждого должника. И, согласно статистике, агентство выигрывает такие споры примерно в половине случаев.

Сейчас трудно прогнозировать, будут ли удовлетворены требования АСВ по конкретным делам вкладчиков Татфондбанка и Интехбанка (в начале февраля глава АСВ Юрий Исаев говорил, что из примерно 500 поданных исков около 230–240 могут быть агентством отозваны). Очевидно, главное основание, по которому в заявлениях может быть отказано, – это обычность совершаемых сделок. Однако вполне вероятно, что речь идет о вкладах, которые были досрочно закрыты, что дает основания АСВ полагать, что такие снятия не были обычными. И хотя такая «необычность» совсем не то, о чем говорит закон о банкротстве, есть высокая вероятность, что суды встанут на сторону АСВ. Тогда вкладчики смогут претендовать только на выплату страхового возмещения, а на суммы, превышающие лимит в 1,4 млн руб., станут кредиторами банков.

Формальная законность действий АСВ вовсе не означает, что сложившаяся ситуация нормальна. Причина проста: агентство оспаривает закрытие вкладов прежде всего для защиты своих интересов как кредитора первой очереди – ведь АСВ одновременно является и страховщиком депозитов, и конкурсным управляющим банков-банкротов, а проведя выплаты по вкладам, становится еще и кредитором тех же банков, которыми управляет. Можно ли говорить, что АСВ действует в интересах всех кредиторов в равной степени? Нет. Но эта проблема куда шире, чем оспаривание возврата вкладов части кредиторов разорившихся банков.

Видео (кликните для воспроизведения).

Автор — юрист московского офиса международной юрфирмы «Ильяшев и партнеры»

Источники

Асв требует вернуть деньги по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here